1、保险原则保险范围保险险别保险条款保险实务,第七篇 国际货物运输保险,5.1 保险原则,保险的种类 - 财产保险 - 责任保险 - 信用保险 - 人身保险,保险原则 - 可保利益原则 - 最大诚信原则 - 补偿原则 - 代位追偿原则 - 重复保险的分摊原则 - 近因原则,风 险,海上风险,外来风险,自然灾害,意外事故,一般外来风险,特殊外来风险,5.2 保险范围,一、风险,Types of Risks, Losses and Expenses Covered,Risks,Perils of the Sea,Extraneous Risks,Natural Calamity,Fortuitous
2、Accidents,General,Special,(一)海上风险(perils of the sea)，是指船舶及货物在海上运输过程中所发生的风险，包括自然灾害和意外事故。1.自然灾害自然灾害(natural calamity)，是指自然界产生的人力不可抗拒的灾害。如恶劣气候、雷电、洪水、地震、海啸、流冰、火山爆发等。,2.意外事故意外事故(accident),是指装载有货物的船舶在海上运行中，遇到难以预料的原因所造成的事故。如搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪等原因造成的事故。,(二)外来风险外来风险(extraneous risks)，是指装载于船舶上的货物在海上风险以外由于其
3、他的各种外来原因所引起的风险。外来风险包括两种类型：1、一般外来风险，即一般的外来原因所造成的风险。它包括短量、破碎、雨淋、偷窃、受潮、受热、串味、沾污、渗漏、锈损和钩损等。2、特殊的外来风险，是指由于政治、军事、国家政策法令和行政措施等原因所造成的风险。如战争、罢工、交货不到和拒收等。,全部损失,部分损失,实际全损,推定全损,共同海损,单独海损,三、费用,施救费用,二、损失,海上损失,费 用,救助费用,Total Loss,Partial Loss,Actual Total Loss,Constructive Total Loss,General Average,Particular Ave
4、rage,Loss,Expenses,Sue and labor expenses,Salvage charges,(一)全部损失全部损失(total loss)，简称全损，是指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中全部遭受损失。全部损失有实际全损和推定全损两种。1、实际全损(actual total loss)，是指整批被保险货物在运输途中完全灭失、或完全变质已失去原来的形体和效用，不能再归被保险人所拥有。被保险货物在遭受到实际全损后，被保险人可按其投保金额获得保险公司全部损失赔偿。,实际全损有三种表现形式：1、保险标的灭失；(货物被火烧完、食盐被海水全部溶解、载货船舶沉入深海无法打捞)2
5、、保险标的完全失去原有的形体、效用；(水泥被海水浸湿后结成硬块、茶叶吸收樟脑的异味后)3、保险标的不能再归被保险人所有。(海盗行为),2、推定全损(constructive total loss)，是指被保险货物在运输途中受损后，实际全损已经不可避免，或者为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值。判断货物的推定全损有；两个相互独立的标准：1、实际全损已经不可避免；a 被保险人丧失对保险标的的自由使用，不大可能在合理时间内重新获得该保险货物的情况；b 一时还未达到完全灭失的损失程度，但将无法避免实际全损,2、为避免实际全损所需支付的费用与继续将货物运抵目的地的费用
6、之和超过保险价值。(彩电的保险金额为100美圆，被海水浸泡后残值为20美圆，但如果修复需花费110美圆),(二)部分损失部分损失(partial loss)，是指不属于实际全损和推定全损的损失，也即没有达到全部损失程度的损失。部分损失又分为共同海损和单独海损。,举例,我国一批拖拉机出口至坦桑尼亚首都达累斯萨拉姆，投保的是C.I.C的平安险，途中遭遇飓风把货轮一边的200多台拖拉机卷入海中，此时船舶发生严重倾斜，船长为了船货的共同安全，下令把船另外一边拖拉机中的100多台也拋人海中。问这些损失都属于什么损失？保险公司对于货物损失赔偿的情况?,1、共同海损共同海损(general average)
7、，是指在海运同一航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意识地采取合理的救难措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。共同海损涉及船方、货方和运费收入方等各方利益，必须慎重核定。共同海损一般均由专门的海损理算 机构进行理算。,构成共同海损必须具备以下条件：,1、威胁到船货双方的风险真实存在;,2、有意识的行为；,3、具有特殊性、支出的牺牲和费用是额外的；,4、损失要合理；,5、行为要有效。,2、单独海损单独海损(particular average)，是指除了共同海损就是单独海损，即船舶与被保险货物在遭遇海上风险受损后，其损失未达到全损的程度，且损失应该由船舶、或货物所有
