1、中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲1. 商业银行风险管理基础 1.1 风险与风险管理 1.1.1 风险与收益1.1.2 风险管理与商业银行经营1.1.3 商业银行风险管理的发展1.2 商业银行风险的主要类别1.2.1 信用风险1.2.2 市场风险1.2.3 操作风险1.2.4 流动性风险1.2.5 国家风险1.2.6 声誉风险1.2.7 法律风险1.2.8 战略风险1.3 商业银行风险管理的主要策略1.3.1 风险分散1.3.2 风险对冲1.3.3 风险转移1.3.4 风险规避1.3.5 风险补偿1.4 商业银行风险与资本1.4.1 资本的概念和作用1.4.2 监管资本与资本充
2、足率要求1.4.3 经济资本及其应用1.5 风险管理常用的概率统计知识1.5.1 基本概念概率随机事件随机变量离散型随机变量的概率分布连续型随机变量的概率分布随机变量的期望值和方差1.5.2 常用统计分布均匀分布二项分布正态分布1.6 风险管理的数理基础1.6.1 收益的的计量绝对收益百分比收益率对数收益率1.6.2 风险的量化原理预期收益率和方差计算风险分散原理风险分散的数理逻辑1.6.3 风险敏感性分析的泰勒展式变化率和导数泰勒展式的近似程度2. 商业银行风险管理基本架构2.1 商业银行风险管理环境2.1.1 商业银行公司治理2.1.2 商业银行内部控制2.1.3 商业银行风险文化2.1.
3、4 商业银行管理战略2.2 商业银行风险管理组织2.2.1 董事会及其专门委员会2.2.2 监事会2.2.3 高级管理层2.2.4 风险管理部门2.2.5 其他风险控制部门2.3 商业银行风险管理流程2.3.1 风险识别2.3.2 风险计量2.3.3 风险监测2.3.4 风险控制2.4 商业银行风险管理信息系统2.4.1 数据收集2.4.2 数据处理2.4.3 信息传递2.4.4 信息系统安全管理3. 信用风险管理3.1 信用风险识别3.1.1 单一法人客户风险识别3.1.2 集团法人客户风险识别3.1.3 个人客户风险识别3.1.4 组合风险识别3.2 信用风险度量3.2.1 客户信用评级客
4、户评级的基本概念评级模型的分类法人客户评级模型个人客户评级模型3.2.2 债项评级债项评级的基本概念债项评级的方法贷款分类与债项评级3.2.3 组合信用风险计量违约相关性及其计量组合信用风险模型组合损失的压力测试3.2.4 国家风险主权评级3.2.5 新资本协议下的信用风险量化3.3 信用风险监测与报告3.3.1 风险监测对象3.3.2 风险监测主要指标3.3.3 风险预警3.3.4 风险报告3.4 信用风险控制3.4.1 限额管理单一客户限额管理集团客户限额管理组合限额管理3.4.2 信贷审批贷款定价贷款发放3.4.3 贷后管理贷款转让贷款重组3.4.4 经济资本配置3.4.5 资产证券化与
5、信用衍生产品资产证券化信用衍生产品4. 市场风险管理4.1 市场风险识别 4.1.1 市场风险特征与分类利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险4.1.2 主要交易产品风险特征即期远期期货互换期权4.1.3 资产分类交易账户和银行账户资产分类的监管标准与会计标准我国商业银行资产分类现状4.2 市场风险计量4.2.1 基本概念名义价值、市场价值、公允价值、市值重估敞口久期收益率曲线投资组合4.2.2 市场风险计量方法缺口分析久期分析外汇敞口分析风险价值（VaR）方法敏感性分析情景分析压力测试事后检验4.3 市场风险监测与控制4.3.1 市场风险管理的组织框架4.3.2 市场风险监测市场风险报告内
