1、理财规划师三级练习题- 1 -2009 三级_现金、消费、教育、退休养老规划（专业能力） 1、下列（ ）不属于现金等价物。 正确答案：D A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 2、流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是（ ） 。 正确答案：A A、流动性比率流动性资产 /每月支出 B、流动性比率净资产/总资产 C、流动性比率结余/税后收入 D、流动性比率投资资产/净资产 3、接上题，通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 正确答案：C A、1 B、2 C、3 D、10 4、下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是（ ） 。
2、正确答案：A A、现金流量表 B、损益表 C、资产负债表 D、支出表 5、自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按（ ）结息。 正确答案：B A、月 B、季 C、半年 D、年 6、下列不是货币市场基金应当投资的对象的是（ ） 。 正确答案：D A、现金 B、1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单 C、剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D、股票 7、下列关于个人通知存款的说法不正确的是（ ） 。 正确答案：C A、根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次 B、最低起存金额为 5 万元 C、最低支取金额为 5 万元 D、支取
3、时不需提前通知金融机构 8、下列关于定额定期储蓄说法不正确的是（ ） 。 正确答案：C A、定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B、定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取 C、可以办理部分支取 D、存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取 9、下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（ ） 。 正确答案：C A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机 B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大 C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现
4、金等价物的动机 D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 10、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是（ ） 。 正确答案：C A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机 B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大 C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机 D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素 11、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是（ ） 。 正确答案：DA、对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流
5、动性也意味着收益率较低 B、现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低 C、由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值 理财规划师三级练习题- 2 -D、对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的12、下列关于货币市场基金说法不正确的有（ ） 。 正确答案：DA、货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金 B、就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7 天通知存款的流动性还要好 C、就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风
6、险接近于零 D、一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求13、关于储蓄品种，下列说法不正确的是（ ） 。 正确答案：AA、自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按月结息 B、个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息 C、定活两便储蓄中，存期 3 个月以上不满半年的，按 3 个月定期存款利率打 6 折计息 D、定活两便储蓄中，存期半年以上，不满 1 年的，按半年定期存款利率打 6 折计息14、张先生一家的平均每月支出情况为：水电费 400 元，张先生手机费 700 元，太太手机费 150 元，家用固定电话费为 140 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常
