1、金融学课程期末考试试卷（A）卷一、名词解释题（每小题 3 分，共 15 分）1、固定利率2、商业银行3、活期存款4、货币政策传导机制5、 贴现1、下列不属于货币市场的是_A 商业票据市场 B 国库券市场C 股票市场 D 回购市场2、各国货币管理当局所接受的划分货币层次的标准是_。A 相关性 B 可测性C 可控性 D 流动性3、下列关于货币供给量的描述，正确的是_。A 反映的是货币的流量 B 反映的是货币的存量C 是一个动态概念 D 是中央银行发行的基础货币4、具有信用创造功能的金融机构是_。A 商业银行 B 中央银行 C 政策性银行 D 投资银行5、商业银行把自己办理贴现业务所买进的未到期票据
2、再转卖给中央银行的业务是 。A、贴现 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款6、商业银行同业拆借资金只能用于_。A 固定资产投资 B 弥补信贷缺口C 解决头寸调度中的困难 D 证券交易7、具有正相关关系的货币政策目标是_ 。A 充分就业与经济增长 B 物价稳定与经济增长C 充分就业与物价稳定 D 物价稳定与国际收支平衡8、信用最基本的特征是_。A 安全性 B 流动性 C 收益性 D 偿还性9、偿还赊销款项时，货币执行_。A 价值尺度职能 B 流通手段职能 C 支付手段职能 D 货币贮藏职能10、基础货币表现为_ 。A 中央银行的负债 B 中央银行的资产 C 商业银行的负债 D 商业银行的资产 11
3、、我国 M1 层次的货币口径是_A 流通中的现金B 流通中的现金银行的活期存款C 流通中现金企业活期存款个人储蓄存款D 流通中现金单位活期存款信用卡存款12、由工资提高引起的通货膨胀属于_ 。A 需求拉上型通货膨胀 B 成本推动型通货膨胀 C 结构失衡型通货膨胀 D 信用膨胀型通货膨胀13、现在世界各国普遍使用的货币为_A 金属货币 B 纸币C 可兑现信用货币 D 不兑现信用货币14、我国的货币政策主要是以 为最终目标。A 物价稳定 B 充分就业 C 经济增长 D 国际收支平衡15、进行短期融资工具交易的市场属于_ 。A 资本市场 B 货币市场 C 外汇市场 D 黄金市场得分 评卷教师 三、多
4、项选择题（每小题 2 分，共 20 分） （下列各题的备选答案中，有一个以上是正确的，请将正确答案填入下表中各题目对应的答案栏内，答案填在表外任何地方无效）1 2 3 4 5 6 7 8 9 10ABE ABC ABCDEF BCDE AC ACDE ABCDE ABD ABE ACD1、凯恩斯认为人们对货币需求的主要目的是为了_。A、交易动机 B、预防动机 D、投资动机 C、获利动机 E、投 机动机2、商业银行的基本经营原则是：_。A、效益性 B、流动性C、安全性 D、偿还性3、决定与影响利率的因素包括_。A 风险程度 B 物价水平 C 平均利润D 借贷资金的供求状况 E 国家政策 F 国际
5、利率水平4、以下活动中，货币执行了支付手段职能的有_。A 在商店购物时支付的现款 B 支付捐款C 发放工资 D 支付房租 E 支付学费5、基础货币包括_。A 流通中的现金 B 存款货币 C 存款准备金 D 原始存款 E 派生存款6、以下属于商业银行的资产业务的有_。A 现金业务 B 存款业务 C 贷款业务 D 证券投资业务 E 票据贴现业务7、商业银行的自有资本金主要由_ 构成。A 股本 B 资本准备和坏帐准备 C 盈余公积D 未分配利润 E 资本公积8、通货紧缩的衡量标志有 。A 消费物价指数持续下降 B 货币供给总量负增长C 货币流通速度加快 D 货币流通速度明显减缓E 经济增长率持续上升
6、9、中央银行的主要职能可概括为 。A 发行的银行 B 政府的银行 C 群众的银行D 人民的银行 E 银行的银行10、以下属于政策性银行的有_ _。A 国家开发银行 B 中国交通银行 C 中国进出口银行D 中国农业发展银行 E 中国人民银行得分 评卷教师 四、计算题（每小题 5 分，共 10 分）1、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为 100 万元，期限为 2 年，年利率为 6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。单利法：S=P*（1+ R*N）=100* （1+ 2*6%）=112 万（3 分）复利法：S=P*（1+R） N=100*（1+6%） 2=112.36 万（3 分）2、假设
7、原始存款为 15000 亿元，中央银行法定活期存款准备金率为 10%，法定定期存款准备金率为 5%，提现率为 4%，活期存款转换定期存款比率为 40%，商业银行的超额准备率为 18%。 （）请计算存款派生倍数。 （）计算整个银行体系创造的派生存款总额。K=1/（10%+18%+4%+40%*5%）=2.94派生存款总额=2.94*15000-15000 =29100 亿元得分 评卷教师 五、简答题（每小题 6 分，共 24 分）1、我国关于货币层次的划分是怎样的？M0=流通中的现金 （2 分）M1(货币)=流通中的现金+银行的活期存款 （2 分）M2（货币+准货币） = M1+定期存款+储蓄存
