1、第 5 课时 1、 一、单项选择题(共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有 1 个最符合题意)以下关于金融工具的分类，属于按与实际金融活动的关系划分的是（ ）A:货币市场工具与资本市场工具B:债权凭证与所有权凭C:原生金融工具与衍生金融工具D: 商业票据与银行承兑汇票本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析:本题考查金融工具的分类。 （参见教材 P2）本题得分:0 2、 各国政府、金融机构、企业及居民都高度关注金融市场指标的变化，并以此作为决策的重要依据。该语句体现了金融市场的（ ）A:资金集聚功能B:财富功能C:交易功能D:反映功能本题分数（1）A
2、B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析: 本题考查金融市场的功能。金融市场的功能包括资金集聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、资源配置功能、反映功能、宏观调控功能。资金集聚功能是将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的集合；财富功能是指金融市场为投资者提供了购买力的储存工具，金融市场的流动性和产品的多样性也维系了市场的财富效应；规范的交易组织、交易规则和管理制度，使得金融市场工具大都具有较强的流动性，能更加便捷地进行交易；金融市场常被看做是社会经济运行的“晴雨表” ，能够及时而灵敏地反映各种经济状况。正因为如此，各国政府、金融机构、企业及居民都高度关注金融
3、市场指标的变化，并以此作为决策的重要依据。 （参见教材 P45 ）本题得分:0 3、在证券回购协议市场上不可回购的品种有（ ）A:商业票据B:大额可转让定期存单C:国库券D:股票本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析: 本题考查证券回购协议市场的特点。在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。（参见教材 P6）本题得分:0 4、以下可以称作短期政府债券的是（ ）A:国库券B:5 年期国债C:公债D:央行票据本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析
4、: 本题考查短期政府债券市场的特点。短期政府债券是政府作为债务人，期限在一年以内的债务凭证。广义的短期政府债券不仅包括国家财政部门发行的债券，还包括地方政府及政府代理机构所发行的债券；狭义的短期政府债券则仅指国库券。一般所说的短期政府债券市场指的就是国库券市场。 （参见教材 P7）本题得分:0 5、 交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割的外汇交易。A:即期外汇交易B:远期外汇交易C:掉期交易D:互换交易本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查外汇交易类型及其含义。即期
5、外汇交易又称现汇交易，是指在成交当日或之后的两个营业日内办理实际货币交割的外汇交易；远期外汇交易又称期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割的外汇交易；掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。D 为无关选项。（参见教材 P9）本题得分:0 6、看涨期权是指（ ）A: 买方有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产B: 买方有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产C: 卖方有权在某一确定时间或确定的时间
6、之内，以确定的价格购买相关资产D: 卖方有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析: 本题考查看涨期权和看跌期权含义的辨析。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产；看跌期权的买方则有权在某一确定时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关资产。 （参见教材 P1011）本题得分:0 7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股票为（ ）A:B 股B:H 股C:F 股D:A 股本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查我国上市公司股
7、票按发行范围的分类。我国上市公司股票按发行范围可分为 A 股、B 股、H 股和 F 股。A 股股票是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。这种股票按规定只能由我国居民或法人购买，所以我国股民通常所言的股票一般都是指 A 股股票。B 股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。以前，B 股的投资者限境外或中国香港、澳门及台湾，2000 年 2 月，中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)开始允许境内持有外汇账户的企业和个人投资 B 股。H 股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。F 股是我国
8、股份公司在海外发行上市流通的普通股票。（参见教材 P14）本题得分:0 8、 假定赵某用 1000 元进行为期一年的投资，市场利率为 6，利息按半年复利计算，则赵某投资的期末价值为（ ）元A:1000B:1061C:1071D:1123本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查一年内支付多次利息的复利计算。本题得分:0 9、 假定有一系列的现金流，第一年年末为 1000，第二年年末是 2000，第三年年末是 3000，折现率为 10，则这一系列现金流的现值为（ ）元A:4815.928B:4915.928C:5015.928D:6000.000本题分数
