1、中国人身保险从业人员资格考试（CICE）中国寿险管理师资格课程A10人身保险监管第 1-2 题为套题：2012 年 2 月 16 日，中国保监会召开人身保险业综合治理销售误导工作会议。中国保监会副主席陈文辉在会上表示保监会将重点治理销售误导问题反映较为突出的银行保险渠道、个人营销渠道和电话销售渠道；重点治理故意混淆保险与存款的概念、夸大合同收益、篡改客户信息及隐瞒合同重要内容等反映强烈、集中的违规问题。各保监局要在公司自查自纠的基础上，结合日常监管掌握的情况，选取市场影响较大、违规问题较多和整改不力的公司作为检查重点，开展现场检查。加大对违规问题的处罚力度，对于查实的误导问题，要以处罚责任人、
2、追究上级领导责任、责令停止接受新业务、吊销许可证为主要手段，严肃处理违法违规保险机构，特别要追究各级机构负责人和分管领导的责任，同时要依法严肃处理银行邮政等保险中介机构。1对于违反法律、法规和其他监管规定的，监管机构将依法对被检查单位和相关责任人进行行政处罚。行政处罚可分四大类：申诫罚、财产罚、能力罚以及资格罚。以下属于能力罚的是（ ）:没收违法所得；责令停止接受新业务；撤销总经理任职资格；吊销业务许可证。A. B. C. D. （答案：C. ，第 287 页 中间以下）2保险机构违反保险法规定，中国保监会除依照保险法对该机构给予处罚外，还将对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并
3、处（ ）万元以上 10 万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。 A. 0.5 B. 1 C. 3 D. 5（答案：B. 1 万元；第 61 页倒数第 1-3 行）第 36 题为套题：2010 年，中国保监会在总结近年来对保险信息披露监管实践经验的基础上，颁布了保险公司信息披露管理办法 （保监会令2010第 7 号） （简称管理办法 ） ，根据 2009 年新修订的保险法 ，全面、系统的规范了保险公司的信息披露工作。3 管理办法规定，保险公司披露的信息除了公司的基本信息、财务会计信息之外，还应包括（ ）：风险管理状况信息；重大关联交易信息；偿付能力信息；重大事项信息；经营信息。A
4、 B. C D. （答案：D. ；第 313 页第 7-10 行）4.管理办法规定，保险公司披露的基本信息应包括（ ）：保险公司的客服电话和投诉电话；保险公司各分支机构的总经理姓名、地址、联系电话；所经营的保险产品目录和条款；公司部门的设置状况；总精算师的简历和其履职情况。A B. C D. （答案：C；第 313 页第 14-18 行）5. 根据管理办法的规定，以下哪些事项的发生，保险公司应该披露相关信息并作出简要说明？（ ）保险公司撤销其昆山支公司 保险公司更换会计师事务所其江苏分公司受到中国保监会的行政处罚 保险公司在某项目投资不当，造成重大损失其河南分公司总经理因经济犯罪被判处刑罚A
5、B. C D. （答案：B.；第 314 页第最后一段）6. 根据 管理办法的规定，以下叙述正确的是（ ）： 公司基本信息发生变更的，保险公司应当自变更之日起 10 个工作日内更新；保险公司应当建立公司互联网站，并在公司的互联网站披露公司的基本信息；保险公司在公司互联网站和保监会指定报纸以外披露信息的，其披露的时间可以早于公司互联网站以及保监会指定报纸的披露时间；保险公司互联网站应该保留最近 10 年的公司年度信息披露报告和最近 5年的临时信息披露报告；保险公司应当在每年的 4 月 30 日前在公司互联网站和保监会指定的报纸上发布年度信息披露报告。 1A B. C D. （答案：A；第 315
6、 页第最后一段到 316 也上半段）7人身保险产品条款和费率的监管分审批和备案两条轨道。需预先经保监会相关部门审批通过以后才可以进行销售的险种包括（ ）：关系社会公众利益的保险险种；依法实行强制保险的险种；新开发的人寿保险险种； 传统的普通人寿保险险种。A B. C D. （答案：B. ；第 10 页第 5-7 行）8. 人身保险业务基本服务规定对寿险公司的理赔服务设定了强制性的约束标准，重点对理赔环节的最长花费时间进行了限定，以下叙述正确的是（ ）：保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当在 10 个工作日内作出核定；上述 的情形复杂的，应当在 30 日内作出核定，
