1、（了解）1.请简述工行提高竞争力的手段？工行调整了总行组织架构，对公业务部门新组建了四个部门：公司业务一部负责大客户的营销；公司业务二部负责除大客户外的其他公司有贷户的营销；结算与现金管理部负责无贷类公司客户的营销服务及结算产品的设计推广；机构业务部则负责包括金融机构、政府、中介等以及其他非法人性质的机构客户营销。2.请简述建行提高竞争力的手段？在总行设立批发业务总监，加强对公司业务条线的垂直管理，强化整体联动，协调各个层级、部门和资源，提高市场反应和管理效率。致力于建立全行客户之声平台系统。3.请简要阐述我行在同业市场中的竞争地位（优劣势分析）1、盈利能力：行公司金融业务整体盈利能力高于同业
2、，且呈逐年上升趋势 2、收入结构：非利息收入占比居同业首位，且逐年上升 3、生息能力：我行公司金融核心资产的生息能力较差，主要是外币存贷款占比较高、定期存款比例较高、短期贷款比例较高、利率下浮比例较大。4、资产质量：公司业务客户结构不断优化，资产质量持续改善 5、公司存贷款业务：人民币业务稳步增长，市场份额落后；外汇业务领先优势逐步缩小。6、贸易金融：国际结算业务仍具有市场优势，但发展速度慢于主要竞争对手 7、高端业务：飞机融资、船舶融资、项目融资等部分结构性融资有先发优势，银团贷款市场地位攀升。8、其它业务：财务顾问、现金管理、国内结算等重要公司金融业务发展面临挑战。9、平台网络：拥有多元化
3、业务平台和国际化分支网络，但优势未得到充分发挥 10、产品方面：贸易融资、外汇贷款及资金业务具有优势，对公网银等产品亟待改进 11、服务水平：我行服务质量较高、基本获得客户认可，但定价及创新能力有待进一步提升；服务效率整体较低，业务流程需要进一步优化。4.请依据培训课程阐述当前公司金融业务面临的挑战。1、金融危机影响巨大。 次贷危机向纵深发展，国内整体经济增长放缓，部分行业大幅度下降，电力、石化、钢铁等多个行业的大型央企出现资金缺口，电力等部分行业面临巨额亏损，钢铁、造船、煤炭、航运等行业经营效益快速逆转。实体经济不确定性企业出现经营情况恶化。央企利润同比或将导致我行经营收入增长乏力，资产质量
4、受到威胁。2、信息科技挑战加大。信息科技是提高银行创新能力和综合竞争能力的重要基础和保障。当前信息科技与银行业务高度融合，已经成为银行业金融机构实现经营战略和业务运营最重要的平台。我行要想实现业务赶超同业，必然需要尽快改变信科的落后局面。 3、金融监管日趋严格。由次贷危机导致的金融危机引发了全球对金融制度、金融监管的反思。次贷危机的成因一方面是金融创新导致的流动性问题，另一方面也暴露出监管长期缺位。因此可以预计，加强金融监管、防范金融风险，将成为世界各国共同的使命，也给中国带来了一个重要启示就是监管和监控非常重要。年初政府报告中明确提出在加快金融体制改革的同时要加强金融监管，银监会等机构也多次
5、强调对金融机构的监管。因此未来商业银行外部金融监管必将日趋严格，业务经营将受到更多约束。5.当前市场监管的目标（关注点）是什么，我行怎样应对？1、追求安全可靠。应完善风险控制体制，整合操作风险管理。2、要求经营稳健。应保持经营策略的稳定性和一致性。3、履行社会责任。应大力推行绿色信贷政策。4、要求自律守法。建立独立的内部控制制度和审查制度。6.简述“盈利能力最高”这一战略目标的内涵，实现这一目标应采取何种措施？内涵： 1、不断提高公司金融业务 ROA、长期保持在四大行中排名第一。2、将建设银行作为标杆，力争公司金融利润总量超过建行 3、不断缩小与国际一流银行的差距。举措： 1、大力发展中长期公
6、司贷款业务，拓展行政事业单位存款，提高公司金融条线净息差水平。2、大力发展非利息收入，进一步提高非利息收入占比 3、加大对重点地区和经济区域的支持力度7.简述总行中高端客户发展战略目标。1、中高端客户数量平均每年增加 2000 户。2、逐步实现我行在中高端客户业务总量中的占比达到四大行第一。3、人民币存款、人民币贷款要尽早实现占比达到 30%，贸易金融业务要实现占比达到 50%。8.简述“核心业务增长最快”这一战略目标的内涵，实现这一目标应采取何种措施？内涵：1、人民币存款业务增速、人民币贷款业务增速保持四大行第一；2、分别高于建设银行同期增速 5 个百分点 举措：1、积极拓展行政事业单位客户
