1、如何榨干保险公司最后一滴血保险公司的条文晦涩难懂，这篇文章深入浅出的教你如何与保险公司周旋（一）车损，第三者（二）丢车（三）撞车（四）索赔保险条款精解（一）车损，第三者咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！ 这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外地震！案例 1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈应对方法：等地震过后几天再申请赔偿 出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）案例
2、 2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃， “哗” （内功够高，呵呵） ” 你惨了那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型 NO” 正确的应对方法：小小的改变一下事实出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！案例 3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时应对方法：忽略一些事实存在的东西 出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔。案例 4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会
3、向保险公司索赔吗？没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行。玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？呵呵，老招法开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊） ，如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！案例 5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？没，您大概要赔了。没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在 2500-5000 之间（太好的车，您就自己算吧，我
4、数学不好） ，如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得 10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧保险条款精解（二)丢车谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友！车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没有？那你认倒霉吧，找我花子也没用了，再买一辆吧。如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！案例 1：盗抢险中规定，
5、被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加 0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加 5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则5%的损失您自己抗定了！案例 2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？ 答案是：不赔！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。所以正确的方式是找停车场去索赔，所以
6、，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！案例 3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊。案例 4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为
7、条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到保险公司报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！ 案例 5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的 15 个工作日后方可领牌证） ，出险后保险公司负责赔偿吗？不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公共安全专家交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公共安全专家交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入
8、户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。 看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊。案例 6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。保险条款精解（三）撞车 谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是。你只要认真看
9、看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！案例 1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车） ，在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？ 答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？ 首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。那什么是第三者呢？第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。现在明
