1、湖南工业大学本科毕业设计（论文）摘 要面对全国经济持续软着陆的现实和大学毕业生毕业人数持续增长的事实，就业问题显得日益严峻。大学生作为职场新人，工作经验缺乏，在就业市场上并不占据优势。为了缓解“毕业即失业”的尴尬局面，大学生群体应该转变就业观念，并积极响应国家关于“促进以创业带动就业、使更多就业者成为创业者”的政策方针。无论是高校还是政府机构，应当积极鼓励大学生进行自主创业，由于大学生多年来在学校接触都是理论知识，时间比较少，经验缺乏，在创业过程中会面临许多困难，其中首个困难就是如何解决创业过程中筹资难的问题。面对这样的背景，本文通过分析大学生的筹资渠道找出其中存在的问题，并根据问题，对症下药
2、，提出具有可行性的建议，为大学生创业过程中减少障碍。关键词：大学生创业；筹资渠道；筹资模式湖南工业大学本科毕业设计（论文）ABSTRACTThe reality of the continued soft landing of the national economy and the fact that the number of college graduates has continued to grow has become increasingly serious. College students as a new workplace, lack of work experience
3、 in the job market does not take advantage. In order to alleviate the “graduation that unemployment“ embarrassing situation, college students should change the concept of employment, and actively respond to the state on “to promote entrepreneurship to promote employment, so that more entrepreneurs t
4、o become entrepreneurs,“ the policy approach. Whether it is colleges and universities or government agencies, should actively encourage students to start their own businesses, because college students in the school for many years are theoretical knowledge, time is relatively small, lack of experienc
5、e in the entrepreneurial process will face many difficulties, the first difficulty is how to solve The problem of financing in the process of entrepreneurship. In the face of this background, this paper analyzes the problems of college students through the financing channels to find out the problems
6、, and according to the problem, the right medicine, put forward feasible suggestions for college students to reduce the obstacles in the process of entrepreneurship.Key word: College Students;Financing channels;Financing model湖南工业大学本科毕业设计（论文）目 录摘 要 I目 录 III第 1章 绪论 11.1 选题背景和意义 11.2 国内外研究现状及水平 11.2.1
