1、 编号 淮安信息职业技术学院毕 业 论 文题 目 汽车保险查勘与定损案例分析摘 要I摘 要随着人们生活水平的不断提高，汽车这一便利的交通工具，也逐渐成为现代生活中不可缺少的交通工具，虽为人们带来了极高的便利性，但其造成的交通事故也是不容忽视的，就此，为使车主在交通事故中得到保障，国家出台了一系列措施，保护消费者的合法权益，也导致出现了汽车保险，当发生交通事故，车主向承保公司报案，在查勘员确定事故的真实性及本次事故属保险责任之内，就可以领取到相应的赔款，以保障交通事故中车主的利益。本文叙述了汽车保险的发展过程及汽车保险查勘定损的内容，主要针对保险责任，对查勘内容要求以及技巧进行说明，重点在车辆损
2、失评估上。最后拿具体案例进行说明。突显出查勘员在处理事故中需要注意的具体细节。关键词：发展过程；保险责任；车损评估；车损案例分析；查勘技巧；碰撞痕迹分析AbstractIIAbstractAs people living standard rise ceaselessly, the car a convenient traffic tools, also has become a modern essential to life, although be people traffic tool to bring a high convenience, but its cause traffic
3、 accident, be ignored, in this, to make the owner in the traffic accident to obtain the safeguard, the country has issued a series of measures to protect the legitimate rights and interests of consumers, also leads to the car insurance, when the traffic accident, the owner to accept insurance compan
4、y, in the survey report to determine the authenticity of the accident and member of the accident insurance liability, can get within the corresponding reparations, to safeguard the interests of the owner in the traffic accident. This paper describes the process of development of car insurance and ca
5、r insurance, the contents of the main charge war against insurance responsibility to survey show content request and skills, key in the vehicle loss evaluation. Finally take specific case specification. Highlight the survey member in the treatment of the accident in the details of the need to pay at
6、tention to.Keywords: Development procecss;Insurance liability；CheSun assessment;CheSun caseanalysis;Survey skills;Collision trace analysis目 录III目 录摘 要 .IABSTRACT .II第一章 绪论 .11.1 汽车保险概述 .11.1.1 汽车保险的种类 .11.2 汽车定损在汽车保险中的意义 .21.2.1 汽车定损的定义.21.2.2 汽车定损在汽车保险中的意义.21.3 汽车现场查勘在汽车保险中的意义.21.3.1 汽车定损的定义.21.3.1
7、 汽车现场查勘在汽车保险中的意义.2第二章 事故车的定损.32.1 事故车定损的原则与方法.32.1.1 事故车定损的原则.32.1.2 事故车定损的方法.32.2 汽车定损中的区域检查法.32.3 水灾的定损.42.3.1 水淹时间的判定.42.3.2 水灾车辆查勘定损方法.42.3.3 水淹车的定损.52.4 火灾的定损.72.4.1 汽车起火的分类.72.4.2 汽车起火的原因.72.4.3 火灾汽车的定损.82.5 致损车辆维修费用的确定.92.5.1 事故车辆查勘定损中的典型工时.92.5.2 维修费用的确定.9第三章 机动车现场查勘.113.1 现场查勘的概述.113.2 事故车的
8、现场分类及查勘.113.2.1 交通事故现场的分类.113.2.2 事故车辆痕迹的种类与形态.113.2.3 现场查勘的准备.123.2.4 现场查勘的要求.12目 录IV3.2.5 现场查勘的方法.133.3 现场查勘的工作要点.133.4 现场查勘的判定与分析.143.4.1 判断肇事车辆的车速.143.4.2 判断碰撞接触点.143.4.3 车辆变形的破损痕迹的鉴别与分析.15第四章 汽车保险理赔.164.1 理赔的工作原则及流程.164.1.1 理赔工作的原则.164.2.2 理赔工作的流程.164.2 车险理算.174.2.1 交强险赔款的理算.174.2.2 商业车损险赔款理算.1
9、74.2.3 商业三者险赔款理算.184.3 核赔.184.3.1 核赔的意义.184.3.2 核赔的操作流程.184.3.3 核赔的主要内容.194.3.4 结案赔付.20第五章 典型案例的分析.215.1 车辆损失险案例.215.2 第三者责任险案例.225.3 机动车交通事故责任强制保险案例.245.4 附加险案例.255.5 机动车辆保险欺诈案例.26第六章 总结与展望.29致谢.30参考文献.31第一章 绪论1第一章 绪论1.1 汽车保险的概述汽车保险是伴随着汽车工业而发展起来的。1886 年德国人戴姆勒与奔驰分别制造出四轮与三轮汽油汽车并获得专利，因此，人们把 1886 年称为“汽
