1、1春耕贷款需求缘何下降互助县春耕备耕贷款发放情况调查（张理廷 中国人民银行互助县支行 810500）摘要：随着国家惠农政策的逐步落实，农民收入不断增加，春耕备耕贷款的需求呈现下降趋势，本文就互助县春耕备耕贷款投放进行了调查，并就贷款需求下降的原因进行了分析。关键词：春耕备耕贷款 下降 调查春耕在即，互助县各信用社正在紧密锣鼓地开展一年一度的春耕备耕贷款发放工作，尽管县联社已经按照“早部署、早计划、早发放”的要求来安排，但与往年相比，今年春耕备耕贷款的需求在减少。一、贷款需求在减少为了确保农民春耕备耕资金需求，互助县信用联社及早着手，在持有 3600 万元支农再贷款余额和加大吸收存款力度的同时，
2、于年初人民银行申请了 1500 万元支农再贷款。然而，在贷款发放时却出现了贷款放不出去的尴尬局面，特别是一些川水地区，农民基本上不需要春耕贷款。截至2 月末，互助县信用社共发放贷款 1267 万元，其中用于种植业的只有 400 万元，用于养殖业的贷款也只有 269 万元，明显少于往年。据调查，在一些川水地区如哈拉直沟、高2寨、沙塘川等乡镇，农民只需要很少甚至不需要春耕贷款，前两个乡镇已基本完成播种，而春耕备耕贷款只分别发放了 20 万元和 50 万元，而沙塘川乡只需要养殖业贷款 50 万元，不需要化肥、种子贷款。 ，据县联社介绍，今年全县春耕备耕贷款发放总量估计在 2000 万元左右，将比上年
3、减少1000 多万元。是什么原因造成这种变化的？二、春耕贷款需求减少的原因春耕贷款呈现出减少的趋势，不但农户数量在减少，总体资金也在降低，就其原因，主要有：1、随着农业税的全面取消、种粮补贴的逐一到位、农民外出务工收入的增加、工业“反哺”农业力度的加大和农村学生学杂费、课本废的减免，农民种粮的经济压力比以前大大减少了，不少农户购买种子、化肥等生产资料，完全依靠自筹资金就可以解决，相应减少了贷款需求。2、退耕还林补助款的发放减少了贷款需求。今年初互助县发放退耕还林补助款 1780 万元，这笔补助款由信用社集中在春节前后发放给农民，涉及 19 个乡镇，退耕农户平均每户领到上千元的补助款，这些资金足
4、够这部分农民用来购买化肥、种子等生产资料，部分农民甚至归还了所借信用社贷款，贷款需求减少在所难免。3、农业生产喜获丰收，2005 年互助县进一步加大特色农业种植面积，马铃薯、油菜、豆类、蔬菜、制种面积分别达328.06 万亩、36.2 万亩、8.17 万亩、2.35 万亩、10 万亩，订单农业面积突破 30 万亩，全县优质特色农产品种植面积达85，全县实现种植业产值 4 亿元，同比增长 7.53，种植业人均纯收入 723.45 元，占农民人均纯收入的 32.73。以马铃薯为例，2005 年平均亩产达 7500 斤，特别是蔡家堡、西山等地的马铃薯由于口感好、淀粉含量较高而大受欢迎，其销售价格比其
5、他地区的产品高出 0.10 元/斤，在西宁市场的平均销售价格为 0.60 元/斤。以每斤 0.45 元计算的话，平均每亩地所产马铃薯可给农民带来 3375 元的收入。农产品销售收入的增加，相应减少了农民对贷款的需求。4、贷款利率过高且浮动档次偏少。互助县农村信用社人民币贷款利率在中国人民银行 2004 年 10 月 29 日调整的基准利率的基础上，按照各期限贷款用途，适当扩大人民币贷款利率的浮动区间，并统一确定为基准利率乘以上限系数 1.6 和 2.2 两个浮动档次，浮动后的一年期人民币贷款固定利率最低为 8.928，最高利率为 12.276，具体利率按贷款用途进行浮动。利率浮动档次偏少，利率
6、过高，不利于满足农民不同档次贷款的需求，农民普遍反映除化肥、种子等贷款利率尚可承受外，其他贷款成本过高，影响了“三农”经济的进一步发展，也阻碍了农民潜在贷款需求的有效满足，迫使部分农民转向利率程度相当、但手续更为简便的民间借贷。45、农民潜在的贷款需求得不到开发。近年来，随着农业产业结构的调整和农民生产经营意识的转变，农民认识到只有通过扩大再生产和扩大经营才能增加收入，各类种植专业户和养殖专业户逐步发展壮大，对资金的需求也在增加，而信用社多年来贷款品种单一、贷款期限过短、利率档次偏少且利率水平过高，无法满足农业生产经营进一步发展的需要，呈现初农民贷款（主要是数额较大的贷款）难和信用社难贷款的两
7、难现象。三、几点建议1、农村信用社要不断完善贷款利率定价机制。县联社要依据中国人民银行有关利率管理规定，在综合考虑成本、风险等因素的基础上，建立科学的贷款定价机制，对不同信用等级的客户实行差别利率政策，充分调动信用客户的贷款积极性，发挥示范作用，引导农民和企业树立信用意识，实现信贷资金的良性循环，逐步扩大贷款规模。2、创新贷款管理方式，根据农民生产经营实际，不断推出符合农民需要的贷款品种，合理确定贷款额度、贷款期限和利率价格，加大贷款营销力度，实现信用社效益和农村经济发展、农民收入不断增加的多赢格局。3、加大科技投入，提高信用社各项业务的电子化、网络化水平。信用社多年来实行偏少的利率浮动档次，
8、其主要的原因是基层信用社大都采用手工核算利率，如果利率5档次较多，势必会增加管理难度和工作量。因此，加大科技投入，实现业务处理的电子化、网络化是信用社建立科学的贷款利率定价机制、降低管理难度和工作量，丰富贷款品种的一个重要保证。4、人民银行分支行要加强对信用社贷款利率定价机制的辅导，督促其完善利率定价办法、定价流程和监督机制，不断创新贷款品种，支持“三农”发展。同时，要积极与地方政府协调，引导辖区农民组建多种形式的农民经济合作组织，提高农业生产的规模效益和抗风险能力，引导信用社通过给农民经济合作组织发放贷款，来降低贷款风险，增加贷款规模。作者单位：中国人民银行互助县支行通讯地址：青海省互助县威远镇新安大街 13 号邮政编码：810500 联系电话：13897123228作者简介：张理廷，男，1976 年 2 月出生，汉族，籍贯：青海省湟中县。毕业于陕西财经学院，本科，获经济学学士学位，现任中国人民银行互助县支行货币信贷与统计股副股长，经济师。6