7、 国外文献研究综述 11.2.2 国内文献研究综述 21.3 研究思路及方案 3第 2章 国内外大学生创业及筹资现状分析 42.1 发达国家大学生创业及筹资现状分析 42.2 发展中国家大学生创业及筹资现状分析以中国为例 52.2.1 我国大学生创业现状分析 52.2.2 我国大学生创业筹资现状分析 62.3 我国大学生创业及筹资与国外的差距 8第 3章 大学生创业及筹资中存在的问题 93.1 政府针对大学生创业筹资政策不够具有针对性 93.2 商业银行缺乏支持创业融资的动力 113.3 风险投资对大学生创业缺乏进入机制和退出机制 12第 4章 完善我国大学生创业及筹资的合理化建议 134.
8、1 政府要完善创业政策，积极促进大学生创业 134.1.1 加强大学生创业服务体系建设 134. 1. 2 完善大学生创业资金支持体系 134. 2 高校要加强创业教育，大力助推大学生创业 144.3 创业大学生应加强自身素质 144.3.1 对创业各个阶段有完备的认识 144.3.2 创业者学会选择合适的投资者 154.4 推行科学的创业融资模式 15结 论 17湖南工业大学本科毕业设计（论文）I参考文献 18致 谢 18湖南工业大学本科毕业设计（论文）0第 1 章 绪论1.1 选题背景和意义就业是每个人都避不开的话题，而创业对促进就业起着奠基石的作用。除此之外，创业对于拉动经济增长、推动技
9、术创新和促进多元化就业起着不可比拟的作用。鉴于当前经济增速放缓、就业形式不容乐观等国情，引导劳动者转变传统就业观念。我国人口众多且有广阔的市场和机会，因此，如何抓住机遇，响应国家号召“ 全名创业”以创业带动就业，就显得格外重要。中田俢是日本青口创业家，他说过“ 有钱谁都会创业，关键在于没有钱怎么创业。” 创业是个体在有限的条件下如何通过排列组合将各个条件的效用发挥最大化。大学生自主创业不仅是对当下沸沸扬扬的高等教育改革的呼声的响应，更是在迫于经济形势和社会发展的客观要求下自主变革。大学生自主创业作为新萌芽的事物，学术界对于创业筹资问题的研究不够充分。本文通过分析当前大学生创业筹资渠道和存在的问
10、题，希望能够对指引大学生创业起到杯水车薪的作用，同时也希望能够引起包括政府机构、以银行为代表的金融机构的全社会的对大学生创业筹资问题的关注。这不仅能缓解当前我国大学生自主创业的压力，也有利于给创业的大学生提供具有可操作性的指导建议，让他们在创业筹资的过程中少走弯路，通过具有可操作性又合理的筹资计划书并利用科学的融资模式和健康的筹资渠道解决创业难的问题。1.2 国内外研究现状及水平1.2.1 国外文献研究综述20 世纪 60 年代，国外的学者已经对创业进行研究。研究的内容包括针对创业者本身的性格研究、创业筹资渠道研究、筹资模式研究以及金融机构的风险投资等等。随着社会经济的发展和大学生毕业人数的增
11、加，创业观念开始在大学生中掀起了热潮，关于创业的研究范围也在不断扩大。研究领域从局限与创业者和创业模式扩张到研究宏观局面，即对筹资模式反思到为什么会产生筹资难的问题，在这个过程中，金融机构扮演了什么角色？政府又扮演了什么角色？Garth K. Daniels 在”Columbia College University-Based New Venture Development”文中首次将包含企业家、创业模式等术语引入经济学领域，并结合经济学的知识分析影响金融机构进行风险投资的因素。著名的经济学家Francis Walke 在 1884 年出版了与创业有关的著作工资问题。同年，他又出湖南工业大学
12、本科毕业设计（论文）1佳作，在政治经济学一书，进一步阐释了关于创业者的模型。Merton H. Miller,Franco Modigliani 在”The Cost of capital， Corporation Finance，and the Theory of investment”一文中揭示了创业者是推动社会进步的要素之一。而创业教育的兴起则是由在哈佛商学院开设创业教育课程新创企业管理的 Myles Mace 揭开。自从 1980 年以来，与中国大学生创业项目相反的是在美国等发达国家，大学生自主创业项目偏向科技含量较高的行业。大学生的创业热潮和创业成就引起了学术界新一轮的创业研究和创业