7、生活用品开支约 230 元，外出就餐开支约440 元，购买衣物等开支约 300 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 800 元(不含张先生) 。此外，现在每月寄给张先生父母生活费 1 500 元，张太太父母生活费 1 500 元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近 2 000 元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为（ ）元。 正确答案：DA、10 000 B、15 000 C、200 000 D、40 00015、张先生一家的平均每月支出情况为：水电费 400 元，张先生手机费 700 元，太太手机费 1
8、50 元，家用固定电话费为 140 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常生活用品开支约 230 元，外出就餐开支约440 元，购买衣物等开支约 300 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 800 元(不含张先生) 。此外，现在每月寄给张先生父母生活费 1 500 元，张太太父母生活费 1 500 元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近 2 000 元。在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的现金规划的工具的是（ ） 。 正确答案
9、：AA、股票 B、现金 C、银行活期储蓄 D、货币市场基金16、张先生一家的平均每月支出情况为：水电费 400 元，张先生手机费 700 元，太太手机费 150 元，家用固定电话费为 140 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常生活用品开支约 230 元，外出就餐开支约440 元，购买衣物等开支约 300 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 800 元(不含张先生) 。此外，现在每月寄给张先生父母生活费 1 500 元，张太太父母生活费 1 500 元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月支出近 2 000 元。若张先生突然有
10、一笔未预期到的支出，额度大约为 50 000 元，则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是（ ） 。 正确答案：AA、在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票 B、采用信用卡透支的方式，解决一部分需要 C、将股票质押到典当行贷款 D、利用保单借款17、小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费 150 元，房租 1 000 元，手机费 200 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常生活用品和餐费开支约 830 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 200 元。此外，现在每月寄给父母生活费 300 元。根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为（ ）元
11、。正确答案：AA、12 000 B、30 000 C、50 000 D、40 00018、小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费 150 元，房租 1 000 元，手机费 200 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常生活用品和餐费开支约 830 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 200 元。此外，现在每月寄给父母生活费 300 元。在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中， （ ）是可以选择的现金规划的工具。 正确答案：理财规划师三级练习题- 3 -DA、股票 B、3 年期债券 C、封闭式基金 D、货
12、币市场基金19、小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费 150 元，房租 1 000 元，手机费 200 元，上网费 120 元，有线电视费 24 元，买日常生活用品和餐费开支约 830 元，休闲娱乐开支约 200 元，交通开支约 200 元。此外，现在每月寄给父母生活费 300 元。若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为 25 000 元，则下列最可行的解决小李的支出需要的方式是（ ） 。 正确答案：CA、在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票 B、提前兑付还有半年到期的 3 年期债券 C、将股票质押到典当行贷款 D、以终止保险合同的方式取得保险价值20、下列关于典当的说法不正
13、确的是（ ） 。 正确答案：BA、典当期限由双方约定，最长不得超过 6 个月 B、典当期限由双方约定，最长不得超过 1 年 C、典当当金利息不得预扣 D、典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6 个月21、根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法 ，典当期限由双方约定，最长不得超过（ ）个月。正确答案：AA、6 B、12 C、18 D、2422、根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法 ，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构（ ）法定贷款利率及典当期限折算后执行。 正确答案：BA、3 个月期 B、6 个月期 C、1 年期 D