8、人单方面承担的部分损失。,单独海损与共同海损的主要区别是：(1)造成海损的原因不同。单独海损是由海上风险直接造成的货物损失，其中没有人为因素；共同海损则是采取人为的、故意的措施而导致的损失。(2)承担损失的责任不同。单独海损的损失由受损方自行承担；而共同海损的损失是由各受益方按获救财产价值的多少，按比例共同分摊。,三、海上费用 海上货运保险的费用是指为救助船舶及被保险货物所支付的费用,包括施救费和救助费。(一)施救费用施救费用(sue and labor expenses)，是指被保险货物在遭受承保范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人与受让人，为了避免或减少损失，采取了各种抢救或防护措施而支
9、付的合理费用。保险人对这种费用应负责赔偿。,(二)救助费用救助费用(salvage charges)，系指被保险货物在遭受了承保责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，并取得成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。保险人对这种费用也应负责赔偿。,5.3 China Insurance Clauses,海运货物保险条款 Ocean Marine Cargo Clauses (1981.1.1) - 基本险 平安险 Free from Particular Average, F.P.A. 水渍险 With Particular Average, W.P.A./W.
10、A. = 平安险 + 自然灾害导致的单独海损 一切险 All Risks, A.R. = 水渍险 + 一般附加险,为了适应我国对外经济贸易发展的需要，中国人民保险公司根据我国保险业务的实际需要，并参照国际保险市场的习惯做法，自1956年起陆续制订了各种不同运输方式的货物运输保险条款以及适用于不同运输方式的各种附加条款，总称为中国保险条款，简称CIC .return,1、货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。当被保险人要求赔付推定全损时，须将受损货物及其权利委付给保险公司。被保险货物用驳船运往或运离海轮的，每一驳船所装的货物可视作一个整批。
11、推定全损是指被保险货物的实际全损已经不可避免，或者恢复、修复受损货物以及运送货物到原订目的地的费用超过该目的地的货物价值。 2、由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸意外事故造成货物的全部或部分损失。 3、在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。 4、在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。,平安险承保范围,5被保险人对遭受承保责任内的危险货物采取抢救、防止或减少货损的措施所支付的合理费用，但以不超过该批被毁货物的保险金额为限。 6运输工具遭遇海难
12、后，在避难港由于卸货引起的损失，以及在中途港或避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特殊费用。 7共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 8运输契约中如订有“船舶互撞责任”条款，则根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。,平安险承保范围,举例,我国一批拖拉机出口至坦桑尼亚首都达累斯萨拉姆，投保的是C.I.C的平安险，途中遭遇飓风把货轮一边的200多台拖拉机卷入海中，此时船舶发生严重倾斜，船长为了船货的共同安全，下令把船另外一边拖拉机中的100多台也拋人海中。问这些损失都属于什么损失？保险公司对于货物损失赔偿的情况? 如果投保平安险，保险公司会赔偿么？,分析,本案例中若没有其他前提条件，保险公司仅仅赔偿
13、人为抛入海中的100多台拖拉机，因为该海损属于共同海损，而被飓风卷入海中的属于自然灾害引起的单独海损，通常情况下不属于平安险所保障的范围。,举例,我国一批货物投保的C.I.C平安险，在运输途中船舱起火，船长为了救火而下令向货物喷水，事后发现货物中150箱被火烧毀，而另外500箱货物由于救火发生严重水渍。问这些受损货物向保险人索赔的情况?,分析,本例中的所有海损保险公司应该全赔，因为500箱货物是因为共同海损的原因而受损的，应该在平安险赔付范围之列，而150箱货物虽然是单独海损，但是是由于遭遇到意外事故而引起的，也在平安险赔偿范围之内。,举例,我国某外贸公司按照CIF术语出口了一批货物，装运前已
14、向保险公司按照发票金额的110投保平安险；6月初货物装妥顺利开航，载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍，损失价值为2100美元，数日后该轮又突然触礁，致使该批货物又遭遇到部分损失，价值为8000美元，试问保险公司对该批货物是否应该赔偿?为什么?,分析,本案例是C.I.C关于平安险承保责任范围中的第三条的运用，当运输工具在运输途中发生过意外事故，而在该意外事故之前或者之后又发生过自然灾害引起的单独海损，则该单独海损也在平安险的赔付之列。,除包括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水自然灾害所造成的部分损失。,水渍险承保范围,除包