9、（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析:本题考查系列现金流现值的计算。PV1000 / (l+ 10%) + 2000 / (1+10%)2+3000 / (l+10%) 3 909.091+1652.893+2253.9444815.928（元）（参见教材 P18）本题得分:0 10、属于“ 纯货币分析 ”框架的利率决定理论是（ ）A:古典利率理论B:流动性偏好理论C:可贷资金利率理论D:古典学派本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查利率决定理论的相关知识。古典利率理论又称真实利率理论，属于“纯实物分析”的框架；流动性偏
10、好理论属于“纯货币分析”的框架。D 的说法与 A 是一致的。（参见教材 P2022）本题得分:0 11、 某债券面值 1000 元，每年按 40 元付息，10 年还本，则其名义收益率为（ ）A:2B:4C:5D:10本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题考查名义收益率的计算。r=C/F=40/1000= 4（参见教材 P22）本题得分:0 12、 某公司债券票面收益率为 10，通货膨胀率为 4，则该债券的实际收益率为（ ）A:6B:7C:5.8D:6.8本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析:本题考查实际收益率的计算。实
11、际收益率=（ 1+名义收益率）/(1+通货膨胀率)-l=(1+10)/(1+4)-1=5.8（参见教材 P24）本题得分:0 13、 在以预期收益线为纵坐标和标准差为横坐标组成的坐标系中，资本市场线是将（ ）相连所形成的射线。A:无风险资产和预期收益线B:无风险资产和市场组合C:标准差和预期收益线D:标准差和市场组合本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查资本市场线的含义。资本市场线是指预期收益线（纵坐标）和标准差（横坐标）组成的坐标系中，将无风险资产和市场组合相连所形成的射线。市场组合则指由所有证券构成的组合，在这组合中，每一种证券的构成比例等于该
12、证券的相对市值。资本市场线上的每一点都对应着某种无风险资产和市场组合构成的新组合。（参见教材 P26）本题得分:0 14、 金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品（ ） 。A:货币B:存款C:有价证券D:货币资金本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析: 本题考查金融机构的性质。从金融机构产生的历史过程看，它是一种以追逐利润为目标的金融企业。说它是企业，是因为它与普通企业相同，经营目标都是为了以最小的成本获得最大的利润；说它是金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品货币资金。（参见教材 P31）本题得分:
13、0 15、 在中介融资中一般不发行以自己为债务人的融资工具，只是协助将筹资者发行的金融工具销售给投资者的金融机构属于（ ）A:间接金融机构B:直接金融机构C:提供金融服务D:创造信用货币本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题得分:0 16、政策性银行与商业银行最显著的不同特征在于（ ）A:是否自主经营B:是否政府出资C:是否以盈利为目的D: 是否执行国家金融政策本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查政策性金融机构的特点。政策性金融机构指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以
14、利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构。（参见教材 P35）本题得分:0 17、 澳大利亚是“双峰式” 监管体制，其审慎监管局负责对所有金融机构的审慎监管，证券投资委员会负责对银行、证券、保险业业务活动进行监管。这属于（ ）的监管体制A:集中统一B:分业监管C:不完全集中统一D:完全不集中统一本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析:本题得分:0 18、我国经纪类证券公司只能从事证券（ ）A:承销B:自营C:交易中介D:推销本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查证券公司的相关知识。我国的
15、证券公司前期发展大多是集承销、经纪、自营三种业务于一身的综合性经营机构。1999 年 7 月以后，根据中华人民共和国证券法 (以下简称证券法)规定，对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司，综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务，而经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。（参见教材 P47）本题得分:0 19、 由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。这种金融机构是指（ ）A:金融资产管理公司B:信托投资公司C:金融租赁
16、公司D:小额贷款公司本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析: 本题考查我国的其他金融机构之含义。金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是“受人之托，代人理财” 。金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。所谓融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人
