1、新医改与健康险案例,张静 杨絮 王雅丽,在新医改方案中，涉及商业健康险的内容，主要有两个方面 ： 参与社会基本医疗保险的委托管理，为政府经办群众的医疗保障管理服务 作为基本医疗保障的补充，满足群众多样化的健康需求 医改的实施路径 ： 深化现有制度本身的改革，提高制度运行效率 扩大覆盖面，实现全民医疗保障； 大力发展商业健康保险，满足民众多层次的保障需求。,新医改对商业保险的影响,新医改方案鼓励商业保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外的需求。在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障
2、服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。,商业健康保险的作用,商业健康保险作为市场经济条件下风险管理的重要手段，充分发挥它的作用 满足多层次医疗保障的需求，而且还可以一方面通过竞争，提高有限医疗资源的利用效率，提高服务质量； 通过其提供的健康风险咨询和风险管理服务，降低这部分人群疾病发生的概率 减少对基本医疗服务的消费，节省有限的医疗资源，对“政府主导”作用有效发挥的有力支持。商业健康保险是国家整个医疗保障制度的重要组成部分。商业健康保险对所有的居民开放，主要保障在社会保障计划中没有涵盖或涵盖不充分的项目，由此与社会保险保障项目构成补充关系，以满足人们更高层次的医疗
3、保障需求。,医疗保险给付案例,李某是被告幼儿园的入园儿童，该幼儿园投保了学生幼儿团体平安保险附加意外伤害医疗保险和住院医疗保险。2000年9月7日李某在园里被大风吹刮的教师门夹伤右手中指，导致末节裂伤指甲脱落，由其母陪护住院治疗67天，医疗费7445.30元及其母误工工资2110.71元，全部由幼儿园支付。之后，幼儿园凭医疗费单据向保险公司申领保险金，保险公司按学生幼儿团体平安保险附加意外伤害医疗保险和住院医疗保险合同规定支付保险金5510元。这两项保险费都是由李某家长支付，以李某为被保险人和受益人。李某家长知悉，认为“谁投保谁受益”，保险金应归其所有，为此向某县人民法院提起要求返还保险金的诉讼，幼儿园则认为保险金是对已支出的医疗费的补偿，不应返还。,医疗保险的被保险人不可重复请求赔偿学生平安保险是商业保险 盈利性质保险受益指的是在保险合同中，当合同约定事件发生后，保险人向被保险人或受益人支付保险金。附加意外伤害医疗保险，被保险人的受益形式是已支出的医疗费得到补偿。医疗保险损害赔偿原则即保险是使被保险人的利益恢复到保险事故发生前的状态，赔偿的数额不超过损害的数额。,事故责任划分（幼儿园在事故中的责任）根据补偿原则，被保险人不应当得到重复给付，而幼儿园在事故中并不是致害的第三者，她先行支付全部医疗费属于垫付行为，保险公司所给付的保险金应当给付给幼儿园。,
