1、企业金融业务岗位模拟试卷一、单选题 40 题，每题 1 分1、银行保函根据具体用途不同分为（ ）A、出口保函 B、结算保函 C、信用保函 D、限额保函答案：A2、节能减排项目贷款中符合合格借款人要求的是（ ）A、烟草生 产 企业 B、放射性物质生产企业 C、啤酒生产企业 D、非粘合石棉绒销售公司 答案：C3、节能减排项目贷款要素不正确的是（ ）A、单个 项目 贷款金额不超 过总投的 80% B、贷款期限最长不得超过 10 年 C、贷款币种为人民币 D、贷款偿还彩按揭式的分期 还款方式答案：B4、经营性物业贷款是指本行向借款人发放的以借款人自身拥有的经营性物业作为抵押，以（ ）作为主要还款来源的
2、贷款。A、销售收入 B、租金收入 答案：B5、经营性物业贷款不能用于有（ ）A、归还 或置 换建造其他物 业的银行借款 B、用于装修改造以增加价值 C、支付本物业的购置款答案：A6、根据反洗钱要求，以下须进行大额交易报告的是（ ）A、单笔或当日累计人民币 交易 20 万元以上的现金存款业务B、个体工商户银行账户间 当日累计人民币 50 万元的款 项划转C、自然人银行账户间当日累 计人民币 20 万元的款 项划转答案：A7、中期贷款是指期限在（ ）之内的贷款A.1 年以上 2 年（含）以内 B.1 年以上 3 年（含）以内 C.1 年以上 4 年（含）以内 D.1 年以上 5 年（含）以内 答案
3、：D8、自营贷款期限最长一般不超过（ ）年A5 B.7 C.8 D.10答案：D9、根据人民银行关于消费贷款的有关办法和规定，住房贷款最长期限可达（ ）年A10 B.15 C.20 D.30答案：D10、贷款利率的范围是法定利率下浮（ ）以上。A5 B.10 C.15 D.20答案：B11、打包贷款的期限的期限最长不超过（ ）A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.1 年答案：B12、本行规定，欠息或贷款逾期三个月以上，原 则上 应归入（ ）以下A.次级类 B.可疑类 C.关注类 D.损失类答案：A13、关于保函业务，描述不正确的是（ ）A.可开立人民币保函和外币保函B.保函中 应明确银
4、行所承担的付款责任，原 则上不开立敞口保函C.保函 业务无须纳入授信业务管理范畴D.保函中不得有独立性条款答案：C14、固定资产投资项目资本金占比不应低于国家规定，钢铁行业应达到（ ）以上。A.20% B.30% C.35% D.40%答案：D15、住房开发贷款要求借款人贷款金额一般不低于项目总投资的（ ）A.20% B.30% C.35% D.40%答案：C16、我行经营性物业贷款金额一般不超过建造或购置该物业总金额的（ ）A.20% B.30% C.35% D.60%答案：D17、按贷款的自主程度划分，贷款种类可分为自营贷款、委托 贷款和（ ）。A信用 贷款 B.正常贷款 C.担保贷款 D
5、.特定 贷款答案：D18、固定资产贷款的特点不包括（ ）。A.贷款期限较长 B.规模计划性 C.管理连续性 D.周转性强答案：D19、项目贷款的还款来源是（ ）。A、投资项 目的企 业自有现 金流和收益 B、担保单位的现金流和收益C、项目公司的现金流和收益 D、以上所有的现金流和收益答案：C20、银团贷款是从银行双边贷款发展而来的融资方式，由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加（syndicate）贷款。银团贷款中的贷款协议是（ ）。A、参与 银行采用相同的 贷 款协议 B、参与银行采取不同的贷款协议 C、参与银行各自与借款人达成相关
6、 协议 D、没有特别要求答案：A21、节能减排项目贷款期限最长不超过（ ）年。A.2 B.3 C.5 D.8答案：C22、备用信用证实质上是一种（ ）。A、银行担保 B、商业担保 C、银行承兑 D、商业承兑答案 A23、我行对外出具保函原则上必须有( )。A、缴存保 证 金；B、第三方保证；C、抵押；D、反担保。答案：D24、备用信用证作为信用证的衍生物，所承担的是（ ）的付款责任。A、第一性 B、第二性 C、第三性 D、第四性答案: A25、BOT 是( )英文 简称，要用于 发展收费公路、发电厂、铁路、废水处理设施和城市地铁等基础设施项目。A、 建设- 经营-拥有 B、建 设- 经营-转让
