1、1,主要内容： 金融机构体系的形成 西方国家金融机构体系的构成 我国金融机构体系的构成,第三章 金融机构体系,2,1、金融机构体系金融机构的构成2、金融机构：专门从事货币信用活动的中介组织,第一节 金融机构体系的形成,3,金融体系的形成 1、逐渐从商人中分离出一些专门从事货币兑换的商人 2、传统银行规模小、利息高 3、1694年英国成立的第一家股份制银行英格兰银行 4、目前各国先后形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、多种性质的银行及非银行金融机构并存的现代金融体系,4,第二节 西方金融机构体系的构成,分业经营和混业经营两大模式,分业经营模式：银行业与信托业、证券业分离 （英美为代表）混业经
2、营模式：商业银行可以从事一切业务 （德日为代表）,5,中央银行,商业银行,专业银行,储蓄银行,抵押银行,进出口银行,投资银行,农业银行,非银行金融机构,保险公司,信用社,财务公司,投资公司,基金组织,分业经营和混业经营两大模式,6,一、中央银行属于一国金融体系的领导和核心地位的特殊金融机构，兼有国家行政管理机关和银行的双重性质，是发行货币的银行、银行的银行及国家的银行。,7,二、商业银行主要以吸收社会公众存款（包括活期存款）与发放贷款为主，这也是商业银行区别于其他金融机构的主要标志。,8,三、专业银行专门经营某种金融服务的银行，往往只从事一项或几项专门业务，例如：存款、放款、投资、汇兑结算等。
3、目前专业银行呈分化趋势，部分被归并入非银行金融机构。,9,专业银行的种类 （1）投资银行 名称：美国（投资银行、投资公司）英国（商人银行）日本（证券公司）,10,主要业务：代理工商业发行股票与债券；从事证券代理业务；从事证券的自营买卖；直接参与公司企业的创建与改组活动；专家理财，为企业提供投资及财务方面的咨询业务；其他业务，如资金管理、项目融资等。,11,（2）储蓄银行 专门吸收居民小额储蓄存款，并用于发放各种抵押贷款的专业性银行。 名称：互助储蓄银行、信托储蓄银行、住房储蓄银行、邮政储蓄、储蓄贷款协会等。,12,（3）抵押银行（不动产抵押银行） 专门经营土地、房屋及其他不动产为抵押的长期信贷
4、业务的专业性银行机构。 资金来源：发行不动产抵押债券来筹集。 资金运用：以土地为抵押的长期贷款，以城市不动产为抵押的长期贷款。,13,（4）进出口银行 为支持本国企业产品的出口而设立的专业性银行.往往是官方性机构或半官方的机构。资金来源:政府拨入资金、借入资金、发行债券等资金运用：提供优惠出口贷款、为私人金融机构提供出口信贷保险,14,（5）农业银行 专门向农业部门或农场主提供优惠信贷的专业银行，一般为官方或在官方支持下成立的。 名称：联邦中期信贷银行（美国）农业信贷银行（法国）农业抵押银行（德国）农林渔业金融金库（日本）,15,四、非银行金融机构中央银行、商业银行和专业银行以外的金融机构。主
5、要包括：保险公司、投资公司、金融公司、财务公司、信用社、基金组织等。,16,（1）保险公司 西方国家的保险业十分发达，保险公司是现代工业化国家中最重要的非银行金融机构。 形式：财产保险公司、人寿保险公司、灾害与事故保险公司、存款保险公司等 资金来源：投保人缴纳的保险费,17,（2）投资公司 又称信托公司。 主要通过发行股票、债券或投资受益凭证来筹集公司资本，再将公司筹集的资金投资于其他公司的股票、债券及各种产业项目上，它还可用购入证券担保发行新的投资信托证券以筹集更多的资金。,18,（3）财务公司 又称金融公司。 通过向银行借款、发行商业票据、债券和股票获得资金，并将资金主要用于消费者贷款、商
6、业贷款和房地产抵押贷款的金融企业。 一般不吸收存款，其融资方式表现为大额借入，小额贷出，主要用于汽车、电视机及其他耐用消费品分期付款贷款。,19,（4）信用合作社 作为一种互助合作型的金融组织，在工业化国家中广泛存在。规模一般较有限。 资金来源：主要是合作社成员缴纳的股金以及吸收的存款。 资金运用：向合作社成员发放短期生产性贷款与消费贷款。,20,（5）基金会组织 专门管理通过预缴、募捐、赞助等形式筹集的有专门用途的资金的金融机构，一般简称为“*基金”。 有两类：福利性基金、投资基金,21,第三节 我国金融机构体系的构成,目前，我国金融机构按其地位和功能可分为三大类： 中央银行 金融监管机构