13、教育的研究。1.2.2 国内文献研究综述由于我国大学生自主创业发展时间较短，学术界对创业筹资的相关问题研究还较少，也还未有系统的研究。除此之外对以银行为代表的金融机构对创业者的投资研究还不充分。这就说明我国就创业和创业融资的教育、政策支持、创业氛围、创业意识还有待提高。有关创业筹资和筹资相关理论在国外发展到相对成熟的阶段，相比较下我国的大学生创业融资是乘着改革开放的春风才逐渐发展。因此我们必须借助国外的成功经验，进一步完善创业研究理论，以扩宽我国大学生创业筹资渠道，完善筹资渠道，为大学生提供可行性的建议，尽量规避创业过程可能存在的问题。张元萍在创业融资与风险投资（2006 年）一文中认为大学生
14、就业已经成为政府和全社会公共关心的问题，而提高就业率的有效手段就是引导大学生创业。然而现状不容乐观，大学生创业的成功率过低，除此之外，对于创业者而言，筹资问题还是首要问题。要解决筹资难的问题和提高创业成功率不仅需要政府的扶持，更需要家庭和社会给予支持，对创业失败有更高的接受度。杨开明在融资理论与实务（2001 年）一文指出，根据调查，有创业想法的大学生大多数选择初始资金低、以服务和生活消费行业为主。这说明，我国大学生对于创业的深度还不够，甚至可以说当前大多数大学生进行自主创业在严格意义上并不算是创业。这就要求我国大学生应当多参加实践，在社会中积攒经验，创业起点低并不可怕，可怕的是不能审时度势，
15、做出有利的判断。只有做好了前期的准备工作，才能在之后的创业道路是走更少的弯路，厚积而薄发。魏杰在中小企业发展与金融支持研究（2000 年）一文中认为大学生创业普遍存在筹资难的问题，而筹资难主要是难在大学生创业资金需求量大，但是亲情筹资方式筹到的资金不足以支撑项目发展，而筹资渠道又限制住了，创业回报周期长、回报不确定性又导致活的的风险投资的可能性太低，因此大学生创业筹资问题依然显著。陈晓红在大中小企业融资创新与信用担保（2006 年）中从另一个角度提出创业筹资问题，她认为筹资不仅需要健康的金融环境和有效的法律法规政策的支持之外，在微观层面上，也需要提高大学生创业项目的成功湖南工业大学本科毕业设计
16、（论文）2率，因为金融领域和市场相结合，资金本质就是追逐利益的，当市场有吸引力了，自然能吸引大流量资金注入，只有这样才能实实在在得为创业筹资开通资金流量。李伟在中小企业发展与金融支持研究（2004 年）中强调大学生创业的有效途径还在探索阶段，政府应当负起责任，出台扶持大学生创业的政策给予物质和理论上的帮助，社会也需要承担相应的责任感，给大学生创业予更宽容更友好的态度。与此同时，最重要的一点是优化创业项目，对具有技术含量的科技创业项目重点扶持。1.3 研究思路及方案当前，世界经济持续疲软，中国作为人口大国，就业形势更是日益突出。大学生进行自主创业不仅对就业压力起到缓解作用，还能创造就业岗位，促进
17、就业。根据数据显示，近年来创业在大学生群体中掀起了热潮。虽然创业大军乌乌央央，但是能从其中脱颖而出成功上岸的却是屈指可数。本文就是为了通过分析当前大学生创业筹资渠道以及存在的问题，帮助大学生在创业筹资过程中尽可能的少走弯路。本文结合中国当前大学生创业的实际情况，针对存在的问题各个击破，在借鉴发达国家的成功经验的基础上，提出改善大学生创业筹资难的局面。推动我国大学生自主创业取得实质性发展。湖南工业大学本科毕业设计（论文）3第 2 章 国内外大学生创业及筹资现状分析当前由于国家出台了一系列政策对大学生创业进行扶持，高校大学生自主创业的数量呈指数型增长，但是目前总体而言，大学生创业规模略小，与发达国
18、家相比较，创业成功率远远低于平均水平，具体表现在筹资能力有待加强，筹资结构不科学。从外看，筹资环境不够好。总之大学生创业成功率低的原因不仅与创业者相关，也是社会和国家共同影响的结果。2.1 发达国家大学生创业及筹资现状分析在发达国家，大学生创业的比例一般占到 20%至 30%。克劳斯介绍，当前美国的创业教育已经成了一个相当完备的体系，涵盖了从小学、初中、高中、大专直到本科、研究生的正规教育。美国从 1998 年 1 月就开始实施了“金融扫盲计划”，向中学生普及金融、投资、理财、营销、商务等方面的“超前教育”。国外发达国家大学生创业资金来源主要通过政府政策鼓励、社会资助和高等教育创业基金等渠道的
19、支持。政府政策性鼓励。( 1) 设立政府专项计划对大学生创业进行资金支持和项目支持。例如，英国政府通过设立“王子基金”创业计划，提供发展债券式的创业启动金鼓励大学生创业。韩国中小企业厅设立了一项创业基金，已投入 6 亿韩元扶持 120 多个优秀大学生创业小组。法国政府向“青年挑战计划”每年提供 3000 万欧元的资金资助，还开展“十大青年项目”进行项目资助。( 2) 对创业者发放失业创业补贴。例如，法国政府规定所有创业之前个人收入低于最低工资的创业申请人，均可得到失业创业补贴。( 3) 出具良好的商业计划书和信用卡就可以获得借贷。例如，英国大学生创业贷款时凭借一良好的商业计划书可获得贷款。美国