7、但合同另有约定的除外；保险公司作出不属于保险责任的核定后，应当自作出核定之日起 5 日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由；保险公司应当在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后 10 日内，履行赔偿或者给付保险金的义务。A B C D（答案：A；第 322 页第 9-14 行）第 912 题为套题：偿付能力监管是保险监管的三支柱之一，中国保监会自成立以来就非常重视偿付能力监管，并于 2003年初发布实施了保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定 （简称 1 号令） 。2008 年 7 月 10 日，中国保监会公布了保险公司偿付能力管理规定 （保监会令
8、2008第 1 号） （简称管理规定 ） ，并于 2008 年9 月 1 日起施行，1 号令同时废止。 管理规定从偿付能力评估、报告、管理、监管等方面作出了明确规定，是我国新时期偿付能力监管的纲领性文件。下表是年月日甲保险公司偿付能力状况的部分相关数据：年月日 甲保险公司偿付能力状况表 （单位：万元）项目 数值认可资产 46000认可负债 41000实际资本最低资本 3000偿付能力充足率9 管理规定首次引入了偿付能力充足率（即资本充足率）的概念，它是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。偿付能力充足率是我国衡量保险公司偿付能力状况的一个关键指标，这种偿付能力监管模式属于（ ） 。A固定比值模
9、型 B风险资本模型 C动态分析模型 D欧盟偿付能力（答案：A固定比值模型；第 262-263 页相关内容）10 管理规定用“实际资本”一词替代了 1 号令中的“实际偿付能力额度”一词。根据上表中的数据，甲公司的实际资本为（ ）万元。 A2000 B3000 C4000 D5000（答案：D5000，实际资本=认可资产-认可负债=46000-41000=5000（万元） ；第 256 页第 11 行）11偿付能力溢额是衡量保险公司偿付能力状况的另一个重要指标，它能够显示出保险公司偿还债务能力的大小。根据上表中的数据，甲公司的偿付能力溢额为（ ）万元。A2000 B3000 C4000 D5000
10、（答案：A2000，偿付能力溢额=实际资本-最低资本=5000-3000=2000（万元） ；第 256 页倒数第 5 行）12 管理规定第三十七条至第四十条建立了分类监管机制，明确提出了对于不同偿付能力状况的公司分别采取不同的监管措施。依照其分类标准，上表中的甲公司偿付能力状况属于（ ） 。A不足类公司 B充足 I 类公司 C充足 II 类公司 D充足 III 类公司（答案：C充足 II 类公司；第 273 页相关内容）13保险公司董事及高级管理人员审计对象包括（ ）：董事长及其他执行董事；总公司管理层成员；省级分公司总经理、副总经理、总经理助理；分公司或中心支公司总经理。2A B. C D
11、. （答案：A；第 60 页第 20-23 行）14. 为促进产品创新，满足人们不断增长的保险需求，2011 年 5 月 5 日，中国保监会发布了关于开展变额年金保险试点的通知 ，决定进行变额年金保险试点。试点期间，保险公司可以销售变额年金保险产品的渠道有（ ）：保险营销员；团体外勤；银行保险；专业中介机构。A B. C D. （答案：D. ；第 129 页倒数第 10-11 行及相关材料）15. 依据相关监管规定，分红保险的销售人员应当具备的条件包括（ ）：参加过分红保险专门培训且合格；有 6 个月以上寿险产品销售经验，且业绩良好； 没有严重违规行为和欺诈行为；取得本科学历。A B. C D
12、. （答案：B. ；第 104 页倒数 16 行）16期交保险费形式的万能保险的保险费由基本保险费和额外保险费构成。其中，基本保险费不得高于保险金额除以 20，并不得高于人民币（ ）元。A3000 B5000 C6000 D8000（答案：C6000；第 113 页倒数第 7-8 行）17保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。 （ ） A对 B错（答案：A对 ；第 127 页第 12-14 行）18 人身保险业务基本服务规定要求保险公司应当自收到资料齐全
