1、- 1 -杭州银行 “幸福 99”1017期个人理财计划（信托贷款型）产品说明书重要须知本产品与银行存款存在明显区别，具有一定的风险。本产品适合于无投资经验投资者和有投资经验投资者。本产品主要风险为理财本金及收益风险，在极端市场情况下，若产品到期（或终止）发生借款人完全丧失清偿能力的最不利情况，投资者将损失全部本金。杭州银行对理财本金及收益不提供保证承诺，请投资者基于自身的独立判断进行投资决策。投资者在杭州银行签署理财合约认购本产品前，应当仔细阅读本说明书的全部内容，同时向杭州银行了解本产品的其他相关信息，确保自身完全了解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身的风险承受能力，在慎重考虑后独立
2、做出认购决定。本说明书及投资者在杭州银行签署的“幸福 99”个人理财计划协议书 ，将共同构成客户与杭州银行之间的个人理财计划交易合同。投资者在认购本产品后，应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。如对本产品有任何疑问、异议或意见，请联系银行客户经理或反馈至银行营业网点，也可致电银行客户服务热线（0571-96523） 。释义本说明书中，除非另有明确说明，否则下列词语或简称具有如下含义：产品：指“幸福 99”1017 期个人理财计划(信托贷款型)发行银行：指杭州银行股份有限公司产品托管人：指中信银行股份有限公司销售银行：指直销银行和代销银行。直销银行指杭州银行股份有限公司。本产品无代销
3、银行。产品概述产品名称 “幸福 99”1017 期个人理财计划(信托贷款型)产品编号 1017风险评级根据杭州银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为低风险产品（本金安全，且预期收益不能实现的概率较低）。该评级仅是杭州银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。适合客户 经杭州银行评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人投资者。理财期限 730 天（实际理财期限受制于杭州银行提前终止权等条款）交易币种 人民币产品类型 封闭式非保本浮动收益型，理财期内不开放申购与赎回。发行规模 不超过 20000 万元认购期 2010 年 4 月 7 日-4 月 14 日产品成立认购期结束，如认购
4、总金额未达到 20000 万元或市场发生剧烈波动，杭州银行经合理判断有权延长认购期或宣布产品不成立。延长认购期时，理财开始日、理财期限等需要相应调整。若杭州银行采取以上措施，杭州银行将就相关调整事宜于认购期结束后第一个工作日在杭州银行网站予以公告。产品不成立时，理财本金将不会于理财开始日从理财账户中转出，客户可自由支取，认购期利息按活期存款利率计算。理财开始日 2010 年 4 月 15 日- 2 -理财到期日 2012 年 4 月 14 日理财收益率 在信托项下信托贷款本息如期回收的情况下，理财收益率预期为 6.80%。起点认购金额 起点 5 万元整，超过认购起点部分，应为 1 万元的整数倍
5、。提前终止权除非发生理财合同约定的提前终止事项，杭州银行无义务提前终止理财产品。如果本理财产品所投资的单一资金信托提前终止(包括但不限于借款人提前还贷等原因)，与之相对应，本理财产品将提前终止。投资人无提前终止权。工作日 国家法定工作日融资服务 客户在理财期间内不能提前支取本金及收益，但可将此产品以 70%的质押比率向杭州银行申请质押贷款。其他规定 理财本金在理财开始日前交存于销售银行的，按当时实行的活期利率计息。到期日到理财资金返还到账日为还本清算期，还本清算期内不计付利息。投资管理1、基础资产构成杭州银行将本理财产品项下所有认购资金委托给华融国际信托有限责任公司，设立单一资金信托，并取得信
6、托受益权。投资者按其认购金额占本理财产品项下所有认购资金的比例，承担相应比例的收益和风险。2、基础资产运作方式杭州银行将本理财产品项下所有认购资金委托给华融国际信托有限责任公司，设立单一资金信托，由华融国际信托有限责任公司以其名义向精功集团有限公司发放信托贷款，并履行信托贷款资产管理人职责。3、参与主体资金信托委托人：杭州银行股份有限公司资金信托受托人、信托贷款贷款人及信托贷款资产管理人：华融国际信托有限责任公司信托贷款借款人：精功集团有限公司4、信托贷款基本要素借款人 精功集团有限公司借款本金 不超过 20000 万元借款用途 补充流动资金借款期限 24 个月还款来源 公司自有资金担保方式
7、借款人以 6634.4 万股浙商银行股份有限公司股份为信托贷款本息提供质押担保。本金及理财收益1、理财收益率在信托项下信托贷款本息完全如期回收的情况下，在扣除信托财产承担的信托费用、理财产品托管费及管理费后，理财收益率预期为 6.80%。测算方法如下：理财收益率信托实际收益率-信托费率 -产品托管费率-产品浮动管理费率其中，信托实际收益率（信托总收入信托本金）/信托本金365/信托存续天数，信托费率和产品托管费率分别在资金信托合同和产品托管协议中约定。据此测算，本产品理财收益率预期为 6.80%。2、投资者所得收益（1）计算公式投资者理财收益认购金额理财收益率实际理财天数/365（2）计算示例
8、- 3 -假设理财本金为 50000 元，理财收益率为 6.80%，实际理财天数 730 天则投资者理财收益500006.80730/3656800.00 元（上述示例采用假设数据计算，并不代表投资者实际可获得的理财收益。 ）3、本金及理财收益风险（1）本理财计划不保障本金及收益。（2）风险示例若到期信托项下信托贷款本息未能完全如期回收，本产品根据信托项下信托贷款本息实际回收情况计算投资者应得本金及收益：若到期借款人只能偿还本金及部分利息，则实际理财收益率可能低于 6.80；若到期借款人未能偿还任何利息，只能偿还部分本金，则本理财计划收益为负，投资者将损失部分本金；若到期发生借款人完全丧失清偿