15、括上列平安险的各项责任外，本保险还负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。,一切险承保范围,除外责任, 本保险对下列损失不负赔偿责任： (一)被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 (二)属于发货人责任所引起的损失。 (三)在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。 (四)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。 (五)本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,举例,一批货物投保了C.I.C的水渍险，货物在运输途中由于下雪而把货物中的一部分打湿造成水渍，问是否在保险范围之列?,水
16、渍险，直译应该是包含单独海损在内，它所承保的是所有的海上风险，但是该案例中的损失却不在水渍险赔付之列，因为下雨、下雪、船汗、船上水管漏水等对货物所造成的损失属于淡水雨淋险，属于一般外来风险之列，水渍险保险公司只会赔偿海水水渍，但是不会赔偿淡水水渍。,- 基本险的除外责任 - 基本险的责任起讫 仓至仓条款 W/W clause 被保险货物卸货后60天为限,- 附加险 一般附加险 (11) - 偷窃及提货不着险 Theft, Pilferage and Non-delivery, T.P.N.D. - 淡水雨淋险 Fresh Water Rain Damage, F.W.R.D. - 短量险 Sh
17、ortage - 混杂、玷污险 Intermixture & Contamination - 渗漏险 Leakage - 碰损破碎险 Clash & Breakage - 串味险 Taint of Odor - 受潮受热险 Sweating and Heating - 钩损险 Hook Damage - 包装破损险 Breakage of Packing - 锈损险 Rust, 特殊附加险 (8) - 交货不着险 Failure to Deliver - 舱面险 On Deck - 进口关税险 Import Duty - 拒收险 Rejection - 黄曲霉素险 Aflatoxin - 火险
18、责任扩展条款 Fire risk extension clause - for storage of cargo at destination HongKong, including Kowloon, or Macao - 战争险 War Risk - 罢工险 Strike Risk,特殊附加险的海运战争险的承保责任范围,1直接由于战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突或海盗等所造成运输货物的损失；2由于上述原因引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押等所造成的运输货物的损失；3各种常规武器，包括水雷、炸弹等所造成的运输货物的损失；但对原子弹、氢弹等热核武器所造成的损失不负赔偿责任。4由本险责任范围
19、所引起的共同海损牺牲、分摊和救助费用。,战争险的保险责任期限以水面危险为限，即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，直到目的离海轮或驳船为止；如不卸离海轮或驳船，则从海轮到达到目的港的当天午夜起算满15天，保险责任自行终止。保险条款还规定，在投保战争险前提下，加保罢工险不另收费。,灾害,自然,特殊 附加险,一般 附加险,附加险,一切险,水渍险,基本险,意外 事故,平安险,特殊外来风险,外来风险,一般外来风险,海上风险,单独海损,共同海损,特殊损失,一般损失,部分损失,全 损,其他损失,海 损,风 险,险 别,Marine Cargo Clauses of PICC,Basic Coverage,
20、1. F.P.A.,Total Loss,G.A.,P.A. caused by Fortuitous Accidents,P.A. caused by Natural Calamity,P.A. caused by both,Perils of the Sea,W.P.A. = F.P.A + P.A. caused by Natural Calamity,Total loss,G.A.,P.A. caused by Fortuitous Accidents,P.A. caused by Natural Calamity,2. W.P.A.,Perils of the Sea,3. All