7、 C、建设-租赁-转让 D、建设-经营 -移交答案：D26、关于保函业务，描述不正确的是（ ）。A.可开立人民币保函和外币保函B.保函中 应明确银行所承担的付款责任，原 则上不开立敞口保函C.保函 业务无须纳入授信业务管理范畴D.保函中不得有独立性条款答案：C27、（ ）是指在租赁协议签 定后，承租人应出租人的要求委托银行开出的保函，保证承租人应履行协议的规定，按时支付租金，否 则担保银行将履行赔偿责任。A、借款保函 B、租赁保函C、履约保函 D、融资租赁答案：B28、BOT 项目协议期满后，项目设施的归属是（ ）。A、无偿归项目公司所有，B、有偿归项目公司所有，C、有 偿移交政府所有，D、无
8、偿 移交政府所有答案：D29、银行对客户作出贷款承诺，需要收取（ ）。A、手续费 ，B、承诺费， C、申请费， D、财务顾问费答案：B30、融资租赁业务中，在租赁期间，承租人支付 规定的租金，出租人保留该资产的（ ）。A、所有 权， B、使用权， C、占有权， D、提高租金的 权利答案：A31、银行保函就是银行应申请人的要求，向第三方（受益人）开立的一种，保 证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，有担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任的（ ）。A、任意担保 B、法定担保 C、书面担保 D、担保答案：C32、大型建设项目在项目建议书批准阶段一般需要银行出具 ；
9、而在可行性报告批准阶段则需要银行出具 （ ）。A、贷款意向书、 贷款承诺书 B、贷款承诺书、贷款意向书C、保函、备用信用证 D、备用信用证、保函答案：A33、BOT 项目融资是指（ ）。A、建设 经营 拥有 B、 建设转让经营 C、建设经营移交 D、建设租赁转让 答案：C34、下列不属于经营性物业贷款的对象的是（ ）。A、工业 厂房 B、商铺 C、写字楼 D、酒店答案：A35、贷款承诺（意向）业务所适用的对象必须是内部管理规范，经营善良好，信用等级原则上必须在（ ）以上。A、A 级 （含 A 级） B、BBB（含 BBB 级）C、BB 级（含 BB 级） D、AA 级（含 AA 级） 答案：C
10、36、下列财产，我行在贷款时可接受抵押的为（ ）。A、国家机关的财产 B、学校C、土地所有权 D、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产答案：D37、下列有关企业资信证明业务的描述不正确的是（ ） A、企业资 信 证明业务是一种咨 询见证类中间业务B、企业资信证明可用于商 业交往中的自我介绍C、适用于在本行开立结算 帐户，往来情况正常的企事 业单位和其他经济组织D、企业 自行 证明的内容可不限于 银行记录资料的范围内答案：D38、下列关于工业厂房贷款，描述正确地是（ ）A、工业 厂房必 须是标准厂房，原则上不接受特定用途的厂房 B、借款申请人购买工业厂房的首付款至少 为厂房金 额的 20 C
11、、A 公司拟购买的工业厂房已经封顶，但还不能办理产权证，此种情况可以发放工业厂房贷款 D、工业 厂房 贷款借款申请 人无须提供有关担保答案：A39、金融机构违反保密规定，泄露有关信息的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（ ）罚款。A、五万元以上三十万元以下 B、十万元以上五十万元以下 C、二十万元以上三十万元以下 D、二十万元以上五十万元以下答案：D40、以下关于金融机构反洗钱义务说法正确的是：（ ）。A、金融机构应当设立反洗 钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。B、金融机构应当按照规定建立客 户身份识别制度。C、金融机构应当按照
12、规定建立客 户身份资料和交易 记录保存制度。D、金融机构负责人民币和外 币反洗钱的资金监测；答案：D二、多选题 10 题，每题 1 分41、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒（ ABDE ）贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。A、毒品犯罪 B、恐怖活动犯罪 C、偷逃税款 D、走私犯罪 E、黑社会性质的组织犯罪42、贷款种类按贷款的自主程度划分 （ CDF ）A、固定 资产贷 款 B、流动资金贷款 C、自营贷款 D、委托 贷款 E、信托 贷款 F、特定贷款43、我行对客户授信遵循以下那些原则（ABCD