7、和金融机构客户存款存款，制定有效的客户营销策略和计划。2、加大资源性行业和政府投资建设项目的开发和投入，切实提高我行核电、基础设施、铁路等行业的营销能力和项目审批能力，提高我行市场占比。3、全面提高我行对公客户和账户数量，夯实我行发展基础。4、加强存贷款业务的产品创新，以领先的产品提高竞争力。9.简述“贸易金融产品竞争力最强”这一战略目标的内涵，实现这一目标应采取何种措施？目标内涵：1.巩固已有的竞争优势，保持现有各项市场份额不下降；2.不断丰富竞争优势的内涵，在供应链、产业链等贸易金融的新兴领域确立我行的优势地位，在贸易金融服务方面达到国际一流水平。举措：1.构建完整的贸易金融产品体系，打造
8、一系列明星产品 2.重视并加强贸易金融产品创新，在供应链等新兴领域取得先发优势 3、在细分贸易金融客户的基础上加强营销，以全国及各地进出口贸易、国内贸 易、工程承包等排名靠前的企业为核心客户，将贸易服务延伸到核心客户的上下游 4、打造最佳的专业服务能力，形成独特的品牌优势10.简述“服务渠道优化”这一战略目标的内涵，实现这一目标应采取何种措施？内涵：1、优化具有对公服务职能的网点布局，明确网点对公销售服务职能 2、标准化网点对公服务流程，提高网点对公服务效能 3、提高基层网点对公客户服务的竞争力；举措： 1、明确全辖营业网点的对公服务职能和定位。营业网点是公司金融业务的重要销售渠道和服务前端，
9、是我行公司金融业务发展中基础客户关系管理、营销信息收集、公司金融产品销售和具体业务操作的专业化平台。2、公司金融产品销售布局精细化。依据公司金融各项产品的特点和管理要求，研究对公产品、服务和人员在网点的布局和配置；实现对公网点服务效能最大化，扩大网均收益率 3、网点对公服务流程标准化。根据客户分级，制定网点公司金融客户维护、产品销售、业务处理等各环节的具体经营和管理流程、定价和服务规范，建立标准化的处理模式；推行网点功能定位、人员配备和操作流程的标准化、规范化，提高网点对公业务处理效率。11.简述“海内外经营一体化”这一战略目标的内涵，实现这一目标应采取何种措施？内涵： 1、进一步提高海内外一
10、体化经营的深度和广度，不断提高海内外机构合作的。 2、公司金融业务收益在集团公司金融业务整体收益中的占比。举措： 1、加强海外分行间的业务合作，将中银香港建设成为亚太地区的项目中心。2、围绕“走出去” ，深化海内外机构合作。3、建立“走出去”客户的统一营销机制。4、以优势产品为依托，介入“走出去”企业的海外项目。5、建立围绕“走出去”三业并举的综合性金融服务模式。6、与中信保建立“走出去”专项银保合作模式及机制。7、与国家开发银行、进出口银行建立海外业务合作模式。12.公司金融总体发展策略包括那些主要内容？1、以公司金融业务总体发展目标为核心，建立和完善公司金融 RPC 运营服务模式，构建全方
11、位对公客户服务体系，实现客户关系、产品、渠道有效协同。2、实施客户分级管理，重点拓展公司和金融机构中高端客户，实现对公客户和账户总量全面增长。3、进一步巩固贸易金融优势地位，提升国内支付结算业务竞争力。4、以行政事业单位和资源型行业为重点，加快人民币存款和贷款业务发展。5、积极推广中小企业业务新模式，拓展中小企业客户和市场。逐步建立公司金融客户标准化服务规范，强化营业网点的基础服务与支持作用。6、加大产品创新力度，加强海内外业务协同，不断提高总体盈利水平。7、逐步完善条线管理，优化资源配置，建立公司金融业务发展的长效机制。13.简述现阶段授信行业配置的主要实施路径？1、在分析研究细分行业发展特
12、点、授信现状、抗风险能力、国内外需求变化等诸多因素的基础上，确定细分行业的具体实施路径。2、在当前宏观经济周期下行风险加大且调整可能持续较长时间的预期下，铁路、水电、核电、公路以及中心城市基础设施建设项目以及资源型行业（企业）的战略性拓展将是我行实现行业发展目标的主要路径之一。14.公司业务条线国际化战略的核心与主要内容是什么？核心：确定海内外联动重点产品，重点服务“走出去” 。内容：1、海外的重点产品应是能够发挥海内外整体优势、满足重点客户需求且同时是海外亟待发展的产品，包括国际银团贷款、全球统一授信、贸易融资、出口信贷、全球现金管理等。2、海外公司业务以国内“走出去”客户为第一目标客户群体