13、、符合合同约定条件的保全申请之日起（ ）个工作日内完成受理。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5（答案：B. 2；第 321 页第 13-14 行）19保险公司披露的财务报表应包括（ ）：资产负债表；利润表；现金流量表；所有者权益变动表。A B. C D. （答案：D. ；第 313 页倒数第 9-10 行）20. 以下行为符合保险营销员展业行为的核心监管要求的有（ ） 。保险营销员在授权范围内从事保险代理业务保险营销员从事保险营销活动，向客户出示所属保险公司发放的保险营销员展业证向客户明确说明保险合同中责任免除、犹豫期、健康保险产品等待期、退保等重要信息保险营销员将保险单据等重要文件交由
14、投保人或者被保险人本人签名，确认投保人或者被保险人的真实投保意愿A B C D（答案：D；第 126 页下半相关内容）21. A 银行是北京市地方性银行，代理销售甲保险公司的人身保险产品，以下行为中符合银行代理渠道相关监管规定的是（ ） 。甲保险公司北京分公司直接向 A 银行的北京分行转账支付代理费用A 银行和甲保险公司共同建立群访群诉、群体性退保所产生重大事件的联合应急处理机制为了更好配合银行业务的宣传，A 银行自行设计并印刷精美的甲保险公司万能寿险产品的宣传资料A 银行在 2011 年第二季度中销售甲保险公司的产品表现优良，甲保险公司北京分公司承诺给予 A 银行在2011 年的培训费用报销
15、比代理协议所约定的多 25%A B. C D. （答案： D. ；第 133 页，倒数 4 行）22 X 银行代理销售甲保险公司的人身保险产品，X 银行人员李璐向其客户介绍甲保险公司某万能产品的保证收益率比银行存款利息高，还有保障，是很好的理财产品，值得购买。她的做法不符合中国保监会相关规定。 （ ） A. 正确，不符合 B.错误，符合3（答案：A. 正确，不符合；第 131-132 页中间）23. 以下叙述属于监管手段中的“现场检查”的是（ ） 。在批准甲保险公司分支机构开业前，监管机构对甲保险公司分支机构进行开业验收检查监管机构建立固定的信息采集通道，定期采集相关信息，并通过系统的分析，识
16、别、判断公司的风险情况，依据各公司风险等级的不同启动相关监管程序，采取相应的监管措施监管机构在 2011 年 7 月对乙保险公司进行为期一个月，有关公司治理、财务管理、业务管理、资金运用、人员管理等所有环节和所有交易行为的系统、全面的检查在接到民众对丙保险公司违法违规的举报后，监管机构根据线索到丙保险公司进行针对性检查监管机构将丁保险公司的经营指标与行业内同类寿险公司的经营指标进行比较，发现指标异动的情况A B C D（答案 A 284 第一大段，290,8 行，293 倒数 5-6 行）24. 行业协会的调解处理是纠纷快速处理机制之一。以下有关调解处理机制的叙述中正确的是（ ）：调解处理机构
17、聘任的调解处理人员应当向当地保监局备案，需具有较强的保险或法律等专业知识；被保险人对调处人员有选择权；保险公司的员工不得担任调处人员；调解结果对被保险人没有约束力，但对保险公司具有约束力；调解处理机构受理的纠纷，如果被保险人拒绝接受调处或调解意见，或在签署调解协议后反悔的，仍然可以依法申请仲裁或是提起诉讼。A B C D（答案：D；第 327-328 页）25. 保护保险消费者权益是中国保监会新主席项俊波上任后所强调的监管首要任务。以下对保险公司进行监管以保护保险消费者权益的措施不包括（ ） 。A要求保险公司全面披露其经营管理信息 B设置合理机制妥善处理保险公司合同双方的纠纷C进行保险消费者教
18、育 D监管保险产品销售的各个环节（答案：C进行保险消费者教育； 第 307 页最后一段。 ）26影响人身保险产品费率的主要因素是：预定利息率、预定损失率和预定附加费用率。有关预定附加费用率，中国保监会出台了人寿保险保险预定附加费用率规定对此做严格且详细的规定。以下叙述正确的有（ ）：趸交的平均附加费用率上限比分期缴付的要高；在相同缴费期限的情况下，死亡险、健康险的附加费用比年金险和生死两全保险要高；缴费期限 20 年的比缴费期限 10 年的附加费用率要高；任何缴付方式，团险的平均附加费用率要比个险的低；个险第一个保单年度的预定附加费用通常是最高的。A B. C D. （答案：D. ；第 99-
