1、第六课 投资理财的选择,第二单元 生产、劳动与经营,必修1 经济生活,考点考向概览,高考复习策略,1立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。,2立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。,高考复习策略,3
2、本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点： 结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。 结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。 结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益。 结合我国应对通货膨胀的具体措施，如利率、存款储备金的上调，认识居民投资与经济发展的关系，利率调整对企业、居民的影响。,高考复习策略,名师点睛： 一个体系 中国商业银行的结构体系 两个比较 四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚
3、持的四个原则。,高考复习策略,：利息,考点一、储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、 含义,谁存的钱,考点一、储蓄存款,2、分类：比较定期、活期存款的异同,不定,定,强,较差,低,高,随时,到期,方便 灵活,收益 较高,考点一、储蓄存款,3、储蓄的投资特点：便捷的投资,储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值
4、。 定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。,考点一、储蓄存款,【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,【特点提示】储蓄存款是不是越多越好?,居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格
5、局的优化。,考点一、储蓄存款,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,（1）原因 我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。 社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。 投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。 目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。,考点一、储蓄存款,（2）积极影响-利 对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。 对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设
6、；可以调节市场货币流通。,考点一、储蓄存款,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,（3）不良后果-弊 高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。 储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。 高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。 高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。,考点一、储蓄存款,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,（4）措施 政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”； 必须改变目前主要依赖
7、固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况； 培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。,考点一、储蓄存款,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,（2010高考广东卷）252005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化： 利息税税率上升 利息率上升 居民收入上升 消费上升 储蓄机构增加 其中导致储蓄增长的原因是 A B C D 【解析】利息税税率上升和消费上升只可能导致储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选C.,牛刀小试,C,（2011高考海南卷2）2011年第一季度
8、我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大 A B C D 【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。,牛刀小试,B,（2012吉林统考） 2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是( ) A赚了330元 B亏了294元 C赚了36
9、元 D亏了330元 【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。,牛刀小试,B,考点二、利息、利率与本金,1、储蓄存款都能获得利息利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分 。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。【特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。,银行存款利率提高，储户的实际收益越多。（更正提示：居民的实
10、际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）,2、利息的计算公式利息本金利息率存款期限,考点二、利息、利率与本金,利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响,（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券 （2）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。,考点二、利息、利率与本金,利率变
11、动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响,（3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节） （4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。,考点二、利息、利率与本金,货币政策,中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。 其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币