13、，以亚太区域市场作为海外业务发展的第一目标市场，以产品为驱动，重视新产品的研发和定价，加快市场拓展，支持地区战略和客户战略的实施，有效提高盈利能力和发展水平，以成为全球最佳贸易融资服务银行和亚太区最大的跨境经营银行作为未来几年的核心战略目标。15.“RPC”运营模式中的“R”包括那些内容？定客户：梳理中高端客户，明确目标客户群；定人员：对中高端客户指定客户经理（客户经理树） ；定规范：确定营销规范（职责、权力、流程、标准） ；定考核：全产品线考核；16.“RPC”运营模式中的“P”包括那些内容？定产品：梳理复杂、技术含量高、创新性的战略重点产品及机会产品；定人员：对上述产品指定产品经理；为中高
14、端客户指定专人，提供个性化服务（产品经理树） ；定规范：确定产品服务规范（职责、权力、流程、标准） ；定考核：增加内部满意度（公司部和支行网点） 、支持服务能力两个指标17“RPC”运营模式中的“C”包括那些内容？定渠道：建设低成本、高质量、高效率、高满意度、低差错率的物理及电子渠道;定规范：确定服务规范（职责、流程、标准） ；定考核：差错率、满意度、时效性。18.总行司金融综合评价体系包含以下哪些内容？评价依据：集团发展战略和板块分战略，与分行的考核相衔接，确保协调一致；评价范围：公司金融板块所有业务，包括公司业务、国际结算、国内支付结算、金融机构等；指标体系：盈利能力、业务结构、资产质量、
15、重点业务市场份额、管理指标等；过程管理：定期通报，对每家分行各项指标情况进行评价，提出详细的改进建议；结果运用：分行公司金融业务负责人考核、资源配置、营销支持。19.请简述公司业务条线人力资源管理的主要内容？1、适度保持员工增长 2、加强专业序列建设 3、建立公司业务培训体系 4、提高经营管理能力 5、加强团队文化建设20.请简述国际结算条线发展策略？1、加强产品经理队伍建设。2、加强产品管理，以领先的产品落实贸易金融发展战略。21.请简述国际结算条线产品经理队伍建设的主要内容？1、明确产品经理职责和定位。2、增加人员配置3、以条线为主实施专业序列管理。4、加强研发/营销产品经理队伍的建设。5
16、、加强生产/运营产品经理队伍的建设。6、加强分销渠道的产品经理队伍建设。7、增加海外机构贸易融资部门的人员配置。22.简述金融机构条线国内市场发展策略及目标？策略：利用我行传统业务优势，并通过外汇业务带动人民币业务的发展，形成中国银行金融机构业务品牌，做“银行的银行” ；目标：成为国内金融机构资金清算和外钞解缴业务的主渠道；国内金融机构代理国际业务的主渠道；国内金融机构“走出去”业务的主导行23.简述国内结算条线发展目标和发展策略是什么？1、发展目标：做公司客户人民币支付和结算业务解决方案的专业化提供者 2、发展策略：产品研发策略。网点建设策略。24.国内结算条线产品研发策略包括那些内容？1、
17、精心整合现有产品 2、区域产品升级 3、针对特定客户群研发专属产品 4、产业链结算产品25.产业链国内结算产品研发的重点是什么？重点选取汽车、船舶、电力、交通运输等行业，做好产业链上下游企业研究工作，深入分析客户需求，研发国内结算的产品。26.网点建设策略包括哪四个主要方面？1、服务功能定位清晰化。2、服务流程标准化。3、服务效能最大化。4、制定有效的配套措施。27.简述中小企业发展目标？通过专业化的服务和持续的产品创新致力于成为中小企业“高效、专业、满足全面需求的合作伙伴” 。28.总行中小企业新模式改革目标是什么？1、量化的市场调研 2、简化的业务流程 3、多元化的产品服务 4、规范化的风
18、险管理1.礼仪的含义？约定俗成，形成一定的习惯便是礼仪，是应当遵循的一系列礼仪规范。2.商务礼仪特点？规范性、多样性、差异性、继承性.3.人与人见面的最初印象取决于？最初的 7 秒-2 分钟、32%的口语、68%的态势语4.男士商务着装基本要求？不求华丽、鲜艳；“三色”原则5.男士商务着西装八忌。西裤过短；衬衫放在西裤外；不扣衬衫扣；西服袖子长于衬衫袖；领带太短西服上装两扣都扣上（双排扣西服除外） ；西服的衣、裤袋内鼓鼓囊囊；西服配便鞋6.女士商务着装基本要求？整洁、利落7.女士着西装时要注意“六不”套装不允许过大或过小；不允许衣扣不到位；不允许不穿衬裙；不允许内衣外观；不允许随意搭配；不允许