19、100 页几个表格）27以下有关电话保险营销渠道监管的叙述中，正确的是（ ）：电话录音是确认保险合同是否成立或生效的重要依据，因此保险公司应在电话接通后立即开始将通话过程全程录音，并备份存档；电话录音的存档保存期限应该自保险合同成立之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于 5 年，保险期间超过一年的不得少于 10 年；电话销售人员在销售过程中应将姓名、所属保险公司名称、客服电话、产品名称、保障范围、保险期间、保险费、保险金额、缴费方式、扣款时间、保单生效日、保单送达方式、犹豫期等内容明确告知投保人，同时应向客户明确说明有关责任免除的事项，并提醒客户在收到保单时仔细阅读该部分内容； 保险公司需禁
20、止其保险营销人员个人及其聘用人员随机拨打电话约访客户，或假借公司电话营销中心名义约访客户。A B. C D. （答案：B. ；第 143 页前面 7、销售管理过程及 8 电话约访行为管理）28. 以下有关电话保险销售渠道监管的叙述中正确的是（ ）：甲保险公司总部在北京，在江苏、广东等区域设立有分公司。甲公司可以在其电话销售中心所在地北京，向江苏及广东分公司的区域展开电话营销业务；甲保险公司已在中国保监会审批或备案的保险产品，在符合电话渠道销售特点的前提下，还需经中国保监会批准“通过电话渠道销售”后方可销售；电话销售的保险产品应考虑电话渠道的特殊性，产品简明易懂，便于投保，所以新型产品不得以电话
21、销售模式来销售；甲保险公司应将电话营销产品进行独立核算。A B C D（答案：A ；第 142 页中间相关内容）4第 29-31 题为套题：从国际寿险营销的发展经验看，专业中介机构渠道对于人身保险销售起到重要作用。我国人身险市场透过专业中介渠道的份额有显著的成长。我国专业中介机构监管规定主要有保险法 、 保险专业代理机构管理规定 、 保险经纪机构监管规定等法律、部门规章及规范性文件。29. 专业代理公司的注册资本不得少于人民币（ ）万元，其中，经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司，注册资本不得少于人民币（ ）万元。A200，1000 B. 300，800 C200,80
22、0 D. 100，1000（答案：A. 200，1000；第 137 页第 9 行）30. 以下有关人身保险专业中介机构渠道的叙述中，正确的是（ ）：人身保险业主要涉及的专业中介机构是保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司；保险经纪公司的经纪费用可能来源于人身保险公司，也可能来源于保险需求方；保险代理公司在营销过程中发生的员工管理费用由保险代理公司自行承担；保险代理公司可以同时代理多家人身保险公司的产品。A B C D（答案：C；第 135 页一、 （一）基本概念）31. 以下有关保险代理公司的叙述中，正确的是（ ）：设立保险代理公司所需具备的条件之一是其股东、发起人的信誉良好，最近 1 年
23、无重大违法记录；保险中介机构保证金的缴存和职业责任保险制度是防范化解保险中介机构经营风险隐患的重要制度安排；保险中介机构应按注册资本的 5%缴存保证金，保险代理公司保证金缴存额达到人民币 50 万者可以不再增加保证金；保险中介机构投保责任保险的保额限额是在500 万到 5000 万之间。A B C D（答案：B ；第 137 底到 138 第一段一、 （四）保证金或责任保险制度）32. A 银行代理销售甲保险公司的人身保险产品，A 银行理财专柜的理财经理刘欣欣为了更好地服务其客户，将万能保险投保书上必须抄录的声明事先抄好，然后请她的客户自己在投保单上签名。她的做法符合中国保监会相关规定。 （
24、） A. 正确，符合 B.错误，不符合（答案：B.错误，不符合；第 131-132 页中间）33.中国保监会高度重视保险消费者教育工作，在 2008 年印发了加强保险消费者教育工作方案 ，方案中提出了保险消费者教育的几项工作原则，包括（ ）：风险提示重于知识普及原则；加强消费者教育与倾听消费者呼声并重原则；保险行业协会带头，保险公司参与的原则；消费者教育与加强监管相结合的原则；重点明确，同时推进的原则。A B C D（答案 B 第 306 页中间“第二”段）第 34-35 题为套题：准备金是寿险公司为履行将来的给付责任而提取的基金，也就是对未来责任的估计。为了避免将来没有足够的资产应付到期的责