17、处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。这种交易适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。（参见教材 P4850）本题得分:0 20、 目前我国上海和深圳证券交易所均实行（ ）的交割方式完成清算交易A:T+0B:T+1C:T+2D:T+3本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查证券登记结算公司的相关知识。我国上海和深圳证券交易所已实现了无纸化和电子化交易，建立了相应的高效、快
18、捷、安全的结算系统，每日的结算和交收于次日上午开市前即可完成，即目前两市均实行“T+1”的交割方式完成清算交易。（参见教材 P47）本题得分:0 21、 银行的资产、收入、信誉，以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性程度。这是指商业银行经营与管理的（ ）A:安全性B:流动性C:盈利性D:效益性本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析: 本题考查商业银行经营与管理的原则。商业银行经营与管理的原则包括安全性、流动性、盈利性。安全性是指银行的资产、收入、信誉，以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性程度；流动性是指商业银行在业务运营过程中必须始终保持所必需的
19、一定量的现金或变现能力强的资产，以备客户提取，防止出现兑付不了的情况；盈利性是指商业银行获得利润的能力。（参见教材 P5657）本题得分:0 22、 以下商业银行现金管理服务中，属于资金控制类服务的是（ ） 。 A:应付汇票服务B:同业现金管理服务C:锁箱服务D:存款汇总服务本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析:本题考查现金管理服务的内容。现金管理服务的内容：资金管理类服务：余额报告、存款汇总、锁箱等服务；资金控制类服务：控制支付、应付汇票等服务；账户完善类服务：账户调节、同业现金管理等服务。（参见教材 P60）本题得分:0 23、目前商业银行最为流行的经营
20、管理理论是（ ）A:资产管理理论B:负债管理理论C:资产负债管理理论D:规模对称原理本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查对资产负债管理理论经历阶段的相关知识。资产理论过于偏重安全与流动，不利于鼓励银行家的进取精神，在盈利方面没有突破性进展。负债管理理论能够比较好地解决流动性和盈利性的矛盾，能够鼓励银行家不断开拓与创新，但往往给经营带来很大风险，使流动性、安全性与盈利性之间不能很好地协调。而资产负债管理理论则能从资产与负债之间相互联系、相互制约的角度，把资产负债作为一个整体的、科学的管理体系来研究，所以这一理论是目前现代商业银行最为流行的经营管理理
21、论。（参见教材 P6364）本题得分:0 24、 银行将一定数量的不良贷款按一定的标准和条件进行组合，并将资产组合后形成的资产包整体转让给投资人。这种不良贷款处置行为是（ ） 。A:资产证券化B:打包出售C:抵债返租D:债权转让本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查信贷类不良资产的处置方法。资产证券化是指由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户并以上述资产所发生之现金流为偿付基础，在全国银行间债券市场发行资产支持证券，发行所得资金归银行所有，以实现不良贷款处置。打包出售是指银行将一
22、定数量的不良贷款按一定的标准和条件进行组合，并将资产组合后形成的资产包整体出售或转让给投资人的一种不良贷款处置行为。抵债返租是在债务人持续经营的条件下，出现暂时困难，不能履行还款义务时，将借款人的部分资产折价抵偿银行债权，银行再以资产所有者的身份，将资产租赁给原债务人，债务人定期向银行交纳租赁费用，待交纳的租赁费用达到约定数额后，债务人可用象征性价格将此部分资产赎回。债权转让。银行通过协议方式将不良债权转让给有受让资格的金融机构，从而回收不良债权转让款。（参见教材 P6768）本题得分:0 25、 反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是（ ）A:资产负债表B:
23、财务状况变动表C:损益表D:现金流量表本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查三类会计报表的含义。 资产负债表是综合反映商业银行某一特定时点全部资产、负债与所有者权益情况的财务报表损益表是综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损发生的实际情况的报表；财务状况变动表则是反映商业银行在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表。（参见教材 P72）本题得分:0 26、 把资金投向蕴藏着较大失败可能性的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的商业投资行为。这种投资银行业务是（ ）A:金融衍生产品创新与交易B:资产证券化C:风险投资D:兼并收
24、购本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查投资银行的业务风险投资的含义。风险投资是指把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为。风险投资属于高风险与高报酬相伴随的业务。资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方) 具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。（参见教材 P78）本题得分:0 27、 在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后，承销商有义务全部买进其它部分股票，然后再转售给投
25、资公众。这种证券承销方式是（ ）A:包销B:余额包销C:尽力推销D:混合推销本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查证券承销方式 余额包销的含义。包销是指投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。尽力推销是指承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。因此，尽力推销也称为代销。余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还