13、）A.统一授信 B.区别对待 C.信用高限 D.适时调整44、流动资金贷款的主要特点有（ABD）A.贷款期限短 B.周转性强 C.管理连续性 D.融资成本较低45、客户洗钱风险等级分类包括(ABC)A、高风险 B、中风险C、低风险 D、无风险46、BOT 项目融资，还演变出 等。 （ABCD）A.BOO（建设-经营-拥有） B.BOOT（建设-经营-拥有-转让）C.BLT（建设-租赁-拥有） D.BTO（建设-转让 -经营）47、银团贷款具有哪些特点：（ABCD ）A.筹资金额大 B.贷款期限长C.管理方便 D.减轻银行资金压 力和分散贷款风险48、银行贷款按期限不同，可分为（ ABC ）A、
14、短期 贷款 B、中期贷款 C、长期贷款D、超长 期贷 款 E、流 动资金贷 款49、根据国家规定，企业拥有资本金的比例为（ ABCD）A、钢铁 、电解 铝项目不低于 40%；B、水泥项目不低于 35%；C、煤炭、电石、铁合金、 烧碱、焦炭、黄磷、玉米深加工、机场、港口等项目不低于 30%；D、铁路、公路、城市 轨道交通、化肥（ 钾肥除外）项目不低于 25%等。E、沿海及内河航运项目不低于 20%。50、我行授信时，遵循“ 区别对待，信用高限”原则，应做到( BC )。 A、对同一法人客户不同币别 和各种形式的信用业务统一置于该客户的综合授信额度以内，其授信由各级信贷管理部门审查。B、根据不同客
15、户的经营管理水平、资产负债状况、贷款偿还能力、信用状况及市环境、风险程度等因素，确定不同的综合授信额 度。C、从信贷资金安全角度出 发，依据本行 资产负债比例管理要求，合理确定客户综合授信额度。D、根据市 场环 境的变化和客 户的经营情况、信用状况适时调整客户授信。E、贷款的投向 应当突出重点。三、判断题 50 题，每题 1 分（A：对；B：错）51、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是客户身份识别制度、保密制度、大 额交易和可疑交易报告制度。 （ B ）52、金融机构应遵循的反洗钱工作原则是合法审慎原则、保密原则 、安全原则。（B ）53、房地产开发贷款业务中，项目资本金比例不低于所开发项目总
16、投资的 35，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设。 （ B ）54、我行经营性物业贷款的期限最长可达 10 年。 （ B ）55、综合授信指本行综合评价法人客户的经营管理及风险情况，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、 贴现、承兑、担保及信用证等表内外业务。是本行通过确定客户的最高综合授信额度，来集中统一控制信用风险的管理制度。 （ A ）56、房地产开发企业申请住房开发贷款必须“四证”齐全， “四证” 是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、投资许可证 、建设工程 规划许可证。 （ B ）57、工业厂房贷款要求借款人购买工业厂房的首付款至少为购买工业厂
17、房金额的 40%（含）。 （ A ）58、经营性物业贷款金额一般不超过建造或购置该物业总金额的 70%，且不超过本行认可的评估机构的评估价值的 55%，两者以孰低原则确定。 （ B ）59、流动资金贷款的贷款期限最长不超过 2 年。 （ B ）60、流动资金贷款包括临时贷款、短期 贷款和中期流动资金贷款。 （ A ）61、银团贷款是由获准经营贷款业务的一家或多家银行牵头，组织多家银行或非银行金融机构参加而组成的银行集团，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加（syndicate）贷款。 （ A ）62、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过 24 小时。 （ B ）63、短