25、任，准备金的评估必须坚持谨慎原则，采用适当保守的计算假设。责任准备金占寿险公司负债的绝大多数，其评估对于维护保险公司健康稳健经营、防范风险、保持充足的偿付能力具有十分重要的意义，是负债监管的核心。34. 准备金可以依“按未来给付类型”和“按评估目的”来分类。其中“按未来给付类型”中，公司对一年期以内（含一年）的意外伤害险和健康险业务在会计期末，按规定从本期保费收入中所提存，以备下年度发生赔款的准备金是（ ） 。A. 未决赔款准备金 B. 寿险责任准备金 C. 未到期责任准备金 D. 法定准备金（答案：C. 未到期责任准备金 208 页二、 （一）1.）35. 法定责任准备金的监管要求会直接影响
26、公司在产品设计时对产品特性进行的选择。一些产品本身有吸引力的特征可能会导致未来在准备金上付出很高的代价，因此产品开发时必须平衡这些因素。 （ ）A正确 B错误（答案：A正确；第 210 页中间（二） 。1 对产品设计的影响）36. 以下有关 “保费”的叙述中正确的是（ ）：在寿险术语中，一个保额单位通常是指每 10，000 元保5额；在费率制定中，精算师所设定的最终保费是指纯保费，也就是投保人为投保时所缴纳的实际保费；毛保费是基于对死亡率、投资收益率和保单退保率等精算假设计算得到的；附加费用包括应付精算统计及计算等方面的偏差的安全费和预定利润；毛保费=纯保费+附加费用。A B. C D. （答
27、案：B. ；第 97 页中间（一）2）第 37-39 题为套题：销售回访的目的是保护消费者利益，通过在犹豫期内对投保人进行回访，再次使投保人明确相应的保险合同权利义务，减少甚至避免保险消费者因没读透保险合同而在后期出险时产生纠纷。2010 年中国保监会出台人身保险业务基本服务规定 （以下简称服务规定 ） ，规范了客户回访事宜。37以下有关服务规定的叙述中，正确的是（ ） 。A. 要求保险公司建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要人员与设施B. 要求保险公司在犹豫期内对所有的人身保险合同的投保人进行回访，并规定回访形式C. 规定保险公司在回访中发现存在销售误导等问题的，应该在 15
28、个工作日内由销售人员予以解决D以上皆正确。（答案：A.要求保险公司建立回访制度，指定专门部门负责回访工作，并配备必要人员与设施. 320 页）38.服务规定中所规定的回访需要投保人确认的内容包括（ ）：投资连结保险中投保人是否知道保险公司过去几年经营投资连结保险的投资回报率；投保人是否知悉保险责任、责任免除和保险期间；投保人是否知悉犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利；投保人是否购买了该保险产品以及投保人和被保险人是否按照要求亲笔签名。A B. C D. （答案：A；第 320 页，中间）39. 2009 年中国保监会出台人身保险新型产品信息披露管理办法中对新型寿险产品的回访内容作出更高和更具
29、体的要求。分红保险必须回访的内容包括（ ）：确认投保人知悉保单红利分配是不确定的；确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司的精算假设；投保人是否知悉费用扣除项目和扣除比例或金额；提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营状况。A B. C D. （答案：B. ；第 320 页，中间）40. 以下纠纷符合调解处理机构受理条件的是（ ）： 事实清楚、情节简单，适宜快速处理的纠纷；涉及保险精算标准及生命表的问题；涉及人身保险保险金的数额为 150 万元；保险公司尚未对合同理赔的纠纷作出明确处理意见的纠纷；保险公司已在 3 个月前对合同理赔纠纷做出明确的处理意见，而被保险人
30、不接受的纠纷。A B C D（答案：A；第 327 页中间（二）内容）第 41-43 题为套题：关联交易是公司治理监管的重要内容；不正当关联交易的防范是风险控制的重要内容之一。有关关联交易，我们必须了解：（1）哪些人涉及关联交易，也就是哪些人是属于 “关联方”的定义；（2）保险公司和“关联方”的哪些交易活动是属于“关联交易” ；（3）在公司内部的关联交易管理制度是什么？（ 4）保监会对于关联交易监管方式以及其所造成的法律责任为何？41. 在与甲人寿保险公司进行关联交易的主体中，属于甲保险公司关联交易的“关联方”的是（ ）：隆丰地产开发公司占甲公司 6%股份；甲保险公司总经理的妻子；林某是占甲保
