1、WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,分担出口风险 保障出口安全,交流材料,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,内容提要,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,世界中国出口企业坏帐率缘何居高不下？,中国与欧美企业非信用证比例比较,中国与欧美出口企业 坏帐率比较,中国出口企业坏帐率高的主要原因： 一、风险意识淡薄； 二、信用管理能力薄弱； 三、管理粗放，经验行事； 四、缺乏科学有效的风险控 制机制。 中国出口企业信用管理现状：犹如一支没有守门员的球队。,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,各国出口信用保险渗透率对
2、比,中国,日本,韩国,荷兰,英国,法国,国际平均,12-15,6,15,24,33,37,40,部分地区短期出口信用保险的渗透率比较,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,交流提纲,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,基本概念：保障出口企业在货款到期后买家不能清付帐款的损失 出口信用保险是符合WTO有关规定，世界各国用来支持本国产品出口的国际通行做法，是政府调控经济发展和产业导向的政策工具，其目的在于通过国家承担收汇风险来鼓励企业拓展市场、扩大出口、稳健经营。 是企业进军国际市场、参与国际竞争、扩大出口成交的一把枪，起着矛和盾的作用。 选择出口信用险
3、，可达到二个目标： 进可攻： “花小钱赚大钱” 退可守： “花小钱保大钱”,何谓出口信用保险？,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,出口信用保险的概念,出口信用保险是一种专业风险管理工具，帮助企业实现风险的事先评估、交易风险转移和损失的补偿。出口信用保险与出口退税、出口信贷 同为国家扶持出口的三大政策举措。,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,出口信用保险的概念,出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的、非赢利性的政策性保险业务。,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,
4、交流提纲,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,公司简介,中国出口信用保险公司 （中国信保） 是我国惟一承办出口信用保险业务的政策性保险公司。 2001年12月18日正式揭牌运营。 注册资本为40亿元人民币，由国家财政预算安排。 国务院要求 “政策性业务，市场化经营”并且要求“保本经营”的一个非盈利性机构。 目前已形成覆盖全国的服务网络，并在英国伦敦设有代表处。 系中国在全球出口信用保险机构（ECA)伯尔尼协会的唯一会员单位,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,公司简介,中国信保的主要任务是： 积极配合国家外交、外贸、产业、财政、金融等政策， 通过政策
5、性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口， 支持中国企业向海外投资， 为企业开拓海外市场提供收汇风险保障， 并在出口融资、信息咨询、应收账款管理等方面为外经贸企业提供快捷、完善的服务。,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,公司构成,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,公司简介,宁波分公司,承包范围遍布世界180多个国家和地区。,中国出口信用保险公司,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,公司产品与服务,服务项目,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,交流提
6、纲,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,面临的国际市场环境分析（1） 全球性买方市场趋势已经形成,在全球性买方市场的大趋势下，买方的交易地位不断提高，出口结算方式将朝着有利于买方的方向发展。 非L/C的支付方式将成为主流。目前，欧美国家85以上的出口都采取非信用证方式实现，新兴市场客商也大都倾向于非证结算。 在质量、价格等其它竞争条件基本类同的情况下，支付方式的优惠与否，已成为交易能否达成和扩大的重要前提和关键因素。,参加广交会的感受：以前主要看质量和价格，现在还要看付款 条件；老客户扩大交易主要靠放帐，新客户建立关系、争取订单也要靠放帐,WWW.SINOSURE.COM
7、.CN,SINOSURE,出口市场分布过度集中，市场日趋饱和，竞争日益加剧，企业进入市场、维系客户、扩大交易的难度不断加大。 远期信用放帐业务增多，出口融资渠道不畅，企业扩大出口较大资金压力。 出口退税率下调，同质化产品使价格竞争不再成为贸易成交的锐利武器。,面临的国际市场环境分析（2） 全球性买方市场趋势已经形成,面临的竞争困境： 竞争白热化、成本压力大、融资渠道窄、利润空间小。,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,国际贸易环境不规范，非关税技术壁垒和国家政治风险防不胜防。 世界经济不景气，海外客户偿付能力普遍降低。 客商信用参差不齐，企业出口面临的收汇不着风险屡见不鲜
