1、第八讲 金融监管一、填空题1金融监管的事后补救措施的主要形式是 制度。2对金融机构的日常监管包括两个方面：一是 ，二是 。3外债管理主要包括 和 两个方面。4金融监管的援救性措施主要是通过中央银行的 职能来实施。5巴塞尔委员会与 1997年 9月公布了 之后，各国金融监管当局都将其视为金融监管的指导原则。6美国金融服务现代化法案以 形式确立了美国金融混业经营的制度框架。二、单项选择题 1对银行贷款集中度的监管属于（ ） 。A.预防性监管 B.援救性监管 C.事后补救措施 D.机构监管2依法监管原则指（ ） 。 A.金融监管必须依法而行 B.金融机构必须依法经营 C.金融运行必须依法管理 D.金
2、融调控必须依法操作3澳大利亚是（ ）模式的典型代表。A.高度集中的单一监管 B.牵头监管 C.双峰式监管 D.双层多头监管 4 美国金融现代化法案实施于（ ）年。 A.1998 B.1999 C.2000 D.1997 5金融监管机构按大类可分为证券、保险、 （ ） 监管机构。 A.信托 B.银行 C.金融 D.基金6商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（ ） 。 A.护存款人利益 B.维护银行体系稳定 C.保障商业银行利益与维护银行体系稳定 D.保护存款人利益与维护银行体系稳定 7存款保险制度于 1933年由（ ）首创。 A.美国 B.英国 C.德国 D.日本8 有效银行监管的核心原则
3、指出，对于跨国银行而言母国监管者的责任是（ ） 。 A.保护本国银行 B.实施全球并表监管 C.监测外国银行的活动 D.监测其在本国的附属机构9认为管制只维护了某一或某几个利益集团的利益，而管制成本则需社会分摊，因而有害于社会公共利益，这种理论属于（ ） 。A.社会利益论 B.社会选择论 C.特殊利益论 D.公共利益论 10下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（ ） 。A.资本充足性 B.资产质量 C.盈利性 D.经营范围三、多项选择 1对金融机构的预防性监管包括（ ） 。 A.资本充足条件监管 B.流动性监管 C.商业银行贷款集中程度管理 D.业务范围限制 E.盈利性管理 2金融
4、监管的原则主要有（ ） 。 A.依法监管原则 B.监管主体独立性原则 C.自我约束原则 D.经济效益原则 E.母国监管原则 3 巴塞尔协议将银行资本划分为（ ）两档。 A.核心资本 B.公开准备金 C.附属资本 D.未公开的准备金 E.资产重估准备金 4金融监管的“三道防线”是指（ ） 。A.预防性监管 B.最后贷款人 C.现场检查D.存款保险制度 E.非现场检查 5市场准入监管的作用在于（ ） 。A.提高清偿能力 B.防止逆向选择 C.限制恶性竞争D.加强金融机构的自我约束 E.减少金融机构短期行为6单层多头监管体制的具体形式有（ ）模式。A.牵头监管 B.集中监管 C.分业监管 D.混业监
5、管 E.双峰式监管7各国金融监管当局对危机银行的处理一般有以下做法（ ） 。A.最后贷款人 B.担保 C.并购 D.设立过渡银行 E.设立专门的处理机构8存款保险机构的设立通常有以下几种情况（ ） 。A.由政府设立 B.由工商企业联合设立 C.由政策性金融机构设立D.由政府机构与银行业联合设立 E. 由银行同业协会设立9实行双层多头的金融监管体制的国家有（ ） 。A.英国 B.美国 C.德国 D.加拿大 E.巴西10 美国金融现代化法案在金融监管方面的改革主要表现为（ ） 。A.扩大银行持股公司的活动范围 B.扩大国民银行资公司的活动范围C.为金融控股公司的业务提供了灵活空间 D.禁止银行跨州
6、设立分支机构E.禁止州金融监管机构对保险公司从事银行业务进行干预四、是非判断题 1金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。 （ ） 2保证金融机构的正常经营活动是金融监管的总体目标。 （ ） 3 巴塞尔新资本协议同于 1998年 巴塞尔协议 。 4对信息披露的监管要求金融机构必须公开其一切财务信息。 （ ）5在金融机构发生意外损失时可以用资本金弥补流动性的不足。 （ ）6金融监管当局有必要通过一定的监管措施配合中央银行货币政策的顺利实施。 （ ）7通过限制银行对单个借款人提供过多贷款可以分散风险。 （ ）8社会选择理论认为监管可以纠正市场失灵，增进社会福利。 （ ）五、简答1金融监管的目标
7、是什么？ 1. 总体目标：维持一个稳定.健全.高效的金融制度。具体来讲分为以下几个层次：（1）保护金融体系的安全与稳定。 （2）维护存款人和公众的利益。 （3）保证金融机构竞争的有效与公平。（4）保证中央银行货币政策的顺利实施。2金融监管的原则是什么？ 2.（1）监管主体的独立性原则；（2）依法监管原则；（3）自我约束与外部强制相结合的原则；（4）安全稳健与经济效益相结合的原则；（5）母国与东道国共同监管原则。3对金融机构的预防性监管措施主要有哪些？3.（1）市场准入；（2）资本充足性监管；（3）流动性监管；（4）业务范围限制；（5）资产分散化管理；（6）外汇风险管理；（7）外债管理4监管机构
8、为什么要求金融机构进行信息披露？4.主要是为了解决信息不对称问题，保护高大消费者的权利。因为金融机构具有信息优势，它比客户更了解自身的业务经营状况，因而可能滥用自己的信息优势，作出有损客户利益的事情。六、论述1金融监管体制可以分为哪几类？其形成原因分别是什么？ （1）高度集中的单一金融监管体制原因：自由竞争导致的中央集权体制；国家经济管理体制高度集中统一。（2）双层多头的金融监管体制原因：联邦制国家；中央与地方利益严格划分；反对集中全力和崇尚公平.竞争.自由。（3）单层多头的金融监管体制原因：市场经济机制与议会制度；国家权力结构的基本特征是各种机构与力量相互平衡制约。2 美国金融现代化法案实施后其金融监管体制面临哪些新的问题？（1）多头监管和沟通协调问题。按照功能监管原则，复杂的监管体系大多被保留，众多的监管机构要相互沟通和协调非常困难，而且有可能加重金融机构的负担。（2）不同监管机构的不同监管理念与目标的统一问题。证券监管机构的目标是维护市场和公平与秩序，强调证券发行人和经纪人的信息披露；银行监管者关注银行系统的安全与稳健经营；保险监管者为保证保险业的稳健经营与被保险人的利益，关注的是保险公司的清偿能力。由于出发点、指标体系以及操作方式的不同会影响对金融机构经营状况的判断；二美联储与其他各监管者之间对金融机构裁决的优先权并不明确，有可能产生矛盾与冲突。