12、发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求） 其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率-从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）,考点二、利息、利率与本金,（2010高考重庆卷）26. 中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( ) 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加 A. B. C. D. 【解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：-，A 项正确；B、C、D项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的
13、影响的相关知识。,牛刀小试,A,（2012沈阳模拟）一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为( ) A获益300美元 B损失108美元 C损失260元人民币 D获益320元人民币 【解析】存期两年共获得利息1000美元6.5元2%2260元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为1美元6.5元(120%)5.2元人民币。此时将人民币兑换为美元：(1000美元6.5元260)5.2元1300美元，13001000美元300美元，故答案为A。,牛刀小试,A,（
14、2012江苏苏中三市二调）2012年4月16日，人民币兑美元的中间报价为6.3（即1美元=6.3元人民币），人民币一年期存款利率是3.5%，美元一年期存款利率是1%，周先生有人民币63000元，准备换成美元以一年定期存入银行，如果要保证本息不低于用人民币存款，则到期时人民币兑美元的中间报价与现在相比大约应 A上升3 B上升 2.5% C下跌5 D下跌1% 【解析】如果用人民币存款，那么一年后周先生本息是63000（1+3.5%)=65205，用美元存款，一年后周先生本息是63000/6.3(1+1%)=10100，如果要保证本息不低于人民币存款，则二者的汇率是10100/65205=1/x=1
15、/6.45594,原来的汇率是1/6.3,二者相比，到期人民币兑美元中间报价与现在相比大约上升为(6.45594-6.3)/6.3100%24.75%,即大约上升2.5%。,B,牛刀小试,（2012沈阳模拟）邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金，她想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时1美元兑换6.60元人民币，美元年利率为4.2%，人民币年利率为3.6%，王大妈想存两年定期，两年后1美元兑换6.5元人民币，你认为该如何选择？,牛刀
16、小试,(1)选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。(2)此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果用美元存款，那么两年后可得66000/6.64.2%266000/6.610840美元，兑换为人民币为：108406.570460元人民币。如果用人民币存款可得660003.6%26600070752元人民币，兑换为美元为：707526.510885美元。故用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多。,牛刀小试,考点三、商业银行的主要业务,我国的商业银行,含义,地位,主要业务,作用（三大作用）,存款,贷款,结算,：基础业务,：主体业务、盈利
17、来源,：我国金融体系中最重要的组成部分,1、商业银行的含义及组成,（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。,考点三、商业银行的主要业务,【拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。 第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。 第二类是国家外汇管理局。 第三类是金融监管机构。
18、包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。 第四类是国有重点金融机构监事会。 第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行3家。 第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。,考点三、商业银行的主要业务,【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款 发放贷款 办理结算,第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,职能,是以盈利为目的的企业法人,是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量,
19、性质,中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行,中国人民银行,所属 银行,以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人,在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关,含义,商业银行,中央银行,考点三、商业银行的主要业务,2、商业银行的三大业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.,现金结算,转帐结算,想一想： 为什么把存款业务 作为基础业务,考点三、商业银行的主要业务,【特别提示】存款与贷款 存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业
20、等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。 贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。,考点三、商业银行的主要业务,【拓展思维】商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),思考：贷款业务是主要利润来源，银行 是不是放贷越多越好,贷款原则：,坚持真实性、 谨慎性、 安全性等原则,考点三、商业银行的主要业务,【专家点评】商业银行的作用： 它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺
21、利进行的纽带。 它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。,考点三、商业银行的主要业务,【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系,考点三、商业银行的主要业务,（2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A存款 贷款 还款 还贷 B存款 贷款 还贷 还款 C贷款 存款 还款 还贷 D贷款 存款 还贷 还款 【解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银
22、行还款，银行向存款人还款。本题答案选B。,牛刀小试,B,（2012宿迁质检）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是( ) A.存款业务 B.贷款业务 C.结算业务 D.股票买卖业务,【解析】伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷款是银行利润的主要来源，是主体业务，存款业务是基础业务，故选B项。,牛刀小试,B,（2012大连、沈阳市二联考）2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一
