1、第十六章 年金,第十六章 年金,一、年金保险概述 二、传统型个人年金保险 三、账户型递延年金 四、案例产品,一、年金保险概述（Annuity Insurance）,1.1 定义 年金或年金保险也称为养老金保险，是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给付保险金的生存保险。,1.2 年金保险的分类, 按保费缴付的方式：趸交年金，分期交费年金 按年金给付开始日期：即期年金，递延年金 按给付期限不同：定期年金，终身年金，最低保证年金 按给付条件不同：生存年金，确定年金 按年金受领者人数：个人年金，联合年金，最后生存者 年金，联合及生存者年金，团体年金 按年金有
2、无偿还特征：纯粹终身年金，偿还式年金 按给付年金的日期不同：期初给付年金，期末给付年金 按年金给付金额是否变动：定额年金，变额年金,第十六章 年金,一、年金保险概述 二、传统型个人年金保险 三、账户型递延年金 四、案例产品,二、传统型个人年金保险,退休年金指的是年金受领者在年轻有工作时参加保险，在退休年龄时向保险公司领取年金，以保障其退休后的经济水平不发生大的变动的年金保险产品。退休收入保险：向被保险人提供终身年金。与退休年金的主要区别是：在被保险人在保险期内死亡时，保险公司向其受益人给付死亡保险金，而退休年金保险只退还保险费或保险单的现金价值。,二、传统型个人年金保险,分红型定期年金是定期生
3、存年金的特殊形式，规定在合同生效后，每一保险年度可根据保险公司业绩状况领取红利。家庭抚养保险单 ：与家庭收入保险单相似，主要区别是：不论被保险人在保险期内什么时候死亡，保险公司都会向其受益人给付相当于保险期年数的年金。,二、传统型个人年金保险,遗嘱年金也称为继承年金，是一种人寿保险和年金保险的混合。当被保险人死亡时，保险公司向其受益人提供终身年金。如果受益人在被保险人之前死亡，保险公司不给付保险金，保险合同也即行终止。,第十六章 年金,一、年金保险概述 二、传统型个人年金保险 三、账户型递延年金 四、案例产品,3.1 账户型递延年金概述,递延年金可以区分为两个阶段：累积期和清偿期。在积累期，投保人通过缴纳保费形成一笔基金，而清偿期则由保险公司给付年金，这个清偿期可以是规定的一个期间，也可以是被保险人退休年龄后开始直至终身的期间。 递延年金可以分为定额和变额两种基本类型。,3.2 账户式定额递延年金,趸交保费递延年金灵活保费递延年金,3.3 变额年金,变额年金的特点： 变额年金提供的投资选择具有灵活多变的资金运用方式； 年金额随投资业绩而波动； 变额年金的领取额需经常随投资结果重新计算； 变额年金既是保险又是证券。具体操作 变额年金以累积单位和年金单位来表示。在积累期分立账户以累积单位表示，而到清偿期则以年金单位表示。,四、案例产品,