10、白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了。案例 2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费你该如何处理呢？还能怎么样，给钱就是了！错！ 你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛。老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额” ，而是依照道路交通事故处理办法及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规
11、定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。明白了？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗。案例 3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？ 答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。 所以，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您
12、就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费经济实惠 购车者新车保险怎样买？交强险必须购买从事汽车保险的冯小姐表示，根据机动车交通事故责任强制保险条例规定，从2006 年 7 月 1 日开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。其中私家车保费为 950 元，保险公司将根据车辆销售发票进行判断。由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会有一定的优惠，折扣都在 8 折以下。新车险
13、种应“求全”除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。以价格为 15 万元的车辆为例，人保的车损险为 2956 元，三责险车主可以根据自己的需要，选择 5 万、10 万、15 万、20 万等不同保额。三责险根据车型的不同，保金也不尽相同，最常见的 6 座以下乘用车，保额 5 万的，保费通常为 800 元左右；保额 10 万的，保费 1100 元左右；保额 15 万的，保费 1200 元左右。盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算，价格 15 万的车保费为 900 元左右。此外您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意
14、力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。车上人员险多按照每辆车 5 个人计算，保额分别为 5000元和 10000 元两种，保费分别为 100 元、200 元左右。附加险种酌情买车主还可以根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括：单独玻璃破碎险、划痕险、不计免赔险等。如果您的爱车经常出入交通混乱的市场等地，容易刮蹭爱车漆面，您就可以考虑买一份划痕险。如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块，您的挡风玻璃又价值不菲，那就建议您单独投保一份玻璃破碎险，以避免经济损失。此外，夏天天气热，汽车容易产生自
15、燃，您在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。要提醒大家的是，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险；如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。保险公司要细选在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，
16、而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择像人保、平安这样比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。保险公司要细选在确定了应该选择的险种以及可
17、以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢？业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择像人保、平安这样比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在
18、全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。车辆理赔完全手册（一）哪些情况下可以去索赔？1、车撞墙（树木、水泥墩、栏杆、电线杆等物体） 。2、别人的车相撞了。3、车撞人。4、车风档玻璃碎裂。5、事故中司机或乘客受伤。6、车自燃。7、车丢失（或被抢） 。（二）撞墙事故索赔程序一、报案1、带保险单、行驶证、驾驶证开您的车到保险公司。2、在理赔部填写车辆出险登记表 、 出险通知书 。二、定损带车辆出险登记表找理赔部定损人员以确定修理项目和费用。定
19、损后，会给您一张定损单 。不要遗漏修理项目；修理费不能定得太低。三、修车1、把车、 定损单一起交修理厂。修理厂按定损单修车，并给您一张提车单作提车证明。2、车修好后，凭提车单支付修理费后提车，并向修理厂索要：修车发票 、 托修单、 施工单 、 材料单 （均须盖修理厂公章） 。四、开事故证明若损失不大，可任意找人写一个第三方证明 ；若损失很大，索赔时保险公司有可能向您要交通队或安委会出具的事故证明。五、递交单证将出险通知书 、 定损单 、 修车发票 、 托修单 、 施工单 、 材料单 、 第三方证明 、 赔款结算单统统交保险公司理赔部。六、领赔款递交索赔单证后，接到保险公司领赔款通知，带身份证和
20、车辆出险登记表领赔款。 （三）撞墙索赔所需单证1、 出险通知书：保险公司提供，保户填写。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。2、 托修单：保险公司提供，修理厂填写并盖章。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。3、 定损单：保险公司提供并填写，修理厂使用后交回保险公司。4、 修车发票：修理厂提供。5、 施工单：修理厂提供、填写并盖章。6、 材料单：修理厂提供、填写并盖章。7、 第三方证明：保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。8、 赔款结算书：由保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。 （四）撞车事故索赔程序一、明确责任若肯定负责任，则向保险公司报案；若肯定不负责任，则不必报