20、大学生可利用信用卡借贷来创业。启动高等教育创新基金。英国政府通过申请与保护、资金启动、公司筹建和市场开发等措施促进英国大学智力财产的转化。瑞典高校通过学校筹款、商家赞助、校友捐款、学生创业成果的转化款自设创业教育基金。通过高校与企业间的合作，鼓励社会资助，支持和推动大学生的创业活动。( 1) 高校与企业间的合作频繁。比如，在瑞典，50% 的高校研究者与企业都有合作项目。德国教育部门通过实施“EXSIT”区域创业计划，帮助了 200 多所大学和企业界、政府部门建立合作关系。美国高校每年都要邀请知名企业家、风险投资家和校友参加创业计划大赛，选拔和发现极具潜力的创业项目和技术领袖，因此诞生了闻名世界
21、的“硅谷”。( 2) 社会资助。美国政府鼓励天使投资和风险投资为大学生创业提供支持。从 2002 年到 2016 年，天使投资市场平均每年投资额在 300 亿左右，占投资总额的一半。比如，杨致远创立雅虎公司、休利特与帕湖南工业大学本科毕业设计（论文）4卡德合作硅谷惠普公司、戴志康的康盛创想等都是创投运作成功的案例。2.2 发展中国家大学生创业及筹资现状分析以中国为例2.2.1 我国大学生创业现状分析表 2.1 2013年-2016 年我国大学生创业现状时间 自主创业人数占大学生毕业人数比率创业规模 筹资来源状况2013 51 万 2.3 1 万-3 万 家庭支持为主2014 55 万 2.7
22、1 万-5 万 家庭支持为主2015 61.5 万 3.1 2 万-8 万 政府政策、家庭2016 100.6 万 4.3 2 万-15万政府政策、贷款数据来源 ：中国统计局和大学生毕业就业调查整理所得表 2.2 2013年-2016 年我国大学生创业项目时间 饮食业 零售 服务业 技术创新类2013 45% 17% 33% 3%2014 47% 9% 37% 7%2015 41% 9.1% 41% 8.9%2016 36% 8% 45% 11%数据来源 ：中国商务部数据整理所得当代大学生大多数是独生子女政策下的产物，而且接受了十几年的应试教育，各种因素综合影响他们在创业过程中的表现。由于是独
23、生子女，自我主义较强，在创业过程中合作精神和奉献精神不足，创业的项目创新度不够，以及管理经验匮乏。主要表现在以下方面：首先，由于长期受传统教育的影响，大学生接触到的社会和家庭环境相对单纯，因此，在选择创业项目时，大多数创业者都以传统行业比如摄影或培训、零售、餐饮、物流等为对象。 第二，对于拥有高端制造业、信息技术和计算机等工科背景的学生一方面由于冒险精神不够，另一方面由于创业资金来源渠道不充分，导致他们不敢放手去拼搏，去独立设计产品或者发挥专业知识为项目提供相关设计、开发、生产和维护，因此只能做一些简单的、基础性的、技术含量低的网站。由此一来，在激烈的社会竞争中，创业项目很容易夭折，不仅没有在
24、这过程中提升自己的能力，也没享受到成功的喜悦。第三点是问题最严重的一点，由于创业项目不够创新，导致成功率过低，由此不能对拥有资金蓄水池的投资能力强劲的风险投资、天使投资、商业银行等产生足够的吸引并获得投资。筹资渠道进一步弱小更是加剧了创业筹资湖南工业大学本科毕业设计（论文）5难度，如果恶性循环，即便有好的创业项目也容易埋没在漫天“前人尸骨”里，创业的规模得不到扩大，大学生创业进程没有实质性进展。2.2.2 我国大学生创业筹资现状分析表 2.3 2013年-2016 年我国大学生创业筹资来源时间 亲情筹资 政策筹资 商业筹资 社会筹资2013 63% 29% 4.3% 3.7%2014 59%
25、32% 5% 4%2015 47.6% 38% 5.5% 8.9%2016 37.7% 47% 5.7% 9.6%数据来源 ：中国商务部数据整理所得根据统计数据，2013 年，我国大学生创业资金来源有 63%源于家人、亲朋好友的支持。而政策筹资占第二位，但是与亲情筹资的比例相比较还是有一定差距。这一数据截止 2016 年，我国创业资金来源与政策支持有了质地飞跃并且超过亲情筹资渠道，这不仅包括政府大力支持大学生自主创业得结果，也是当前经济滞缓、就业压力凸显下社会对大学生改变就业观念的要求。与政策筹资比例飞速上涨相对应的是商业筹资占大学生创业筹资的比例处于相对平缓，这说明金融机构对大学生创业的支持