7、经营性金融机构,22,一、中央银行 1、我国的中央银行中国人民银行 2、职能： 制定和实施货币政策 调节货币发行和货币流通 监管金融业和金融机构,23,3、发展过程： 在1984年以前，中国人民银行既行使中央银行职能，又对企业单位和居民个人办理存贷款业务。 1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能。 1995年3月18日，中华人民共和国中国人民银行法通过，至此，中国人民银行作为中央银行以法律的形式被确定下来。,24,4、目前机构设置：实行总分行制，总行设在北京九大区行：在沈阳、天津、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安设置直属总行的营业管理部：北京、重庆两家在地区和一些城
8、市设置中心支行，市辖区设办事处，县设支行。这些分支机构负责其辖区内的金融监督管理，承办有关业务,25,二、金融监管机构 （一）中国银行业监督管理委员会 （二）中国证券业监督管理委员会 （三）中国保险监督管理委员会,26,（一）中国银行业监督管理委员会简称：中国银监会（2003年3月设立“分业经营，分业监管 ”） 地位：国务院直属事业单位，对中国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理职责：统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行,27,（二）中国证券业监督管理委员会 简称：中国证监会（1997年成立）地位：国务院直属事业单位，对中国证券市
9、场进行集中统一监管的机构职责：统一监督管理证券、期货机构和证券市场活动，维护证券业的合法、稳健运行,28,（三）中国保险监督管理委员会 简称：中国保监会（1998年设立）地位：国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管部门职责：依法对全国保险业实行统一集中管理；研究和拟订保险业的方针政策、发展战略和行业规则，起草保险业的法律、法规，制定保险业的规章；依法对境内保险机构进行监管,29,三、经营性金融机构 （一）政策性银行 （二）商业银行 （三）非银行金融机构：证券公司、保险公司、信托投资机构、合作金融机构 （四）外资在华金融机构,30,（一）政策性银行 性质：由政府投资设立以贯彻产业政策、区域发展
10、政 策为目的，不以营利为目的 名称： 国家开发银行（以国家重点建设项目为主要融资对象的政策性 投资开发银行）中国进出口银行（主要为大型成套设备的进出口提供信贷支持）中国农业发展银行（向国家粮棉油的储备、农副产品 收购、农 业开发等方面提供政策性贷款，以及代理 财政支农资金的拨付并监督其使用）,31,（二）商业银行地位：是我国金融机构体系的主体，主要由国有商业银行和股份制商业银行构成。组织形式：分支行制,32,1、国有商业银行 地位：是我国金融机构的主体，是由国家专业银行演变而来的。除农业银行外，国有商业银行业务逐步向大中城市集中，主要服务于国有大中型企业和大型建设项目。名称： 中国工商银行 中
11、国农业银行 中国银行 中国建设银行随着金融改革的深化，传统分工逐渐被打破。,33,2、股份制商业银行 特点： 股权结构并非国家独有，而是以股份制形式组成，产权关系明晰，实行董事会领导的行长负责制初步建立了自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、自我发展的经营机制业务领域没有限制，是经营多种金融业务，提供全面金融服务的综合性银行不同于四大国有商业银行，一般不承担对国有企业的资金供给业务,34,名称：交通银行 深圳发展银行 中信实业银行 招商银行 光大银行 上海浦东发展银行 中国民生银行等,35,3、城市商业银行成立：基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。市场定位：立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民。其区域性与地方性特征十分明显。,36,城市商业银行 与 一般商业银行相同点：性质是一样的，为商业银行。两者经营范围一样，都是存贷款、结算、汇兑、中间业务等人民银行批准的金融业务，不具有行政性质。不同点：服务范围不一样，城市商业银行是由原先的城市信用社、基金会改制而成，它是地区性的金融机构，服务范围比工、农、中、建等商业银行小很多。,37,（三）非银行金融机构证券公司 保险公司 信托投资机构 合作金融机构 （四）外资在华金融机构,
