1、,服务高端 成就财富,1,寿险市场部,服务高端 成就财富,财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值,目 录,2,中国：未来五年8- 9%,世界经济：未来五年2-3%,年经济增长趋势,上图数据来自胡鞍钢中国:走向2015,中国处于黄金发展期,2010年中国人均GDP有望超过美元，“十二五”期间，中国将加入中等收入国家行列，按购买力平价，中国人均GDP将在2015年超过世界平均水平。,上图数据来自Wind资讯，,经济增长趋势,3,富人增长最多，财富增长最快,4,2010胡润财富报告：全国有87.5万个千万富豪和5.5万个亿万富豪，分别比去年增长6.1和7.8。,注：报
2、告中资产包括可投资资产、未上市公司股权、自住房产和艺术收藏品,保险公司的投资结构中,50%60%是债券投资,并以中长期债券为主。 加息周期中,债券市场利率提高,导致新投资的债券或原先持有债券到期后的再投资收益提高。,加息提升分红险收益,5,申银万国证券：2011年保险行业投资策略,6,平安综合金融铸就财富之路,申银万国证券：2011年保险行业投资策略,7,公司有实力,经济环境好,市场有需求,财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值,目 录,8,产品基本形态,9,核保总则-简单核保,10,10,只需投保告知，进行简单核保,产品价值剖析,11,趸交：一次投入，终身财富
3、 给力：还本最快，独一无二 安全：资产保全，财富传承 灵活：保单贷款，盘活财富 机遇：限时限量，感恩回馈,12,案例一：,李先生，35岁，私营企业主， 朋友因为生意破产影响生活水平对李先生触动很大，考虑到股市风险大，自己又没有时间，楼市调控趋紧， 他选择平安财富一生理财计划。基本保额70万元，保费约114万元。,趸交：一次投入 终身财富,1次 只须一次投入,终身 源源不断财富,13,李先生一次投入获得伴随终身的现金流,李先生的收益情况 （中档演示生存总利益）,14,保单年度,1倍,2倍,3倍,4倍,5倍,6倍,7倍,8倍,9倍,10倍,给力：还本最快，独一无二,三年还本 还本最快的产品,按中档
4、利益演示测算，李先生生存总利益第3年就能超过所交保费，第21年能达到所交保费的两倍，财富放大效应明显。,（单位：万元）,15,李先生的保单帮助他实现,现金流功能 资产配置功能 财富传承功能 资金周转功能,四大功能,16,固定领取现金流：两年一返4.9万元，存取两便。自主安排：购物、装修、旅游、子女教育等，满足人生旅途中不同阶段的需要。累积生息：生存金如不领取，可累积生息。至65周岁，生存金帐户累积可达114万元；至85周岁，累积可达272万元，旅游、养老怡享天年。保单分红：可享受分红保单的投资收益，红利如不领取，同样享受累计生息。至65周岁，累积红利（按低、中、高档演示）可达25万元-100万
5、元-175万元；至85周岁，累积红利（按低、中、高档演示）可达60万元-240万元-420万元。,财富现金流,资产配置、财富传承,家庭生活防火墙： 李先生用此计划做了一个很好的资产配置，让经营资金和家庭资产有效区隔。保证企业经营的持续活力和家庭幸福。高额身价、财富传承：如果不幸身故，李先生的指定收益人，将获得返还所交保费约114万元，李先生以契约形式明确了继承权，实现了财富传承。,17,资金周转功能,18,保单贷款：李先生的保单贷款额度始终不低于80万。 保单现金价值中最高80%的部分可以以保单贷款的方式进行周转，不影响分红和生存金领取。,注（适用于本课件中全部案例）： 1、生存总利益包含现金
6、价值（退保金）、累积生存金及累积红利（中档演示水平，累积生息利率3.00%）。 2、各保单年度除趸交保险费、累计保险费和身故保险金外，其它均为保单年度末数值。 3、上述生存保险金、累积生存金、身故保险金、现金价值（退保金）均不包含由于红利分配而产生的相关利益。,案例二：财富传承,富泽三代,19,王先生刚刚生了个儿子，身为企业主的他对税收的动向很敏感，看到最近国家在上海重庆试点房产税，他觉得有必要做一个财富传承计划。他为爱子（0岁）选择平安财富一生，基本保额70万元，保费约110万元。,1倍,2倍,3倍,5倍,10倍,20倍,30倍,财富一生增值情况 （中档演示生存总利益）,为儿子投保，以契约形
7、式明确了继承权，实现财富传承 返还保费，孙子受益，实现富泽三代 时间+复利，实现财富稳健增值，放大盘活财富,（单位：万元）,产品定位,20,富人资产配置不可或缺的 基石,目标市场：有闲钱的富裕人群,私营企业主 企业高级白领 富裕家庭妇女 从股市撤出的人 从房地产撤出的人 从实业撤出的人 征地拆迁对象,富人期望： 不仅现在有钱 还要将来有钱 不仅自己有钱 还要子孙代代都有钱,21,财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值,目 录,22,通胀难控制 股市机会小 房市难预期,守住财富有多难,23,私人财富管理需求增高 难度增大,富人困惑一：通胀难控,2011年1月CPI
