1、社会保障概论,（第三版）,孙光德 董克用 主编,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,第1章 社会保障制度的产生和发展,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,本章学习要点,社会保障制度产生的经济社会背景 社会保障制度建立和发展的思想理论基础 社会保障制度的建立和发展过程 社会保障制度的基本类型,德国对社会保障的界定,英国对社会保障的界定,一、各国对社会保障的界定,社会保障是为竞争中不幸失败或失去竞争能力的人 提供基本生活保障的、具有互助性质的安全制 度,起到维护社会公平和社会安全的作用。,社会保障是一项
2、以国家为主体的公共福利计划，是国民收 入再分配的一种手段，它应该遵循普遍性原则，对全体国 民实施“从摇篮到坟墓”的全面的安全保障。,美国对社会保障的界定,日本对社会保障的界定,社会保障是一种“社会安全网”，对国民可能遭遇的各种风 险如年老、失业、疾病等加以防护。,社会保障是一种“社会安全网”，对国民可能遭遇的各种风险 对疾病、负伤、分娩、残疾、死亡、失业、多子女及其他原因造 成的贫困，以保险方法和直接的国家负担,寻求经济保障途径.,国际劳工组织对社会保障的界定,社会保障可理解为一个社会在出现规定的事件或在规定的情况下向其成员提供的保护，其目的是： 尽可能防止使收入丧失或收入锐减的意外出现； 当
3、意外确实发生时，尽可能提供医疗并对引起的经济后果提供财政保护； 尽可能为遭受意外者身体康复和职业恢复提供便利； 尽可能为抚养儿童提供福利待遇。,定义： 社会保障制度是以国家或和政府为主体，依据法律规定，通过国民收入再分配，对公民在暂时或永久失去劳动能力以及由于各种原因生活发生困难时给予物质帮助，保障其基本生活的制度。,这一定义包含以下三个要点：,1、社会保障制度的责任主体是国家或政府 2、社会保障制度的目标是满足公民的基本生活需要 3、社会保障制度得以实施的保证和依据是相应的社会立法,社会保障对个人的意义 1、天有不测风云，人有旦夕祸福。不防不行，不保不行。 2、最无法抗拒的风险：越好越老，老
4、无新养。 老态龙钟疾未消，更甚俗事败幽情。 3、人生三大风险： 少年、中年、老年,二、社会保障制度是社会化生产、市场化经济正常运行的客观要求：,1、市场经济是生产社会化的大规模经济。 2、市场经济是竞争经济 3、市场经济发展的周期性（经济危机内需不足） 4、市场经济是以应用科学技术为基础的经济。 5、任何社会中存在的先天病、残帐或各种原因导致的无依无靠者需要社会救助,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,随着社会化生产、市场经济的逐渐形成和发展，社会保障制度必须逐步建立、发展。 一方面，市场经济是效率高的经济，利润最大化的追求对经济的发展产生了强大的动力； 另一方面，市场经济
5、也是风险大的经济，风险造成的社会震荡又会成为经济发展的强大阻力和干扰因素。 所以，社会需要一种稳定的机制来缓解、排除这种阻力和干扰，以保证经济的正常运行。 社会保障制度就是作为市场经济的一种稳定机制，作为社会的“减震器”和“安全网”应运而生的。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.2 社会保障制度产生的思想理论依据,1.福利国家理论 德国新历史学派的施穆勒、布伦坦诺等人提出的福利国家理论 英国费边主义者韦伯夫妇设计了“福利国家”蓝图 英国经济学家和改良主义者霍布斯的主张 2.福利经济学理论 英国经济学家庇古：1912年的财富和福利；1920年的福利经济学3.凯恩斯主义
6、英国经济学家凯恩斯：1936年的就业、利息和货币通论4.贝弗里奇福利国家计划 1942年，英国的贝弗里奇勋爵：“从摇篮到坟墓”的福利措施,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.3 社会保障制度的萌芽,1.3.1 从民间慈善事业到政府立法济贫 一、社会成员的互济行为 对贫困者给予救济，最早可以追溯到人类社会初期的社会成员之间的互助行为。当有人受到饥寒或疾病的威胁时，其他人会给予衣食等方面的帮助。 二、慈善事业：恩赐（依附）（一）世俗的慈善事业（二）宗教的慈善事业 三：社会救济：国家介入（社会政策） （一）15、16世纪法国，官方济贫机构 15世纪、16世纪之交的法国，贫困造