8、款+其他存款 （2 分）2、简述通货膨胀的成因。（1）需求拉上型（2 分）（2）成本推进型（2 分）（3）需求拉上与成本推进的混合推动（3）预期型通货膨胀（2 分）（4）结构型通货膨胀（2 分）3、金融市场的基本要素有哪些？（1）金融市场主体； （1.5 分）（2）金融市场客体； （1.5 分）（3）金融市场媒体； （1.5 分）（4）金融市场价格； （1.5 分）4、简述扩张性货币政策的主要工具。（1）降低法定存款准备金率 （1 分）（2）降低贷款利率 （1 分）（3）降低再贴现率 （1 分）（4）增加货币供给 （1 分）（5）在公开市场上买进有价证券 （1 分）（6）扩大商业银行信贷规模
9、（1 分）得分 评卷教师 六、案例分析论述题（共 16 分）材料 1： 2008 年，为了进一步加强流动性管理，央行分别于 1 月 16 日和 3 月 18 日宣布上调法定存款准备金率 0.5 个百分点，至此法定存款准备金比率已经达到 15.5%。法定存款准备金率的调整主要是落实从紧的货币政策，要达到两方面的目的：一是替代央票，对冲被动投放的过多的流动性；二是控制信贷的过快增长。材料 2： 2007 年 8 月，为平复信贷市场动荡，确保经济正常运转，美联储(FED)宣布下调再贴现率 50 个基点。受该消息刺激，美欧股市均出现大幅反弹。专家分析称，美联储此举增强了市场的降息预期。 材料 3： 2
10、009 年起这些资金纷纷解禁到期。与此同时，自 2008 年四季度起，央行落实适度宽松的货币政策，调减了公开市场操作的节奏和力度，逐步放松流动性，这些因素将共同推动 2009 年资金面宽裕状况。请分别回答：1、材料 1 和材料 2 反映了中央银行的哪些货币政策工具？（3 分）1、上述材料反映了中央银行的一般性货币政策工具：主要包括法定存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务，通常被称为货币政策的“三大法宝 ”。法定存款准备金率，就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。再贴现政策是中央银行对商业银行用持有的未到期的票据向中央银行融资所作的政策规定。
11、公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 （3 分）2、试述材料 1 和材料 2 的货币政策工具的作用机制。(6 分)法定存款准备金率的作用过程。当中央银行提高法宝存款准备金率时，一方面增加了商业银行应上缴中央银行的法宝准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法宝存款准备金率的提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，过程则
12、相反。 （2 分）再贴现政策的作用过程：当中央银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量，使银根紧缩，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少。反之，过程则相反。 （2 分）公开市场业务政策的作用过程。当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币，这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接增加社会货币供应量； 如果是流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用使商业银行的信
13、用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。 （2 分）3、材料 3 反映出我国面临通货膨胀或是通货紧缩的压力？谈谈我国解决此经济现象的主要措施有哪些？(7 分)参考答案及评分标准（A 卷）一、名词解释：（每小题 3 分，15 分）1、固定利率：利率在整个借贷期间内固定不变，不随借贷资金的供求状况和市场利率的波动而发生变化。2、商业银行：是各国金融体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位存款和个人，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。3、活期存款：是指无须任何事先通知，存款户可以随时存取的一种银行存款。
14、4、货币政策传导机制：货币政策启动后各种要素之间是如何相互联系和运行的整个过程。5、贴现：是指经过承兑的商业汇票的持有者，持未到期的汇票到商业银行融资的过程，银行按面额扣除从贴现日到到期日的利息，余额以现金形式支付给持票人。二、单选题：（每小题 1 分，共 15 分）1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15C D B A C C A D C A B B D A B三、多选题：（每小题 2 分，共 20 分，每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意，请将其编号填入括号内，少选、多选均不得分）1 2 3 4 5 6 7 8 9 10ABE ABC ABCDEF B
