1、货币银行学模拟试题总集货币银行学模拟试题一、名词解释(15%)1经济周期性通货紧缩2外部时滞3资本市场4法定准备率5公开市场业务二、单项选择(2%)1下列哪一种货币制度属于残缺不全的金本位制( )A.金币本位 B.金汇兑本位 C.双本位 D.跛行本位2各层次货币中狭义货币是( )A.M0 B. M1 C. M2 D. M33通货紧缩的表现是( )A.季节性降价 B.偶然降价 C.短期性降价 D.一般物价水平持续下跌4下列哪一项不属于高利贷信用的特点( )A.利率特别高 B.一般用于生活消费 C.促进了资本主义的发展 D.加强了财富的两极分化5中国人民银行行使中央银行的职能是在( )A.1983
2、 年 B.1979 年 C.1948 年 D.1996 年6下列哪一种商业银行业务不运用银行的货币资本( )A.购买房地产 B.贷款业务 C.投资业务 D.中间业务7美国中央银行曾经实施过的“Q 项条例”属于哪一种货币政策工具( )A.间接性 B.直接性 C.选择性 D.一般性8存款准备金制度最初是出于何种原因创造的( )A.防止银行挤兑 B.作为一般性货币政策工具 C.作为存款保险 D.激励银行放贷9柜台市场是属于( )A.一级市场 B.第三市场 C.二级市场 D.第四市场10货币供应量作为政策变量和作为经济变量其运动的方向是( )A.一致的 B.相反的 C.无法判断 D.此消彼涨三、公式推
3、导(10%)货币银行学模拟试题总集1 根据所学知识写出货币乘数 K=(c+1)/(c+e+rd+rtt) 的推导过程。四、判断说明(15%)1 因为货币具有流通手段的职能才能形成资本积累。2 法定准备率作为中央银行货币政策工具不宜经常使用。3 治理通货膨胀应采取扩张性的财政与货币政策。4 从收益的稳定性看，股票优于债券。5 国库券市场属于货币市场。五、简答题(20%)1 利率作为中介指标有哪些优缺点？2 如何治理通货膨胀？3 货币均衡的涵义是什么？4 信用有哪些具体形态？六、论述(20%)1 试述货币政策的传导过程。结合实际，根据所学理论分析我国是否存在通货紧缩，其原因有哪些？第八章 中央银行
4、一、填空题（每空 1 分） 1、_是世界历史上第一家中央银行。2、中央银行传统的三大职能是_，_，_。3、中央银行在组织形式上分为_、_、_、_四种类型。4、目前,世界上绝大部分国家实行的是_中央银行制度。5、中央银行作为银行的银行,主要体现在_,_和_。6、香港的三大“发钞银行“分别是_,_,_。7、 巴塞尔协议中，把银行资本划分为_和_两档。8、中央银行对政府融资主要有_和_两种方式。9、中央银行提供的基础货币与商业银行创造的存款货币,实际上是一种_与_的关系。10、金融监管的具体目标包括_,_和_三方面。11、金融监管的范围包括_,_和_。12、是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理
5、机构。货币银行学模拟试题总集13、中央银行是国家宏观金融和经济调控的，而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的。14、 、和三方面体现中央银行在国民经济中的地位。15、中央银行的职能可概括为以下三类：、 、 。16、1997 年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心。17、1998 年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司；是全国证券期货业的主管部门；是全国保险业的主管机关。18、2003 年，随着的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立 50 多年来中国人民银行集货币政策与银行监管
6、于一身的“大一统”时代也宣告结束。二、判断题（每题 1 分） 1、在纸币本位制下，中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行。 （ ）2、中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。 （ ）3、中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。 （ ）4、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的。 （ ）5、1997 年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会，是全国所有金融监管机构的领导核心。 （ ）6、1998 年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、
7、信用社和财务公司。 （ ）7、中央银行作为国家的银行，又被成为国家的总出纳。 （ ）8、中央银行是发行的银行，所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。 （ ）三、单项选择题(每题 1 分)1、有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使分中央银行职能的体制称为（ ） 。A 一元式中央银行体制 B 复合式中央银行C 多元式中央银行体制 D 准中央银行体制2、下列中,体现中央银行其“银行的银行”的职能的是( )。A 代理国库 B 对政府提供信贷C 集中保管商业银行的准备金 D 发行货币3、货币发行是中央银行的( )。A 负债业务 B 资产业务 C 清算业