9、能力的最不利情况，投资者将损失全部本金。4、理财计划提前终止时投资者所得收益理财期内，如信托计划提前终止(包括但不限于借款人提前还贷等原因) ，杭州银行也将相应提前终止本理财计划，此时投资者的理财收益仍按照上述“投资者所得收益”条款中的计算公式计算。 5、理财计划延期时投资者所得收益理财计划到期后，若因理财计划项下对应的信托财产变现等原因（如信托贷款逾期）造成理财计划不能按时还本付息，理财期限将相应延长，此时投资者的理财收益仍按照上述“投资者所得收益”条款中的计算公式计算。本金及理财收益支付理财计划期满（或实际终止时） ，杭州银行在收到受托人足额支付的信托利益后 1 个工作日内对理财计划进行清
10、算，并向托管人出具清算指令，托管人收到清算指令后将理财本金及理财收益划转至杭州银行。杭州银行在收到理财本金及理财收益后 2 个工作日内将投资者理财本金和应得收益划转至投资者指定理财账户。理财计划到期日到理财本金与收益返还到账日为还本清算期，还本清算期内不对本金和收益计付利息。 （上述自杭州银行收到受托人足额支付的信托利益到投资者收到理财本金和应得收益的过程一般在 3 个工作日之内。 ）税费规定1、投资于本理财计划的收益的应纳税款由投资人自行缴纳。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求，杭州银行有义务代扣代缴客户承担的税费时，杭州银行将进行代扣代缴。2、管理费：本理财计划采用浮动管理费方
11、式。投资收益分配时，理财计划获得的年化投资收益率如低于或等于6.80%，则杭州银行不收取浮动管理费；投资收益分配时，理财计划获得的年化投资收益率如高于 6.80%，则超出部分为杭州银行的浮动管理费。浮动管理费于理财到期日后从理财计划财产中计提并支付。风险提示本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识以下投资风险，谨慎投资：1、理财本金及收益风险：本理财计划为非保本浮动收益理财计划，不保障本金及收益，理财计划本金及收益到期返还来源于信托项下信托贷款借款人偿还的贷款本息，如借款人违约未能及时足额偿付贷款本息，本产品的理财收益率可能低于预期，收益可能为 0，甚至
12、发生本金损失。则由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资者自行承担。2、政策风险：本理财计划是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及相关法规政策发生变化，将影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而导致本理财计划收益降低或本金损失。3、延期风险：若因理财计划项下对应的信托财产变现等原因（如信托贷款逾期）造成理财计划不能按时还本付息，理财期限将相应延长，投资者可能将无法实现期初预期的全部收益。4、市场风险：如果在理财期内，市场利率上升，本产品的理财收益率不随市场利率上升而提高。5、流动性风险：本理财计划在存续期内投资者不得提前赎回。 6、早偿风险：如杭州银行在特定情况下提前终止
13、理财(包括但不限于借款人提前还贷等原因) ，投资者可能将无法实现期初预期的全部收益。- 4 -7、理财产品不成立风险：如本理财产品募集期届满，募集总金额未达到规模下限（如有约定）或市场发生剧烈波动，经杭州银行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财产品，杭州银行有权宣布本理财产品不成立。8、信息传递风险：本理财计划存续期内不提供账单。杭州银行按照本说明书有关“信息公告”条款的约定，发布理财计划的信息公告。投资者应根据“信息公告”条款的约定及时登录杭州银行网站或致电销售银行客户服务热线或到销售银行营业网点查询。如果投资者未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使
14、得投资者无法及时了解产品信息，并由此影响投资者的投资决策，因此而产生的责任和风险（包括错过资金使用和再投资的机会等）由投资者自行承担；另外，投资者预留在销售银行的有效联系方式变更的，应及时通知销售银行。如投资者未及时告知销售银行联系方式变更的，销售银行将可能在需要联系投资者时无法及时联系上，并可能会由此影响投资者的投资决策，由此而产生的责任和风险由投资者自行承担。 9、其他风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失，甚至影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响理财计划的资金安全。信息公告1、杭州银行将在本产品到期日后
15、 3 个工作日内，在杭州银行网站和销售银行网点发布相关投资、收益信息公告。2、杭州银行将在理财期限内在每季度的前 3 个工作日内，在杭州银行网站和销售银行网点发布相关投资、收益信息公告。3、杭州银行如在特定情况下提前终止本产品，将于实际终止日提前至少 1 个工作日，在杭州银行网站和销售银行网点发布相关信息公告。4、杭州银行将在理财期内在杭州银行网站对本产品说明书予以公示。产品认购1、认购手续：在产品认购期内，请带本人身份证件、西湖卡（或活期存折）到杭州银行营业网点办理。2、资金划付：理财开始日，杭州银行将按照“幸福 99”银行理财计划协议书中约定的认购金额从客户理财账户中进行资金扣划，无需客户
16、另行授权。3、认购撤单：认购期内不允许认购撤单。4、产品发行规模有限，售完即止。理财产品合作信托公司简介华融国际信托有限责任公司是中国华融资产管理公司在重组新疆国际信托投资有限责任公司（以下简称新疆国投）基础上于 2008 年 5 月 18 日设立的，注册地新疆乌鲁木齐市中山路 333 号，注册资本 151777 万元，控股股东为中国华融资产管理公司，其他股东为新疆维吾尔自治区国有资产监督管理委员会、新疆恒合投资股份有限公司及新疆凯迪投资有限责任公司。法定名称：华融国际信托有限责任公司办公地址：北京西城区白云路 10 号邮政编码：100045法定代表人：隋运生信托经理：刘旭联系电话：（010）63409999-8376“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 ”杭州银行网站： ；客户服务热线：0571-96523