26、力度还不足。我国大学生创业筹资来源的具体分析如下：我国政府对大学生创业筹资的政策精神及其实施的结果：第一，财政专项资金政策。财政专项资金是由国务院批准设立的，申请门槛较高，不仅对创业企业规模有要求而且还需要创业的企业总有与申请的额度同等的自有资金，主要是针对于具有技术性的科技型企业。可申请额度在 100 万以内，对于个别极具技术含量或者规模较大的，可申请的额度可以放款至 200 万元。第二，小额担保贷款政策。国务院办公厅自发布通知，要求在条件成熟的地区，由地方政府规定细则，为大学生创业筹资提供担保和小额度的贷款政策后，连续多年改进政策细则，切实为促进大学生创业服务。中国人民银行在 2014 年
27、也发出通知，要求响应国家号召，各国有商业银行、城市商业银行、股份制银行和有条件的城市信用社要针对毕业生创业项目提供金融产品，贷款额度由各行自行制定，还款期限一般为两年。到期后，如需要延长还款期限，贷款额度一般在两万元左右，贷款期限最长为两年，可申请延期一次并要求为创业学生提供开户和结算的便利，简化其他手续和程序。担保最高限额为担保基金的 5 倍，期限与贷款期限相同。贷款利息按照中国人民银行公布的贷款利率来确定。第三，创业基金政策。我国目前还没有开创全国性范围的大学生创业基金。不过已经有部湖南工业大学本科毕业设计（论文）6分地方政府立足于当地实际情况，开创了设计创业基金的先河。虽然政府设立大学生
28、创业基金的目的是为了缓解大学生创业筹资压力，但是从政策实际执行效果来看，创业基金的制定并不够合理，即便根据创业者的反馈，多数人为创业基金政策比小额贷款政策更好。在 2012 年，上海市政府设立了针对上海大学生的创业基金，主要是科技项目的扶持。该基金主要用于扶持以科研成果或者专利发明为创业项目的大学生，目的在于推动创新型创业项目的发展，为社会传输有创造力的新型人才。在 2016 年，上海市针对在校大学生的科技创新资助也出台了更全的创新基金。2016 年 9 月浙江省设立科技创新基金鼓励在校大学生创业， 浙江省大学生科技创新基金资助的科技项目包括三类大学生科技创新项目、大学生创新创业孵化项目和大学
29、生科技创新推广项目。第四，教育部推动的大学生创新创业训练计划。国家为了提高大学生的实践能力和创新能力，由教育部带头进行面向本科生立项的创新训练项目。截止 2016 年该项政策已经在全国范围内推行，将近十年的时间，已经在国家 120 多所的重点高校如火如荼的进行。几年来，受过国家资助的创业项目高达 19234 项，受过资助的大学生高达 62260 人。我国商业性对大学生创业筹资来源的政策及其实施结果：第一，银行等金融机构是大学生进行筹资的另一个重要渠道。以银行为代表的金融机构根据贷款担保条件的不同区分为担保贷款、质押贷款和抵押贷款。由于质押贷款和抵押贷款需要贷款人有固定资产或者可提供担保的财产，
30、因此，对于大学生来说，从银行获得担保贷款的可行性较高。在 2003 年国务院办公厅发布过关于加快推进再就业工作的通知的文件，该文件规定：在条件成熟的地区，由地方政府根据当地具体情况制定合理的实施细则，联合金融机构为大学生自主创业提供贷款，并为向银行申请贷款的满足条件的创业者提供担保。继 2003 年之后的2009 年国务院办公厅又发布了关于加强普通高等学校毕业生就业工作的通知的文件，规定：符合申请条件的毕业生即在相关机构办理失业登记手续后进行自主创业，能创业初始资金不够，可按程序向相关机构申请五万元为上限的担保贷款。第二，天使基金被称为创业者的奶粉，是指由自由投资者或非商业金融机构，对还处于只
31、有雏形的有发展潜力的创业项目进行投资。天使基金的资金主要来源于民间闲散资金，申请条件较低，不像传统的商业机构，需要进行一系列的风险评估，通过评估后才能获得贷款。天使基金的性质与大学生创业的特点不磨而合。天使投资带有高风险高收益的属性，它主要是通过判断创业项目的可发展性进而决定是否投资。天使投资的门槛低，即使是一个具有发展潜力创业构思也可能获得资金支持。天使投资人通常是大学生创业者的亲戚、朋友或商业伙伴，他们对创业者的能力和创意充满信心在创业企业未走向正轨前即投入资本。第三，合伙筹资是创业筹资的另一个渠道，合伙筹资的意思是湖南工业大学本科毕业设计（论文）7找到合伙人，共同从事某一项创业项目或者其