8、。 当前我省企业面临的两难困境：,不赊销是等死，赊销是找死！,面临的国际市场环境分析（3） 全球性买方市场趋势已经形成,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,以客户为中心 以市场为导向,短期出口信用保险的七大功效,出口多元化，开辟新市场,提高国际市场化的竞争地位和能力,获得资金融通的便利,获得买方资信调查服务,提供内部风险管理能力,控制出口风险，保障外汇安全,协助企业对外追帐,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,功效一：控制出口风险，保障收汇安全,政治风险,商业风险,出口风险,8类风险 给出口企业 带来巨大风险,WWW.SINOSURE.COM.CN,
9、SINOSURE,功效二：出口多元化，开辟新市场,新客户,新地区,新市场,“我们为印度和土耳其的新客户投保短期出口信用保险，即便它们可以提供信用证”,在新市场中信用保险比信用证更为安全,“大多数客户使用短期信用保险来控制坏帐风险，尤其是在没有销售记录的地区”,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,功效三：提高国际市场的竞争力,目前，12的买方指明要求购买短期出口信用保险，因为可以使出口商放心大胆地使用非信用证方式。 此比例正逐年上升 通过结算方式的调整，在最大限度上给予竞争对手以较高的门槛,12,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,功效四：获得融资的便
10、利,更便捷的贷款,更多可回收资金,更多周转资金,银行贷款,商业信用放大器信用保险,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,功效五：提供齐全的资信调查报告,市 场 需 求 分 析,同 行 业 对 比 分 析,客户资信分析,客户往来关系分析,微观经济走势,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,功效六：提高企业内部风险管理能力,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,功效七：协助企业对外追帳,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,交流提纲,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,短期出口信用保险操作流程,W
11、WW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,限额申请的重要性,可追加(+),可撤消(-),WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,与限额有关的一些实务,有限的,可调配的,周期性使用的,信用限额 的五个特性,动态的,余额概念,限额被撤销后可重新申请 但必须重填限额申请表和附表,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,主题,内容,限额申请的实质,灵活结算方式,限制竞争对手,额度资源的稀缺性,押汇融资的瓶颈之一,银行风险的防护网,业务发展的安全气囊,保障应收帐款的安全性,争取商业机会,风险的评估,限额申请需要详尽的信息,缩短进行客户调查和风险评估的周期
12、,限额申请的意义,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,一个完整的信用限额,IRL/116634 非证30天20万美金 70%赔付比，有效期90天，生效09年11月05日,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,与限额有关的一些实务,信用限额是中国信保对贵公司向每一买方以特定付款方式 L/C：信用证 D/P：付款交单 D/A：承兑交单 O/A：赊销 出口项下承担保险责任的最高限额。 注意：空运，陆运，1/3提单自寄等应申 请OA限额,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,信用期限 指的是货物出口之日起至买方应付款日止的一段时间。出口是指
13、货物已经报关并交付给承运人或者直接交付给买方。 中国信保对“信用期限”的计算并不完全等同于贸易结算方式中的支付期限。,与限额有关的一些实务：例子,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,与限额有关的一些实务：例子,设某公司从3月1日至6月29日，对某美国公司有三批货物要出口，金额分别为5万美金，7.5万美金，2.5万美金。结算方式都为O/A，60天。则申请的信用限额应为：,12.5万美金,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,出运申报的重要性,要点一,适保范围内所有出运必须全额申报（统保） 无申报、无保障；无申报、无融资 适保范围内每一个买家全部申报； 每
14、一个买家项下的每一票出运全额申报,要点二,出运申报的时间 即时申报：出运后3天内必须申报，对拿到提单的出运及时申报。 及时申报的重要性：防止风险发生在申报前。,要点三,出运后变更事宜 货物出运后，买家要求更改支付条件，必须经出口信用保险公司书面确认。 确认的重要性：风险模式变更，需要经过风险承担者同意。,要点四,超限额出运,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,可损索赔时间界限一览表,赔付速度的快慢取决于双方合作的紧密程度 拖欠：自应收款日起三十天后才认为是拖欠,索赔提醒,应付 款日,最迟定损日,最迟索赔申请日,最迟报可损日,破产：10个工作日 拒收：10个工作日 拖欠：拖
