1、谨 致： 中国 XXXX 银行广西壮族自治区分行,中国人寿保险股份有限公司 分公司二00二年 月,企业员工综合保险计划书,第一部分：致辞第二部分：员工综合保险方案设计说明一、职工团体补充养老保险方案说明二、职工团体补充医疗保险方案说明三、吉祥卡(人身意外伤害保险)方案说明第三部分：保险费预算 第四部分：附件 一、中国人寿保险股份有限公司简介 二、中国人寿保险股份有限公司广西分公司简介 三、有关政策法规介绍 四、国寿永泰团体年金保险简介,目 录,第一部分 致 辞尊敬XX分行领导：您好！在这春暧花开，万象更新的吉庆日子里，迎来了全国人大九届五次会议召开。本次人大会议的重要议题之一便是深化银行金融业
2、的各项改革。随着中国加入，银行业对外开放步伐进一步加快，人才竞争必将成为市场竞争的焦点。良好的工作环境和优厚的员工福利待遇已成为留住人才、吸引人才和稳定员工队伍的法宝。目前，人寿保险作为员工福利保障计划不可缺少的组成部分已纳入企业人力资源管理的重要内容。世界500强在华投资企业都相继与中国人寿保险公司制定了员工福利保障计划，为增强企业凝聚力，提高企业核心竞争力发挥了积极的作用。中国人寿保险公司根据国务院关于社会养老、医疗保障体制改革的文件精神和市场需求，先后推出了国寿永泰团体年金分红保险、职工团体补充医疗保险和吉祥卡业务，自投放市场以来深受客户欢迎，成为公司的品牌产品。为此，我公司向贵行隆重推
3、介这三个险种作为贵行员工福利保障计划的主打产品。若需要详细了解，我公司还可为贵行举办专项员工福利保障产品说明会，并就有关具体事项作进一步协商。祝愿双方合作圆满成功，我公司将竭尽全力为贵行提供优质保险服务。此致！ 中国人寿保险公司 分公司2002年 月 日,第二部分 员工综合保险方案设计说明,职工团体补充养老保险方案说明 一、方案背景为了应对中国加入WTO后人才争夺战，建立有竞争力的薪酬福利制度，吸引和留住优秀人才，激发职工的工作积极性和创造性，提高劳动生产率，自2001年8月北京铁路局率先与中国人寿保险公司签下3亿元的职工补充养老保险业务后，全国又有石家庄、天津等铁路分局和秦皇岛、连云港港务局
4、、茂名石化在中国人寿保险公司投保了上亿元企业补充养老保险。 二、方案设计为了体现为了体现“效率优先，兼顾公平”的原则，拟为贵行投保国寿永泰团体养老保险（分红型）首期交纳保险费的标准设计四个交费档次：,三、方案特点作为团体分红养老保险的第二代产品，国寿永泰团体年金保险（分红型），主要特点是：管理费一次收取，收费标准低，仅为；个人帐户管理分设“单位交费”和“个人交费”二部分；保证最低收益率2.5%；缴费灵活，企业可以量力而行；领取方便、确保员工无后顾之忧；高现金价值，第四年退保不再扣 除合同解约费。 这种将保险公司的经营成果与客户利益挂钩的金融产品，有利于企业建立员工福利计划，是目前我国寿险市场上
5、最畅销的产品之一。,职工团体补充医疗保险方案说明一、方案背景国务院国发199844号文国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定确立在全国范围内进行城镇职工医疗保险制度改革的政策目标，广西区政府桂政发199961号广西壮族自治区建立城镇职工基本医疗保险制度总体规划，确定2001年在全区范围内逐步实施城镇职工基本医疗保险办法。全区城镇职工基本医疗保险改革方案正在实施当中，预计2002年将完成这种“广覆盖、低水平”的基本医疗保险制度。基本医疗保险只能承担基本保障责任，相对传统的公费、劳保医疗制度在报销上没有限额而只需用个人负担一定比例的做法，有很大改变。尤其是规定了基本医疗的最高支付限额，对超过
6、限额的医疗费用不予承担。因而在新制度下，大病和慢性病患者超过限额的医疗费负担就成为急待解决的重要问题。国务院国发200042号文国务院关于印发完善城镇社会保障体系试点方案的通知进一步明确了建立多层次社会医疗保障体系的政策主张，并给予税收优惠的鼓励政策：“有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险，提取额在工资总额4%以内的从成本中列支。”在此情况下贵行拟为全行职工（以下简称为职工）投保商业补充医疗保险，便于减轻企业负担，解除职工的后顾之忧，增强职工的凝聚力，进一步完善医疗保障体系。二、方案设计设计每位职工保险金额为15万元，每人保险费为50元。三、保险责任在每一保险年度内，对每一投保职工发生超出基