26、有余额，承销商有义务全部买进这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。（参见教材 P8283）本题得分:0 28、最常用的并购方式是（ ）A:用现金购买资产B:用现金购买股票C:用股票交换股票D:用股票购买资产本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查并购按出资方式划分的类型。按并购的出资方式分：用现金购买资产、用现金购买股票、用股票购买资产、用股票交换股票（最常用） 。（参见教材 P92）本题得分:0 29、西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了（ ）A:寻求利润最大化B:规避管制C:制度变革D: 降低交易成本本题分数（1）A B C D您选择的答案为
27、:空本题正确答案为:A本题解析:本题得分:0 30、商业银行创新表外业务的直接动机是（ ）A:市场需求B:追逐利润C:规避风险D: 逃避金融监管当局对资本金的要求本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析: 本题考查商业银行创新表外业务的直接动机。商业银行发展、创新表外业务的直接动机是规避金融监管当局对资本金的特殊要求，通过保持资产负债表的良好外观来维持自身稳健经营的形象。（参见教材 P104）本题得分:0 31、 在以下四类衍生金融工具中， （ ）是其他三类衍生金融工具的始祖。A:金融期权B:金融期货C:远期合约D:互换本题分数（1）A B C D您选择的答案为
28、:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查金融衍生工具的创新。四类衍生金融工具中，远期合约是其他三种衍生工具的始祖，其他衍生工具均可认为是远期合约的延伸或变形。（参见教材 P106）本题得分:0 32、 中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（ ）A:稳定性B:流动性C:还原性D:兑换性本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查货币层次划分的依据。西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性“原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。（参见教材 P126）本题得分:0 33、在中央银行体制下，货币
29、供应量等于（ ）A:原始存款与货币乘数之积B:基础货币与货币乘数之积C:基础货币与原始存款之积D:派生存款与原始存款之积本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题得分:0 34、 在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是（ ） 。A:货币流通速度B:国际收支水平C:社会就业率D:物价变动率本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析:本题考查货币均衡的标志。在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。（参见教材 P133）本题得分:0 35、目前国际上中央银行相对独立性较小的是（ ）A:美国B:德国C:日本
30、D:意大利本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析:本题考查中央银行独立性模式的大小。独立性较大，如：美德；独立性稍次，如：英日；独立性较小，如：意大利。（参见教材 P151）本题得分:0 36、 “充当最后贷款人”体现中央银行的（ ）职能。A:发行的银行B:银行的银行C:政府的银行D:管理金融的银行本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查中央银行的职能。中央银行的职能有：第一、发行的银行适时适度发行货币，保持货币供求得基本一致；以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给，正确处理货币稳定与经济增长的关系； 根据流通需要适
31、时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例，满足流通中货币支取的不同要求。第二、政府的银行代理国库；对政府融通资金； 代理政府金融事务； 代表政府参加国际金融活动； 充当政府金融政策顾问。第三、银行的银行集中保管存款准备金；充当最后贷款人； 主持全国银行间的清算业务； 主持外汇头寸抛补业务。第四、管理金融的银行根据国情合理制定实施货币政策，在稳定货币的前提下谋求经济增长；制定颁布各种金融法规、金融业务规章，监管各金融机构的业务活动；管理境内金融市场。（参见教材 P151152 ）本题得分:0 37、以下哪个属于中央银行的负债业务？（ ）A:再贴现B:国际储备C:通货发行
32、D:集中办理票据交换本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查对中央银行业务的辨析。中央银行的业务如下：一是负债业务：通货发行（最大） 、代理国库、集中存款准备金；二是资产业务：贷款、再贴现、证券买卖、国际储备等；三是中间业务：集中办理票据交换、结算交换差额、办理异地资金转移。（参见教材 P153154 ）本题得分:0 38、一般被认为是中央银行货币政策首要目标的是（ ）A:物价稳定B:经济增长C:充分就业D:国际收支平衡本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析: 本题考查货币政策的最终目标。货币政策的最终目标包括物价稳