15、CDE AC ACDE ABCDE ABD ABE ACD四、计算题：（每小题 5 分，共 10 分）1、 单利法：S=P*（1+ R*N）=100*（1+ 2*6%）=112 万（ 3 分）复利法：S=P*（1+R） N=100*（1+6%） 2=112.36 万（3 分）2、K=1/（10%+18%+4%+40%*5%）=2.94派生存款总额=2.94*15000-15000=29100 亿元五、简答题：（每小题 6 分，共 24 分）1、我国关于货币层次的划分是怎样的？答：M0=流通中的现金 （2 分）M1(货币)=流通中的现金+银行的活期存款 （2 分）M2（货币+准货币） = M1+
16、定期存款+储蓄存款+其他存款 （2 分）2、简述通货膨胀的成因有哪些。答：（1）需求拉上型（2 分）（2）成本推进型（2 分）（3）需求拉上与成本推进的混合推动（3）预期型通货膨胀（2 分）（4）结构型通货膨胀（2 分）3、金融市场的基本要素有哪些？（1）金融市场主体； （1.5 分）（2）金融市场客体； （1.5 分）（3）金融市场媒体； （1.5 分）（4）金融市场价格； （1.5 分）4、简述扩张性货币政策的主要工具。（1）降低法定存款准备金率 （1 分）（2）降低贷款利率 （1 分）（3）降低再贴现率 （1 分）（4）增加货币供给 （1 分）（5）在公开市场上买进有价证券 （1 分）（
17、6）扩大商业银行信贷规模 （1 分）六、案例分析题（共 16 分）答：1、上述材料反映了中央银行的一般性货币政策工具：主要包括法定存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务，通常被称为货币政策的“三大法宝 ”。法定存款准备金率，就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。再贴现政策是中央银行对商业银行用持有的未到期的票据向中央银行融资所作的政策规定。公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 （3 分）2、法定存款准备金率的作用过程。当中央
18、银行提高法宝存款准备金率时，一方面增加了商业银行应上缴中央银行的法宝准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法宝存款准备金率的提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，过程则相反。 （2 分）再贴现政策的作用过程：当中央银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量，使银根紧缩，市场利率上升
19、，社会对货币的需求也相应减少。反之，过程则相反。 （2 分）公开市场业务政策的作用过程。当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币，这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接增加社会货币供应量； 如果是流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。 （2 分）3、 （7 分）答：从材料反映出，我国正面临通货紧缩的压力。 （2 分）(1)实施积极的货币政策 积极货币政策，又称扩
20、张性货币政策，是指通过中央银行降低利率，扩大信贷规模，增加货币供给量以刺激总需求增长的货币政策。它一般地运用于经济萧条时期，是在总需求小于总供给，亦即各种生产要素和资源未完全充分利用，尤其是失业率较高时所采取的货币政策。 （1 分）(2)实行扩张性的财政政策实施扩张性财政政策,主要是扩大政策开支,兴办公工程,增加财政赤字,减免税收。扩张性财政政策常常被作为解决通货紧缩的处方。 （1 分）(3)引导预期行为治理通货紧缩之所以困难，主要是因为预期心理发挥较大的作用。通货紧缩初期，投资者预期价格进一步下降，价格下跌的压力较大。此时，经济活动中投资冲动很微弱，投资需求大幅度下降。消费者预期收入下降，并相应减少消费支出，出现持币待购的倾向。其中，投资者和消费者对未来经济消极的预期心理起着重要作用。 （1 分）(4)鼓励消费通货紧缩从根本上来说，是由消费需求不足所产生。因此，一方面要取消各种不利于增加消费的政策措施和制度约束，另一方面要在经济力量允许的情况下，使居民收入能够稳定增加，增强居民对未来收入的预期和信心，以增加居民的消费需求。 （1 分）(5)改革汇率制度或实施汇率调节就需要对汇率制度进行改革，采取灵活的汇率制度，使汇率自由浮动或者扩大浮动范围，减轻外部冲击对通货紧缩的压力。我国 2005 年实行了人民币的汇率制度的改革。 （1分）(其他：视发挥情况酌情给分)