19、乱配鞋袜8.商务仪态包括？站姿；行姿；坐姿；9.表情神态礼仪重在？重在面部，可分为眼神、笑容10.握手的注意事项。不可滥用双手；不可交叉握手；双眼要注视对方；不可手向下压；不可用力过度。11.接受名片注意事项必须起身接收名片；应用双手接收；接收的名片不要在上面作标记或写字；接收的名片不可来回摆弄；接收名片时，要认真地看一遍；不要将对方的名片遗忘在座位上，或存放时不注意落在地上12.礼品赠送方法注意事项： 重视包装；把握时机；区分送礼途径13.问题的种类？开放式问题；封闭式问题；结构性问题；14.如何获得别人重视？重视别人，就是重视你自己 。当你见到重视结果的人时，就表现得也重视结果；当你见到重
20、视细节的人时，就表现得也重视细节；当你见到重视友情的人时，就表现得也重视友情；当你见到重视社交的人时，就表现得也重视社交；当你见到重视文化的人时，就表现得也重视文化。15.项目建设期需要的金融服务？低成本债务融资：征地拆迁软贷款；建设债券；中短期融资券；承兑汇票委托贷款；信托计划；保险资金；上下游供应链融资、流动资金贷款；项目贷款（俱乐部或银团贷款） ；设备采购本外币结算及贷款；股本融资：新投资人、基建股上市账户：资本金户、基本户、结算户、贷款户；项目建设保险16.项目运营期及衰退期需要的金融服务？融资： 低成本债务资金 股本融资：IPO M我行的融货达业务拟首先与我行具有优势的国际结算及贸易
21、融资业务品种相结合，定义为：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。业务范围：包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资和国内综合保理融资等各项主要国际/国内贸易融资业务品种；货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产品、粮棉油、汽车、钢铁等 7 大类商品。20.国内信用证的产品比较优势？买卖双方的利益同时得到保护,实现双赢互利。1） 、买方可以在信用证条款中要求提供反映贸易真实背景的增值税发票，以及能够保证货物质量的单据，如第三方公证机构出具的检验证书和买方出具的货物收据等，用来约束卖方保质、保量，如期发货。2） 、卖方根据信用证规定发货、交单，只要单
22、证一致、单单一致，就不用担心货款的及时回笼。因此，国内信用证可以约束贸易双方按照市场规则，履行购销合同项下的责任义务，从而更好地保障买卖双方的权益。 买卖双方融资通道多。1） 、买方可以申请授信开证，只需要缴纳一定比例，甚至免缴保证金，就可得到百分之百的资金使用权，另外，买方收到货物后如出现资金周转困难，还可以向银行申请买方押汇；2） 、卖方亦可凭符合信用证条款的单据向银行申请议付，银行扣除手续费及相关利息后，即可将款项划入卖方账户，同样，卖方也可以采用打包贷款和卖方押汇等融资方式。这样，不仅缓解了买卖双方的资金压力，而且保证了各自的生产经营资金需求，提高了资金的使用效应，为企业的健康发展创造
23、了条件。对银行 1、资金安全性高、流动性强。由于国内信用证把增值税发票作为单据要求之一，有利于银行掌握开证必须具备真实贸易背景这一重要原则；银行资金可控；融资期限短；还款来源明确，对于买方押汇和打包贷款等融资方式还适合实行封闭管理。2、资金安全性高、流动性强。可以提高结算手续费收入、融资利息收入和存款资金收益等，切实增加银行经营收益。1.什么叫特定服务产品？主要包括哪些？是指中国银行作为财政部门、税务机关、工商机关、商检机关的代理行，可以为各级预算单位、国库纳税人、工商税务、商检部门办理相关业务。包括：财政支付（中央和地方） 、国库经收、工商验资 E 线通、银检通、银税通。2.什么叫特色快捷支
24、付产品？主要包括哪些？特色快捷支付产品是指利用中国银行网点分布广泛的优势，在原有结算产品的基础上重新设计、组合，提供方便快捷的支付结算产品。包括：随身银行、单位客户集中支付、对公现金汇集通。3.什么叫账户服务产品？主要包括哪些？账户服务产品主要是指中国银行依托客户与银行开立的结算账户，为其提供的系列账户延伸服务产品。包括：上门服务、电子回单箱服务、账户金钥匙、账户收支银企通。4.什么叫托管服务产品？主要包括哪些？主要是指中国银行为客户提供代保管票据、单据以及后续延伸业务的产品。包括：票据托管。5.中央财政授权支付产品定义？特点？是指代理银行根据预算单位依财政部授权签发的支付指令，在财政部批准的