7、成了严重的社会问题，于是，政府逐渐接管了宗教团体掌握的慈善事业，采取了集中财源、组织救济、劳动,培训、儿童教养等一系列措施，一个由行政人员组成的官方济贫机构应运而生。 二）1601年，伊丽莎白济贫法 英国政府于1601年颁布了伊丽莎白济贫法； 就业保障（强迫劳动）+财政补贴（福利救济） （三）1834年新济贫法 于1834年颁布了新济贫法。 评价：仍属于社会救济但确立了国家承担最后责任的原则。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.4 社会保障制度的建立,1.4.1 社会保险制度的建立 德国是世界上第一个建立社会保险制度的国家：1883年，颁布了疾病社会保险法；1884年
8、，颁布了工伤事故保险法；1889年，颁布了老年和残障社会保险法。 在欧洲，继德国、英国之后，奥地利、瑞典、匈牙利、丹麦、挪威、法国、罗马尼亚、卢森堡等国家也先后实施了单项或几个项目的社会保险制度。1935年，作为罗斯福新政的组成部分，美国通过了历史上第一部社会保障法。继美国之后，阿根廷、墨西哥、巴拿马等美洲国家也先后建立了社会保险制度。1917年俄国也颁布实施了国家社会保险的法令，并成为后来社会主义国家共同效法的模式，在20世纪70年代以前广泛流行且影响深远。,铁血宰相-俾斯麦,奥托冯俾斯麦年月日出生在普鲁士一家大贵族地主家庭。他在父亲的庄园里度过了自己的童年。后来入大学学习，在学习期间，他强
9、暴蛮横、凶悍粗野，曾与同学作过次决斗。大学毕业后，他回到家乡管理自己的两处领地。 年，德国爆发革命，俾斯麦在自己的领地上组织起军队，准备武力镇压革命。 年年，他担任普鲁士邦驻德意志联邦代表会的代表，年任驻俄大使，年改任驻法大使，年他出任普鲁士宰相兼外交大臣。由以上介绍可以看出，俾斯麦是一个主张使用武力的顽固分子，而且很了解俄、法统治者的内心想法，这就使他当上宰相后深知该如何使用武力去对付敌人。,俾斯麦“铁血政策”的第一步，就是向丹麦进攻。年末，丹麦合并了属德意志纬联的施勒斯维希小公国。次年初，俾斯麦联合奥地利对丹麦作战。俾斯麦之所以要联奥抗丹，原因是既解除了后顾之忧，又能共同对外。奥地利马上同
10、意了普鲁士的要求，普奥联合向丹麦发出最后通牒，随即开始战争。丹麦以万士兵对万敌人，结果战败。普鲁士得到了施勒斯维希。奥地利也得到了另一小公国何尔斯泰因。“铁血政策”的第二步，就是挑起对奥地利的战争。打败丹麦后，俾斯麦调转枪口，对准了奥地利。但打败奥地利并不象打败丹麦那样容易。于是俾斯麦先联合意大利，意大利因威尼斯地区一直受奥地利欺凌，所以马上答应了普鲁士的请求，双方结成反奥联盟。然后，俾斯麦三次亲往法国，假意许诺拿破仑三世，打败奥地利后，让法国得到一份领土报酬。这样，稳住了法国。,胡萝卜加大棒,“胡萝卜加大棒”是激励方式中的一种。这种暗喻是指运用奖励和惩罚两种手段以诱发人们所要求的行为。它来源
11、于一则古老的故事“要使驴子前进”就在它前面放一个胡萝卜或者用一根棒子在后面赶它。 企业年终考核，必须奖惩分明，奖的心动，罚的心痛。对优秀的员工提薪、晋升、培训、出国旅游等嘉奖，对没有完成任务的降级、扣薪、末位淘汰。这就是一种十分清晰的高薪奖励和末位淘汰的胡萝卜加大棒政策。,社会保障制度的扩张和发展,1、1929933年资本主义世界爆发了严重的经济危机时任美国总统罗斯福实施了著名的“罗斯福新政”，政府积极干预经济。建立统一的社会保障制度，实行社会保险，是新政的一项主要内容。l935年8月14日，罗斯福总统签署了社会保障法。美国社会保障法的颁布，第一次从理论上提出了“社会保障”这一概念，标志着现代
12、社会保障制度的进一步完善。 2、1942年11月，受英国政府委托，以牛津大学教授贝弗里奇为主席的社会保障服务委员会提交了社会保障及相关服务的报告著名的贝弗里奇报告。贝弗里奇报告对英国政府,乃至西方各国实施普遍福利的社会保障政策产生了巨大影响，英国政府相继颁布国民保险法、国民卫生保健服务法、家庭津贴法和国民救济法等一系列社会保障法律。英国宣称是第一个建成福利的国家，贝弗里奇也因此获得了“福利国家之父”的称号。瑞典、芬兰、挪威、法国、意大利等国纷纷致力于建设福利国家，建立社会保障制度。 20世纪50一60年代，世界发达国家经济高速增长，推动了社会保障快速发展，一些欧美国家自称已经建成“福利国家”,