23、措施的实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力 能冻结货币并减少货币的流通量 有利于缓解中小企业融资“难”的问题A B C D,C,牛刀小试,【解析】首先要明确什么是存款准备金。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。 存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来放贷，这有利于缓解中小企业的贷款难的问题，正确，应选。是存款准备金率上调的影响，与题意不符。,牛刀小试,考点四、股票,2、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所
24、有权,4、股票投资收入的来源,股息和红利收入股票价格上涨带来的差价,1、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以 发行股票，只有上 市公司发行的股票才可以上市进行交易。,3、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司返还其出资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。,【特别提示】 股票的价格预期股息(股票金额预期股息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。,考点四、股票,（2011高考四川卷25）某上市公司的股票全为流通股，共5000万股，当银行
25、利率为3%时，该股票的总市值为100000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为 A18.46元 B. 21.33元 C. 23.08元 D. 24.75元 【解析】当银行利率为3%时，该股票价格= 100000万元5000万=20元；股票的预期股息=203%=0.6。银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，则银行利率=3%+0.25%=3.25%，股票预期股息=0.6（1+25%）=0.75。则该股票价格=0.753.25=23.08元。,牛刀小试,C,6、股票的作用,对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模
26、，促进企业发展。,对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。,考点四、股票,7、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面： 一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失； 二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。,考点四、股票,（2012潍坊质检）漫画中股票风险性主要来自( ) 企业经营利润的波动 市场供求状况的变动 国家货币政策的变化 居民投资心理的变化 A B C D 【解析】此题考查了影响股票价格的
27、因素，故答案为D。,牛刀小试,D,有人认为，投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风险。请运用所学的经济生活知识谈谈你的看法。,股票是高风险高收益同在的投资方式。股票受公司经营、供求关系等多种因素的影响，具有很大的不确定性，正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失，也有可能带来高收益。 银行的信用比较高，存款储蓄比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。购买保险，是规避风险的有效措施。 储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式，各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。,牛刀小试,考点五、债券,1、含义：
28、是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金,2、债券的类型,国债、金融债券、企业债券,国 家,金融机构,公司（企业）,安全性最好，风险最小,介于中间,风险最大,利率高于储蓄利率,介于中间,收益最高,最 强,介于中间,最 低,2、债券的分类,考点五、债券,考点五、债券,债务证据，限期偿还,入股凭证,定期收取利息 ，其安全性比股票大,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,有明确的付息期限，必须偿还本金,股金不能退，只能出卖股票,都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产,3、债券与股票的异同,股票带来的收入: A、股息和红利 B、股票
29、价格升值带来的差价,考点五、债券,（2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于( ) A股票是有价证券，债券不是有价证券 B股票是所有权凭证，债券是债务凭证 C股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D股票收益总是大于债券收益 【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。从本题来看，须注意限定词“主要区别”，C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权，而债券是债务凭证，所以它们都是有价证券，A错误。两者在性质上的区别是主要区别，故答案选B。,牛刀小试,B,1、全面
30、认识商业保险,(4)分类：分为人身保险和财产保险,考点六、商业保险,(1)含义及原因含义：略原因：购买保险，是规避风险的有效措施。,(2)功能：通过购买保险，可以降低投保人所承担的风险损失，同时显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。通过购买保险，可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。,(3)机构：在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营保险业务。,财产保险,人身保险,业 务,作用,商业保险的分类,保障功能互助特征保障、投资、储蓄,企业财产 货物运输 运输工具 个人财产,人的身体和生命,原则： 公平互利 协商一致 自愿订立
31、,考点六、商业保险,1、全面认识商业保险,(4)分类：分为人身保险和财产保险,以人的寿命和身体为保险对象,以财产及其有关利益为对象,(5)订立保险合同的原则： 公平互利、协商一致、自愿订立的原则,(1)含义和功能,(2)功能,(3)机构,考点六、商业保险,2、界定几对关系,（1）社会保险和商业保险（2）商业保险和储蓄（3）商业保障和储蓄、股票、债券,考点六、商业保险,社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛,给付标准高,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全
32、由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,考点六、商业保险,商业保险与储蓄的异同,相同点： 它们都是一种投资行为；它们都是由公民个人意愿决定的；它们的合法权益都受法律的保护；它们对国家和个人有重要作用。 不同点： （1）目的不同：商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施；而储蓄是把社会上闲置资金集中起来，参加社会主义建设。 （2）收益不同：商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时，可以得到补偿；储蓄者在支取时可按规定得到利息。 （3）办理
