1、第四章 金融机构与四大支柱,【学习目标】 ：,通过本章的学习，要求学生了解金融机构的产生及作用，掌握金融机构四大支柱的特点，并了解其业务构成，为进一步学习打下基础。,教学重点：金融体系的形成及构成；各金融机构的职能；金融机构同质化问题。教学难点：各金融机构的职能差异；对我国非银行金融机构发展的认识；金融机构同质化问题。,引子：,起初，岛上的管理者发行的钞票是可以随时兑换金银的。可是岛上金银的产量太小，当人们的交换活动更加频繁时，钞票不够用了，只能暂停交换。 于是大家想了一个办法，成立一家钱庄，这个钱庄是大家的，由钱庄来发行钞票，印出的钞票借给想用钱的人，然后这个人有钱了再还给钱庄。于是银行就出
2、现了。 后来，岛上的人发现了另一个岛屿，就想到了交换两个岛屿上的东西，可是在遇海难时，为避免船只和货物同归于尽，便往往抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则，成为海上保险的萌芽。为了筹集远航的资本和货物，便想到了分摊经营风险，于是出现了以股份集资的方法，即在每次出航之前，招募股金，航行结束后将资本退给出资人并将所获利润按股金的比例进行分配，这就是“股东”和“派息”的前身。后来岛上的管理者为保护这种股份制经济组织不但给予它们各种特许权和免税优惠政策，且还制订了相关的法律，从而为股票的产生创造了法律条件和社会环境。这就是证券公司的由来。,第一节 金融机构概
3、述,一、金融机构的产生原因及功能,1.金融机构的产生原因。 2.金融机构的功能,二、金融机构的划分 （一）国外发达市场经济国家的金融机构（二）我国的金融机构体系,三、国际金融机构（一）全球性的金融机构（二）区域性金融机构,案例思考：分析中国加入泛美开发银行的意义？,第二节 银行业,一、银行的含义,二、近代银行的发展史,三、银行性金融机构,（一）商业银行 商业银行是以经营工商业存放款为主要业务，并以利润为其主要经营目标的信用机构。有独资经营、合资经营、官商经营、国家经营等不同组织形式。各国的商业银行多数是按照股份公司形式组织起来的，故又称“股份银行”。,（二）中央银行,在一国金融体系中居于主导地
4、位，负责制订和执行国家货币信用政策、实行金融管理和监督，控制货币流通与信用活动的金融中心机构。资本主义国家的中央银行是在商业银行的发展过程中，由发行银行转化形成的。,（三）专业银行,专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务并提供专门性的金融服务的银行。专业银行是社会分工发展在金融业的具体体现。各国专业银行一般来说主要有以下几种：,1.投资银行投资银行是专门办理对工商企业的投资和长期信贷，以满足企业对固定资本的需要的银行。投资银行的资金主要是通过发行本行股票和债券筹集的。投资银行与商业银行的区别在于：它不接受存款或只接受定期存款，它只办理中长期放款和投资业务。但近年来，投资银行的业务日益多样化，
5、正向综合化方向发展。,2.不动产抵押银行不动产抵押银行是以土地和其他不动产为抵押的一种专业性的长期放款银行。世界许多国家设有独立的抵押银行机构。抵押银行的资金通过发行不动产抵押证券筹集。贷款业务大体可分为两类：一类是以土地为抵押品的贷款。另一类是以城市房屋等不动产为抵押品的贷款。近年来，抵押银行也开始经营一般商业信贷业务，两类金融机构渐呈溶合发展之势。中国没有设立专门的抵押银行。,3.开发银行开发银行是通过提供长期放款，对以开发资源、进行基本建设为主要业务对象的专业性银行。开发银行不以盈利为目的，它分别由联合国或本国政府出资兴办。它分为以下三种： 一是国际性开发银行，如世界银行； 二是区域性开
6、发银行，如亚洲开发银行； 三是本国的开发银行，或称建设银行等。,4.储蓄银行储蓄银行泛指专门办理居民储蓄业务并以储蓄存款作为主要资金来源的银行或金融机构。储蓄银行的资金来源主要是居民储蓄存款。资金运用主要包括投资政府债券、公司股票及债券、发放抵押贷款、对个人提供分期付款的消费信贷、对市政机构发放贷款等方面，剩余资金转存商业银行生息。20世纪80年代后期，我国相继诞生了两家独立的区域性储蓄银行烟台住房储蓄银行和蚌埠住房储蓄银行。,5.进出口银行进出口银行是政府为支持本国对外贸易而专门设立的经营对外贸易信用业务的专业银行。这类银行通常是政府的金融机构。一般说来，各国政府创建进出口银行的目的是促进本