7、本医疗保险最高支付限额（2002年为3.5万元）以上的医疗费用，在保险金额的限额内，我公司负责赔付90%，职工个人自负10的比例实施补偿。,四、方案特点 配合医疗体制改革的工作，协助建立多层次的职工医疗保障体系。同时为基本医疗保险的顺利实施提供有力支持，进一步维护社会安定，提高全行的医疗保障水平。 适应医疗需求多样化的要求，提供充分的医疗保障。解决参加基本医疗保险的职工超基本医疗保险支付最高限额以上的医疗费用的补偿问题，为职工提供更加充分的医疗保障。 通过本公司广泛的服务网络、良好的服务体系和专业化的管理，为广大职工提供优质、便利的服务，适应社会对医疗保障、医疗服务的高要求。,吉祥卡(人身意外
8、伤害保险)方案说明,一、方案背景(略）二、方案设计 根据工作岗位的性质来确定保额三、保险责任吉祥卡是由人身意外综合保险和附加指定交通工具乘客意外伤害保险组合而成。本保险有三大意外伤害责任供客户自由选择：一是人身意外伤害保险（），每份保费50元，保额5万元；二是人身意外医疗保险（），每份20元，保额1万元；三是指定交通工具（火车、飞机、轮船）乘客意外伤害保险（），每份保费为30元，保额为10万元。以上保险期限为一年。四、方案特点根据工作岗位的不同特点，客户可在公司投保规则范围内根据自身需求选择保险金额和保险责任。,第三部分：保险费预算,一、员工人数全行共有员工22051人二、设投保国寿永泰团体年
9、金保险的人员缴费结构为：三、设保职工团体补充医疗保险每人保险金额为15万元，每人保险费为50元，保险费小计为110.255万元。四、设投保吉祥卡的人员缴费结构为：五、保险费总计：16074.51万元。,第四部分 附 件,一、中国人寿保险股份有限公司简介 中国人寿保险股份有限公司是我国国有控股专业寿险公司，其前身是中国人民保险公司，成立于1949年10月，迄今已有55年的经营历史，机构网络遍及全国。1996年分业经营时，成立中国人寿保险公司，保费收入保持32.75%的年均增长速度，2003年保费收入达1620亿元，公司总资产达3013亿元，是我国历史悠久、实力雄厚、网络齐全、规模宏大、客户广泛的
10、专业寿险公司。 由美国著名财经杂志财富评选的2002年度全球500强企业中，中国人寿以营业总收入排名第290位，利润排名第351位，资产排名第224位的业绩光荣入选，在进入“世界500强”的11个中国企业中排名第7，也是我国内地第一家全球500强保险企业。而且，全球进入500强的保险公司共有家，中国人寿列第32位。 2003年6月30日，经国务院批准，中国人寿保险公司组建为中国人寿保险（集团）公司和中国人寿保险股份有限公司。2003年12月，中国人寿保险股份有限公司在香港和纽约同时上市，成为中国内地第一家上市寿险企业。 中国人寿保险股份有限公司的服务宗旨是：“忠诚服务、笃守信誉”，公司将竭尽全
11、力为顾客提供优质的产品与服务，以公平、快速、准确的理赔得到广大客户的青睐和信赖。,二、中国人寿保险股份有限公司广西分公司简介,中国人寿保险股份有限公司广西分公司（下称中国人寿广西分公司）是中国人寿保险股份有限公司下属的一个省级分公司，1996年以来，公司的业务以年均35%的速度快速增长，保费年收入从1996年的5.2亿元增加至2003年的30.18亿元，占广西寿险市场将近75%的市场份额。截止目前，公司为1919多万人次提供各种人身保险服务，支付各类保险赔款、给付37亿元。 2002年，中国人寿广西分公司在全国系统分类分级绩效考核中获最高水平的甲类AAA级。公司全面推行了核保、出单、理赔微机处
12、理在全区同业中率先实现保单一体化打印；95519电话咨询服务中心实行每天24小时无间断咨询服务。 中国人寿广西分公司以“信守承诺，稳健经营”为企业宗旨，致力于造福社会大众，振兴民族寿险，为客户提供满意的服务。,三、有关政策法规介绍,一、国家鼓励发展企业补充养老保险和补充医疗保险,二、国家已确认商业寿险公司经营企业补充养老保险的合法资格,1999年7月2日，国发199914号文国务院整顿保险业工作小组保险业整顿与改革方案的通知给予了明确的答案，该通知决定“整顿和规范企业补充养老保险。由行业统筹转为地方统筹的11个部门和,单位，其经办的企业补充养老保险，是在特殊情况下的过渡政策，纳入社会养老保险，