31、险公司 3%股份的天宇资产管理公司的控股股东；张某不属于甲保险公司以股权或是以经营管理权为基础的关联方，但是他能够对甲保险公司施加重大影响，可以不按市场独立第三方价格与甲保险公司进行交易；甲保险公司监事王某的女儿所间接控制的保险代理公司。A B C D（答案 D第 172 页中间以下（一）关联方定义）42. 以下保险公司与关联方之间发生的交易活动，属于“关联交易”的是（ ）：甲保险公司资金运用的委托管理；甲保险公司新总部大楼的装修服务；为甲保险公司提供审计的服务；甲保险公司的再保险分出业务。 6A B C D（答案 B 第 172 页最后一段（二）关联交易定义）43. 以下关于关联交易监管的叙
32、述，正确的是（ ）：保险公司关联方违反规定进行关联交易给保险公司造成损失的，保险公司和其股东可以依法向人民法院提起诉讼；保险公司的关联交易管理制度应该报保监会备案；保险公司所有的关联交易都必须在发生后 15 个工作日内报告保监会；向保监会所提的关联交易报告内容应包含独立董事对重大关联交易的书面意见。A B C D（答案 C 第 174 页最后三、关联交易监管）44. 以下有关保险公司分支机构的叙述，正确的有（ ）：保险公司分支机构没有独立法人地位，不能独立承担民事责任；保险资金应当由法人机构统一管理和运用，分支机构不得从事保险资金运用业务；分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部都是属于
33、保险分支机构；分支机构所占有和使用的资产都是属于保险公司所有，未经授权，分支机构不能任意处分该保险公司的资产。A B C D（答案 D p.41,第 235 页倒数第 1-2 行）第 45-49 题为套题：在保险领域中，信访是指公民、法人或者其他组织采用书信、电子邮件、传真、电话、来访等形式，向中国保监会及其派出机构反映情况，提出与保险业相关的意见、建议或投诉请求，依法应当由保监会或派出机构处理的活动。根据信访内容的不同，保监会对信访事项进行分类受理，包括：A保监会依法受理的信访事项B保监会派出机构依法受理的信访事项C保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、保险资产管理公司、保险中介机构处理
34、的信访事项D保险行业协会处理事项根据以上四大分类事项，请将以下题目所叙述的信访事项分别归类。45. 反映保险从业人员的培训、执业、流动和奖惩问题的信访事项属于（ ） 。（答案： D.保险行业协会处理事项， p.326. 4.）46. 反映保险公司高管人员的违法行为的信访事项属于（ ） 。（答案： A.保监会依法受理的信访事项； p.325. 1.）47. 反映保险合同纠纷、投保纠纷、营销和售后服务纠纷以及其他因保险经营行为引起的民事纠纷属于（ ） 。（答案：C.保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、 。 。介机构处理的信访事项；p326 3）48. 反映乙保险公司江苏分公司与其员工或营销员
35、的劳动合同纠纷或代理合同纠纷的信访事项属于（ ） 。（答案：C.保监会及派出机构不予受理，但转由保险公司、 。 。介机构处理的信访事项；p326 3）49. 反映甲保险公司北京分公司团险部经理的保险违法行为的信访事项属于（ ） 。（答案：B.保监会派出机构依法受理的信访事项；p326 最上一段）第 50-51 题为套题：寿险责任准备金的计提方法比较复杂，是根据寿险精算原理来确定的，在计算时要使用生命表、评估利率和预定费用率、预估已发生未报告赔款的数量。这些风险因素涉及未来具有很大不确定性的情况，因此计算工作很大程度依靠精算师的主观判断。50难以事先确定，并影响偿付能力的风险因素包括（ ）：公司
36、资产负债匹配情况；未来保费收入的多少；金融市场利率走势；未来给付发生的时间和金额。A. B C D（答案 D 209 页最后一小段）51以下有关准备金计提的叙述，正确的是（ ）：准备金提存属于费用支出的科目，因此每年准备金提存的数量对寿险公司损益有重大影响；准备金提存对寿险公司损益的影响会使保单最终损益有所增减；准备金的提存对寿险公司的偿付能力有重大影响；保险公司如果少提准备金，当年盈余会增加，可以向股东和保单持有人多分红，同时也须多缴所得税。A B C D（答案. A 210 页前半段）752. 以下有关健康保险产品的叙述中，正确的是（ ）： 医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任；
