1、电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统的 形成和发展,电子银行 清算体系,电 子 商 务 的 基 础 知 识,本章主要内容：）,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付 应用系统,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统 形成和发展,银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来,银行计算机与其他机构的计算机之间进行资金
2、汇划,通过网络终端向客户提供各项自助银行服务,利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务,网上支付方式的发展，电子货币可以随时随地通过Internet直接转账、结算,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统 功能,电 子 支 付 系 统 功 能,实现对交易各方的认证,用有效手段对支付信息进行加密,保证支付信
3、息的完整性,保证业务不可否认性,能够处理网上贸易业务的多边支付问题,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统 基本构成,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电
4、子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统 基本模式,基 本 模 式,类现金电子货币支付模式,类支票电子货币支付模式,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统 基本模式,类现金电子货币是一种以数字形式储存流通的货币， 它通过把银行账户中
5、的资金转换为一系列加密的序列数， 用这些加密序列数来表示现实中的货币量，用户可以使用类现金 电子货币在网上直接交易。,类现金电子货币支付模式,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子支付系统 基本模式,类支票电子货币支付模式是基于电子 支票、电子票证汇兑、银行卡和网络银行帐户等方式 的网上支付模式。,类支票电子货币支付模式,
6、形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,二 者 比 较,适宜小金额资金的 支付与结算,类电子现金支付,类电子支票支付,银行只是在发行和兑换时 才起作用,匿名的、不可追踪的， 很好地保护了消费者隐私,较为灵活，商家在收到类现 金后，自主选择处理方式,支持大、中、小数额 的资金支付与结算,每次支付结算都需要银行 的支持与中介,不是匿
7、名的，商家和消费者的身份 不能得到很好的保护,商家则要通过银行请求 资金的划拨转移,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子 汇兑 作业,联行往来汇兑业务,通汇业务,电子汇兑系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子
8、支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子 汇兑 系统类型,资金调拨系统,通信系统,清算系统,电子汇兑系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子汇兑系统,电子 汇兑 系统 作业 流程,当银行作为汇
9、出行时，由内部输入电文，经过有效性检测无误后， 可以做些必要的存档处理或账务处理后，通过对外输出接口发送出去。,当银行作为汇入行时，通过外部输入接口接收电文， 对接收的电文检测无误后，进行必要的处理后，将数据送往会计系统进行 帐务处理，同时通知客户 。,当信息通过边界进入各子系统，要做相应的检查， 防止错误信息进入，各子系统根据相应的指令工作，通过边界控制 和处理过程控制这种双重控制机制，可以使交易信息正确地 从汇出行传送到汇入行。,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电
10、子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,封闭式网络转账结算,SWIFT系统,CHIPS系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,SWIFT系统,SWIFT 系 统 提 供 的 服 务,提供全球性通信服务,提供接口服务，
11、使用户能低成本、高效率地实现网络存取,存储和转发电文服务,交互信息传送服务,文件传送服务,电文路由服务,具有冗余的通信能力,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,CHIPS系统,CHIPS 组 织 机 构,12家纽约清算所的会员银行,5家纽约清算的所非会员银行,22家美国其它地区的银行设于 纽约的分支机构,61家外国银行设于纽
12、约的分支机构,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,CHIPS国际资金调拨处理过程示意图,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支
13、付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,CNAPS,CNAPS 两 个 层 次,上层是中央银行为各商业银行和非银行 金融机构提供的支付服务系统,下层是各商业银行为广大企事业单位和 个人提供高质量支付服务的金融服务系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,CNAPS,支付风险控制功能,为参与者提
14、供以下两类电子支付及清算服务： 实时全额清算、批量净额清算。,支付资金清算和帐户管理功能,CNAPS 上 层 功 能,CNAPS的总体功能是：集金融支付服务、支付资金清算、 金融经营管理和货币政策职能于一体，为金融机构提供跨行跨地区的 综合性金融服务。它以中央银行支付资金清算系统为核心，充分发挥各商业 银行下层支付服务系统功能特性，为广大银行 客户提供方便、快捷的金融服务。,与外部系统连接的功能,信息存储及再利用功能,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,
15、电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,微支付系统,微支 付系 统分 类,基于票据的微支付系统,基于Hash链的微支付系统,其他微支付系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,微支付系统,微 支 付 系 统 特 点,支付金额小,安全性
16、需求不高,效率高,成本低,实时性,匿名性,离线性,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,微支付系统模型,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系
17、统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,两种典型的微支付系统,Millicent,Payword,Millicent是基于票据的微支付系统，于1995年由Compaq 与Digital联合开发，属于离线支付方式（即商家不必与经纪 人联系就可以鉴别客户所付票据的真伪）。,Payword是一个基于信用的微支付系统，也就是说，客户 是在购买完商品后的一定日期内（如一天或一个月）才进行实际的支付。 它采用数字签名和Hash函数进行加密，并通过Hash函数减少每次支付过程中 公开密钥操作的次数，从而提高了系统的性能。,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS
18、,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,互联网络开放式转账结算,互联 网络 开放 式转 账结 算分 类,电子信用卡网上支付系统,电子现金网上支付系统,电子支票网上支付系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电
19、子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,几种典型的互联网络开放式转账结算系统,CyberCash,First Virtual,E-cash,Mondex,NetBill,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,电子银行清算体系,支付、清算过程,形成和发展,电
20、子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,我国 支付 清算 系统,票据交换所,全国电子联行系统,电子资金汇兑系统,银行卡支付系统,邮政支付系统,形成和发展,电子银行清算体系,CNAPS,微支付系统,互联网络开放式转账结算,支付清算系统,支付与支付清算,封闭式网络转账结算,电子汇兑系统,电子支付应用系统,电子支付系统模式,电子支付系统构成,电子支付系统功能,电子支付系统发展,电子支付形成,构成和基本模式,电子商务支付与结算第三章 电子支付及其清算体系,本章内容结束,