13、由劳动和社会保障部管理；其它行业的企业补充保险属商业保险，要逐步向商业保险过渡。” 因此，目前我国对企业补充养老保险的性质及经办主体资格的问题已有定论，即11个行业之外的业务明确归属商业保险，商业寿险公司具有合法经营主体资格，而11个行业的业务在过渡期暂时纳入社会保险，其最终发展趋势仍属于商业保险，商业寿险公司是未来的合法经营主体。三、税收优惠制度国发（2000）42号国务院关于印发完善城镇社会保障体系试点方案的通知：“有条件的企业可为职工建立企业年金，并实行市场化运营和管理。企业年金实行基金完全积累，采用个人帐户方式进行管理，费用由企业和职工个人缴纳，企业缴费在工资总额4%以内的部分，可从成
14、本中列支。” 目前，国务院只选择辽宁省在全省范围内进行上述试点。国发（1998）44号国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定：“企业补充医疗保险费在工资总额4%以内的部分，从职工福利费中列支，福利费不足列支的部分，经同级财政部门核准后列入成本。”桂办发（1998）39号建立企业社会保险制度的暂行规定：“鼓励企业实行补充养老保险和个人储蓄性养老保险，以提高职工退休后的生活待遇。补充保险费的30%可在企业管理费中列支，70%在企业职工福利费或公益金中列支。个人储蓄性养老保险费不征个人所得税。”,第二部分：国寿永泰团体年金保险简介一、产品特点,一、兼具分红的养老保障 无论保险资金账户资金运用情
15、况如何，个人账户均有投资保证收益2.5%（2002年2月21日人民币又降息了，一年期存款利率仅为1.98%，扣除20利息税只有1.584%)。如投资收益扣除投资保证收益后仍有盈余，不低于70%的盈余将进行分配，记入个人账户。这样，投保单位的员工在获得了稳定的养老收益后，还可享受其保险个人帐户的投资分红，实现具有保障的利益联动。二、具有竞争力的低管理费 投保人每交纳的保险费本公司4%的比例一次性扣除管理费。,三、应付自如的灵活缴费 在被保险人开始领取年金前，根据投保单位自身财务状况，投保单位可以定期或不定期向我公司缴费，有钱时可多缴，没钱时可少缴或不缴。投保单位可以自主选择单位与职工个人缴费比例
16、。四、 形式多样的年金领取 在被保险人达到其法定退休日或特殊原因提前退休的第一个生日时，可选择多种年金领取方式，包括一次性领取，部分一次性领取,平准年领或月领，增额年领或月领，定期年领等。五、科学的帐户管理 我公司为投保人建立企业专户,在企业专户下为每一被保险人建立个人帐户，个人帐户分为“单位交费”和“个人交费”二部分。提供帐户记录、帐户变更、帐户查询、对帐服务、以及缴费、领取、核算等功能，为投保单位的人力资源管理提供强大的服务支持。 根据投保单位人员流动的特点，投保单位可随时增加或减少被保险人，改变个人帐户缴费金额。六、投保人拥有红利权投保人对“单位交费”部分产生的红利拥有支配权七、高现金价
17、值本合同成立后的第四年及以后各年，投保人要求解除合同的，本公司不再扣除合同终止费用。 保单年度 第一年 第二年 第三年 第四年及以后各年合同终止费用 4.5% 3% 1.5% 0%,二、保 险 责 任,身故给付：被保险人退休前身故的，本公司向身故保险金受益人结清个人帐户下的资金余额，个人帐户注销。退休给付：被保险人到达法定退休年龄的，本公司向被保险人结清个人帐户下的资金余额，个人帐户注销。被保险可以选择下述一种方式领取养老金：1、一次性领取个人帐户资金余额。2、将个人帐户资金余额，按被保险人退休当时本公司规定的养老金转换标准，转换为按年或按月领取或定期领的养老金，本公司签发养老金领取凭证并根据