32、中一方具有资金或者技术上的优势，按照约定的方式出资，并按出资比例而享有相应的权利。双方取长补短，共同合作。第四，民间借贷由于申请贷款的手续简便，申请条件相对较低，因此大学生创业者通过民间借贷筹得资金是另一个有效渠道。但是民间借贷利率远高于市场利率，借款人需要承担高额的借款利息，给创业者筹资带来了很大的压力。筹资问题是我国大学生创业过程中的最大影响因素之一，影响大学生创业筹资的因素有如下：筹资环境不够理想。筹资环境是影响创业者筹资的外在原因，它对筹资的影响起着重要的作用。在当前的大背景下，投资方与创业者经营的项目进程以及经营活动中的重要信息掌握不够，信息不对等严重阻碍了创业筹资的进程。我国大学生
33、创业发展时间较短，无论是来自家庭的支持还是来自政府、社会、商业金融机构共同组成的力量还不足够提供充足的养分。原因有：第一，政府政策支持的力度不够且存在失衡，由此实际产生的效果与初衷相去甚。 第二，无论是家庭还是高校，对学生还是以文化要求为主，在他们的观念里，学习才是正业而创业只当是学生的小打小闹，因此，他们对大学生自主创业的支持也不充分。学生在这种观念的影响下，也逐渐动摇了心思，以致后期对创业项目放任不管的状态。最后一点，无论是金融市场还是社会闲散资金都追求利润和增值空间，大学生创业风险大、收益低、投资回收期长，对此企业根本不做考虑。筹资需求大但筹资结构不够合理。创业企业在不同的成长阶段，其筹
34、资需求和筹资渠道也不同。当前，大学生的筹资渠道主要有政府推动的筹资政策、商业银行贷款和亲情筹资。其中商业金融机构贷款中的股权融资风险最大。企业在发展过程中，不仅会因此而增加各项财务费用，创业者由于经验尚不充分，极其容易在筹资过程中丧失对企业的控制权。如科技创业公司“视美乐”，当时该公司作为大学生自主创业得成功典范。然而当公司发展后中期，创始人因为不合理的筹资结构，在一次股权融资中，丧失了对“视美乐”的控制，由创始人转变为小股持有人，在与投资方产生分歧后，最终落得被赶出公司的下场，再后因为财务存在问题也最终破产。大学生创业筹资模式选择普遍受到行业、企业规模、企业成长性和代理人风险偏好等因素的影响
35、。 如第一，制造业和服务业等传统行业多选用商业银行贷款；高科技型行业多选用私人投资和风险投资基金；社区公益类企业多争取政府扶持资金。 第二，企业规模较大的多采用合伙融资或从民间筹资；小企业偏好银行贷款。第三，低成长性公司债务融资比例较高，风险投资家偏好高技术企业。湖南工业大学本科毕业设计（论文）82.3 我国大学生创业及筹资与国外的差距虽然自主创业一次次被中国大众所关注，却始终未成气候。在西方发达国家，大学生自主创业非常普遍，比如美国大学生创业的比重就高达 25-30%。而在我国，大学生创业的比重相对偏低，就一些分析数据来看，大学生创业的比重还不到 5%。在一些发达国家，创业计划大赛往往是优秀
36、学生创业者诞生的摇篮，但在中国却出现了差异。在三年前的第四届“挑战杯”中国大学生计划竞赛中，厦门大学做了一次大型的问卷调查，有 52.8%的人声明参加竞赛的目的是为了增加工作经验和结识工商界精英，这无疑表明，过半的人参加计划竞赛并不纯粹是为了创业，而是为了给找工作时增加筹码。发达国家以美国为例，是世界上创业投资最发达的国家，有成熟的资本市场，风险投资资金充足，信息服务行业发达，各种咨询服务机构齐全。而目前，中国的资本市场落后，创业投资处于起步阶段，融资相当困难，因而许多优秀的创业计划难以付诸实践。从创业模式来看，西方高校起步早，且崇尚创新和个人价值，大学生的创业计划多数都具有可行性。而在中国，
37、虽然各高校 BBS 创业论坛有大量“创业宣言”和寻求创业合作的帖子。但就记者观察，大多数创业者仅构思了一个大概的方向，对运作模式、盈利点、投入产出、计划书等一些创业应该考虑的基本问题，无法给出清晰解释。就创业领域而言，发达国家大学生一般选择高科技领域创业，而以中国为代表的发展中国家则有相当大部分是从事家教、开小店、农业养殖等创业活动。除了受经济发展、社会环境等方面的影响外，高等教育模式的不同也造成了差异。如美国的教育是服务型、开放型的，学生往往具备了较强的独立意识和竞争性格。而中国的教育是管理型、封闭型的，大部分学生接触社会的机会不多，普遍缺乏创新精神和冒险精神。加上太过注重学习的过程与形式，