25、预算单位的用款额度之内，将财政资金由国库单一账户体系通过在银行开立的预算单位零余额账户支付到收款人或用款单位账户，以及国库单一账户体系中各账户之间资金划拨。特点：1.满足客户额度一经申请，立即到账的要求;2.满足客户对多种额度信息查询的要求;3.支持多种结算方式，同时支持公务卡的开办。6.随身银行产品定义？业务范围？特点？签约客户在我辖内非开户行使用随身银行专用凭证，办理现金代收付、转账、汇兑、银行汇票、委托收款等业务的国内支付结算组合产品。范围：签发银行汇票、转账代收付、汇兑、委托收款、现金代收、现金代付。特点：1、该产品功能基本涵盖现有基础结算产品；2、客户在非开户银行享受与开户银行同样的
26、服务；3、使用专用凭证，一种凭证可申请多项业务；4、促进客户商务活动，为客户提供办理支付结算的便利，提高支付结算的时效性。7.单位客户集中支付产品定义？特点？种类？客户提供付款申请，委托银行一次性同时完成将款项分别划付给多个收款人的人民币结算业务。客户按照与银行的协议约定，可以通过向我行提交一份付款申请，即完成同时发出多笔付款指令的功能。特点： 方便：即一份支付指令，多笔支付，解决客户在本地开户银行提交大量单据的困难和问题，减少填写单据差错的风险； 快捷：大大节省了银行工作人员审核业务单据的时间，业务处理时效大大提高， 减轻银行工作人员审核印鉴压力，减少审核风险，改进了业务处理流程。种类：同城
27、转账支付；境内异地汇兑；银行汇票。8.账户收支银企通定义？中国银行作为收、付款人交易双方支付中介，受当事双方的委托，代监控交易资金，在收款人提供单据或相关证明文件或其中一方提供支付凭证，满足三方协议约定条件下，银行根据协议支付所监控的资金，从而达到保护交易双方权益，促进交易达成。我行对客户授信项下的账户和资金监控不在银企通业务范围内。9.账户收支银企通业务开办范围？1）付款人提交支付凭证，开户行直接将监控资金支付给收款人；2）交付货物、转让土地、房产、股权、提供劳务、竣工、验收项目后，开户行审核收款人提交的单据或证明文件与三方协议的规定相符，提交付款人确认后，从监控账户支付资金；3）收款人或付
28、款人提交支付凭证，由开户行从监控资金中向中介人支付佣金；4）收款人或付款人提交支付凭证，由开户行办理代监控资金退回；5）协助外部查询服务，包括向政府主管部门查询基础合同标的物的所有权等；6）提供其他服务。10.票据托管产品定义？业务范围？产品特点？依据客户的要求，为客户提供票据信息查询、管理，代为保管票据等业务的行为。客户按照与银行的协议约定，可以通过申请由银行完成票据业务的保管。范围：1、托管本行票据：托管银行承兑汇票，托管商业承兑汇票；2、托管辖属机构票据。特点：1、免去保管实物票据风险；2、提供后续票据质押授信、贴现等相关业务。1.债务风险管理的意义？对未来现金流保持一定控制：风险管理能
29、够帮助规避与管理利率风险及汇率风险,将债务成本固定在财务所能承受与认可的范围之内,保证按预算支出，获得一个更为稳定的、可预知的现金流；风险管理带来了确定性，有助于制定长期金融计划。保持长期项目的连续性：风险管理能够固定甚至降低债务成本支出，这是保障项目盈利持续性的必要条件；风险管理能够防范市场向不利方向波动而导致的债务成本的增加，从而使公司避免任由市场汇率或利率的摆布。2.债务管理的流程？签订总协议-审核担保或授信-方案建议、市场信息-确定方案-交易成交-交易完成-后续3.利率调期定义？用途？利率调期就是交易双方互相交换同种货币的利息现金流的一种交易。交易合约是按照事先预定的现金流安排设定，其
30、中一方是固定利率而另一方为浮动利率。利率调期合约的要素包括交易本金、到期日、支付或收入现金流、固定利率和浮动利率的决定依据。用途：银行、机构、企业进行资产负债管理；锁定债务成本、动态交易管理；基金管理人进行投资管理等4.资金管理业务定义？原理？适应客户？特点？客户为了管理沉淀的外汇资金，通过中国银行在国际金融市场上叙做各种产品，使得客户在承担一定风险的情况下提高资金收益率。原理：利用资金拆放获取的利息收入买入期权，以期权回报贴补资金管理收益，或卖出期权，以期权费收入贴补资金管理收益。客户：客户在叙做此类交易之前，必须充分了解市场状况、产品结构、产品风险和自身的风险承受能力。特点：主要是将收益率
