1、1拟入股担保公司可行性报告目 录一、担保行业宏观分析及苏州担保行业发展状况二、拟入股公司的基本状况三、公司未来业务方向及发展战略四、公司未来的预期收益测算五、公司拟入股方式及比例六、入股协和担保公司利弊分析七、综合结论2一、担保行业宏观分析及苏州担保行业发展状况1、担保行业的宏观分析我国中小企业信用担保自 1999 年政府相关部委出台一系列鼓励政策以来，已有近 11 年得发展历史。2003 年颁布的中华人民共和国中小企业促进法更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投资环境，促进中小企业发展的重要作用。2004 年中央领导对如何发展信用担保做了重要批示。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保
2、机构已发展到 3000 多家。基本形成了以政府出资的政策性担保为主，民营和互助担保为辅的发展局面。信用担保行业的发展对经济活动的影响日益扩大。可以预见，未来几年担保行业对社会经济活动的影响将更为深入，在中央努力寻求解决中小企业融资难的大背景下，必将获得长足发展。截至 2010 年底，全国融资性担保法人机构共计 6030 家，其中，国有控股 1427 家，民营及外资控股 4603 家，分别占比 23.7%和 76.3%；在县（市）登记的有 3284 家，占比 54.5%。注册 资本 1 亿元（含）以上的占融资性担保机构总数的 40.4%，注册资本 10 亿元（含）以上的 29 家。全行业资产总额
3、 5923 亿元，净资产 4798 亿元。在保余额总计 11503亿元，较上年增长 64.6%。担保代偿率 0.7%,损失率 0.04%，拨备率3（担保准备金余额/担保余额）为 3.1%，拨备覆盖率（担保准备金余额/担保代偿余额）为 507.3%。与融资性担保机构有 业务合作的银行业金融机构（含分支机构）共计 10321 家，较上年增长 27.1%；融资性担保贷款余额 8931 亿元（不含小额贷款公司融资性担保贷款），较上年增长 60.9%；融资性担保贷款户数 16.6 万户，较 上年增长 48.9%。为中小企业提供的融资性担保贷款余额 6894 亿元，较上年增长 69.9%，占融资性担保贷款
4、总额的 77.2%；为 14.2 万户中小企业提供了融资性担保，户数较上年增长 58.3%，占所有融资性担保 贷款户数的 85.5%，融资性担保机构有效发挥了为中小企业提供融资担保的作用。2、苏州市担保行业的发展状况截止 2010 年底，苏州列入行业管理的担保公司共计 104 家，注册资本 143 亿元， 户均注册资本增至 1.4 亿元。全市累计为 3.6 万多户中小企业提供 5.9 万多笔总额达 1767 亿元的融资担保。其中：2010年新增融资担保额 577 亿元，比上年同期增长 54.2%；期末在保余额482 亿元，比上年同期增长 66.2%，融资担保规模继续名列全省第一。2010 年，
5、 苏州国发、苏 州农业担保公司在全省担保机构星级评比中，双双获得全省最高星级五星级担保机构称号。同时，为规范全市融资性担保机构经营行为，防范和控制行业风险，促进融资性担保行业健康发展，根据省经信委的要求，苏州市经信委对苏州融资性担保机构进行全面规范整顿，并于 2011 年 1 月由省经信委出台 2010 年度融资担保行业规范整顿合格单位，其中苏州大市范围符合要求的共计4146 家（苏州协和担保投资公司位列其中），进一步提高了苏州担保行业的门槛要求，在压缩了多家小型担保公司不规范运作空间的同时，也为行业的持续向好发展奠定了更为坚实的基础。目前苏州担保行业经过各方的努力，呈现出以下发展特点：（1）
6、、担保规模快速增长至今年 6 月底，全市融资担保业已累计为 3 万多户中小企业提供4.9 万多笔总额达 1433 亿元的融资担保。其中：今年上半年新增贷款担保额 273 亿元，比去年同期增长 50.8%；期末在保余 额 393 亿元，比去年同期增长 67.9%。在 70 多家已正常开展融 资担保业务的担保公司中，历年累计担保金额超 20 亿元的有 20 家，其中超 50 亿元的 8家，超 100 亿元的 1 家，担保规模名列全省第一。972904820100200300400500单位：亿元在 保 余 额 （ 亿 元 ）在 保 余 额 （ 亿 元 ） 97 290 48206年 09年 10年
7、51973745770100200300400500600单位：亿元新 增 担 保 额 （ 亿 元 ）新 增 担 保 额 （ 亿 元 ） 197 374 57706年 09年 10年（2）、注册资本不断增加截止今年 6 月底，列入行业管理的担保公司 96 家，注册资本 126亿元，户均注册资本增至 1.3 亿元。其中：政府国有资本全部或部分出资的 14 家，民资 61 家，外资 1 家。在 126 亿元注册资金中，国有资本出资 25.6 亿元，民营资本出资 99.4 亿元，外资 1 亿元，分别占全市注册资金总额的 20.3%、78.9%和 0.8%。一个政府引 导、国 资推动、民资为主、外资参