38、而忽略了学习的目的，因而走出校园谱写创业史的不多。第 3 章 大学生创业及筹资中存在的问题3.1 政府针对大学生创业筹资政策不够具有针对性小额贷款的政策不够完善。根当前调查，除去自筹资金之外，政府出台的政策性低额度贷款是大学生自主创业资金的主要来源。因此，积极发展并完善小额贷款政策的不足，是在短期内缓解创业者筹资压力的最好方法。可是根据实际执行情况，该政策还存在不足。小额贷款政策的主要执行者有“资金蓄水湖南工业大学本科毕业设计（论文）9池”之称的银行、各地的人社部门和为申请贷款创业者背书的担保中心。根据该政策规定，创业者申请贷款除了需要出示有效的工商证明之外，还需无不良信用的当地人做担保。这一
39、条规定成了在异地上学的大学生创业者的拦路虎。我国大多数高校都是面向全国招生，生源来源广泛，作为异地生源的创业者，在当地无亲朋好友的情况下找当地人为其背书，这是很难做到的。国家出台该政策的本意是对创业者进行扶持，可是实际情况缺并不能通过有限简单的程序取得该贷款。当创业者为了初始资金选择合作创业，然而合作创业对贷款的额度有上限。贷款限额的规定又从另一个角度阻碍了大学生创业者获得还政策下的贷款，所以改政策并不能起到缓解创业者筹资难的问题。与此同时，有三个需要机构共同执行该政策，使得创业者申请贷款不仅周期过长还手续繁杂，这在一定程度上不利于创业项目的初期发展。由此我们可以得出结论，虽然该政策的出发点是
40、好的，但是根据实际执行情况，该政策存在的缺陷使得“扶持大学生创业者，解决创业者筹资难的问题”的原则没有实实在在起到作用。财政专项资金覆盖面不足，创业基金申请门槛高。当前，我国还未针对大学生创业而设立专项资金。对于创业者可申请的创业资金来源松散，常见有社会机构设计的创业基金或者企业设立的创业资金。根据统计局资料，在 2009 年以前，中央财政用于支持创业的资金额度每年不足 20 亿，这三年资金额度有上升，截至 20016 年，已经达到了 45 亿的规模。再加上其他零散的政策资金，每年的规模也与实际需求相差甚远。而我国大学生创业人数呈指数爆炸性增长，对资金的需求也是增长迅速，由此一来，针对大学生创
41、业可提供的资金支持和实际所需要的资金差距越来越大。除了供不应求之外，还存在地区分布不均的问题，针对大学生创业的资金扶持政策只在少数发达的东部地区比如上海、浙江、江苏等地高校推行，除此之外的全国各地高校创业者并不能享受国家扶持大学生创业政策的红利。而创业基金申请门槛高，能达到申请条件的创业者寥寥无几，所以对缓解大学生创业筹资压力并没有起到实质性的帮助。系统性的支持创业体系还未在高校中建立。当前大力发展素质教育，素质教育包括创业教育；大力提倡的创新精神里也包括创业精神。针对大学生自主创业者的创业教育，其目的与素质教育目的不磨而合。虽然创业教育取得了一系列进步，但是在实操过程中由于缺乏全局观、合理的
42、规划，还是存在很多不足。具体表现在：创业课程设计不够系统科学化。针对大学生的创业教育通常是通过高校开设相关课程来进行。然而，一方面由于大学生自主创业发展时间较短，另一方面高校教育理念较为传统，没有与时俱进，因此到目前为止，大部分高校没有开设专门教育课程，创业教育力度不够。至于小部分有开设教育课程的高校也存在局限性。首先是教育课程设置不合理，创业教育和实践有很强的联系性，湖南工业大学本科毕业设计（论文）10负责教授该课程的老师通常是学术型教师，实际操作经验不足。其次，由于授课老师经验不足，就不能起到具有针对性和有效性的教育。最后，高校里的创业教育偏向理论，和实际情况存在滞后性。高校针对大学生创业
43、的支持仅停留在理论教育上。根据调查数据显示，大学生的创业资金大多数来源于家庭支持和银行贷款，高校在这一部分的支持度几乎没有。虽然大学生由于经验不足，对其创业支持不仅要给予经验帮助，也需要物质上的帮助。物质不仅仅指资金支持，我国高校大多建筑面积宽广，有足够的空间，因此，针对大学生创业是否可以提供孵化园，在有限的范围内提供创业项目的办公产地，减少在创业过程中的支出，除此之外，高校显然有比创业者更高的社会地位和社会声望，高校充当媒介，根据创业项目，将创业者引给相应的当地企业取经，这些都不失为高校能为大学生创业提供的帮助。3.2 商业银行缺乏支持创业融资的动力根据教育部统计，2014 年的大学生创业率
44、为 2.7，其中 77.9的学生创业初始资金低于 5 万元，至 2015 年，大学生创业率达到 3.1。由此可以得出结论，虽然创业潮在逐渐发展，但是创业率还是偏低，而且创业初始资金较少。为了更深入了解当前我国大学生创业筹资现状，笔者翻阅了大量统计数据，阅读了相关研究，并结合身边同学创业的事例，发现大学生创业的项目具有如下特点：1.创业项目科技含量低，偏向于服务类和日常消费类。根据统计数据和笔者所在高校的大学生创业项目了解，在创业的大学生中，不足十分之一的学生创业的项目是符合社会发展趋势，具备技术含量。有大概四分之一的学生根据自身的兴趣爱好或者所擅长的技能而决定从事服务类，比如摄影、动漫、教育培