31、与市场状况挂钩；约定条件可与利率、汇率、信用主体等挂钩；主要涉及货币市场利率和期权工具；可以根据客户的不同情况和风险偏好量身定做。5.什么叫收益可变型资金管理？在保证资金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率。客户确定一个汇率区间，若存期内市场汇率未触及过该汇率区间上下限，则获得较高的收益率（利息） ，否则取得较低的保底收益率（利息） 。6.什么叫两得货币资金管理？客户对一种货币资金进行管理，银行支付较高利息；到期时银行有权按照事先确定的汇率返还另一种货币。7.什么叫掉期？优势和不足？通过向中国银行购买固定价格的调期，客户将未来一段时期内的特定数量的商品锁定在固定的价格。在每月月末，将每月平均
32、结算价格与调期价格相比较，如果每月平均结算价格调期价格，中国银行向客户支付两者之间的价差；如果每月平均结算价格期权执行价格，中国银行向客户支付两者之间的价差；如果每月平均结算价格期权执行价格，不执行期权。优势：客户在价格上涨时获得保护，同时能够享受价格下跌的好处。不足：先期需要支付期权费，如放弃期权，该费用不会得到补偿。1.我行 QDII-代客境外理财的业务特征？资产管理特性或是我们熟知的基金特性；产品为开放式，在银行系 QDII 中唯一一家做到每个工作日申购和赎回；采用 “基金中的基金”的形式运作, 主动式管理；全额对冲汇率风险。2.催生理财迅速发展的市场动因？1、低利率的宏观环境；2、管制
33、的利率环境；3、市场分割（银行间债券市场、证券市场、存贷款市场） 。3.如何掌握理财产品市场需求、监管变化和市场时机？1、市场需求与同业信息：需要分行网络的及时收集和定期反馈；2、监管变化：需要与监管部门加强沟通；3、市场时机：需要产品部门的专业努力。1.目前国内人民币债券市场分类？1、银行间债券市场：场外市场 公开市场（央行和一级交易商）债券柜台交易（零售市场）2、交易所市场：场内市场 3、凭证式国债市场（不流通）2.目前国内人民币债券品种与监管者？发行场所？1、企业债：监管机构为发改委，发行市场为银行间/交易所；2、公司债：监管机构为证监会，发行市场为交易所；3、金融债：监管机构为银监会/
34、人民银行，发行市场为银行间；4、熊猫债：监管机构为财政部；5、短期融资券/中票：监管机构为交易商协会/人民银行，发行市场为银行间。3.中国银行非金融企业债务融资工具主承销项目的准入标准？在中华人民共和国境内依法设立的企业法人，具有健全的法人治理机制，内部管理体系及组织架构明晰；近三年没有重大违法、违规行为； 企业生产经营情况正常，资金流动性良好，具有较强的偿债能力；募集的资金主要用于企业生产经营活动，并拥有健全的资金使用及偿付管理制度； 企业上一会计年度盈利；近三年到期债务没有延迟支付本息的情形； 为我行授信客户，且在我行贷款分类为正常类级别； 经过在中国境内工商注册且具备债券评级能力的评级机
35、构的外部主体（或长期）信用评级不低于 AA-（或同等级别） 、短期信用评级不低于 A-1（或 A1 或同等级别）； 行业准入标准：执行我行风险管理部门年初制定的授信指导意见或根据国家发展与改革委员会公布的产业政策及行业准入标准；对于我行明确要退出或不愿给予授信支持的企业，不予接单；此外，对于中国人民银行或交易商协会有明确要求或指导的限制性行业，要按照上述相关部门的要求进行操作；发行规模：原则上注册发行债务融资工具的总额度不低于 10 亿元人民币；中国人民银行及中国银行间交易协会规定的其他条件。4.中国银行非金融企业债务融资工具主承销项目准入的排序标准？总行级重点客户； 分行级重点客户； 同等条
36、件下，发行规模大、企业信用评级高的企业会优先考虑； 与我行有良好合作关系、综合贡献度高的企业优先考虑。5.中国银行非金融企业债务融资工具主承销的主要流程？1.项目立项、项目推荐函 2.签订意向书 3.项目的尽职调查、材料准备及制作程序 4.发行安排、报送及材料反馈 5.债务融资工具的发行 6.项目后续管理。6.融资券发行定价的主要参考因素？以货币市场同期限产品收益率为基准利率，在此基础上综合考虑发行人的信用利差、流动性利差以及其他各类风险收益因素利差，得到本期融资券的最终定价。主要参考因素如下：1、基准利率：相同期限、相同信用等级的同类企业贷款利率水平；相同期限、货币市场上商业银行承兑票据贴现