21、Risks,All Risks = W.P.A + General Additional Coverage,W.P.A,General Extraneous Risks,Additional Coverage,1. General Additional Coverage,( Included in All Risks ),Risk of theft, pilferage and non-delivery (TPND) Risk of fresh water and/or rain damage (FWRD) Risk of clash and breakage Risk of leakage
22、Risk of shortage Risk of taint of odor Risk of sweating and heating Risk of rust Risk of intermixture and contamination Risk of breakage of packing Hook damage,Special additional coverage,War risk; Strike risk; Failure to delivery risk; Import duty risk; On deck risk; Rejections risk; Aflatoxin risk
23、; Fire risk extension clause (FREC),Period Insurance,Basic Coverage,仓至仓条款,（W / W Clause）,General Additional Coverage,Special Additional Coverage,Strikes Risk,War Risk,水面危险,5.4 Institute Cargo Clauses (ICC 1982),种类 ICC (A) ICC (B) ICC (C) Institute War Clauses - Cargo Institute Strike Clauses - Cargo
24、 Malicious Damage Clauses,Institute Cargo Clause,Basic Coverage,Additional Coverage,ICC (A),ICC (B),ICC (C),A.R.,W.P.A.,F.P.A.,14. “除外责任”范围以外的一切风险,13. 海盗行为,12. 由于被保险人以外的其他人的故意不法行为所造成的损失或费用,11. 货物在装卸时落海或跌落，造成任何整件的全损,10. 海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、其他海运箱或贮存处所,9. 浪击落海,8.地震、火山爆发或雷电,7. 共同海损牺牲,6. 抛货,5. 在避难港卸
25、货,4. 船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞,3. 陆上运输工具的倾覆或出轨,2. 船舶、驳船的触礁、搁浅、沉没、倾覆,1. 火灾、爆炸,C,B,A,承 保 范 围,ICC(A)险的除外责任, 一般除外责任 - 被保险人故意的不法行为所造成的损失或费用； - 保险标的自然渗漏、重量或容量的自然损耗或自然磨损； - 由于包装或准备的不足或不当所造成的损失或费用 - 因保险标的内在缺陷或特征所造成的损失或费用； - 直接由于延迟所引起的损失或费用； - 因船舶所有人、经理人、租船人经营破产或不履行债务所造成的损失或费用； - 因使用任何原子或热核武器所造成的损失或费用。 不适航、不适
26、货除外责任 - 被保险人在保险标的装船时已知船舶不适航，以及船舶、运输工具、集装箱等 不适货。 战争除外责任 罢工除外责任,5.5 货物运输保险实务, 选择恰当的保险险别 确定保险金额 保险加成 保险金额 = CIF/CIP价 x(1 + 投保加成率) 办理投保手续 填写投保单, 交付保费 保险费 = 保险金额 x 保险费率 取得保险单据 保险单 insurance policy 保险凭证 insurance certificate 预约保单 open policy 暂保单 cover note 批单 endorsement, 保险索赔 损失通知 向承运人等有关方提出索赔 采取合理的施救、整理
27、措施 备妥索赔单证 保险单据 运输契约，如提单、运单等 商业发票、装箱单等 索赔清单 检验报告 海事报告 货损货差证明等, 有关免赔的术语 不计免赔率 irrespective of percentage, I.O.P. 免赔率 相对免赔率 franchise 绝对免赔率 deductible,货物在运输过程中，发生保险范围的损失，损失10，在免赔率为3的情况下，应赔多少？ 绝对免赔率应赔7 相对免赔率应赔10,【计算】 出口商品215公吨，外销价格每公吨180美元FOB Shanghai， 合同签订后，由于运输保险问题，外商要求价格条件改为 CIF Singapore。经了解核查，该货到新加