14、、2 年期23、根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法 ，典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为（ ） 。 正确答案：BA、3 个月 B、6 个月 C、9 个月 D、12 个月24、下列关于信用卡说法不正确的有（ ） 。 正确答案：CA、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分 B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等 C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费 D、从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡25、以下资产流动性最强的是（ ） 。正确答案：AA、活期储蓄 B、货币市
15、场基金 C、具有现金价值的保单 D、股票26、张先生工作稳定，收入保障高，那么张先生的流动性比率在（ ）左右比较合适。 正确答案：CA、1 B、2 C、3 D、627、关于流动性资产说法不正确的是（ ） 。正确答案：DA、资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力 B、流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损 C、现金与现金等价物是流动性最强的资产 D、流动性弱的资产就是指资产不易变现28、流动性比率的计算公式是（ ） 。 正确答案：CA、流动性比率=资产/每月支出 B、流动性比率=每月税后收入/ 每月支出 C、流动性比率= 流动性资产/ 每月支出 D、流动性比率=净资产/ 每月支
16、出29、关于流动性的说法不正确的是（ ） 。正确答案：DA、流动性比率反映客户支出能力的强弱 B、流动性较强的资产收益性较低 C、房产类资产的流动性较弱 D、资产的流动性与收益通常呈正比30、 （ ）不是个人或家庭进行现金规划的动机。正确答案：C理财规划师三级练习题- 4 -A、交易动机 B、谨慎动机 C、投资动机 D、预防动机31、客户的收入支出表分为三栏，以下哪项不属于分类栏（ ） 。 正确答案：CA、收入 B、支出 C、负债 D、结余32、关于现金的说法，不正确的是（ ） 。 正确答案：DA、现金在所有金融工具中流动性最强 B、现金位于货币第一层次 C、持有现金往往会有贬值的现象 D、持
17、有现金的收益率为零33、以下（ ）可以去银行存活期储蓄。正确答案：CA、1 港元 B、1 日元 C、1 欧元 D、1 韩元34、个人活期存款，每季末月的（ ）日为结息日。 正确答案：CA、10 B、15 C、20 D、3035、关于借记卡的说法，不正确的是（ ） 。 正确答案：DA、具有存取款功能 B、没有透支功能 C、借记卡中的资金享受活期存款储蓄利率 D、借记卡里的存款不可以在同城异地通存通兑36、关于活期一本通的说法，不正确的是（ ） 。正确答案：AA、只可以存取人民币 B、具有活期储蓄的全部基本功能 C、开立帐户时，必须预留密码 D、可以开通电话银行和网上银行37、定活两便储蓄（ ）元
18、起存。正确答案：CA、人民币 1 元 B、人民币 10 元 C、人民币 50 元 D、人民币 100 元38、小张因为急需用钱，将他存了 11 个月的定活两便储蓄取了出来，应该（ ）计息。 正确答案：CA、0.72% B、3.33% 的六折 C、3.78%的六折 D、4.14%的六折39、关于外币的整存整取的存期，不包括的是（ ） 。 正确答案：DA、1 个月 B、3 个月 C、6 个月 D、9 个月40、关于人民币的整存整取的存期，不包括的是（ ） 。 正确答案：DA、1 年 B、2 年 C、3 年 D、4 年41、整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，取款间隔时间
19、不包括的是（ ） 。正确答案：DA、1 个月 B、3 个月 C、6 个月 D、9 个月42、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄，它的起存金额为（ ） 。 正确答案：CA、人民币 50 元 B、人民币 1000 元 C、人民币 5000 元 D、人民币 10000 元43、人民币通知存款开户起存金额为（ ）元。 正确答案：CA、5000 B、10000 C、50000 D、100000黄先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资 6500 元，每月赡养父母 500 元，租房 700 元，交通费300 元，其他生活支出 1500 元，平均每月结余 3500 元。根据以上资
20、料回答 44-48 题44、根据现金规划的原则，黄先生为了日常生活的需要，保持（ ）元流动资产在身边，比较合适。 正确答案：CA、2500 B、6500 C、9000 D、1800045、根据现金规划的原则，这部分流动资产，不适合以下（ ）投资。正确答案：DA、整存整取 B、活期储蓄 C、货币市场基金 D、债券市场基金46、如果黄先生决定将这部分流动性资产用于购买货币市场基金，在（ ）购买不到货币市场基金。正确答案：DA、银行网点 B、有代销资格的券商营业部 C、基金公司柜台 D、证券交易所47、影响货币市场基金收益率的因素不包括（ ） 。 正确答案：D理财规划师三级练习题- 5 -A、利率因
21、素 B、规模因素 C、收益率趋同趋势 D、国际因素48、一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为（ ）元。正确答案：BA、500 元 B、1000 元 C、5000 元 D、10000 元49、以下哪种外币的活期储蓄利率最高（ ） 。 正确答案：AA、澳大利亚元 B、港币 C、美元 D、美元50、货币市场基金仅投资于货币市场工具，不能投资于（ ）金融工具。正确答案：BA、现金 B、银行所有定期存款 C、大额存单 D、期限在 1 年以内（含 1 年）的中央银行票据51、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以
