1、SWIFT MT103/MT202 简 介,中国银行股份有限公司浙江省分行 2006.11.13,汇款业务基本知识,收款人,汇出行,收款行,资金,通 知,MT103,付讫借记通知,付款指示,汇款人,MT103,MT103是由汇款行或受汇款行委托的银行直接或通过代理行发送给另一家银行，用来发送付款指示的报文格式，从发报行的角度看，汇款人中至少有一方是非金融机构。该报文格式只能用于发送无条件的付款指示。它不能用于向托收行发送光票托收项下的付款通知。 业务背景：MT103涵盖了所有MT100的内容，并使其更加结构化。支持会员银行为自己的客户提供更好的服务，提供和谐一致明了的需求栏位。响应FATF （
2、监察通过银行洗钱的组织）的要求，建立必要的栏位。支持SWIFT的服务承诺协议，准许延伸资料的使用。,SWIFT MT103的具体栏位,M-MANDATORY 必选项O-OPTIONAL 可选项,必选栏位,1. 20： 发报行的参号。由不超过16位的SWIFT 网络识别字符组成。2. 23B： 银行操作代码。由4位字母组成。用来确认这笔报文的紧急程度以及服务承诺。我行的报文，目前，只能在23B场输入 CRED 332A：起息日、银行间的清偿币别、金额450a：汇款人，根据不同业务情况，用A 或K 来代替559a： 收款人， 59A 不能与50a场中的50A同时出现，否则即为MT202报文。671
3、A： 费用细则，即汇款费用由谁来承担。OUR汇款人承担所有的费用SHA -各自承担所有的费用BEN收款人承担所有的费用根据国际惯例，一般情况下，以SHA各自承担为主，由汇款人支付汇款行的费用，除此之外，所有的费用都由收款人来承担。,选择栏位,(一)与汇款信息有关 1. 23E：指示代码，由4位字母组成。加快自动化信息。 2006年SWIFT标准格式升级变动细则 23E栏位删除代码字BONL CHQB CORT HOLD INTC PHON PHOB PHOI SDVA TELE TELB TELI 的正确应用和网络监察规则 2. 70： 汇款信息 ，是必须传达给收款人的信息资料./INV/ /
4、RFB/ /ROC/ 3. 72: 发报行给收报行的信息 /ACC/ /INT/ /REC/ /INS/,选择栏位,二)与费用有关71A 费用分配 OUR SHA BEN171F 发报行费用 不出现 可选 必选271G 收报行费用 可选 不出现 不出现333B 汇款人指示的币别与金额（如报文中出现71F或71G则必选）,选择栏位,(三)与收款行有关A： BIC 代码B： 分行 YR 。BR。 （1行）C： 某国清算系统内的识别代码 /+清算识别代码+数字 新增代码 PLD： 全称，地址 （4行） 52a： 汇款行 A D 53a： 发报行的代理行 A B D 54a： 收报行的代理行 A B
5、D 55a： 第三家偿付行 A B D 56a： 中间行 A C D 57a： 账户行 A B C D,不常用的栏位,113C：时间指示。专用于 TARGET PAYMENT 欧元实时清算系统 MT202中，CLS 外汇买卖实时清算系统 226T：双方约定的交易代码336B：兑换率，当33B与32A币别不同时，转换33B栏位中的指示金额 4.77B：法定报告资料,根据收款人或付款人所在国家法规的要求向有关机构进行申报。/ORDERRES/ 汇款人住址/BENEFERS/ 收款人住址577T：信函内容,汇款交收的基本途径,一、收款行与汇款行间有直接帐户关系,汇出行,收款行,MT103,SWIFT
6、 MT103,例001收报行： BKCHHKHH发报行： BKCHCNBJ910 20： TT9100908600123F 23B： CRED32A： 060908HKD 10000，50K： /4518241140001ZHEJIANG OCEAN SHIPPING CO LTD59： /012-884-9-0010100ZHEJIANG FUCHUEN SHIPPING AND ENTERPRISES CO。，LTD。70： /INV/ZJ001/03 DATED 03100871A： SHA,汇款交收的基本途径,二、收款行与汇款行间没有直接帐户关系,汇款行,中间行,收款行,MT103,M
7、T103,A. 汇出、汇入行间有共同帐户行,SWIFT MT103,例 002收报行： BKCHHKHH发报行： BKCHCNBJ910 20： TT9100906600226F23B： CRED23E： /HOLD/32A： 060906 HKD 50000,50K： /4650521608090NIDEC SHABAURA （ZHEJIANG） CO。，LTD。PINGHU ECONIMIC DEVELOPMENT ZONEPINGHU， ZHEJIANG53A： BKCHCNBJ57A： HASEHKHH59： /400-508-242300GOLD DRAGON MANAGEMENT