18、被保险人选择的养老金类型负相应的保险责任。 （1）选择平准养老金的：保证给付十年，如果被保险人未领满十年身故，由其受益人继续领取未满十年部分的养老金，本合同对该被保险人终止；如果被保险人十年后仍生存，本公司继续给付养老金，直至其身故。,（2）选择增额养老金的：保证给付十年，如果被保险人未领满十年身故，由其受益人继续领取未满十年部分的养老金；如果被保险人十年后仍生存，本公司继续给付养老金，直至其身故。首年养老金给付标准为养老金领取凭证上载明的养老金领取金额，以后每年在上一年给付标准的基础上，按首年给付标准的5%增加。 (3)选择定期平准年金的可分二年、三年、四年、五年、十年、十五年、二十年七种按
19、年或按月给付年金。3、将个人帐户资金余额部分转换为养老金，个人帐户资金余额剩余部分在被保险人领取第一笔养老金时一并给付。 养老金领取方式一经确定不得变更。离职给付：被保险人退休前离职的，本公司向被保险人给付个人帐户下个人供款部分的资金余额，企业供款部分的资金余额由投保人决定其资金余额的分配，个人帐户注销。,投资渠道我公司严格按国务院和保监会规定和允许的渠道进行，主要的投资渠道包括： 购买上市证券投资基金间接投资于股票市场； 国务院规定的中央企业债券、金融债券； 同业拆借、国债； 协议存款、银行存款。投资模式集中管理各省市分公司收取的保费依照中国人寿的财务管理规定，需及时上划，集中管理，由中国人
20、寿总部统一运作。独立运作中国人寿保险公司总部设立团体年金保险（补充养老保险型）独立的保险资金帐户，总部的资金运用部下设独立帐户处，遵循保险资金运作的安全性、收益性和流动性的原则，专门从事分红类产品的独立运作，同传统保险资金分设帐户、独立核算。投资优势 中国人寿2001年总资产达2212亿元，资金运用余额为1902亿元，雄居国内保险公司之首，其庞大的资金规模为其投资运作带来如下优势：国债作为国务院直属的唯一的国有独自公司和国债一级承销商，我公司以雄厚的资金实力在国债投资上同其它投资者相比有着较大的优势，加之多年的丰富投资经验，我公司在国内众多的机构投资者中成为国债投资的佼佼者。证券投资基金证券投
21、资基金自1999年10月允许保险资金介入以来，中国人寿已成为中国新基金之王，拥有12家基金的最高持有比例。作为新基金市场最大的机构投资者，中国人寿成为众多券商和基金管理公司争相服务的对象，在咨讯和交易系统上较普通的机构投资者拥有较大的优势。协议存款雄厚的资金实力同样惠及我公司的协议存款业务，使我公司在同商业银行的谈判中处于有利地位，往往能达成我们满意的存款利率，为我公司及我公司的客户带来较高的存款利息收入。 2001年中国人寿保险公司资金运作业绩理想: 全年实现投资收益45亿元,综合投资回报率5.5%,三、有 关 投 资,投资收益据国寿永泰团体年金保险（分红型）条款保证投资保证收益为年利率2.
22、5%，并且免征利息税。“如果在会计年度末保险资金帐户的投资收益在扣除投资保证收益后仍有盈余，本公司将按如下规定分配盈余： 在会计年度末记入个人帐户：个人帐户平均资金运用余额(投资收益率-投资保证收益率)盈余分配比例本公司保证盈余分配比例不低于70%假设每会计年度末盈余分配后投资收益率为%重要声明：据保险监督委员会规定，以上有关投资收益率只是假设的，既非用以往业绩为基础，也非对未来收益的预测。,四、专业 服 务, 提供年度报告： 每个会计年度结束后的120日内向投保人提供保险资金帐户年度财务报告及个人帐年度清单。该财务报告需经合法的会计机构审计确认。国寿永泰团体年金保险（分红型）企业专户财务报告
23、主要内容包括：积累状态：上年结转/本年交费资金回报：平均资金运用余额/投资收益率/投资保证收益率/分配盈余收益资金运用费用：平均资金余额/提取管理费用帐户状态：个人帐户总数/有效个人帐户总数资金余额：个人供款资金余额/单位供款资金余额/个人帐户资金余额合计给付金额：分类给付本金/给付利息（退保、死亡、退休）个人帐户年度清单主要内容包括：被保险人姓名/个人保险号/员工工号；上年资金余额/本年交费/资金余额转入金额/给付金额/合同终止费用；本年投资保证收益/本年分配盈余收益/本年管理费/本年资金余额（单位供款/个人供款）/个人帐户状态。, 量身定制保险计划书： 我公司根据企业的各项具体需求，量身定制建议书；电脑演示企业退休金预算：,我公司专门为该产品开发了电脑展业系统，可以根据企业的员工数据为企业测算以后各年的退休金预算和员工退休金收益。,真诚希望与贵单位成为长期的友好合作伙伴，我们一定会以优质的服务、良好的信誉赢得你们的信任。,