18、期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。 （ B ）64、买方信贷的授信人是出口方银行。 （A）65、银团贷款可由一家或多家银行牵头。 （ A ）66、工业厂房贷款中，期限在一年（含）以内的工业 厂房贷款，必须采取到期一次还本付息的方式。 （ B ）67、金融机构大额和可疑交易报告管理办法中“频 繁”是指交易行为营业日每天发生 3 次以上，或者营业日每天发生持续 5 天以上。 （B）68、各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，以及上述 单位下属的各类企事业单位等归属客户洗钱低风险等级客户。 （B）69、中期贷款期限为 1 年以上（不含
19、 1 年）、 5 年以下（含）的贷款。 （A）70、按人民银行现行规定，贷款利率可在法定利率基础上上下浮动，其中下浮比率不超过 15%，上浮比例不限。 （B）71、项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款。 （B）72、授信种类按授信管理方式的不同可分行为基本授信和特别授信。 （B）73、固定资产贷款是指为新建项目提供的贷款。 项目作为单独的法人实体而建立。（B）74、转贷款主要用于基本建设贷款项目和技术改造项目等。 （A）75、银团贷款主要由牵头行、代理行和参加行等成员共同组成，按照 协议约定或各自持有的间接银团份额履行职责、享受权益和承担风险。 （A）76、住房开发贷款金额一般不超过土地
20、使用费和建筑工程预算总和的 70%。（B）77、流动资金贷款都是短期贷款。 （ B ）78、基本授信主要用于客户流动资金周转，不可循 环使用。 （ B ）79、经营性租赁以满足用户长期需要为主，所以租期较长。 （ B ）80、BOT 方式主要用于发展收费公路、 发电厂、铁路、废水处理设施和城市地铁等基础设施项目。 （A）81、BOT 项目的购买者往往是政府或政府的公共部门，他们能否按协议价格购买，对项目收益会带来风险。 （ A ）82、BOT 的不可抗力风险，通常指工程不能按期、保 质完工，工程费增加，以及工程完工后其性能无法保证。 （ B）83、住房开发贷款项目资本金必须在银行贷款之前投入项
21、目建设。 （A）84、工业厂房贷款中，期限在一年（含）以内的工 业厂房贷款，采取到期一次 还本付息的方式。 （ 对 A）85、工业厂房贷款期限原则不超过 3 年。 （B）86、经营性物业贷款主要用于支付经营性物业购房款和归还银行借款，不能用于归还股东借款和进行权益分配。 （B）87、经营性物业贷款借款需提前偿还贷款本息的， 应提前 30 天书面通知我行。（B）88、分行审批权限内的节能减排贷款办理流程为：客户拓展和项目开发分行审查审批总行可持续金融中心合格认定额度分配通知签署贷款合同并下柜。（B）89、损失分担项下的节能减排项目贷款发生损失，由兴业银行与世界银行共同承担。 （B）90、贷款承诺
22、函项下的贷款额度，在 规定的效期内可循环使用。 （B）91、租赁业务是一种集融资和融物职能于一身的特殊信用活动。 （A）92、典型的 BOT 项目融资， 协议期间，项目公司拥 有、经营及租赁项目设施，并通过收取使用费或者服务费，回收投资并取得合理的利润。 （B）93、节能减排项目贷款以社会效益为主、自身 经济效益为辅。 （B）94、本行对集团客户授信遵循统一、适度、选择、 预警四项原则。 （A ）95、本行贷款承诺采取对外出具贷款承诺函的形式，贷款意向采取对外出具贷款意向函的形式；贷款意向函属于表外业务，贷款承诺函不属于表外业务。( B )96、对外授信是本行根据符合授信条件的法人客户的书面申请，综合评价法人客户的全面情况及提供的担保状况，确定客户在一定期限内可使用的信用额度，如果企业非常优秀，信用等级达 AAA 以上，我行给予的对外授信额度可以超过内部授信控制的信用高限额度。 （B）97、经营性物业贷款是针对写字楼、商 场商铺、酒店等出租性物业设计的创新产品、以出租性物业抵押，贷款最长期限可达 10 年、抵押成数最高可达 6 成。 （B）98、根据买卖双方签订的购货协议确定，国内 买方信贷业务一般不超过 3 年（A）99、对于异地住房开发贷款项目，不得 发放住房开发贷款。 （ A ）100、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是中国人民银行。 （ A ）