8、与、市 场运作的苏州融资担保业多元化投资格局得以强化。（3）、管理水平日益提高近年来，各担保公司通过学习借鉴金融机构的管理经验、加强从业人员的岗位培训、注重风险防范等举措，在强化管理、规范经营、严控风险上得到了不断完善和提升，取得了明显成效，代偿率均在 0.2%以下,运行质量在国内同行中始终保持较好水平。苏州国发、苏州农业担保公司在今年全省统一进行的担保公司信用评级中，双双获得AA+全省最高信用等级。（4）、担保体系逐步建立6在各级政府的推动下，全市再担保体系建设已稳步推进，目前，苏州市区、工业园区、 沧浪区及吴江市、太 仓市已先后设立了再担保基金或再担保公司，总额达 4.85 亿元，为今后建
9、立市级再担保公司打下了良好的基础。二、拟入股苏州协和担保投资有限公司的基本状况（一）所有权结构股权结构1、所有权股权状况及发展历史简要说明苏州协和担保投资有限责任公司 2005 年 9 月 15 日成立，初始注册资本为 1500 万元，后经 2 次增资及 2 次股权转让，目前注册资本为 5000 万元，共有 3 名自然人股东。其中：方润夏出资 2000 万元，占公司 40%股份方梦至出资 1500 万元，占公司 30%股份李吉萍出资 1500 万元，占公司 30%股份自 2005 年 9 月公司成立以来，始终坚持以产业政策为导向，探索和建设信用保证制度，为具有发展潜力的中小企业提供融资担保，已
10、累计为 50 多家中小企业提供贷款担保 300 余笔，累积担保总额 8.4亿元。2、协和公司架构本公司实行股东会执行董事总经理具体职能部门的分级管理构架，目前设有担保业务部、风险管理部、财务科、综合科等部门，组织结构图如下：7担保业务部 风险管理部 综合 科财务 科总经理执行董事 执行监事股东会（二）、人力资源情况1、人员规模、机构情况协和现有在编职工 8 名，其中本科学历 4 人，本科以下学历 4 人；45 岁以上 2 人，30 岁至 45 岁 2 人，30 岁以下 4 人；10 年以上工作经验 5 人，3 年至 10 年工作经验 2 人，3 年以下工作经验 1 人。部门人员设置如下：总经理
11、 1 人，风险管理部 2 人，担保业务部 3 人，财务科及综合科 2 人。由于协和目前业务规模相对有限，且主要管理人员具有丰富的银行信贷工作及风险防控经验，管理层综合素质较高，因此现有人员基本满足目前的经营需要。2、人员培训及考核管理情况8公司较注重员工培训与考核管理工作，对每位新员工组织上岗培训，主要是 让员工认真学习担保理论、担保实务、贷款风险分类原理与实务、物 权法等相关知识，提高员工的职业素养和专业化能力，对新人由业务骨干和部门经理进行“一对一” 的帮 带，在通过专业测试后才能正式转为客户经理，对试用期内不能胜任的员工就不再聘用。（三）、业务开展情况1、业务总体发展情况分析公司成立于
12、2005 年，在 2005 年到 2010 年期间，只有一家合作银行即江苏银行苏州分行。2005 年为起步阶段，当年担保余额为6969 万元， 2006 年至 2008 年公司业务进入发展阶段，其中 2006 年担保余额为 10605 万元，2007 年担保余额为 11566 万元，2008 年 5月一度达到最高担保余额 14098 万元，之后银行开始额度控制，08 年的担保余额为 9189 万元，09 年担保额度为 8066 万元，当年的担保余额为 6573 万元，2010 年担保额度为 7500 万元，当年的担保余额为6959 万元。从上可以看出，受制于资本金限制（低于 1.04 亿元人民
13、币注册资本难以进入四大行），同时受到单一银行的额度控制，不能有效地发挥担保放大倍数，公司业务发展及收入受到极大影响，但给值得期待的是 2010 年 11 月，公司与苏州银行达成合作协议，获得苏州银行 1 个亿的担保额度，目前已开始合作，全面推进。2、主要业务品种、 规模公司的经营范围是个体、私营企业及其他经济实体贷款担保及经9济合同担保。开展过的业务品种有流动资金贷款担保、中长期项目贷款担保、银行承兑汇票敞口担保、信用证开证担保、经济合同履约担保，如工程招投标担保函、民工工资履约担保、工程履约保函、诉讼保全担保。主要业务品种是流动资金贷款担保、银行承兑汇票敞口担保和信用证开证担保，截至 201
14、0 年 12 月底担保余额分别为 5373 万元、1490 万元和 96 万元，分别占担保余额的 77.21%、21.41%和 1.38%。 3、对中小企业的融资性担保业务开展情况本公司的融资性担保对象均为中小企业，截至 2010 年 12 月底，累计担保户数 53 户、累计担保发生额 84360 万元，在保余额 6959 万元，在保户 数 30 户。至 2011 年 5 月底，累 计 担保户数 57 户、累计担保发生额 86851 万元，在保余额 7285 万元，在保户数 31 户。4、融资性担保及非融资性担保风险分担情况融资性担保：银行与公司的风险分担是 0:100%，非融资性担保业务目前
15、均已结束，未出现风险。（四）、财务状况分析1、收入、成本及损益基本情况及原因分析具体见下表：10单位：万元2008 年 2009 年 2010 年 2011 年 5月担保业务收入171 159 115 56利息收入 58 29 24 22管理费用 88 100 87 44营业费用 178 59 48 18财务费用 1 1 1 1营业税金及附加10 9 6 3净利润 -47 20 -2 122、担保费率确定原则担保费率应在基准利率的 50%以下，公司之前 执行的的担保费率在行业属偏低，基本在在 1.5%1.8%之间。3、财政等外部的风险补偿情况2009 年公司符合中小商贸企业融资担保费用补助项申报条件，并进行了申报，于 2010 年获得了资金补助共计肆拾柒万元整。（五）、风险分析（一）资本对安全的保障1、资本金运用情况