8、务 D 其他业务4、目前我国的中央银行制度属于( )。A 复合制 B 单一制 C 联邦制 D 跨国制 E 准中央银行制5、中央银行再贴现率的调整主要着眼于( )的考虑。A 短期 B 中期 C 长期 D 年度6、中央银行最重要的负债业务是（ ） 。货币银行学模拟试题总集货币发行代理国库业集中存款准备金国际金融机构负债7、中央银行的业务对象主要是（ ） 。工商企业国有大中型企业城乡居民金融机构政府8、中央银行的产生( )商业银行A、早于 B、晚于 C、同时 D、有赖于9、在下列银行中， （ ）不同于其他三者。A、 英格兰银行 B、东京一三菱银行 C、中国银行 D、花旗银行10、中央银行若提高再贴现
9、率，将（ ）A 迫使商业银行降低贷款利率B 迫使商业银行提高贷款利率C 使商业银行没有行动D 使企业得到成本更低的贷款11、证券买卖业务是中央银行的（ ） 。A负债业务 资产业务 C中间业务 D清算业务12、世界上最早的中央银行是 （ ）A苏格兰银行 B瑞典国家银行 C美国中央银行 D德国国家银行13、历史上第一家按公司制组建的股份制银行（ ）A苏格兰银行 B瑞典国家银行 C美国中央银行 D德国国家银行14、中央银行的管理作用主要是通过（ ） A行政命令实现 B法律约束实现 C政府任命实现 D其经营活动来实现的15、在一个国家单独设立一家统一的中央银行机构，由该机构全面行使中央银行职能并对金融
10、业进行管理和监督的银行制度称为 （ ） A单一式中央银行 B复合式中央银行 C准中央银行 D一体式中央银行16、_业务是中央银行发挥其作为银行的银行作用的客观要求（ ） A资本业务 B货币发行业务 C集中存款准备金业务 D代理国库业务17、再贴现利率属于（ ） A名义利率 B市场利率 C法定利率 D官定利率18、中央银行经营证券业务的目的是（ ） A盈利 B调剂资金供求，影响国民经济 C控制企业资金 D管理政府收支19、中央银行最主要的中间业务是 （ ） A资金清算业务 B再贴现业务 C黄金外汇储备业务 D有价证券业务四、名词解释（每题 4 分） 1、单一的中央银行制度2、跨国的中央银行制度3
11、、准中央银行制度4、发行的银行5、银行的银行6、国家的银行7、基础货币货币银行学模拟试题总集8、存款准备金9、再贴现10、金融监管五、问答题(每题 5 分） 1、为什么说中央银行是“银行的银行”？2、中央银行在现代经济中发挥怎样的职能？3、什么是金融监管？简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义。六、论述题（每题 15 分） 1、在探讨中央银行与政府关系中，以美联储系统的模式为例，谈谈你对中央银行独立性的看法。2、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析。3、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法。第八章 参考答案和评分标准 一、填空题（每空 1 分）1、英格
12、兰银行2、发行的银行 银行的银行 国家的银行 3、单一型 复合型 跨国型 准中央银行型 4、一元式5、集中存款准备金 最终的贷款人 组织全国的清算 6、汇丰银行 渣打银行 香港银行7、核心资本 附属资本8、直接贷款 购买国债9、源 流 10、经营的安全性 竞争的公平性 政策的一致性 11、市场准入的监管 市场运作过程的监管 市场退出的监管12、中央银行13、主体对象14、发行的银行银行的银行国家的银行15、宏观调控职能金融管理职能金融服务职能16、中共中央金融工作委员会（中央工委）17、中国人民银行证监会保监会18、银监会二、判断题 （每题 1 分）货币银行学模拟试题总集1、错 2、对 3、错
13、 4、对5、对 6、对 7、对 8、错三、单项选择题（每题 1 分）1、 2、 3、 4、 5、A6、 7、 8、B 9、A 10、B 11、B 12、B 13、A 14、D 15、A 16、C 17、D 18、B 19、A 四、名词解释（每题 4 分）1、单一的中央银行制度指国家单独设立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。又可分为一元式和二元式。2、跨国的中央银行制度指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。3、准中央银行制度指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。4、发行的银行指垄断货币的发行权，成为全
14、国唯一的现钞发行机构。5、银行的银行指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，而不与工商企业和个人发生直接的信用关系。6、国家的银行指中央银行代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。7、基础货币指商业银行在中央银行的存款准备金与流通在银行体系之外的通货这两者的总和。8、存款准备金在商业银行吸收的存款中保留的应付客户提取存款需要的准备金，其中法律规定必须存储于中央银行的部分，叫法定存款准备金。9、再贴现商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为。再贴现利率是中央银行向商业银行融通资金的重要调节工具。10、金融监管有狭义和广义之分。
15、狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业，包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。五、简答题（每题 5 分） 1、答：说中央银行是银行的银行：其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。 （2 分）具体体现在：集中存款准备金（1 分） ，最终的贷款人（1 分） ，组织全国清算（