13、社会保障制度的改革和调整,20世纪70年代，石油危机引发经济危机，使世界经济停滞不前，大批工人失业，国家财政出现赤字，福利国家陷入困境，社会保障支出超过国家财力，入不敷出。与此同时，过高的社会保障水平严重削弱了企业的竞争力，又进一步影响经济的发展，使西方国家经济长期处于“滞胀”状态。针对福利国家的弊端，以弗里德曼为代表的新自由主义经济学家提出了一系列政策建议，强调个人、家庭责任和市场功能，为西方国家社会保障政策调整提供了理论依据。,在西方福利国家进行社会保障改革的同时，一些发展中国家和地区也积极探索社会保障制度。l955年，新加坡建立以个人账户为核心的中央公积金制度；1980年，智利实施以个人
14、储蓄积累为基础，由政府授权的私营金融公司管理和运营养老保险基金；2000年l2月，香港开始实施强制性公积金计划。 20世纪80年代，中国实行改革开放政策，由计划经济向社会主义市场经济转变，社会保障也由国家保障模式向社会保障模式变革。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.4 社会保障制度的建立,1.4.2 社会互助组织-社会保障制度的组织基础 为应付人身风险而组成的互助团体很早就出现了，而对社会保险产生重要影响的是产业工人的互助团体-互助组织。 互助组织产生于17世纪末，是产业工人为抵御劳动风险而创立的互助互济基金会组织，它聚集会员的力量，组织会员之间的扶危济困。 （1）
15、互助组织以会员的共同利益为出发点，创造了不以营利为目的，共同集资、互助互济、全新的保险模式雏形，为政府借用保险手段解决工薪劳动者收入中断后的一系列问题提供了思路。 （2）互助组织在发展过程中创造了多种管理形式。 （3）互助组织确定的互助项目，如疾病、失业、老年、工伤等，是社会保险制度的主要内容，也是最早被列入的项目。 （4）互助组织以会员缴纳的会费为基金，组织互助互济。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.4.2 商业保险 商业保险起源于15世纪的海上保险。17世纪中叶，英国出现了承保火险的保险公司，18世纪出现了人寿保险公司，后来又出现了人身意外伤害保险和健康保险业务
16、。 没有商业保险的发展，就不可能有社会保险的产生，商业保险是社会保险的技术基础：17世纪，英国著名的天文学家爱德华哈雷根据居民死亡统计资料，较为精确地计算出了各年龄人口的死亡概率，并编制出了一个完整的生命表。 1756年，英国教授詹姆斯多德森根据人寿保险费应该按照不同的年龄分别计算的理论及哈雷的生命表，提出了“自然保险费”法。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.4 社会保障制度的建立,1.4.2 社会保险与商业保险的区别 （1）目的不同社会保险是国家强制实行的以保证社会安全为目的的保险制度；商业保险是以营利为目的的企业经营活动。（2）保障对象不同社会保险以劳动者及其供
17、养的直系亲属为对象；商业保险是以全体国民为对象。（3）权利与义务对等内涵不同社会保险首先强调劳动者必须履行为社会贡献劳动的义务，并由此获得享受社会保险待遇的权利。商业人身保险强调投保人员所缴保险费的多少决定保险金的多少。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.4 社会保障制度的建立,1.4.2 社会保险与商业保险的区别 （4）管理体制不同社会保险由中央或地方政府集中领导，由社会保险专门机构负责组织管理，保险待遇标准基本一致，实行保险业务工作和管理服务工作一体化，属于行政领导体制。商业保险机构-保险公司是自主经营的相对独立的经济实体，属于金融体制，它只负责补偿经济损失，不涉