45、训、公关策划、电脑维修、玉器宝石、运动装备等。剩下的四分之三的学生创业项目与日常消费品有关，比如女生常见于化妆品、服装店、食品等，男生的创业项目常见于数码产品、运动装备、动漫手办等产品。2.投资的项目依赖于互联网平台，实体店与网店所占比例不分伯仲。几年前的大学生创业更多的是通过实体店的形式，如今电商发展迅速，大学生受到电商的影响，投资方式也紧跟潮流。各种各样的淘宝店、微商如雨后春笋般冒出来。根据调查数据，创业大学生中，有 70的比例是开网店，30是以实体店为创业项目。为什么开网店的创业大学生远远超过实体店的创业者，原因之一在于网店的投入成本较小，而且在开网店的项目中一般是和生活消费品想相联系，
46、这就只需要有稳定的客源和货源，而通过互联网平台获得客源远比实体店吸引客源来得简单快速。根据身边创业的同学反应，他们开实体店也需要微博、微信和各种公众号等网络渠道进行推广销售，实体店已经由早年的销售功湖南工业大学本科毕业设计（论文）11能转为体验功能。3.创业项目的初始资金低于 5 万元，投资规模普遍比较低。在调查的大学生创业项目中，有 33的创业项目投资额低于 1 万元（包含 1 万元），投资额度在 1-3 万元（不含 1 万元和包含 3 万元）的所占比例为 14%，投资额度在 3-5 万（不含 3 万和 5 万）的所占比例为 46%，最后投资额度高于 5 万元以上的所占比例仅为 7%。4.创
47、业项目盈利模式简单，盈利能力较弱。根据实际调查，在大学生创业中以生活消费品为创业项目的盈利模式即通过网络平台销售，并以网络渠道推广获得大量的客源，由此通过成本价和售价的差别定价获得利润，这种盈利是有限的，而且市场变化无常，如果通过精准的眼光挑到符合市场需要的货品也对创业者起着不小的考验。第二种盈利模式就是通过创业者的技能获得收入。比如教育行业、教授技能、媒体行业等，该种创业项目不需要成本或者只需要较低的成本，风险相对比较低。第三种盈利模式是由创业者独立负责产品的购买生产和销售三个环节，这需要创业者具备较高的综合能力，比如说经营服装店、餐饮店等，该项盈利模式下的收益也是有限的。表 4.1 201
48、4年我国商业银行对大学生创业贷款额度中国银行 中国农业银行 中国建设银行 中国工商银行贷款额度 2-5 万 2-5 万 2 万 2 万期限 2 年 2 年 2 年 2 年利率 6% 5.5% 6% 6%数据来源：中国统计局商业银行的本质就是追求利润，在风险可承受范围内以盈利最大化为目标。大学生创业的不确定性意味着这是一笔高风险的投入，又根据当前我国大学生创业项目特征得出盈利能力较弱，高风险低收益正是商业银行最要避免的业务。虽然当前社会也好政府也罢，都对大学生创业投入关注度，政府也出台了各种政策支持大学生创业，但是商业银行追逐利润并重视风险的经营原则，不足以让它产生足够的动力响应政府的号召，即便
49、有个别银行具有强烈的社会责任感，出台了相关的创业类金融产品，该类下的贷款利率也远远高出同类的商业贷款，而且还款期限的设定一方面期限更短，另一方面还款期限可选择的很少。因此该类的金融贷款对于大学生创业只是起到饮鸠止渴的作用，并不能满足创业者的实际需求。3.3 风险投资对大学生创业缺乏进入机制和退出机制金融业发展到现在已经有取得了很大的进展，无论是金融产品还是金融工湖南工业大学本科毕业设计（论文）12具，针对不同的对象提供不同的选择。其中风险投资是一种创新性金融工具，针对符合条件又有融资需求的企业是再好不过的选择。但是该类金融工具还未应用到大学生创业项目上。一方面，缺乏政府积极详实的政策的引导。另一方面，风险投资与高校的联系贫乏，未让双方充分理解对方的益处，从而不能借助双方来促进自身的发展。除此之外，即便有大学生通过风险投资成功筹得资金，也是在由创业者自行申请的成果，这一旦出现风险或者未知的矛盾，就没有合理的协调机制和风险退出机制来保障双方的利息。第 4 章 完善我国大学生创业及筹资的合理化建议4. 1 政府要完善创业政策，积极促进大学生创业政府做为大学生创业的主体推动者，在鼓励大学生创业时应考虑到生源结构、创业前景、服务地方经济三个方面。建立起协作机制，加大对大学生创业的扶持力度，完善资金支持保障、税费减免等优惠政策