8、同比上涨4.9%，环比上涨1.0%，而同期一年期定存利率仅为2.75国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松等专家预测，2011年的通胀水平会比较高。,“负利率” 短期内难改,24,（,2011年1月CPI值 4.9 ,同期名义利率,实际利率,0.36% 2.75 % 4.15%,活期 一年期 三年期,-4.54% -2.15% -0.75%,持有大量现金及存款将面临贬值风险,中国前财政部部长项怀诚：“纸币尽量转换为资产，以资产形式确定财 富，因为纸币无时无刻不在贬值。”,富人困惑一：通胀难控,25,1991-2011年1月,2011年1月6日人民日报评论：当蜗居、蚁族、房奴相继出现，我们有必
9、要重新掂量房地产支柱行业的意义。,国务院发展中心中国经济报告2011年第1期：房地产占用耕地、经济资源、群众居住权，使粮食危机、产业体系失衡，群体性事件的危险越来越大，这些都有可能引发房地产泡沫的破裂。,富人困惑二：房市严厉,26,房地产回归民生属性,中国社科院金融研究所研究员易宪容：开征房地产税的主要目的是使房地产市场回归到其居住的本来属性。,不能让房地产绑架中国经济,2011年：房地产面临泡沫破裂,政府对房地产的定位在转变,房地产政策风险增加：限购、限贷、限外,富人困惑二：房市严厉,27,富人困惑三：股市震荡,2010震荡上浮，重回3000点后又跌破,持续震荡中,1990年以来的沪市经历了
10、七次心惊肉跳的暴涨暴跌轮回，在股市搏击中，上天堂的不能说没有，更多的是下地狱 财经专家郎咸平,是危还是机？ 要有专业、有时间、有精力,28,邮票市场：猴票2010年“八九月份还只有8000元左右，2011年2月初已达到1.2万元，涨幅50%。30年时间涨幅超过12万倍，超过了任何投资品的收益率。艺术品市场:玩的是心跳，亿元俱乐部兴旺 张大千爱痕湖:2010年5月1.008亿元成交 黄庭坚书法砥柱铭：卷以3.9亿元落槌，加上佣金，总成交价达4.368亿元 元代王蒙国画秋山萧寺图：成交价1.3664亿元 钱维城雁荡图：成交价1.2992亿元,富人困惑四：炒作疯狂,29,狂热接力赛 最后一棒 投资将
11、变收藏, 60岁及以上的高净值人士厌恶风险的特征突出，注重退休后的高品质生活以及遗产分配。,富裕人群对资产安全的关注度日益提高，承担风险意愿下降,富人理财新趋势, 内地富裕人士投资趋向谨慎：倾向于本金保障的人在最近半年内增加了8个百分点。,30, 收入越高对财务安全的要求也越高,年收入超过50万的被调查人群寿险认知最高 ，寿险总指数为81.92。, 富裕阶层更需要保险规划南开大学调查报告,金融资产是家庭理财必然选择,未来三十年 有二件事是确定的:一是 生活费用越来越高， 二是 经济发展越来越好。,彼得林奇：美国证券界超级巨星、历史上最传奇的基金经理人,31,123,掌握3个原则：轻松做好资产增
12、值,财富管理从做好家庭资产配置开始,32,原则1：注重家庭投资理财的金字塔,33,工资性收入,旅游支出,意外支出,养老支出,生活支出,教育支出,健康支出,原则2：注重家庭理财的现金流,34,时间,投资报酬,核心资产配置,保本 锁利变现能力好稳定现金流占比大于风险资产有稳健增值能力,风险资产配置,原则3：建立家庭核心金融资产,35,根据美国著名投资学者Gray Brinson研究发现，投资组合的报酬有91.5%决定于投资者如何进行资产配置。个人资产配置的重要性远远超过渠道选择和时机决定。核心资产：长期可安心投资的标的，年平均收益率不要求很高，但要求稳定，可以避开政策、市场、行业等风险。,原则3：
13、建立家庭的金融核心资产,核心资产规模本金时间利率,越大越好,越长越好,稳定 复利,风险资产：通常风险资产的特色在于风险和收益都较高，在家庭资产占比要小。,36,防火墙,企业,家庭,逆境时,生意波折、投资失败、 重病或家庭变故,资产缩水冻结、拍卖,借助金融资产构建家庭生活防火墙,在中国，有钱人也是弱势群体，谁来保障他们的未来？ 周立波,37,财富一生推出背景 财富一生产品介绍 富人需求科学规划 财富一生销售价值,目 录,38,销售利益,销售容易：趸交是市场的刚性需求 提升收入：佣金高，奖励足，自己买最划算 把握未来：建立高端客户影响力中心 省心省力：核保简单、无继续率之忧 机会难得：限时限量，3
14、1天售完即止,39,我们都要,销售容易,为什么市场对趸缴产品的需求如此强烈？ 因为市场有许多一次性的资金在寻找出路,40,提升收入,FYP100万,收入4.5万,谁买这个产品最划算？ 是我们伙伴自己！,41,利用财富一生把不属于保险的钱赚过来,42,把握未来,给自己留下让客户加保的机会 财富一生每两年返还的生存金正是加保机会,以元为单位交保费的产品，面向的是保险客户 以万元为单位交保费的产品，面向的是理财客户,建立一个高端客户影响力中心，未来形成高端客户滚雪球效应,省心省力,交单容易 两无、两免，轻松做单,43,趸交 完全不用担心继续率,机会难得,44,限时限量! 售完即止! 系统关闭!,沐浴财富阳光 倾谈财富话题 共享财富盛宴 成就财富人生,