16、1 分） 。货币银行学模拟试题总集2、答：中央银行的职能是中央银行性质的具体体现。其职能可简要概括为以下三类：（1）宏观调控职能，运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济，以实现预期的货币政策目标。 （2 分）（2）金融管理职能，为维护金融体系的安全和稳定，对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制。 （2 分）（3）金融服务职能，向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务。 （1 分）3、答：金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其
17、违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。 （2 分）实施严格、有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证；（2 分） ，有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件。 （1 分）六、论述题（每题 15 分） 1、答：美联储作为美国的中央银行独立于政府之外，直接对国会负责，可以独立制定货币政策，政府不能直接对其发布命令指示，也不得干预货币政策的实施，发生矛盾时只能协商解决，因而被称之为独立型中央银行。 （3 分）但它不能完全独立与政府之外，其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求，政府会采取
18、不同形式对中央银行加以控制，其所谓的独立性只是相对的。 （3 分）中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序，而任何一国的政府的目标都是多重的，除稳定通货外，还必须实现经济发展，完善社会保障，维持企业生存，增加居民收入和税收等。 （4 分）中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态，政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标，为使货币政策的贯彻执行更有效，提高央行的相对独立性，必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决。 （5 分）2、答：单一全能监管的优势：（1）在金融机构日趋多样化，传统的职能分工趋于消失的情况下，单一的全能监管机构能更有效的监督这些
19、机构的经营，更好的察觉不同业务部分存在的支付危机。 （2 分）（2）由于规模经济，监管机构数目越少成本越低，对被监管者也是如此。 （2 分）（3）对以防范风险为基础的监管，单一机构更具有一致性和协调性，有效利用监管资源，提高监管效率。 （2 分）单一全能监管的劣势：（1）在实践中，单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确，监管更为有效。（2 分）（2）各金融机构虽传统分工趋于消失并不意味都形成了全能经营模式，银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别，三者风险性质不同，需不同方法审慎监管。 （2 分）（3）单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义，反映迟缓，存在潜在的道德风险，甚至可能产生规模不
20、经济。 （2 分）所以上分析表明，不同的监管结构都存在各自不同的利弊，对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、政治环境和国家大小。 （3 分）货币银行学模拟试题总集3、答：我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制，金融机构的业务创新和业务交叉与分业监管存在一定的矛盾，为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题。（3 分）宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平：（1）转换监管方式，依法监管，提高监管效率。 （2 分）（2）正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系，宏观金融与微观金融的关系。 （3 分）（3）借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统，最终实现与国际
21、的全面接轨。 （3 分）（4）改进监管手段，加强监管队伍建设。 （3 分）2003 年，随着银监会的成立，银行、证券、保险中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立 50 多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。 （1 分）第九章货币供给习题参考答案一、名词解释（5 题，每题 4 分）1、原始存款所谓原始存款指商业银行吸收的，能增加其准备金的存款。原始存款是商业银行进行信用扩张和创造派生存款的基础。2、超额准备金金融机构在央行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成超额准备金(在我国习惯上称