10、车诞生年” 。1908 年，美国人生产的福特 T 型车开始在市场上出售，由此拉开了汽车大生产的序幕。如今，汽车已经称为世界上最重要的交通工具。然而，汽车给人们生命和财产的损失也越来越严重。以美国为例，20 世纪的一百年间，因交通事故死亡的人数在 300 万人左右，至今每年约有 5 万人死于交通事故，受伤者超过 300 万人。近年来，我国的交通事故也在陆续上升。2001 年全国公安交通管理部门共受理道路交通事故案件 75.5 万起，事故造成 10.64 万人死亡，直接经济损失 30.9 亿元，分别比上年增长了 23%，13%和 16%。道路交通事故死亡人数占全国各类事故总死亡人数的 81.5%。
11、显然，交通事故的问题已经变成了一个综合性的社会问题，而汽车保险在解决这一社会问题方面正发挥着积极的作用。1.1.1 汽车保险的种类1.强制汽车责任保险：交强险。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡，财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。特征一般强调“以人为本，保护弱者” ；具有强制性；对第三者的利益有基本保障；无过错性和坚持公益原则。2.第三者责任险是以被保险人依法应对第三者承担的赔偿责任作为保险标的，属于责任保险的范畴。具体而言，就是指被保险人或其允许的合格驾驶员，在使用汽车的过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或
12、者财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人基于赔偿的一种保险。在交强险出台之前，一直担当交强险的角色。3.车辆损失险(主险) ：车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震) 或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这与第三者刚相反是顾自己的，如果您爱惜自己的车就要买。4.盗抢险(附加险) ：如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。5.其他类型险种可根据自身实际状况酌情进行购买，车上作为责任
13、险，玻璃单独破碎险，自燃险，划痕险，不计免赔率等等。第一章 绪论21.2 汽车定损在汽车保险中的意义1.2.1 汽车定损的定义现场查勘后，已明确属于保险责任范围的，对受损物进行勘验，并确定其维修费用。1.2.2 汽车定损在汽车保险中的意义事故车定损与估价是一项技术性很强的工作，要求估损人员掌握必要的物价管理知识、汽车结构及性能方面的专业知识和修理方面的专业知识，并且要具有丰富的实际操作经验，能准确认定车辆、总成和零件的损伤程度，适当掌握“修理和更换”的界限。是汽车保险理赔的基础。1.3 汽车现场查勘在汽车保险中的意义1.3.1 汽车现场查勘的定义现场查勘是指用科学的方法和现代技术手段，对交通事
14、故现场进行实地验证和查询后定性定责，并将所得的结果完整而准确地记录下来的工作过程。1.3.1 汽车现场查勘在汽车保险中的意义1.现场查勘是重大交通事故案件刑事及民事诉讼程序的重要环节2.现场查勘是保险赔付的基础工作3.现场查勘是事故处理的起点和基础工作4.现场查勘是搜集证据的基本措施5.现场查勘是侦破交通肇事逃逸案件的重要环节第一章 绪论3第二章 事故车的定损4第二章 事故车的定损2.1 事故车定损的原则与方法2.1.1 事故车定损的原则在定损中，除了要确保车辆根据修理方案修复后，能够基本上恢复到原有的技术性能状态，坚持“以修为主”的基本原则外，还应坚持一下原则。1.修理范围的界定。修理范围仅
15、限于本次事故中所造成的车辆损失。2.能修不换的原则。能修理的零件尽量修复，不要随意更换新的零部件。3.修理部位的确定。能局部修复的不能扩大到整体修理。4.配件更换的限定。能更换零部件的坚决不能更换总成件。5.工时费用的核定。根据修复工艺难易及参照当地工时费用水平，准确核定工时费用。6.配件价格的审核。实行报价中心报价、核价管理。7.配件残值的处理。配件残值应折价给被保险人，并在赔款中扣除。2.1.2 事故车定损的方法1.修理范围的鉴别2.估损定价的技术依据 3.基本方法步骤：弄清受损部位并判断和确定因肇事部位的撞击、震动可能引起其他部位的损伤。根据确定的修复部位和方案确定工时费用;根据需要更换
16、或修复的汽车配件的价格确定材料费用。2.2 汽车主要受损件的定损及定损中的区域检查法一、汽车主要受损件的定损：1.脆性材料的定损2.非结构钣金件的定损3.结构钣金件的定损4.电气设备的定损5.发动机的定损6.底盘的定损7.纺织品及橡胶的定损8.梁、柱、轴类件的定损9.易耗材料的定损10.车身涂装修复二、定损中的区域检查法第二章 事故车的定损5图 2-1 车身结构件和非结构件按碰撞损坏规律把汽车分为五个区位：一区：直接碰撞部位，也就是直接损伤部位。 二区：间接损伤的其它车身部位。三区：机械零部件，包括动力系和附件等机械件。四区：乘员舱，包括受损的内饰、灯、附件等。五区：车身外部件和装饰件。应当从
17、一个区位到另一个区位逐个仔细检查，按顺序记录车辆的损伤情况。从前到后或从后到前；从外到内；从主到次2.3 水灾的定损2.3.1 水淹时间的判定汽车被水淹时间的长短也是其水淹损失程度的一个重要参数。水淹时间 的长短对汽车所造成的损伤差异很大。在现场查勘是，确定水淹时间是一项重要工作。水淹时间（t）的计量单位通常以小时为单位，通常分为 6 级：第一级：t 小于等于 1h第二级：t 大于 1h 小于等于 4h第三级：t 大于 4h 小于等于 12h第四级：t 大于 12h 小于等于 24h第五级：t 大于 24h 小于等于 48h第六级：t 大于 48h每一级对应的损失程度差异较大，在后面的损失评估时将进行定性和定量分析