37、长期健康保险中的疾病保险产品可以包含死亡保险责任，其死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额；保险公司设计费用补偿型医疗产品必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待； 保险公司可以在医疗保险产品中约定，以被保险人在指定医疗服务机构网络中进行治疗为给付保险金的条件。A B C D（答案 D 86 下-87 上页）第 53-56 题为套题：保险公司开办分红保险产品，应当将产品说明书报中国保监会备案。分红保险产品的产品说明书内容应当包含风险提示、产品基本特征、红利及红利分配、利益演示、犹豫期及退保等事项。53. 分红保险产品说明书必须说明犹
38、豫期的含义、起算时间、天数、投保人在犹豫期内享有的权利、犹豫期间内退保需扣除的费用及退保金的计算方式。 （ ） A正确 B错误（答案：B错误；第 103 页最上面 3 行。 应是犹豫期“后” ）54. 以下有关利益演示的事项中，叙述正确的是（ ）：保险期间少于 10 年的，必须逐年演示各保单年度的保单利益；保险期间大于 10 年的，最近 10 年各保单年度末的保单利益必须逐年演示；利益演示时，必须披露用于演示的分红保险的投资回报率；保单利益演示的表格中要包含满期给付、身故给付、退保金、当年红利等保证利益；保单利益演示的表格还要包括各年度保险费及累计保险费。 A B C D（答案 B 102 页
39、下面，4、利益演示）55. 以下有关红利及红利分配的事项，必须包含的内容是（ ）：说明产品的红利来源，包含死差、费差、利差等，并作出简要解释；说明产品红利的分配方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释；说明红利实现方式，包括直接领取，抵缴保险费、累积生息或者其他方式；说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。A B C D （答案 D 102 页中间，3、红利及红利分配）56. 产品说明书的封面显著的位置要用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为分红保险，其红利是不确定的。如果采用增额方式分红的，应当要特别提示终了红利的领取方式。 （ ） A正确 B错误（答案：A正
40、确；第 102 页上面，1、风险提示）57以下有关负债期限结构叙述中，正确的是（ ）：不同的险种有不同的保险金给付方式和给付时点，因此未来的负债准备是不一样的；提供死亡保障的险种，由于被保险人死亡随时可能发生，因此对于个体的赔偿具有很大的不确定性；提供死亡保障的险种要求准备金可随时变现，用于支付； 纯粹投资型且固定给付险种的负债期限结构主要表现为保险产品责任准备金的期限。A B. C D. （答案：D. ，202 页最后一段）第 5859 题为套题：寿险公司分类监管是对寿险公司的综合评级体系。监管部门通过综合评价、考核寿险公司的偿付能力、公司治理、内控和合规风险、财务风险、资金运用风险、业务经
41、营风险等情况，对寿险公司进行评价和分类，并据此采取不同的监管措施。寿险公司分类监管分为两个层次：一是对法人机构的分类监管；二是对分支机构的分类监管。两个层次的分类标准都是依据各自被监管主体风险程度的不同分为 A、B、C、D 等四类。58中国保监会对甲寿险公司采取了监管谈话、针对所存在问题进行现场检查、责令增加资本金以及限制业务范围等监管措施。甲寿险公司在分类监管中属于 B 类公司。 （ ） A. 正确 B. 错误（答案： B.错误 294 页中间到 295 页相关内容）59. 监管机构依据业务经营风险指标、合规风险指标以及内控风险指标监测寿险公司分支机构，并进行分类。在业务经营风险指标中，除了退保率之外，还包含的指标是（ ）：投诉率；营销员 12 个月留存率；保费继续率；业务及管理费用率；佣金及手续费率。8A B C D（答案 C 296 页上（2） ）