18、及补偿以后的社会服务。（5）保障水平不同社会保险是以保障劳动者的基本生活需要为标准；商业保险的保障水平完全以投保人所缴保险费的多少为标准。（6）立法范畴不同社会保险属于劳动立法范畴；商业保险属于经济立法范畴。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.5 社会保障制度的全面发展多种制度模式的形成,1.5 “投保资助”型社会保障模式 “投保资助”型社会保障模式是最早出现的社会保障模式 （一）代表国家：德、美、日 （二）特点： 1、以面向劳动者建立各项社会保险制度为核心； 2、基金来源多元化：（三三制原则）,3、权利与义务相结合，给付以缴 费为基础。 4、完全社会统筹： 5、基金
19、筹集方式：现收现付 6、长期项目以代际转移方式进行,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.5.2 “福利国家”型社会保障模式 所谓“福利国家”，就是使公民普遍地享受福利，让国家担负起保障公民福利的职责。 （一）代表国家：英国、瑞典 （二）特点： 1、实行全民保障与全面保障，待遇水平高，保障项目齐全，强调社会公平，国家为直接责任主体。 2、保障金的筹集方式实行现收现付。,3、保障基金主要来自于国家税收，福利开支基本上由政府与企业负担，实行劫富济贫与多缴多保相结合（基本金+补充金）的政策 4、保障机构由国家设立的机构统一管理，并设有多层次的社会保障法院监督执行。,（1）社会保
20、障从单项保障向总体保障转变，形成了一套相互联系、共同保障的社会安全网。（2）保障范围扩大。（3）由自愿保险向强制保险转变。（4）保险水平提高。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.5 社会保障制度的全面发展多种制度模式的形成,1.5.3 “国家保险”型社会保障模式 自20世纪50年代开始，东欧和包括我国在内的亚洲社会主义国家，仿效苏联的社会保险模式，建立了自己的社会保障制度。（一）代表国家：该模式与计划经济相适应。 （二）特点： 1、受保人不缴费任何保险费 2、社会保险待遇偏高 （退休金站工资的70以 上）,3、保险待遇不与缴费多少相关联， 而与劳动贡献挂钩。4、各级工
21、会组织代表国家政权机构管理社会保障事宜。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.5.4 “强制储蓄”型社会保障模式 这是一种主要靠个人缴费的社会保险制度，以新加坡的中央公积金制 （Center Pension Fund，CPF）为代表。 （一）代表国家：新加坡 （二）特点： 1、新加坡公积金制度是以公积金制度为主体，以其它保障措施为辅助的、综合性社会保障 体系。 2、雇主与雇员为责任主体，而政府基本上不直接承担社会保障责任。,3、公积金采取完全积累制，全部存入个人账户。4、政府成立中央公积金局统一管理与运营全国的公积金，并保证其增值。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动
22、与社会保障系列教材,1.6.1 新中国成立前的社会保障 中华人民共和国成立前，国民党政府虽数次提出创办劳工保险，并公布过一些有关的法令，如暂行工厂通则（后改为工厂条例）和监察工厂条例等，但由于军阀割据、政局不稳、政令不畅，各地均未认真执行。1931年中华苏维埃共和国劳动法 1934年中华苏维埃共和国宪法大纲：宣布八小时工作制，规定最低限度的工资标准，创立社会保险制度与国家的失业津贴，并宣布工人有监督生产之权。 1940年，陕甘宁边区制定了陕甘宁边区劳动保护条例，晋察冀根据地制定了边区政府工作人员伤亡褒恤条例。 1948年，东北行政委员会在东北解放区颁布试行了东北公营企业战时暂行劳动保险条例。这
23、是人民政权的第一个统一制度、统一管理的劳动保险制度，开创了中国共产党领导下的社会保障事业的新纪元。,1.6 中国社会保障制度的产生和发展,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.6.2 新中国社会保障制度的建立 1950年，党和人民政府开始制定社会保险方案，经过近30年的建设，逐步建立起一套与计划经济体制相适应的社会保障体系。1.企业职工劳动保险2.国家机关、事业单位社会保险3.社会救济和社会福利4.对革命军人的优待和抚恤,1.6 中国社会保障制度的产生和发展,新中国社会保障的建立和发展过程,改革前中国社会保障大体经历了四个阶段。 （1）创建阶段（19491956年）：企业