37、利率水平；相同信用等级、已发行企业的短期融资券的收益率水平。2、发行人信用：企业的财务状况、经营情况、流动性指标、信用历史、融资能力、未来偿债能力等影响发行人信用的因素，可能会影响融资券的定价；企业短期融资券的信用等级应低于商业银行。 因此，短期融资券定价应参考同期限商业银行承兑票据贴现利率，适当上浮。3、流动性差异：由于国债、央行票据等信用好、发行频率高、规模大，在市场上有着良好的流动性。 企业短期融资券的初期发行规模相对较小，其流动性与国债和央票也存在着一定差异，因此，通常投资者也会要求收益补偿，此利差随市场情况确定。4、其他因素：投资者偏好、发行规模、发行频率、期限结构、赎回条款、目标市
38、场、发行方式、利息结构等众多因素，特别是作为银行间新型债券品种在税收方面特征都会对融资券定价产生一定的影响。7.什么是证券化？证券化的目的？证券化是将具有产生未来现金流的同类资产集中起来，发行可流通的证券。资产证券化是将资产分池打包融资，而后通过发行资产抵押证券使打包资产进入资本市场的一个过程。证券化通过发行由基础资产的现金流和风险支持的资产抵押证券（ABS）的方式，为打包类金融资产和流通或相对不流通的资产提供一种融资途径。对客户来讲：1、不流通资产成为流通资产；2、实际上任何具有契约性质付款的资产都可以被证券化；3、低融资成本；4、无追索权；5、新型融资渠道；6、风险转移；7、增强的现金流；
39、8、透明度；9、证券化可以提供投资人从 AAA 到非投资等级的风险度；10、资产和债务管理。8.证券化和贷款的区别？主要区别在于资产通过证券化得以分离发行者的公司风险；将资产从企业转移到特殊目的实体（SPE)以后，发起人（Originator)放弃了在某些情况下对资产的控制权，提供给投资者一个纯资产投资组合，发起人可对也可不对该投资组合提供服务；资产的分离构成了一个比企业贷款或债券更低的违约损失情形，使得证券化债务相对于一般企业债务具备更低的融资成本；资产支持证券与银行提供的资产抵押借款也有所区别，该区别是由于资产从发起人的合法分离。9.资产证券化的定义？特点？存在原因？发行人将资产通过结构性
40、重组转化为证券的金融活动，投资者按照重组之后的结构享受基础资产产生的收益并承担基础资产的风险。特点：1、破产隔离：是资产证券化的核心，而特殊目的载体（SPV）是实现破产隔离的前提；2、结构性重组：是资产证券化丰富多彩的原因，创造出多种现金流打包分层方式以适应市场不同需求。存在原因：1、基础资产证券化后的评级可高于发起人整体评级，此点可使发起机构低成本融资或解决流动性危机；2、风险管理：对于商业银行。10.资产证券化产品结构基本分类？融资性资产证券化：企业将信贷资产“销售”给 SPV，SPV 以此为基础向市场发行受益凭证，所募集资金作为对价交付给商业银行；此种模式涉及到资产出售（是否会被认定为真
41、实销售以及相应会计处理尚需另行确认）并收到现金作为对价，因此被称为融资性资产证券化；是目前境内推广的模式。合成性资产证券化：企业指定某些信贷资产作为基础资产，为这些资产购买风险保护，向 SPV 支付保费；SPV 以此为基础发行受益凭证，募集投资者资金，自行或委托第三方投资于高级别产品；SPV 以投资收益和收到的保费为基础向投资者支付本息；若基础资产发生违约，商业银行可从 SPV 获得赔偿（SPV 相应转嫁给投资者） ；此种模式不涉及资产出售.只是为信用风险寻求一个保护；海外比较成熟，境内尚无先例。11.融资性资产证券化的关键事项？1.基础资产的标准：稳定、可预测、同质性；2、发起机构向 SPT
42、 出售资产是否为“真实销售”：法律上、财务上 3、如何获得高信用评级，降低融资成本：优质资产、信用增级等 4、如何获得足额认购：评级、定价、信息披露 5、如何保证后续资金流的流动：受托人、贷款服务管理人。12.融资性资产证券发行定价的主要参考因素？以市场同期限产品收益率为基准利率，在此基础上综合考虑信用利差、流动性利差以及其他各类风险收益因素利差，得到各档证券（除次级证券）的最终定价。1、基准利率：相同期限、债券市场上国债、政策性金融债券、金融债券发行利率水平；相同期限银行同期存款利率。2、证券信用评级：基础资产资质情况、各档现金流偿付顺序、各档信用等级。3、流动性差异：资产证券化作为国内新生
43、品种，投资者需要时间适应，目前交投不活跃；不能用来回购，人民银行正在制定相应解决办法，提高流动性；缺乏公开、公认的二级市场定价资料和方法，公允价值的缺失造成流动差。4、其他因素：投资者偏好、发行规模、发行频率、期限结构、赎回条款、目标市场、发行方式、利息结构、本金偿还的不确定性等众多因素。13.融资性资产证券市场化的定价程序？内部分析前期研究预路演路演定价1.网上银行的概念与意义？网上银行是指银行通过互联网向客户提供包括银行传统业务和新兴业务在内的各种金融服务。对银行而言，网上银行是对银行传统渠道的一种补充，相比传统渠道，网上银行的展开可以极大地降低银行的经营成本，增加业务交易量并获得更丰厚的