8、LTD71A： SHA,汇款交收的基本途径,B. 汇出、汇入行间没有共同帐户行,汇款行,收款行,汇款行的代理行,收款行的代理行,资金,MT103,MT103,MT103,SWIFT MT103,例 003收报行： BKCHUS33发报行： BKCHCNBJ910 20： TT9100906600228F23B： CRED32A： 060906 USD 8900,0033B： USD 8920,0050K： /453809001003 ZHEJIANG TEA TRADING CO。，LTD。56A： SANWUS3357A： SANWJPJT59： /87856778LILLY PHILIPS
9、2-1-5 NIHONBASHI 10， OSAKA 70： /RFB/ZJ001/0371A： BEN71F: USD20,0072： /ACC/YR OSAKA BR.,支付汇兑中对MT103报文逻辑关系的说明,（1） 当71A为BEN、SHA时，不准输入71G。 （2） 当费用负担为BEN时，请输入发报行的收费。 （3）当费用负担为BEN时，清偿金额加发报行收费必须等于指示金额。 （4） 当输入发报行的收费或收报行的收费，请输入33场数据。 （5） 当费用负担为OUR时，不能输入发报行的收费。 （6） 50场汇款帐号为A时，会提示：请输入SWIFT CODE 。 （7） 59场第一格，如
10、输错，会提示：该栏位只能输入A或空格。 （8） 当23E指示代码为PHON或TELE时，必须输入57场帐户行。 （9） 当23E指示代码为PHOI或TELI时，必须输入56场帐户行。 （10） 当23E指示代码为PHOB或TELB时，必须输入59场收款人。 （11） 当23E指示代码为CHQB时， 59场栏位内不能输入帐号。 （11） 当输入55场时，必须输入53场和54场。 （12） 当33B币别不等于32A币别时，36是币选栏位。,支付汇兑中对MT103需注意的问题,因为 71F与会计分录中5305、5320费用在系统内缺少自动 核对功能，所以，如果经办71F手工换算错误，会导致32A金
11、额算错，从而导致MT103报文发送金额（32A清偿金额）错 误。因此，经办员处理后，打印报文及传票会计分录（会计 分录是系统自动产生，换算准确），复核员必须仔细核对报 文71F、32A和33B金额和会计分录金额，一旦发现手工换算 错误，应及时将报文打回经办修改。,MT202,MT202是付款行或代表付款行的银行直接或通过代理行发送给收款行的银行，用来将头寸调入收款行账户的报文格式。也可用来要求在收报行的几个账户之间，或通过收报行借记发报行账户，同时贷记发报行开在另一账户行的账户。使用规则： 1MT202报文，业务各方都必须是金融机构。否则应使用MT103 （通常情况下，MT202发送过程中各家
12、银行都不能扣费） 2报文的21场中必须注明此项业务相关联的业务编号。如旅行支票编号，L/C编号， 有的同一家银行不同账户之间的调拨可输入COVER 3如果发报行指示收报行将头寸在自己的账户之间调拨，这两个账户币别相同，且都开在收报行时， 必须输入53B，其内容列明应借记的账户，贷记账户列入58a 4如果发报行要求借记发报行的账户并贷记发报行开在另一账户行（57a）中几个账户的一个账户，则58A中须列明应贷记的账号和发报行名。,MT202的必选栏位,120 发报行编号 221 相关业务编号 332A 起息日,货币,金额 458a 最终收款行,MT202的选择栏位,1. 13C 时间指示。（P91
13、）TARGET 欧元实时清算系统CLS 外汇买卖实时清算系统 2. 52a 付款行 3. 53a 发报行的代理行 4. 54a 收报行的代理行 5. 56a 中间行 6. 57a 帐户行 7. 72 附言,SWIFT MT202,收报行： BKCHUS33 发报行： BKCHCNBJ910 20： TT9100906600526F 21： COVER 32A： 060906 USD 2000000， 52A： FJIBCNBA530 56A： IRVTUS3N 57A： FJIBCNBA/890040699 58A： FJIBCNBA530,欧洲的汇款应注意的问题,BIC的正确应用 IBAN 的正确应用 *MT 103 付款格式为欧元区汇划直通式处理模(STP) The SWIFT MT 202 message,受美国制裁的国家及地区 （06年版）,古巴 缅甸 苏丹 叙利亚 伊朗 津巴布韦 巴尔干半岛各国 伊拉克 北朝鲜 科特迪瓦 利比里亚 其它涉及恐怖、贩毒等OFAC制裁名单,欢迎提问 谢谢,
