1、理财规划基础,主讲： 刘 洋,本章结构,本章重点与难点,重点： 生命周期理论与家庭模型； 理财规划的目标与原则； 理财规划的主要工具、内容与流程； 理财规划师的道德准则。,难点： 生命周期理论与家庭模型； 理财规划的主要工具。,第一节 理财规划概述 一、理财视角中的人生（新） 马斯洛需求层次理论：生理需求 安全需求 社交需求 尊重需求 自我实现需求 当今时代，人们追求更高层次的生活需求； 生活中规避风险的需求； 社交需求； 人生的自我实现 经济价值：物质需要，创造价值社会价值：成就感和满足感。 理财规划师在以上需求中扮演的角色和作用。,二、理财规划内涵的界定（新） 理财的内涵：是指个人或专业人
2、士及机构根据生命周期理论，依据个人或家庭财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人或家庭终身的财务安全与财务自由。 理财规划的内涵：是根据客户财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法，并遵循一定和特定的程序，制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。,理财规划的定义强调以下几点： 综合化； 个性化； 长期化； 专业化。,三、理财规划的目标（重点） 理财规划的整体目标财务安全目标 定义： 是指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的
3、实现，不会出现大的财务危机。 衡量的标准：,财务自由目标： 定义： 个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。 主要表现： 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。,财务安全、财务自由和个人或家庭收入之间的关系 已知： 收入 投资收入工薪类收入；支出：各项支出。 图解：（一定要会分析） L：工薪类收入； C：支出； I： 投资类收入； T：总收入； A：财务安全临界点； B：财务自由临界点。,理财规划的具体目标 四、理财规划的原则（重点）,第二节 理财规划的内容、工具与流程 一、生命周期理论与家庭模型概述（重点、难点） 生命周期理论,单身期： 进入工作到结婚，28年，2230岁；
4、 收入低，支出大，财富原始积累； 努力提高薪酬，有所结余，进行小额投资，积累理财经验。 家庭与事业形成期： 结婚到孩子出生，13年； 家庭（双薪）收入稳步增加，但负担（购房、子女等）明显加重； 广聚财源，量入为出，勤俭持家。 家庭与事业成长期： 子女出生到其大学毕业，1822年； 家庭收入稳步增加，但负担（子女教育、医疗等）仍很重； 广聚财源，注重投资。 退休前期： 子女参加工作到个人退休，1015年；,收入继续增加，支出减少，财富增加，开始进入生命周期后期； 准备养老金，降低风险投资，追求投资稳定性。 退休期： 退休期间； 收入下降，医疗费用及休闲娱乐支出显著增加； 投资需稳健，不可涉及风险投资，遵循保守型投资。 家庭模型 青年家庭：35岁以下； 中年家庭：3555岁； 老年家庭：55岁以上。,二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(重点P15) 三、理财规划的主要内容（重点）四、理财规划的主要工具（重点、难点） （新）,五、理财规划的流程（重点）,第三节 理财规划与理财规划职业（自学） 第四节 职业道德与操守 一、理财规划师职业道德准则（重点）（P38）,二、理财规划师职业纪律规范重点,三、违反职业道德规范的制裁措施,