7、国商品输出。进出口银行往往也是执行本国政府对外投资和援助的特定金融机构。,6.其他专业性银行,四、我国现行的银行体制,二、我国现行的银行体系,中央银行,商业银行,政策性银行,在华外资银行,（一）中央银行,中国人民银行是我国的中央银行。 1948年：成立 1984年：专门行使央行职能 1992年：剥离证券业监管职能证券委、证监会成立 1993年：职能界定货币政策、金融监管 1995年：法律明确央行职能 1998年：剥离保险业监管职能保监会 1999年：按经济区划设置9大分行，两个营业部(京、渝) 2003年：剥离银行业监管职能银监会,（二）政策性银行,所谓政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以
8、贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。 1国家开发银行 2中国进出口银行 3中国农业发展银行,（三）商业银行,国有银行,全国性股份制银行,城市商业银行,（四）城市合作银行,农村合作银行城市商业银行,第三节 保险公司,一、保险公司的产生,二、保险公司的组织形式,（一）西方国家保险公司的组织形式（二）我国现行的保险公司组织形式,三、保险公司的业务范围,1. 人寿与健康保险公司2. 财产与责任保险公司3. 再保险公司,第四节 证券公司,我国证券公司是在20世纪80年代伴随经济改革和证券市场的发展而诞生的。初设时多是由某一家金融机构全资设立的独资公司，或是
9、由几家金融机构、非金融机构以入股的形式组建的股份制公司。按照我国证券法的规定，国家对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经纪类证券公司。我国规模较大的证券公司主要有申银万国证券公司、华夏证券公司、国泰君安证券公司和海通证券公司等。,一、证券公司概述,（一）证券公司的功能 1促进储蓄转化为投资2分散证券市场的风险3有利于促进证券市场平稳发展,（二）证券公司的类型,二、证券公司的主要业务,1证券经纪业务2证券自营业务3资产管理业务4融资融券业务5清算和交收业务,三、证券公司的佣金,（一）世界各国的佣金制度 （二）我国现行的证券交易佣金制度,第四节 信托投资公司,1979年10月，我国成立了第
10、一家信托投资公司中国国际信托投资公司。中国信托投资机构体系由两类机构组成。一类是银行系统的信托投资公司。第二类是政府部门主办的信托投资公司。目前，我国的信托投资公司主要有中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投资公司、中国信息信托投资公司、中国教育信托投资公司以及一些地方性的信托投资公司。,一、信托与金融信托,（一）信托概述（二）金融信托的概念与功能,二、信托投资公司的业务,（1）资金信托； （2）动产信托； （3）不动产信托； （4）有价证券信托； （5）其他财产或财产权信托； （6）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务； （7）经营企业资产的重组购并及项目融资公司理财、财务顾问等业务； （8）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； （9）办理居间、咨询、资信调查等业务； （10）代保管及保管箱业务； （11）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。,三、证券公司的佣金,（一）世界各国的佣金制度 （二）我国现行的证券交易佣金制度,三、信托投资公司的资产负债比例管理,（一）世界各国的佣金制度 （二）我国现行的证券交易佣金制度,案例分析：3000万遗产 肥肥交给信托人,