22、（ ）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。正确答案：CA、储蓄存款 B、央行存款 C、公积金存款 D、派生存款52、购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是（ ） 。正确答案：DA、购房者与房地产开发商签订 商品房买卖合同时，按照购销金额 3%贴花 B、购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的 0.5%贴花 C、个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5 元 D、公积金购房不需要缴纳印花税53、购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少。北京地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的（ ） 。正确答案：DA
23、、1.5% B、 2% C、1% D、3%54、2006 年 5 月 24 号，建设部等九部门下发关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见中，提出：自2006 年 6 月 1 号起，个人住房按揭贷款首付比例不得低于( )，对购买自住住房且套型建筑面积 90 平方米以下的仍执行首付比例 20。正确答案：DA、50% B、 35% C、40% D、30%55、理财规划师根据李先生的情况，给他制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，向银行申请 20 年期 30 万元的贷款，利率为 5.508，那么第一个月的还款额为( )元。正确答案：DA、2 847 B、2 700 C、2 500 D、2 6275
24、6、上海的王先生每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是（ ） 。 正确答案：AA、智慧型还款 B、等额本息还款 C、等额本金还款 D、等额递增还款57、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。 正确答案：AA、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B、目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人 C、经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者 D、收入处于稳定状态的家庭58、在给客户进行住房消费支出规划
25、时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。正确答案：D A、够住就好 B、有多少钱买多大的房子 C、无需进行过于长远的考虑 D、需要长远考虑59、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( ) 。正确答案：AA、区位 B、开发商的大小 C、银行贷款利率的高低 D、讨价还价的能力60、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式中，( ) 消费模式是不可取的。正确答案：C理财规划师三级练习题- 6 -A、收大于支 B、收支相抵
26、C、支大于收 D、三种都可取，没有不可取的61、理财规划师为了能更好的为客户制订汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列（ ）说法不正确。 正确答案：DA、有利于控制目前出现的信息不对称风险 B、推动汽车消费的升级换代 C、扩大汽车贷款规模 D、提高银行的利润62、个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是（ ） 。正确答案：AA、贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放 B、贷款人、借款人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商、保险人和担
27、保人与贷款人、借款人可以不在一个城市 C、银行汽车贷款首付一般为 2 成 D、汽车贷款年限一般为 1015 年63、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是（ ） 。 正确答案：DA、个人必须具备完全民事行为能力 B、具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好 C、能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项 D、必须拥有当地户口64、万先生家每个月的生活开支大约为 1 万元，其家庭每月的投资收入为 1.2 万元。可以认定该家庭已经获得了（ ） 。正确答案：BA、基本收益 B、财务自由
28、C、额外收入 D、全部收入北京的刘小姐 2006 年 6 月 5 号在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套 180 平方米的住宅，房价为 200 万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付 60 万元，余款分 20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐 5.751%的贷款优惠利率。 65、刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫（ ） 。正确答案：AA、住房按揭贷款 B、公积金贷款 C、一般性贷款 D、特别贷款66、银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在（
29、 ）内将审批结果通知借款人。 正确答案：C A、3 周 B、两周 C、15 天 D、1 个月67、若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为（ ）元。 正确答案：AA、9 830 B、1 021 C、8 970 D、7 74968、资料中刘小姐第一次支付的 60 万，这笔资金称为首付款。申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的（ ） 。 正确答案：AA、20%30% B、30%40% C、40%50% D、50%60%69、刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的（ ） 。正确答案：CA、本金 B、利息