21、案。因为这将决定您明年续保时能不能得到安返。二、报案1、带保险单、行驶证、驾驶证开您的及对方的车到您的保险公司。2、在理赔部填写车辆出险登记表 、 出险通知书 。三、定损带车辆出险登记表找理赔部定损员以确定修理项目和费用，并给您一张定损单 。注意：不要遗漏修理项目；修理费不能定得太低。四、修车1、将车、 定损单一起交修理厂。修理厂按定损单修车，并给您一张提车单作提车证明。2、车修好后，凭提车单支付修理费后提车，并向修理厂索要：修车发票 、 托修单、 施工单 、 材料单 （均须盖修理厂公章） 。五、开事故证明修完车后，带对方车的修车发票和对方车主一起去交通队结案。结案后，您得到一张事故证明 （盖
22、交通队公章） ，并拿回自己被扣证件。六、递交单证出险通知书 、 定损单 、 修车发票 、 托修单 、 施工单 、 材料单 、 事故证明 、赔款结算单 ，均交保险公司理赔部。七、领赔款递交索赔单证后，接到保险公司领赔款通知，带身份证和车辆出险登记表领赔款。 （五）撞车索赔所需单证1、 出险通知书：保险公司提供，保户填写。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。2、 托修单：保险公司提供，修理厂填写并盖章。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。3、 定损单：保险公司提供并填写，修理厂使用后交回保险公司。4、 修车发票：修理厂提供。5、 施工单：修理厂提供、填写并盖章。6、 材料单：修理厂提供、填写并盖章
23、。7、 事故证明：交通队或安委会提供并盖章。8、 赔款通知书：保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。（六）撞车事故的交通责任区分对索赔的影响一、负全部责任您要承担自己车和对方车的全部损失，要负责给对方修车。索赔时，把双方的车送到您的保险公司定损、修理。修完车后，拿着对方车的修车发票去交通队结案，还要开出一份事故证明。把事故证明和修车手续送到您的保险公司，等领回赔款。二、负主要责任您要承担双方车辆损失的之和的大部分（70） 。索赔时，把双方的车送到双方的保险公司定损，然后去您的保险公司指定的修理厂修双方的车。让修理厂把修车手续做成两份，自己一份，交对方车主一份。凡是双方责任（主要、对
24、等、次要）都要由双方保险公司定损，由责任大的一方的保险公司指定修理厂修车。三、负对等责任您要承担双方车辆损失之和的 50。如果双方没有异议，交通队一般会判各修各的车。索赔时，方法和负主要责任索赔差不多。如果是各修各的车，您可以按负全部责任的方法去索赔，只是最后要把交通队的事故证明交给您的保险公司。四、负次要责任您承担双方车辆损失之和的小部分（40） 。报案、定损的方法与负主要责任相同。不同的是，您的车将由对方的保险公司指定修理厂修理；还要向对方车主索要一份修车手续连同事故证明一起交给您的保险公司。五、不负责任您的车和对方车的全部损失由对方承担，交通队也不会扣您的分、罚您的款。您完全不必向保险公
25、司报案，明年续保时，您还可以从保险公司得到 10的安返。（七）风档玻璃损坏的索赔程序一、报案1、带保险单、行驶证、驾驶证开您的车到保险公司。2、在理赔部填写车辆出险登记表 、 出险通知书 。二、定损带车辆出险登记表找理赔部定损人员，由他们确定更换风档玻璃的费用。定损后，会给您一张定损单 ，您要留意：修理费不能定得太低，以防更换风档玻璃时不够用。三、换玻璃1、送车并带上定损单 ，把它和车一起交给修理厂。修理厂会给您一张提车单作为提车证明。2、交费提车。玻璃换好后，凭提车单支付修理费后提车。并向修理厂索要下列手续：A、 修车发票B、 托修单 （均须盖上修理厂公章） 。四、开事故证明撞墙事故属单方责
26、任事故，任意找人写第三方证明即可。五、递交单证出险通知书 、 定损单 、 修车发票 、 托修单 、 第三方证明 、 赔款通知书 ，应统统交给保险公司理赔部。六、领赔款递交单证后，接到保险公司领赔款通知，带身份证和车辆出险登记表领回赔款。 （八）风档玻璃索赔所需单证1、 出险通知书：保险公司提供，保户填写。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。2、 托修单：保险公司提供，修理厂填写并盖章。车主是单位的需盖章，是个人则需签字。3、 定损单：保险公司提供并填写，修理厂使用后交保险公司。4、 修车发票：修理厂提供。5、 第三方证明：任意第三方提供。6、 赔款通知书：保险公司提供。车主是单位的需盖章，是个
27、人则需签字。08-10 年买车的人，万恶的 4S 害惨你们了！重要政策新闻从现在开始，续保汽车商业险，计算出险记录改为从上年度保费缴费时间算，而不是保单生效日期开始算。现在是按结案时间算的，而非立案时间算，也就是你报案了定损了，修了，但是你不去赔不算你出险。你去赔了，那么根据你的结案时间算你的出险。最典型的就是 08 年时候买车的人，当时 4S 强制帮你们保 2 年商业险，买车时候一次性付清保费，由于以前没有看出险记录的政策，很多人有伤就去赔，比如你 08 年09 年的保单结案 3 次，你 09 年10 年的保单中结案 2 次，那么你今年续保时候会算你 5 次出险，费率为 1.3，和原来的 7
28、 折保费要差一倍。形象点举例，福克斯 1.8MT 车价 10.38 万，那么保车损三者 50 万，不计免赔覆盖，玻璃险和座位险一共是 3129.58，现在由于你赔了 5 个案子，同样投保这些，保费就变成了5812，而交强险和车船税还没计算在内。如果当时不是 4S 帮你一下投保 2 年，那么就看你09 年投保时候交费日期到今年投保那天的结案情况，那么 08-09 年 3 个事故，09 年 2 个事故的人就只需要按 2 个案子算，保费那个 10.38 的车保费只有 3440，那个 17.7 万的车只有 4432 元，涨的并不多，可以接受。以前很多人贪省力，车有事就交给 4S，反正修好就行，其他不管，那么经常会出现这样的情况，修一次，但是 4S 帮你拍 2 个案子，于是就出现连续 2 天有报案的记录，你车在修，哪里会出险呢，那么第 2 天那个事故肯定是假事故，大家可以去保险公司查一下自己的出险记录，案子大的可以看看出险的现场照片，那种一下赔千儿八百的案子，估计车主看了会心疼死，好好的车被撞烂。如果发现有连续出险的，因此你涨了保费，那么你可以去找他们，要求他们负责，不负责好办，经侦大队去报案，骗保，那么做假案的就有的喝一壶了，一个人报案不会立案，但是 10 个呢，100 个呢，案子就大了。