24、劳动者保险、国家机关和事业单位工作人员保险、农村集体农民生活保障、城镇社会救济与福利等制度的创立。 （2）调整与完善阶段（19571966年）：将原来企业、机关和事业单位分别建立的退休制度整合为统一的退休制度，调整了一些待遇规定，确立了军人优抚制度等。 （3）动乱干扰阶段（19661976年）：企业职工的国家保险蜕变为单位保险，管理陷于停顿和混乱状态。 （4）恢复与继续调整阶段（19761985年）：恢复被“文化大革命”破坏了的一些制度，继续前一阶段未完成的调整。 （5）在改革中发展的阶段（1986年以后）。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,中国社会保障体系,社会救济（
25、面向贫困群众）,社会保险（面向工薪劳动者）,社会福利,社会优抚（面向军人）,1.6 中国社会保障制度的产生和发展,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,社会救济（面向贫困群众）,保障无劳动能力、无人赡养、无经济来源者的最低生活需要,保障因天灾、人祸而暂时陷入生活困境的个人和家庭的最低生活需要,保障生活水平低于国家最低生活水平的个人和家庭的最低生活需要,back,1.6 中国社会保障制度的产生和发展,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,社会保险（面向工薪劳动者）,女职工生育期间基本生活的生育保险,退休职工基本生活的养老保险,伤残职工的工伤保险,死者及其遗属的
26、社会保险,患病职工的医疗保险,back,1.6 中国社会保障制度的产生和发展,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,1.6 中国社会保障制度的产生和发展,社会福利,公共福利（面向全体公民）,救济福利设施,职工福利（面向企事业、机关单位职工）,生活补贴和各种补贴,公共卫生设施,公共文化设施,生活补贴,职工集体生活福利设施,职工集体文化福利设施,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,本 章 小 结,（1）社会保障制度是社会经济、政治发展到一定阶段的产物，是社会化生产、市场经济正常运行的客观需要。在市场经济运行中，存在着多种风险，如人的生、老、病、死、失业、伤残等
27、，这些风险集中到社会上会成为社会问题，整个社会因此可能发生冲突和动荡。建立社会保障制度，对人们遇到的风险、遭受的困难以及由此引起的社会矛盾可以起到某种化解作用。社会保障制度是市场经济社会的“减震器”和“安全网”。 （2）社会保障制度萌芽于社会救济、互助组织、商业保险之中，真正现代意义上的社会保障制度是从社会保险制度的建立开始的。第二次世界大战后，社会保障制度进入了以高福利为特征的全面发展阶段，但也由于“成熟过度”而弊端丛生，从而进入改革和发展的新阶段。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,本 章 小 结,（3）当前世界存在多种不同的社会保障模式。按资金筹集和费用分担方式可划
28、分为四种类型：“投保资助”型、“福利国家”型、“国家保险”型、“强制储蓄”型。它们的主要区别在于国家、单位（企业、事业等）和个人三者的权利、义务关系不同，即三者在资金供给和费用分担方面的责任不同。（4）中华人民共和国成立后，中国共产党和人民政府就着手建立社会保障制度。1951年2月正式颁布了劳动保险条例，据此建立的企业职工社会保险制度和后来建立的机关、事业单位工作人员的社会保险制度，以及社会救济、社会福利、社会优抚制度和互助组织等，构成了新中国的社会保障制度。,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,关 键 词,市场经济 济贫法 互助组织 商业保险,社会保障概论（第三版） 21世纪劳动与社会保障系列教材,习 题,1.社会保障制度产生的社会经济背景是什么？2.社会保障制度的产生和发展分几个阶段？各阶段的主要标志是什么？3.不同社会保障制度类型的主要区别是什么？,