30、C、本金和利息 D、以上答案都不对70、刘小姐贷款购房的第一步应该是（ ） 。 正确答案：DA、办理按揭手续 B、办理产权登记 C、交纳公共维修费 D、签署买卖合同71、按照有关规定，刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的（ ） 。 正确答案：DA、1.5% B、2% C、1% D、3%72、刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用（ ）提前还贷方式。 正确答案：A理财规划师三级练习题- 7 -A、每月还款额不变，缩短还款期限 B、每月还款额减少，还款期限不变 C、每月还款额减少，还款期限也减少 D、每种方法支付利息一样73、理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最
31、佳的住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标，一般应不超过（ ） 。 正确答案：DA、50%60% B、40%50% C、30%40% D、25%30%74、高女士拥有一张招商银行的信用卡,该发卡行规定每月的对账单日为 5 日,指定还款日为每月的 23 日。如果高女士在当月 4 日消费 2 000 元，免息还款期为 ( )天。 正确答案：AA、20 B、56 C、50 D、3075、高女士拥有一张招商银行的信用卡,该发卡行规定每月的对账单日为 5 日,指定还款日为每月的 23 日。如果高女士在当月 5 日消费 2 000 元，免息还款期为 ( )天。 正确答案：
32、AA、49 B、30 C、20 D、5676、高女士拥有一张招商银行的信用卡,该发卡行规定每月的对账单日为 5 日,指定还款日为每月的 23 日。高女士的下列想法能实现的是 ( )。 正确答案：CA、为了方便，将钱存在信用卡里，这样还能获得活期存款利息 B、想到有免息期，高女士想从信用卡上取现金来炒股票 C、高女士在电脑城买一台电脑，由于目前财务紧张，利用信用卡分期付款 D、高女士的信用卡透支额度为 3 000 元，可是她刷了 5 000 元，这样也可以享受免息期待遇77、小王参加工作已经有 5 年了，一直在一家大公司工作，目前已任市场营销部门经理助理，月收入为 5 500 元。现准备贷款购买
33、一辆 POLO 车，贷款金额 10 万元，贷款期限 5 年，小王采用（ ）还款方式合适。正确答案：CA、等额本金 B、等额本息 C、等额递增 D、等额递减78、张宾是位私营企业业主，经营餐饮行业，月收入 1.3 万元，与朋友合资一家贸易公司，年收入 9.5 万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额 40 万元，贷款期限 3 年，张宾采用（ ）还款方式合适。 正确答案：DA、等额本金 B、等额本息 C、等额递增 D、按月还息，按年等额还本 根据下列内容回答 7983 题：王先生年收入为 15 万元，每年的储蓄比率为 40%。目前有存款 2 万元，打算 5 年后买房，假设王先生的投资报酬率为 15%。
34、王先生买房时准备贷款 20 年，假设房贷利率为 6%。79、王先生可负担的首付款为（ ）万元。 正确答案：A A、44.48 B、28.66 C、27.34 D、28.3480、王先生可负担的贷款为（ ）万元。正确答案：BA、99.64 B、37.56 C、48.7 D、50.781、王先生可负担的房屋总价为（ ）万元。正确答案：AA、82.04 B、81.9 C、82.1 D、79.882、房屋贷款占总房价的比率为（ ） 。 正确答案：AA、46% B、 70% C、66.7% D、80%83、假设王先生计划购买 100 平方米的房子，则可负担的房屋单价为（ ）元。正确答案：AA、8 204
35、 B、8 190 C、8 210 D、7 980 根据下列内容回答 8492 题：在北京工作的小李准备在北京买房结婚,看中了一套 100 平方米的新房,房价为 10 000 元每平方米,小李准备在建设银行申请个人商业贷款。 84、小李买的房子需要缴纳的契税为（ ）万元。正确答案：DA、3 B、2 C、2.5 D、1.585、小李需要缴纳的评估费用为（ ） 。正确答案：DA、1 000 元 B、200 元 C、500 元 D、不需要缴纳86、小李在办理按揭手续过程中,不需要缴纳的税费为（ ） 。 正确答案：DA、印花税 B、抵押登记费 C、保险费 D、契税理财规划师三级练习题- 8 -87、关于
36、小李需要缴纳的保险费用下列表述错误的为（ ） 。 正确答案：DA、若采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险 B、采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险；采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险 C、组合贷款保险费的计算分为两部分：房屋险按商业贷款方式缴纳保费；人身险按公积金贷款方式缴纳保费 D、组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳88、办理产权登记时,不需要缴纳的费用为（ ） 。 正确答案：DA、契税 B、房产证贴花税 C、交易登记费 D、评估费89、关于房产证印花税的说法正确的是（ ） 。 正确答案：DA、采用比例税率 B、5 元/本 C、10 元 /本 D、以上都不对,按照
37、房屋价格的不同而不同90、签署房屋买卖合同时印花税为（ ） 。正确答案：BA、定额税率 B、0.03% C、0.3% D、0.05%91、跟银行签署贷款合同时需要缴纳的印花税，税率为（ ） 。正确答案：AA、0.5% B、 0.03% C、0.3% D、0.05%92、小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请，下列关于延长贷款期限说法错误的是（ ） 。正确答案：DA、借款人应提前 20 个工作日向贷款行提交 个人住房借款延长期限申请书和相关证明 B、延长贷款条件:一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金 C、原借款期