15、欠日后三 十天,0-4个月,0-4个月,（Max Time）,拖欠日,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,案件情况： 某公司从3月1日、4月1日、6月1日，对某美国公司有三批货物要出口，金额分别为5万美金，7.5万美金，2.5万美金。结算方式都为O/A，60天，限额15万美元。买家在第一笔货款到期后，一直以经济危机为由，一再拖延付款时间，直到第三笔货物收到后（假设货物出运当天到港）才按照CHAPTER 11规定申请破产保护。 试问：该公司最迟应在何时前向我司报案？我司赔付的基数是多少？,信用保险理赔小案例,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,索赔提醒
16、（要点一）,提供完整、齐全的索赔资料,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,索赔提醒（要点二）,常规要点,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,信用保险理赔注意的要点,一、信保公司理赔的前提条件？ 出口商履行好相关的义务：贸易合同，保险合同； 属于信保公司承保责任； 技术细节,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,1.是否有信用限额？OA 30天 10W 生效期：2005-11-18 2.是否全额申报？ 3.及时申报？货物出运后3天之内。 4.是否存在已知风险出运？买方已经出现破产等迹象。 5.是否出运后改变结算而未得到信保同意？ 6
17、.是否缴纳保费？ 7.是否及时报案？报案应以实际交易方式而非申报交易方式来确定风险的发生日期,信用保险理赔注意的要点,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,除外责任第三条 除非本保单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任： （一）汇率变更引起的损失。 （二）被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。 （三） 被保险人知道或应当知道本条款第二条项下约定的风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的损失。,信用保险理赔注意的要点,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINO
18、SURE,除外责任（四）非信用证支付方式下发生的下列损失： 1.通常可以由货物运输保险或者其他保险承保的损失； 2.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失； 3.银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失； 4.被保险人向其关联公司出口，由于商业风险引起的损失； 5.由于被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证、批准书或授权，致使销售合同无法履行或延期履行引起的损失。,信用保险理赔注意的要点,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,除外责任（五）信用证支付方式下发生的下列损失： 1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失； 2.
19、信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失； 3.虚假或无效的信用证造成的损失。 （六）本保单保险责任以外的其他损失。,信用保险理赔注意的要点,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,如何做好风险前控-未雨绸缪,关于合同主体确认中的一些问题： 1、子公司？分公司？ 2、代理：显性？隐性？ 3、他一直以来都是用这个名字的吗？ 4、签订合同吗？有订单吗？ 5、其他,你究竟在和谁做生意？,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,关于代理业务的几种情况,美国GM,德国工厂,香港采购,出口企业,英国HSBC,CONTRACT,ORDE
20、R,CARGO,PAYMENT,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,关于代理业务的几种情况,美国GM,德国工厂,香港采购,出口企业,CONTRACT,ORDER,CARGO,PAYMENT2,PAYMENT1,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,如何做好风险前控-未雨绸缪,关于合同签订两三事：1、明确合同主体（签约方）是否为明确的债务承担者。 2、明确商品特性，商定产品质量的申述期。 3、明确质量认定的标准。 4、明确合同签字方是否在其公司具有有效权力。 5、“物权保留”条款,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,如何做好风险前控
21、-未雨绸缪,关于合同执行过程中的注意事项：1、如果晚出运了怎么办？ 2、如果出货后买家提出降价、更改结算方式怎么办？ 3、出货后，买家一直联系不上了怎么办？ 4、我们通常解决问题的办法就是电话、短信、MSN。 5、我们要钱时，买家提出有产品质量问题，但是产品都卖了。,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,如何做好风险前控-未雨绸缪,关于邮件往复的几个建议：1、尽量给出一些限制性或选择性的提问。 2、对于有明确需要确定内容的邮件，应将需要明确的内容进行重复。 3、其他,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,联系方式,联系人： 徐征(18668868815)，朱瑛(87341036) 联系地址：中国出口信用保险公司宁波分公司 宁波市江厦街21号浦发大厦4楼 联系电话： 传真： +86-574-87348597 Email： ,WWW.SINOSURE.COM.CN,SINOSURE,分担出口风险 保障出口安全,Thank You !,
