1、我国保险业存在的问题及监管对策一、我国保险业发展中存在主要问题 现代意义上保险自西方社会 14 世纪左右出现海上保险开始并于 19 世纪初传入我国新保险业是从整顿、改造旧保险业开始、后经过停办挫折在改革开放政策推动下又于 1980 年正式恢复并获得快速发展对保险体制也进行了一系列改革引入了竞争机制确立了分业经营和管理加快了保险中介市场建设培养了一支保险代理人队伍使保险资源配置日趋合理；与此同时保险业开始注重推行全面风险管理资产负债匹配管理作为施行全面风险管理核心之一正日益引起保险公司和保险监管机构重视但和国外发达国家保险业相比较我国保险业仍处于发展初级阶段保险业发展还存在一些问题： 其一保险有
2、效需求不足 51-论文-网-欢迎您其二保险机构数量不断增加、但保险服务质量仍不高 51-论文-网- 欢迎您其三保险服务虽在改善、但信誉危机严重 51-论文-网-欢迎您其四保险监管力度不够、作用有限 51-论文-网-欢迎您二、解决我国保险业存在问题对策 通过上面分析应当清醒地认识到我国保险业发展中存在问题和面临困难是对于促进我国保险业长期、健康发展仍然有许多工作有待开展和完善要更好地促进我国保险业发展应着重做好以下工作： （一）保险教育与宣传 1.对国民保险知识普及教育和宣传通过与新闻媒体沟通和联系积极开展保险知识宣传教育不断扩大保险宣传影响力提高居民保险意识 51-论文-网-欢迎您2.强化在校
3、大学保险专业教育随着我国保险快速发展对保险人才要求也越来越高为了适应新时代保险业对人才需求首先注重保险理论研究和实践性教学其次对国际接轨人才培养模式探索从而培养出更多国际型保险人才为我国保险业做出更大贡献 51-论文-网-欢迎您3.对保险从业人员在职教育我国保险从业人员众多但真正通过高校接受过专业保险教育从业人员不多为此要大力鼓励保险从业人员通过自考、函授等社会考试继续深造不断提高保险理论知识和从业素质；同时还应对从业人员培训通过组织保险人员从业资格考试等提高从业人员职业水平 51-论文-网- 欢迎您（二）转变保险服务内容 随着市场经济发展服务质量、服务手段、服务水平已保险业发展关键所在今后保
4、险市场竞争在人才竞争、产品竞争、服务竞争三者中服务竞争将占重要位置因此保险业强化服务功能提高社会形象已是当务之急 51-论文- 网-欢迎您1.提高全员服务意识培养员工服务观念树立一切服务于社会服务于保户宗旨在保前、保中、保后活动中为保户提供优质服务 51-论文-网-欢迎您2.简化手续提高办事效率在设计业务操作流程上应着眼于客户方便性投保手续实行窗口一次完成减少客户不必要麻烦 51-论文- 网-欢迎您3.充实理赔服务内容加快理赔速度做到小额赔案立等可取大额赔案送款上门建立赔案首接责任制实行谁第接到报案从查勘、定损、赔付各项工作均由其负责协调并组织实施减少内部周转环节方便保户理赔设立赔款意见反馈表
5、监督检查增加理赔工作透明度 51-论文-网-欢迎您（三）诚信建设提高保险公司信誉 1.对保险营销员管理教育树立保险业良好社会形象首先要抓紧保险企业信用“ 补课”51-论文-网- 欢迎您2.大力信用制度建设形成诚信制度规范和社会环境（1）以市场交易人为主体基础信用要着力增强保险及保险企业在社会上认同感和信任感；（2）以法律制度、国际惯例和商业习惯为主导制度信用当前第一位是尽快建立全保险企业资信评估制度；（3）以政府监管为主监督信用回应市场主体对政府寄托依赖于个人以及全社会信用制度建设目前不管是从经济环境还是从法律环境来看应该说构建个人信用制度环境已经具备其最终建立也将是不远事情 51-论文-网-
6、欢迎您3.要坚持诚信为本严厉惩戒失信行为使诚信为本在保险业真正蔚然成风首要、最基础、最管用是真正在利益导向、利益机制也在最根本游戏规则上下功夫一使得重诚信、讲信用企业和个人能够获利能够得到好处也使诚信有力竞争手段、获利手段使“诚者自成” ；另一必须使做假、行骗企业和个人无利可得而且受到惩罚要使失信付出代价而且要使其成本足够大使“巧诈不如拙诚” 51-论文- 网-欢迎您（四）保险监督 1.保险监管鉴于保险业起步较晚对保险市场政府监管宜采用严格监管形式以保护被保险人利益保险监管主要体现在监管组织和监管制度：从监管组织上看保监会作为政府监督机构应地方保险监管机构建设逐步在地方设立其派出机构并进一步提
7、高其监管人员素质和监管水平；从监管制度上看一是应充分吸收和利用国外、境外先进有效监管理念与监督手段；二是应对监管机构及其工作人员监督并在条件成熟时逐步由市场行为监管和偿付能力监管并重监管原则过渡到以偿付能力监管为核心监管原则 51-论文-网- 欢迎您2.完善行业自律 2000 年 11 月 16 日保险行业协会成立并通过了同业公约但有待完善（1 ）逐步完善保险行业自律组织如除了已成立保险行业协会以外还应建立保险代理人协会、保险经纪人协会、保险公估人协会为行业自律提供组织保证；（2）制定保险行业自律组织各种章程和制度；（3）检查各保险公司和保险中介人经营行为并及时纠正其违规行为 51-论文-网-欢迎您3.规范企业内控完善保险公司内控制度是完善保险公司制度重要内容保险公司组织形式是股份有限公司和国有独资公司因而应按照公司法中关于有限责任公司和保险法规定建立现代企业制度形成保险公司内控制度保证保险公司合法经营、自负盈亏、自我发展机制形成 51