38、限与延长期限之和最长不超过 30 年 D、借款人可以申请延期多次93、在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是（ ） 。正确答案：BA、投资资金 B、家庭储蓄 C、工薪收入 D、借贷资金94、在收大于支的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的（ ） 。正确答案：A A、上方 B、重合 C、下方 D、有时在上方，有时在下方95、当该家庭的收入支出曲线是（ ）时，达到了财务自由。 正确答案：BA、收入曲线在支出曲线上方 B、投资类收入曲线在支出曲线上方 C、工薪类收入曲线在支出曲线上方 D、以上说法均对96、当该家庭的收入支出曲线是（ ）时，达到了财务安全的目标。 正确答案：AA、收入
39、曲线在支出曲线上方 B、投资类收入曲线在支出曲线下方 C、工薪类收入曲线在支出曲线下方 D、以上说法均不对97、根据目的不同，住房支出可以分为（ ）两大类。 正确答案：BA、购房和租房 B、住房消费和住房投资 C、自住房和出租房 D、首付和贷款还款98、购房的目标包括（ ）三大要素。正确答案：CA、购房的时间、购房地段、届时房价 B、购房的时间、购房地段、希望的居住面积 C、购房的时间、希望的居住面积、届时房价 D、购房地段、希望的居住面积、届时房价99、任何可供理财规划的目标必须是（ ） 。正确答案：CA、描述清楚地 B、描述详细的 C、量化的 D、时间明确的100、小李今年 27 岁，未婚
40、，最近购买了一套 40 平米的房子，而没有购买主流的 70 平米左右的房屋。这反映了对于购房面积需求的（ ）原则。 正确答案：AA、不必盲目求大 B、无需一次到位 C、量力而行 D、易转手性理财规划师三级练习题- 9 -101、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（ ） 。正确答案：DA、理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B、尽早给孩子准备教育金 C、定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄 D、投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金102、适合用来筹备子女教育金的投资工具有（ ） 。 正确答案：BA、权证 B、教育储蓄和教育保险 C、期货 D
41、、外汇根据资料回答 103122 题：资料：李女士想请理财规划师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财规划师给予介绍或回答其提出的问题。103、理财规划师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是 ( )。正确答案：AA、李女士儿子现在的理想 B、了解李女士家庭收支水平 C、李女士家庭的成员结构 D、李女士对子女的期望104、在各种贷款中，学
42、校介入程度最高的是 ( )。 正确答案： AA、学生贷款 B、国家助学贷款 C、一般商业性贷款 D、民间借贷105、理财规划师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括（ ） 。正确答案：CA、依赖投资企业 B、依赖于经济环境 C、收益高风险高 D、受利率影响106、教育储蓄的优点不包括（ ） 。正确答案：DA、风险小 B、收益稳定 C、享受税收优惠 D、数额大107、李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。正确答案：AA、2 B、3 C、4 D、5108、与教育储蓄相比，教育保险的缺点是（
43、） 。 正确答案：CA、范围广 B、可分红 C、变现能力强 D、特定情况下保费可豁免109、能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是（ ） 。 正确答案：DA、教育储蓄 B、定息债券 C、投资基金 D、子女教育信托基金110、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（ ） 。 正确答案：DA、教育储蓄 B、定息债券 C、投资基金 D、子女教育信托基金111、学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是（ ） 。正确答案：AA、学生贷款利息最低 B、国家助学贷款的利息最低 C、一般商业性贷款利息最低 D、利息水平完全相同112、学生贷款、国家助学贷
44、款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较，正确的是（ ） 。正确答案：CA、学生贷款额度最大 B、国家助学贷款额度最大 C、一般商业性贷款额度最大 D、额度完全相同113、李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（ ）元。正确答案：A A、50 B、100 C、200 D、300114、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（ ）方式计息。 正确答案：DA、零存整取 B、存本取息 C、整存零取 D、整存整取115、教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为（ ）年。 正确理财规划师三级练习题- 10 -答案：AA、18 B、20 C、22 D、26116、下面关于教育保险的说法错误的是（ ） 。正确答案：D A、保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多 B、有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的 C、一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率 D、是一种最有效率的资金增值手段117、李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下（ ）原则。 正确答案：AA、理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B、提前规划、适