6、容和种类市场风险报告路径和频度4.3.3 市场风险控制限额管理市场风险对冲4.4 经济资本配置4.4.1 经济资本的计算和配置方法4.4.2 经风险调整的收益率和股东价值增加5. 操作风险管理5.1 操作风险识别5.1.1 人员因素内部欺诈失职违规知识/技能匮乏核心雇员流失违反用工法5.1.2 内部流程财务/会计错误文件/合同缺陷产品设计缺陷错误监控/报告结算/支付错误交易/定价错误5.1.3 系统缺陷数据/信息质量违反系统安全规定系统设计/开发的战略风险系统稳定性、兼容性、适宜性5.1.4 外部事件外部欺诈/盗窃洗钱政治风险监管规定业务外包自然灾害恐怖威胁5.2 操作风险计量与资本配置5.2
7、.1 基本指标法5.2.2 标准法5.2.3 高级计量法5.3 操作风险评估与控制5.3.1 风险评估与控制环境公司治理内部控制合规文化信息系统5.3.2 风险评估要素、原则和方法评估要素评估原则评估方法5.3.3 主要业务风险控制柜台业务法人信贷业务个人信贷业务资金业务代理业务5.3.4 风险转嫁保险业务外包5.4 操作风险监测与报告5.4.1 风险监测风险诱因/环节关键风险指标因果分析模型5.4.2 风险报告程序岗位设置及职责报告路径5.4.3 风险报告内容风险状况重大损失事件成因与对策操作风险资本水平6. 流动性风险管理6.1 流动性风险识别6.1.1 资产负债期限结构6.1.2 币种结
8、构6.1.3 分布结构6.2 流动性风险评估6.2.1 流动性比率 /指标6.2.2 缺口分析6.2.3 现金流分析6.2.4 久期分析6.3 流动性风险监测与控制6.3.1 流动性风险预警6.3.2 压力测试6.3.3 情景分析6.3.4 流动性风险管理方法7. 声誉风险和战略风险管理7.1 声誉风险管理 7.1.1 声誉风险管理的内容及作用7.1.2 声誉风险管理的基本做法7.1.3 声誉危机管理规划7.2 战略风险管理7.2.1 战略风险管理的作用7.2.2 战略风险管理的基本做法8. 银行监管与市场约束8.1 银行监管8.1.1 银行监管的内容银行监管的目标和原则银行风险监管指标体系风
9、险监管的内容和要素8.1.2 银行监管方法资本监管市场准入风险评级监督检查8.1.3 银行监管规则银行监管法规体系有效银行监管的原则8.2 市场约束8.2.1 信息披露与市场约束市场机制及各参与方的作用信息披露要求8.2.2 外部审计外部审计的作用外部审计与信息披露的关系外部审计的基本要求外部审计与监督检查的关系下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除！教育机构劳动合同范本 为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。一、_ 培训学校聘请_ 籍_ (外文姓名)_ (中文姓名)先生/女士/小姐为_ 语教师，双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。二、合同期自_ 年_
10、月_ 日起_ 年_ 月_ 日止。三、受聘方的工作任务(另附件 1 )四、受聘方的薪金按小时计，全部以人民币支付。五、社会保险和福利：1.聘方向受聘方提供意外保险。(另附 2 )2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_ 至_ 的来回机票( 金额不超过人民币_ 元整)或教师凭机票报销 _ 元人民币。六、聘方的义务：1.向受聘方介绍中国有关法律、法规和聘方有关工作制度以及有关外国专家的管理规定。2.对受聘方提供必要的工作条件。3.对受聘方的工作进行指导、检查和评估。4.按时支付受聘方的报酬。七、受聘方的义务：1.遵守中国的法律、法规，不干预中国的内部事务。2.遵守聘方的工作制度和有关外国专家的管理规定
11、，接受聘方的工作安排、业务指导、检查和评估。未经聘方同意，不得兼任与聘方无关的其他劳务。3.按期完成工作任务，保证工作质量。4.遵守中国的宗教政策，不从事与专家身份不符的活动。5.遵守中国人民的道德规范和风俗习惯。八、合同的变更、解除和终止：1.双方应信守合同，未经双方一致同意，任何一方不得擅自更改、解除和终止合同。2.经当事人双方协商同意后，可以变更、解除和终止合同。在未达成一致意见前，仍应当严格履行合同。3.聘放在下述条件下，有权以书面形式通知受聘方解除合同：a 、受聘方不履行合同或者履行合同义务不符合约定条件，经聘方指出后，仍不改正的。b 、根据医生诊断，受聘放在病假连续 30 天不能恢