22、为备付金)。3、基础货币基础货币，是中央银行所发行的现金货币，以及对各商业银行的负债（即商业银行在中央银行的准备金存款）的总和，实际上也是中央银行对社会公众的负债总额。现实中的所有货币都是在其基础上创造出来的，所以把这二者之和称之为基础货币。4、货币乘数货币乘数是指基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给额增加或减少的倍数。5、M1M1 由流通中的现金和支票存款构成，代表现实的购买力。它的过多马上就会引起物价上涨。二、单项选择题（10 题，每题 1 分）1货币供应量一般是指（ C ）A流通中的现金量 B流通中的存款量C流通中的现金量与存款量之和 D流通中的现金量与存款量之差2货币供给的根本
23、来源是（ A ）A银行贷款 B财政支出 C企业收入 D个人收入3主张“货币供给是外生变量”的论点，其含义是（ B ）A货币供给决定于整个金融体系的运作货币银行学模拟试题总集B货币供给决定于货币当局的政策C货币供给决定于客观经济过程D货币供给决定于财政政策的实施4如果物价上涨，名义货币供给成比例地随之增加，则实际货币供给（ C ）A也成此比例地增加 B成比例地减小 C保持不变 D无方向性的振荡5如果实际货币需求增加而名义货币供给不变，则货币和物价的变化是（ A ）A货币升值，物价下降 B货币升值，物价上涨C货币贬值，物价下降 D货币贬值，物价上涨6中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能
24、力的（ B ）A上升 B下降 C不变 D不确定7基础货币是由( C )提供的A投资基金 B商业银行 C中央银行 D财政部8派生存款是由（ A ）创造的A商业银行 B中央银行 C证券公司 D投资公司9下列资产负债项目中，属于中央银行负债的有（A ）A流通中的通货 B央行的外汇储备 C对商业银行的贷款 D财政借款10下列金融变量中，直接受制于商业银行行为的是（ A ）A超额存款比率 B现金漏损率 C定期存款比率 D财政性存款比率三、判断题（10 题，每题 1 分）1、当非银行公众向中央银行出售债券，并将所获支票在中央银行兑现时，则基础货币增加。（T）2、当央行为维持汇率稳定而买卖外汇时，常导致基础
25、货币的变动。 （T）3、一般地说，央行降低再贴现利率，则货币供应量一定扩张。 （F）4、若中央银行在市场购买价值 100 万元的外汇，同时增加对商业银行 100 万元再贴现贷款，货币乘数为 3，在其它条件不变时，货币供应量增加 600 万元。 （T）5、基础货币中具有乘数效应的部分主要是现金。 （F）6、货币乘数取决于四个因素的变动，即现金漏损率、超额准备金率、活期存款法定准备金率、定期存款法定准备金率以及定期存款与活期存款之比。 （T）7、货币供应量是由四个经济主体，即公众、银行部门、政府及货币当局共同决定的。 （ T ）8、财政赤字往往会导致基础货币增加。 （T）9、地下经济活动月猖獗，现
26、金漏损率越高。 （T）10、信用货币时代，可以完全由市场来调节货币供给。 （F）四、填空题（20 题，每空 1 分）1基础货币又称强力货币，它由商业银行的准备金和流通中现金组成。2政府直接向中央银行透支会使货币供应增加。3中央银行实施公开市场操作手段的前提是存在发达的证券市场。4基础货币、货币乘数和货币供应量之间的数量关系为货币供应量=基础货币*货币乘数，其中货币存量 M1= C+Dd。5总准备金（R）= 法定准备金+超额准备金。6基础货币与央行资产总规模呈正相关关系，与非基础货币负债项目是负相关关系。7货币供应量层次的划分是以资产的流动性高低为标准的。货币银行学模拟试题总集8在现代信用货币制
27、度下，货币供给的源头是中央银行。9基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供给具有决定性的影响。10一般来说，市场利率越高，超额准备金率越低。11货币供应量是基础货币 与货币乘数的乘积。12现金是中央银行的负债，存款是_商业_银行的负债。13、狭义的货币供给量是从货币的交易功能出发确定货币的范围和口径，因此主要是指M1；广义的货币供给量则从货币的贮藏功能出发确定货币的范围和口径，因此主要是指 M2和 M3 等。大多数时候，我们研究的货币供给量是指的 狭义的 货币供给量。14、如果认为货币供给是 内生变量 ，货币供给总是要被动地决定于客观经济过程，而货币当局并不能有效
28、地控制其变动，自然货币政策的调节作用，特别是以货币供给变动为操作指标的调节作用，有很大的局限性。15、所谓 派生存款 是指商业银行发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款。16、现代社会，债权人通过转移这些债权来完成商品劳务的交换和价值的转移，通过持有这些债权来实现价值的储藏。这些债权是指今天的 信用货币 。17、银行对企业、团体及个人的贷款和投资增减净额若为正数，则表示信用扩张，这会直接引起货币供应量增加。18、财政支出与收入增减净额若为负数，则表示财政净盈余，这必会使货币供应量减少。19、国际收支顺差或黄金外汇储备净增，则货币供应量增加。20、由于 基础货币 基本上受中央银行货币政策的
29、左右，所以，从这个意义上来看，可以认为货币供给具有外生性，是外生变量。五、计算题（3 题，每题 8 分）1、去年货币供应量为 1000 亿元，今年经济增长率为 10，物价上涨率为 12，货币流通速度不变，问今年货币供应量应为多少？如果基础货币量为 400 亿，现金漏损率为 10，超额准备金率为 10，那么，为实现货币供应量目标法定准备金率定多少合适？解答： 231%101232= 推出 r=15.71%40r今年货币供应量应为 232 亿元；为实现货币供应量目标法定准备金率定 15.71%合适。标准：对得 8 分。2、假定支票存款的法定准备金率为 10%，并且整个银行体系没有任何超额准备金的情况下，有一家银行的客户提走了 1000 元的支票存款，试计算整个银行体系的存款收缩总额。解：整个银行体系的存款收缩额=1000/10%=10，000 元标准：对得 8 分。3、原始存款 1000 万元，法定存款准备金率 9%，提现率 6%，超额准备金率 5%，试计算整个银行体系的派生存款。 答