33、不同：商业保险要到保险公司办理；储蓄到银行、信用社办理。,考点六、商业保险,考点六、商业保险,储蓄、债券、股票、保险比较表,考点六、商业保险,储蓄、债券、股票、保险比较表,误区警示：,（1）债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。 （更正提示：股票不是定期收取利息的） （2）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。 （注意：这里说的是政府债券） （3）通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。 （更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）,考点六、商业保险,投资指导,考虑因素,（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在
34、太多个篮子里”两个原则。,（4）合法投资。,（2）以家庭的经济收入为前提。,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。,知识的拓展：投资的原则,笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性绝对的首要考虑。 笫二，收益性（增值性）。在进行投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险的最好办法。 笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。,投资理财应注意四个问题,（1）既要考虑收益，也要考虑风险。 （2）以家庭的经济收入为前提。 （3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。 （4）合法投
35、资。,（2010高考安徽卷）2.风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（ ） 金融债劵 企业债券 国债 股票 A B C D 【解析】股票是高风险、高收益同在的投资方式，债券是稳健的投资方式，因此，债券的风险总体上小于股票。债券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。其中，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险最小；企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，而企业利润受多种因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但高于国债。故题中理财产品的风险性从
36、小到大的正确排序是，正确选项为B。,牛刀小试,B,（2011高考江苏卷9）某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 采用了多种理财方式，资产组合理 偏重于风险资产投资 有较强的风险规避意识 储蓄和债券投资所占比例偏低 A. B. C. D. 【解析】由图可知，该家庭用于风险较大的股票投资占总投资的80%，股票投资过多，用于安全性较好的储蓄和债券投资所占比例仅占20%，其他投资比例过低，偏重于风险资产投资，风险较大，风险意识不强，正确，判断不准确。,牛刀小试,D,（2011高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3，而消费价格指数为5，同期居民
37、储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大A B C D 【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。的说法不符合现实；利率的变化对储蓄有影响到，错误。,牛刀小试,B,（2012佛山质检）从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险 A是建立在商业原则基础上的 B以解决大多数人的共同需要为目的 C以保障基本生活水平为原则 D其保费由国家、企业、个人共同承担 【解析】此题考查了商业保险的特点。
38、保险分为商业保险和社会保险，作为一种投资理财的方式，购买的保险属于商业保险，购买商业保险建立在商业原则基础上，故答案为A。B、C、D说的是社会保险的特点，故排除。,牛刀小试,A,（2012芜湖模拟）漫画晕中投资者之所以犯晕，其原因可能是( ) 所面临的金融市场单一、混乱 投资渠道太多，不易选择 掌握的投资知识太匮乏，难以决断 自身的资金缺乏，无力下手 A B C D 【解析】此题考查我国现有的投资方式，漫画中人物犯晕可能是由于投资渠道太多，无从下手，也可能是由于投资者知识匮乏、难以决断，也可能是因为资金不足，无力下手，故选B。与现实不符合，明显错误。,牛刀小试,B,（2012广东珠海二模）经国
39、务院有关部门同意，并报经国务院批准，全国社保基金理事会受托投资运营广东省1000亿元基本养老保险资金。该项资金将主要投资于国债、银行存款、企业债、金融债等有固定收益的产品。这主要是考虑投资的（ ） A流动性 B.收益性 C.流通性 D.安全性 【解析】基本养老保险资金主要投资有“固定收益的产品”，这主要考虑投资的安全性，往往同学会错选B，因为从收益性看，应该是收益越高越好，而在投资产品中并没有股票，可见不是为了它的高收益，而主要是为了它的安全性。,D,牛刀小试,（2012厦门3月质检）图8是一个典型的经济周期曲线图（经济周期，是指经济活动沿着经济发展的总体趋势所经历的有规律的扩张和收缩）。回答
40、25-26题。 25分析图8中信息可知，世界经济（ ） A繁荣时期，社会总需求大于总供给，物价持续上涨 B衰退时期，生产规模扩大，股市低迷 C萧条时期，国家降低汇率，实施贸易保护 D复苏时期，有效需求增加，投资风险降低 【解析】繁荣期，物价不会持续上涨；衰退期，生产规模缩小；萧条期，国家不一定实施贸易保护；ABC不选。复苏期，随着需求增加，有利可图，投资风险降低，应选D。,D,牛刀小试,提示：（1）投资理念或原则：分散投资；（2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）（3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）,小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的
41、妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国库券，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。请运用所学的经济常识，为小陈家拟定一项投资计划，并对其可行性加以论证。,牛刀小试,（1）投资方案： 将1万元用于定期储蓄， 买1万元国库券， 为爷爷和小陈各买人身保险5000元。 （2）依据或理由： 小陈家父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险，因此不宜购买股票。国库券与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些，可考虑购买一部分； 小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄可满足以后上学的需要。 爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适；小陈购买人身保险可以阶段性地领取保险公司的红利，有利于小陈的健康成长。,牛刀小试,