28、坡的基本运费为 每公吨20美元，港口附加费为10%，如果按CIF加一成投保 一切险加战争险，费率分别为0.5%和0.3%。试问，我方 报的CIF最低价应为多少？,5.6 合同中的保险条款, FOB Insurance: To be covered by the Buyer. CIF Insurance: To be covered by the Seller for % of the total invoice value against , as per and subject to the relevant ocean marine cargo clauses of the Peoples
29、 Insurance Company of China, dated 1/1/1981. DES Insurance: To be effected by the Seller.,我按CIF条件出口瓷器一批，投保平安险，在装船时有10箱因吊钩脱扣而落海。问这一损失是否可向保险公司索赔？,【Case Study 9-1】,某外贸公司CIF条件出口一批货物，装运前已向保险 公司按发票总值110%投保平安险，6月初货物装妥顺利开航。载货船舶于6月13日在海上遇到暴风雨，致使一部分货物受到水渍,损失价值2100美元。数日后，该轮又突然触礁,致使该批货物又遭到部分损失，价值为8000美元。试问：保险公司
30、对该批货物的损失是否赔偿？为什么？,【Case Study 9-2】,Procedures of Insurance,To apply for marine insurance,Who:,When：,What：,How：,Depends on the trade terms,Book shipping space, Insure, Customs Clearance, shipment,Safety + Economy,Insure respectively or open policy,Insurance Policy,1. Insurance Policy,Insured：,Claim p
31、ayable at：,Date：,Seller，transferred by endorsement,Destination,Not later than the date of B/L,2、Insurance Certificate,3、Combined Certificate,4、Endorsement,1. Prerequisites for claim,Insurable Interest,Rescue the cargo,Reserve the right for claiming the third party,Insurance Validity,2. Immediate not
32、ice of damage and re-inspection,3. Documentation for claim,Insurance Clause,1. Exporting by FOB、CFR:,Insurance to be effected by the buyer.,2. Exporting by CIF:,Who will effect、Sum Insured、 Insurance Coverage、As per what clause,有一份FOB合同，货物在装船后，卖方向买方发出装船通知，买方向保险公司投保了仓至仓条款一切险。但货物在运往码头的途中，因暴风雨淋湿10的货物。事
33、后，卖方以保险单含有仓至仓条款，因而要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公司拒绝。后来卖方又请求买方，以买方作为投保人的名义凭保险单要求保险公司赔偿损失，但同样也遭到保险公司拒绝。试问在上述情况下，保险公司有无拒赔的正当理由?为什么?,【Case Study 7-3】,我按CIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争、罢工险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无 法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机，等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。问这种由于罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿?,【Case Study 7-4】,分析：保险公司只对因罢工造成的直接损失负责赔偿。对于间接损失则不负责。例如，由于罢工引起劳动力不足或不能运用，致使堆放码头的货物遭雨淋日晒 而受损，冷冻机因无燃料而中断致使货物变质等均属间接损失，保险公司对于这类损失均不予赔偿。,我方按CIF条件出口大豆1000吨，计10000包。合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货卸目的港码头后，当地码头工人便开始罢工。在工人与政府的武装力量进行对抗中，该批大豆有的被撒在地面，有的被当作掩体，有的丢失，总共损失近半。 请问这种损失保险公司是否负责赔偿？,【Case Study 9-5】,分析：根据1981年1月 1日CIC 罢工险条款所规定的责任范围，本例属于直接原因造成的损失，保险公司负责赔偿。,
