1、第三章 电子支付,一、电子支付的概念,电子支付，指的是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。,电子支付的概念,电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段：,二、电子支付的特点,1数字化的支付方式 各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付，采用先进的技术完成信息传输；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付。 2开放的系统平台 工作环境是基于互联网这样一个开放平台；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。,二、电子支付的特点,3先进的通讯手段 使用诸如
2、Internet、Extranet等最先进的通信手段，传统支付使用的则是传统的通信媒介。 4明显的支付优势 具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一。,三、电子支付的类型,1、网上支付网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程。 2、电话支付电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话（固定电话、手机、小灵通）或其他类似电话的终
3、端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。 3、移动支付 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。,四、电子支付协议,目前在电子支付中常用的安全协议有： 1、SSL(Secure Sockets Layer，安全套接层协议) 。SSL协议层包括两个协议子层，SSL记录协议与SSL握手协议。 SSL协议提供的服务主要有： 1）认证用户和服务器，确保数据发送到正确的客户机和服务器； 2）加密数据以防止数据中途被窃取； 3）维护数据的完整性，确保数据在传输过程中不被改变。,四、电子支付协议,2、SET（Secu
4、re Electronic Transaction，安全电子交易协议）。SET协议运行的目标包括保证信息在互联网上安全传输、保证电子商务参与者信息的相互隔离、解决网上认证问题、保证网上交易的实时性、规范协议和消息格式。 SET所协议涉及的对象有消费者、在线商店、收单银行、电子货币发行机构以及认证中心（CA）。,四、电子支付协议,SET 协议的主要目标1. 防止数据被非法用户窃取，保证信息在互联网上安全传输。 2. SET 中使用了一种双签名技术保证电子商务参与者信息的相互隔离。3. 解决多方认证问题。不仅对客户的信用卡认证，而且要对在线商家认证，实现客户、商家和银行间的相互认证。4. 保证网上
5、交易的实时性，使所有的支付过程都是在线的。5. 提供一个开放式的标准，规范协议和消息格式，促使不同厂家开发的软件具有兼容性和互操作功能。,四、电子支付协议,SET协议提供的服务 SET协议为电子交易提供了许多保证安全的措施。它能保证电子交易的机密性，数据完整性，交易行为的不可否认性和身份的合法性。SET协议设计的证书中包括：银行证书及发卡机构证书、支付网关证书和商家证书。 1）保证客户交易信息的保密性和完整性 2）确保商家和客户交易行为的不可否认性 3）确保商家和客户的合法性,五、电子支付工具,1智能卡（Smart Card or IC） 智能卡与ATM卡的区别在于两者分别是通过嵌入式芯片和磁
6、条来储存信息。由于智能卡存储信息量较大，存储信息的范围较广，安全性也较好，因而逐渐引起人们的重视。,五、电子支付工具,2电子现金（E-Cash） 电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物。 电子货币与信用卡不同的之处在于银行是将资金贷给每个持卡人，比信用卡方便。由于电子货币不必分成与现钞相符的面额，因此，尤其适用金额较小的业务的支付。,电子现金的特点, 银行和商家之间应有协议和授权关系。 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cas
7、h软件。 E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 身份验证是由E-Cash 本身完成的。 匿名性。 可以存、取、转让，适用于小的交易量。,电子现金支付方式存在的问题, 提供的银行和使用的商家数目较少。 成本较高。 货币兑换需要特殊软件。,五、电子支付工具,3电子钱包（Electronic Purse） 电子钱包(E-wallet)是一个运行在银行卡持卡人端的软件，持卡人使用银行卡在Internet上购物时，电子钱包系统会帮助持卡人管理用于购买的银行卡帐户并存储购买信息。 使用电子钱包进行购物就象生活中随身携带的钱包一样，持卡人的银行卡信息和与卡对应的证书都存放在电子钱包里。 一个电子钱