12、复正常工作的。4.受聘方在下述条件下，有权以书面形式通知聘方解除合同：a 、聘方未经合同约定提供受聘方必要的工作条件。b 、聘方未按时支付受聘方报酬。九、本合同自双方签字之日起生效，合同期满后即自行失效。当事人以方要求签订新合同，必须在本合同期满 90 天前向另一方提出，经双方协商同意后签订新合同。受聘方合同期满后，在华逗留期间的一切费用自理。十、仲裁：当事人双方发生纠纷时，尽可能通过协商或者调解解决。若协商、调解无效，可向国家外国专家局设立的外国文教专案局申请仲裁。本合同于_ 年_ 月_ 日在_ 签订，一式两份，每份都用中文和_ 文写成，双方各执一份，两种文本同时有效。聘方(签章)_受聘方(
13、签章)_签订时间： 年 月 日二手房屋买卖合同范本由应届毕业生合同范本卖方：_( 简称甲方)身份证号码：_买方：_( 简称乙方)身份证号码：_根据中华人民共和国经济合同法 、 中华人民共和国城市房地产管理法及其他有关法律、法规之规定，甲、乙双方在平等、自愿、协商一致的基础上，就乙方向甲方购买房产签订本合同，以资共同信守执行。第一条 乙方同意购买甲方拥有的座落在_市_区_拥有的房产(别墅、写字楼、公寓、住宅、厂房、店面 )，建筑面积为 _平方米。(详见土地房屋权证第_号)。第二条 上述房产的交易价格为：单价：人民币_元/平方米，总价：人民币_元整(大写：_ 佰_拾_万_仟_佰_拾_元整) 。本合
14、同签定之日，乙方向甲方支付人民币_元整，作为购房定金。第三条 付款时间与办法：1、甲乙双方同意以银行按揭方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付首付款(含定金)人民币_拾_万_仟_佰_ 拾_元整给甲方，剩余房款人民币_元整申请银行按揭(如银行实际审批数额不足前述申请额度，乙方应在缴交税费当日将差额一并支付给甲方)，并于银行放款当日付给甲方。2、甲乙双方同意以一次性付款方式付款，并约定在房地产交易中心缴交税费当日支付首付款(含定金)人民币_拾_万_仟_佰 _拾_元整给甲方，剩余房款人民币_元整于产权交割完毕当日付给甲方。第四条 甲方应于收到乙方全额房款之日起_天内将交易的房产全部交付给乙
15、方使用，并应在交房当日将_等费用结清。第五条 税费分担甲乙双方应遵守国家房地产政策、法规，并按规定缴纳办理房地产过户手续所需缴纳的税费。经双方协商，交易税费由_方承担，中介费及代办产权过户手续费由_方承担。第六条 违约责任甲、乙双方合同签定后，若乙方中途违约，应书面通知甲方，甲方应在_日内将乙方的已付款不记利息)返还给乙方，但购房定金归甲方所有。若甲方中途违约，应书面通知乙方，并自违约之日起_日内应以乙方所付定金的双倍及已付款返还给乙方。第七条 本合同主体1.甲方是_共_人，委托代理人_即甲方代表人。2.乙方是_，代表人是_。第八条 本合同如需办理公证，经国家公证机关_公证处公证。第九条 本合
16、同一式份。甲方产权人一份，甲方委托代理人一份，乙方一份,厦门市房地产交易中心一份、_公证处各一份。第十条 本合同发生争议的解决方式：在履约过程中发生的争议，双方可通过协商、诉讼方式解决。第十一条 本合同未尽事宜，甲乙双方可另行约定，其补充约定经双方签章与本合同同具法律效力。第十二条 双方约定的其他事项：出卖方(甲方)：_ 购买方 (乙方)：_身份证号码： _ 身份证号码： _地 址：_ 地 址：_邮 编：_ 邮 编：_电 话：_ 电 话：_代理人(甲方)：_ 代理人 (乙方)： _身份证号码: _ 身份证号码： _鉴证方：鉴证机关：地 址：邮 编：电 话：法人代表：代 表：经 办 人：日 期： 年 月 日鉴证日期：_年_月_日