33、定、充分就业、经济增长和国际收支平衡。其中，物价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标。（参见教材 P159）本题得分:0 39、菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在的矛盾是（ ）A:经济增长与充分就业B:稳定物价与充分就业C:经济增长与稳定物价D:经济增长与国际收支平衡本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查菲利普斯曲线的内涵。澳大利亚着名经济学家菲利普斯通过研究 18611957 年近 100 年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。（参见教材 P161）本题得分:0 40、货币政策最终目标之间基本统
34、一的是（ ）A:物价稳定与充分就业B:物价稳定与经济增长C:经济增长与充分就业D:经济增长与国际收支平本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。货币政策最终目标之间的矛盾性体现在：物价稳定与充分就业、物价稳定与经济增长、物价稳定与国际收支平衡、经济增长与国际收支平衡。（参见教材 P160161 ）本题得分:0 41、公开市场业务的优点是（ ）A:富有弹性B:时滞较长C:对货币供应量作用迅速D: 利于中央银行发挥最后贷款者作用本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析:本题得分:0 42、货币学
35、派的货币政策传导机制理论强调（ 的作用A:利率B:货币供应量C:汇率D:心理预期本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题考查货币政策传导机制的理论。凯恩斯学派的货币政策传导机制理论：强调利率的作用。货币学派的货币政策传导机制理论：强调货币供应量的作用。（参见教材 P165166 ）本题得分:0 43、 作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程被称为（ ）A:内部时滞B:外部时滞C:认识时滞D:决策时滞本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查货币政策的时滞效应。内部时滞是指作为货币政
36、策操作主体的中央银行制定和实施货币政策的全过程。它包括：认识时滞，指从确有实行某种政策的需要，到货币当局认识到存在这种需要所需耗费的时间。这种时滞的存在是由于信息的搜集和形势的判断需要时间。决策时滞，指制定政策的时滞，即从认识到需要改变政策到提出一种新的政策所需耗费的时间。外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。（参见教材 P157）本题得分:0 44、中国人民银行公开市场业务债券交易不包括（ ）A:现券交易B:回购交易C:发行中央银行票据D:买卖外汇和黄金本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析: 本题考查中国人民
37、银行公开市场业务债券交易的种类。从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。（参见教材 P175）本题得分:0 45、金融风险是有关主体蒙受（ ）A:经济损失的确定性B:政治损失的必然性C:经济损失的可能性D:名誉损失的可能性本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析: 本题考查金融风险的含义。金融风险是指有关主体在从事金融活动中，因某些因素发生意外的变动而蒙受经济损失的可能性。（参见教材 P181）本题得分:0 46、 当汇率发生始料未及的变动时，这些企业就会蒙受以本币计量的未来现金收入流减少或现金支出流增多的经济
38、损失。这种情形是（ ）A:信用风险B:市场风险C:流动性风险D:操作风险本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查市场风险的种类及含义。当汇率发生始料未及的变动时，这些企业就会蒙受以本币计量的未来现金收入流减少或现金支出流增多的经济损失。这种情形就是经济风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（交易风险、折算风险、经济风险）和投资风险。（参见教材 P183）本题得分:0 47、 当预测到利率正朝着不利于自己的方向变动时，债权人或债务人可以选择提前收回债权或提前偿还债务。这种利率风险管理方法是（ ）A:选择有利的利率B:调整借贷期限C:缺口管理D:持续期管理
39、本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题考查利率风险管理的方法利率风险管理的方法包括： 选择有利的利率； 调整借贷期限； 缺口管理； 持续期管理； 利用利率衍生产品交易。（参见教材 P189）本题得分:0 48、以下属于股票投资风险管理方法的是（ ）A:进行限额管理B:进行风险敞口的对冲与套期保值C:加强制度建设D:购买投资基金本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析: 本题考查投资风险管理的方法。投资风险管理的方法包括： 股票投资：买涨卖跌、分散投资、购买基金、股指期货或弃权； 金融衍生产品投资：加强制度建设、进行限额管理
40、、进行风险敞口的对冲（参见教材 P190）本题得分:0 49、商业银行信用风险管理 3C 法和 5C 法属于（ ）A:事前管理B:事中管理C:事后管理D:机制管理本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析: 本题考查信用风险管理的过程管理 事前管理。事前管理在于商业银行在贷款的审查与决策阶段的管理。在此阶段。商业银行审查的核心是借款人的信用状况，决策的核心是贷与不贷、以什么利率贷。要分析借款人的信用状况，商业银行一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用的“5C”和“3C” 分析。 “5C”和“3C”分析主要围
41、绕两个方面，即借款人的还款意愿和还款能力。 “5C”分析是分析借款人的Capacity、Capital、Character、Collateral 和 Conditions，即偿还能力、资本、品格、担保品和经营环境。 “3C”分析是分析借款人的 Cash、Control 和 Continuity，即现金流、管理和事业的连续性。（参见教材 P188）本题得分:0 50、 政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共问题。这是目前金融监管理论的（ ）观点。A:公共利益论B:特殊利益论C:社会选择论D:资本充足论本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本