8、包里可以存放不同品牌的多张卡，当持卡人进行电子交易时，可以打开钱包，随意选择想用的卡来付款。,电子钱包的功能, 保护银行卡信息(如帐号和到期日期)； 证明持卡人身份； 加密银行卡信息及相关数据，使信息在Internet上安全传送； 维护订单细节、检查订单状态； 使用数字证书进行认证； 存储卡帐户信息、购买信息、数字证书。,五、电子支付工具,4电子支票（Electronic Check ，e-check或e-cheque） 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 使用电子支票进行支付，消费者可以通过电脑网络将电子支票发向商家的电子信
9、箱，同时把电子付款通知单发到银行，银行随即把款项转入商家的银行账户。 这一支付过程需要有一个专门的验证机构鉴定电子支票及电子支票使用者的真伪，同时，该验证机构还应像CA那样能够对商家的身份和资信提供认证。,五、电子支付工具,5移动支付 移动支付是指利用移动电话采取编发短信息和拨打某个号码的方式实现支付。 手机支付系统主要涉及到三方：消费者、商家及无线运营商，所以手机支付系统大致可分三个部分，即消费者前端消费系统、商家管理系统和无线运营商综合管理系统。,（1）消费者前端消费系统 保证消费者顺利地购买到所需的产品和服务，并可随时观察消费明细账、余额等信息。 （2）商家管理系统 是商家提供交易服务的
10、后台管理系统。,移动支付,（3）无线运营商综合管理系统 是手机支付系统中最复杂的部分，包括两个重要子系统：鉴权系统和计费系统。它既要对消费者的权限、账户进行审核，又要对商家提供的服务和产品进行监督，看是否符合所在国家的法律规定，此外最重要的是，它为利润分成的最终实现提供了技术保证。,移动支付,六、电子支付流程,1,1消费者通过因特网选定所要购买的物品，并填写订单； 2消费者与在线商店协商，最终确定交易； 3消费者选择付款方式，确认订单，签发付款指令。此时SET开始介入； 4在线商店接受订单后，向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。批准交易后，返回确
11、认信息给在线商店； 5在线商店发送订单确认信息给消费者； 6在线商店发送货物，或提供服务； 7在线商店通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。,电子商务实验,实验一：体验电子商务 一、实验目的： 1) 理解电子商务的概念。 2) 掌握B2B、B2C、CtoC电子商务的交易流程。 体验CtoC电子商务。 3）分析B2B、B2C、CtoC电子商务的不同。 二、实验内容及要求： 1）分析不同的类型的电子商务网站，绘出实验中B2B、B2C、CtoC的交易流程，并分析B2B、B2C、CtoC三类电子商务的区别。 2）实验完成后，应根据实验情况写出实验报告,电子商务实验,实验
12、二：电子商务网络营销 一、实验目的： 理解电子商务网络营销的策略和方法。 二、实验内容： 1）访问http:/ 2）访问海尔B2C功能模块海尔网上商城，模拟购物 3）从B2C的角度分析海尔电子商务网络营销策略。,电子商务实验,三、实验要求： 1）总结海尔电子商务营销策略和实现的方法。 2）分析海尔电子商务营销成功的原因？ 3）实验完成后，应根据实验情况写出实验报告，内容包括：实验目的；实验内容；实验步骤； 实验结果； 问题讨论与实验心得。,电子商务实验,实验三：电子商务安全及支付 一、实验目的： 1）通过本实验加深对电子商务安全威胁、重要性的理解，了解电子商务安全的措施及相关技术。 2）了解电
13、子商务中支付的实现。 二、实验内容： 1）上网搜集电子商务安全威胁的案例，分析电子商务安全的协议及措施。 2）访问不同类型的电子商务站点，上网搜集相关资料，了解国内网上支付的解决方案。 3）进入阿里巴巴电子商务站点，浏览，查阅，体验站点的安全措施和支付功能。,电子商务实验,三、实验要求： 1）要求搜集的电子商务安全威胁案例不少于3个，了解不同类型电子商务网站所采取的电子商务安全措施和技术。 2）总结国内网上支付的解决方案，如支付宝。 3）总结阿里巴巴等商务站点的安全措施和支付机制。 4）实验完成后，应根据实验情况写出实验报告，内容包括： 实验目的； 实验内容； 实验步骤； 实验结果；问题讨论与
14、实验心得。,电子商务课程设计,1、目的：通过本课程设计，使学生能够通过所学的电子商务理论知识和基本技术，进行某具体企业或组织的电子商务网站系统设计和规划，从而提高学生分析和解决实际问题的能力。 2、任务：本课程设计由学生从选题目录中选择合适的方式或自行选定某企业、或组织进行研究，并根据该企业或组合的实际情况提交电子商务系统设计方案，原则上要求每人单独完成，一人一题。,电子商务课程设计基本内容,概述（行业或企业基本情况说明，实施电子商务的背景与原因）；电子商务系统设计的可行性分析（管理可行性、经济可行性与技术可行性）；电子商务系统设计目标（总体目标、阶段目标）电子商务系统需求分析（总体需求、功能需求、性能需求、资源需求）；电子商务系统表达层设计（一级页面、次级页面）电子商务系统设计方案预期成效分析（直接效益、间接效益）电子商务系统网络营销策略设计,