44、收益，同时也可以为客户提供更便捷和创新的银行服务。对用户而言，网上银行没有时间和空间的限制，节省了用户的使用成本；特别是网上银行兴起之初在产品服务方面的优惠和创新，也为用户带来了更好的金融服务和体验。2.我行网上银行账户管理的主要功能？1、随时随地查询企业在中国银行开立的本、外币账户当日余额和交易信息；2、还可查询一年内的账户余额和交易信息；3、可随时下载查询结果。3.我行网上银行转账汇划的主要功能？1、实现中行省辖、跨省及跨行资金汇划的自动联机处理，满足企业资金汇划实效性要求；2、设置多种灵活的权限管理和授权模式供企业选择，配合企业自身的业务操作流程和风险控制要求；3、提供批量文件制作工具，
45、方便财务人员批量进行汇划委托；4、支持预约日期付款；5、留言板、经手人信息、查询下载、电子回单等服务为财务人员提供更多帮助。4.我行网上银行转账汇划的主要功能？1、通过定向关系维护功能，锁定收付款账户的定向汇划关系；2、实现中行省辖、跨省及跨行资金汇划的自动联机处理，满足企业资金汇划实效性要求；3.设置多种灵活的权限管理和授权模式供企业选择，配合企业自身的业务操作流程和风险控制要求；4.其他与转账汇划类似的服务5.我行网上银行代发业务的主要功能？集团既可灵活主动进行集团内部资金调度，也可将内部资金归集完全外包给中国银行；灵活的余额管理模式，可对分/子公司账户实现零余额管理、限额管理、定额管理或
46、内部资金的收支两条线管理；个性化额度管理，灵活支持额度总量控制或根据资金贡献进行联动控制；针对自动汇划可灵活设置管理参数，满足集团多样化的归集需求；支持境内本、外币原币资金归集。6.我行网上银行统一对外支付的主要功能？1、企业只需发出一个转账指令，系统即可完成从总公司资金池账户到分/子公司账户、再对外支付的两笔汇划交易，实现集团资金池以分/子公司为名义付款人的统一对外支付；2、集团总部可根据不同周期灵活设置分/子公司对外支付额度，对分/子公司使用总部资金池账户的权限进行管理和控制。7.我行网上银行主动调拨+自动汇划的主要功能？集团既可灵活主动进行集团内部资金调度，也可将内部资金归集完全外包给中
47、国银行；灵活的余额管理模式，可对分/子公司账户实现零余额管理、限额管理、定额管理或内部资金的收支两条线管理；个性化额度管理，灵活支持额度总量控制或根据资金贡献进行联动控制针对自动汇划可灵活设置管理参数，满足集团多样化的归集需求；支持境内本、外币原币资金归集。8.我行网上银行内部往来管理的主要功能？为集团分/子公司提供网银积数查询，协助集团企业查询、计算内部资金往来积数。1.核算、评价分/子公司对集团资金的贡献度或资金占用成本。2、灵活的积数模板定制。9.我行网上银行第三方存管的主要功能？提供“银转证”和“证转银” 、 “资金账户查询”等服务，实现银行结算账户和证券保证金账户之间的资金互转，并可
48、查询、下载企业证券保证金账户的余额和银证转账交易信息 1、通过功能、账号、金额的灵活权限组合，满足企业个性化的资金汇划权限设置需求 ；2、实现银证转账的自动联机处理，满足企业资金汇划实效性要求。10.我行网上银行跨境集团管理的主要功能？为境内、外均开立账户、有财务统一管理需求的跨境集团客户提供账户查询和资金汇划服务。1、目前已推广至澳公司、英子行、首尔、悉尼、伦敦、东京、巴黎、雅加达、胡志明等机构；2、支持境内、外账户余额及交易信息查询；3、支持境外账户之间及境外账户向境内账户的资金汇划；4、与国内转账汇划类似，提供灵活的授权模式选择、自动联机处理等服务。11.我行网上银行主动收款的主要功能？在签订协议的前提下，收款人可主动发起指令，从付款人账户划拨款项。1、锁定收付款企业账户的资金定向汇划关系；2、银企对接渠道下的特色服务。12.现金管理是否等于网上银行？1、每一个现金管理方案均是根据客户自身需求及不同的管理模式量身订做；2、现金管理方案涉及授信、贸易融资、国际结算、风险控制、外汇理财、网上银行等众多领域，须由客户关系管理部门牵头设计实施，并保证其经营的合法合规性；3、电子银行部协助进行其中网上银行渠道和产品方案的设计，并确保电子银行渠道及产品的合法合规性。