42、题正确答案为:C本题解析: 本题考查金融监管的理论。公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。 政府在施行管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏” 了。社会选择论是从公共选择的角度来解释政府管制的，即政府管制作为政府职能的一部分，是否应该管制，对什么进行管制，如何进行管制等，都属于公共选择问题。（参见教材 P202）本题得分:0 51、以下属于市场准入监管环节的是（ ）A:流动适度性B:审批注册资本C:
43、内控有效性D:资本充足性本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查银行业监管的主要内容。第一，市场准入监管包括：(1)审批注册机构；(2) 审批注册资本；(3)审批高级管理人员的任职资格；(4)审批业务范围。第二，市场运营监管包括：(1) 资本充足性；(2)资产安全性；(3)流动适度性；(4)收益合理性；(5)内控有效性。（参见教材 P204208 ）本题得分:0 52、 根据资本充足率的状况，中国银监会将商业银行分为三类，其中属于资本不足的商业银行的是（ ） 。A:资本充足率不低于 8，核心资本充足率不低于 4B:资本充足率不足 8，或核心资本充足率
44、不足 4C:资本充足率不足 4，或核心资本充足率不足 2D: 资本充足率不足 2，或核心资本充足率不足 1E: 本题分数（1）A B C D E您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析: 本题考查资本充足率的相关知识。根据资本充足率的状况，中国银监会将商业银行分为三类：资本充足的商业银行(资本充足率不低于 8，核心资本充足率不低于 4)、资本不足的商业银行(资本充足率不足 8，或核心资本充足率不足 4)和资本严重不足的商业银行(资本充足率不足 4，或核心资本充足率不足 2。（参见教材 P206）本题得分:0 53、 根据商业银行风险监管核心指标 ，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关
45、指标，其中：单一集团客户授信集中度不得超过（ ） 。A:4B:5C:10D:15本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:D本题解析:本题得分:0 54、监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，称为（ ） 。A:小额风险暴露B:大额风险暴露C:一般风险暴露D:个别风险暴露本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题考查资产安全性监管的具体内容大额风险暴露的含义。监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，称为大额风险暴露。（参见教材 P206）本题得分:0 55、从形式上看，金融监管的国际协调有规则性
46、协调和相机性协调。其中，相机性协调的优点是（ ）A:灵活性较强B:权威性较强C:连续性较强D:约束力较弱本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:A本题解析:本题得分:0 56、资本利润率是净利润与所有者权益平均余额之比，其不应低于（ ）A:0.6B:11C:25D:35本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题得分:0 57、当本币升值以后，以外币计价的本国出口尚品与劳务的价格上升，而以本币计价的本国进口商品与劳务的价格下降，从而（ ） 。A:刺激出口，限制进口B:刺激进口，限制出口C:增加经常项目收入D:减少经常项目支出本题分数（1）
47、A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题考查汇率变动对国际收支的影响。当本币贬值以后，以外币计价的本国出口尚品与劳务的价格下降，而以本币计价的本国进口商品与劳务的价格上涨，从而刺激出口，限制进口，增加经常项目收入，减少经常项目支出。反之，当本币升值时，则影响正好相反，最终会减少经常项目收入，增加经常项目支出。（参见教材 P225）本题得分:0 58、广义的国际收支的定义是以（ ）为基础。A:货币支付B:直接投资C:经济交易D: 易货贸易本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析:本题考查广义的国际收支的定义。在广义上，国际收支是指在一定时期
48、内，一国居民与非居民所进行的全部经济交易的以一定货币计值的价值量总和。该定义是以交易为基础的，即判断是否是国际收支，核心是看是否发生了经济交易。在此，被狭义国际收支定义所不能涵盖的易货贸易、物品捐赠、以实物投入的直接投资等都被纳入国际收支。（参见教材 P233）本题得分:0 59、以下不属于牙买加体系内容的是（ ）A:黄金非货币化B:黄金货币化C:浮动汇率合法化D:扩大特别提款权作用本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:B本题解析:本题考查牙买加体系的内容。浮动汇率合法化；黄金非货币化；扩大特别提款权作用；扩大发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。（参见教材 P2
49、42）本题得分:0 60、某国未清偿外债余额为 1200 亿美元，国民生产总值为 8000 亿美元，货物服务出口总额为 1600 亿美元，当年外债还本付息总额为 400 亿美元，则该国外债偿债率为（ ）A:5B:15C:25D:75本题分数（1）A B C D您选择的答案为:空本题正确答案为:C本题解析:本题考查偿债率的计算。指标 公式 警戒线负债率 负债率=当前未清偿外债余额/ 当年 GNP 20债务率 债务率=当前未清偿外债余额/ 当年货物服务出口总额 100偿债率 偿债率=当年外债还本付息总额/ 当年货物服务出口总额 25短期债务率 短期偿债率=短期外债余额/ 当年未清偿外债余额 25偿债率=400/1600=25（参见教材 P252）本题得分:0 多项选
