1、第一章 现金规划一、单项选择题1下列选项中属于现金等价物的是（ ） 。A股票及权证 B债券 C货币市场基金 D基金2预防动机产生的原因是（ ） 。A分散风险 B收入和支出在时间上不同步C未来收入和支出的不确定性 D抓住有利投资机会3理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（ ）左右。A4 B3 C2 D14理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（ ） 。A向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情
2、况D确定现金及现金等价物的额度 5在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（ ） 。 A第一层次（M0） B第二层次（M1）C第三层次（M2） D第四层次（M3） 6关于零存整取，下列说法中错误的是（ ） 。A比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D适应面较广，手续简便7不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（ ） 。A整存零取 B定活两便储蓄C个人支票储蓄存款 D个人通知存款8货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（ ） 。A收益高 B风险大C投资成本高 D基金单位资产净
3、值是固定不变的9申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（ ）元。A1 B100 C1000 D1000010从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（ ） ，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。A贷记卡 B准借记卡 C准贷记卡 D借记卡11发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（ ）收取滞纳金和超限费。A1% B3% C5% D10% 根据材料回答 1213 题：孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为 6 日，到期还款日与账单日之间相隔 20 天（即 26 号） 。2 月 25 日，孙先生用信用卡进行了
4、一笔 1000 元的消费。3 月 6 日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币 1000 元， “最低还款额”为 100 元。12若孙先生 3 月 26 日前全额还款 1000 元，则 4 月 6 日对账单的循环利息为（ ）元。A0 B9 C30 D3913若孙先生 3 月 26 日前只偿还了最低还款额 100 元，则 4 月 6日对账单的循环利息为（ ）元。=10000.05%29+(1000-100)0.05%11=19.45（29 天为 2.25-3.26；11 天为 3.26-4.6）A0 B9 C19.5 D3914下列关于货币市场基金的说法不正确的是（ ） 。A为个人及企业
5、提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C就流动性而言，货币市场基金比银行 7 天通知存款的流动性还要好D就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于同期银行活期储蓄的收益水平15部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单，且事先在存单上印有存款金额。这种储蓄业务指的是（ ） 。A定活通 B定额定期双定存单C整存整取 D定活两便储蓄 二、多项选择题18现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）等金融资产。A活期储蓄 B各类银行存款 C货币市场基金 D股票 19个人或家庭进行现金
6、规划是出于（ ）等动机。A 交易 B预防 C谨慎 D投机 20下列属于现金规划需要考虑的因素是（ ） 。A对金融资产流动性的要求 B个人或家庭的投资偏好C个人或家庭的风险偏好程度D持有现金及现金等价物的机会成本21关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（ ） 。 A客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出B编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策C编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D收入支出表一般以 12 个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以
7、以一个月为周期进行编制 22理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（ ） 。A将该额度确定在个人或家庭每月支出的 36 倍B只考虑持有现金及现金等价物的机会成本 C参考客户资金的流动性比率D最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定23个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。 A1 天通知存款 B5 天通知存款C7 天通知存款 D10 天通知存款 24个人通知存款的起存额度为（ ） 。A人民币通知存款开户起存金额为 1 万元B人民币通知存款开户起存金额为 5 万元C外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币 1 万
8、元（含 1 万元）D外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币 5 万元（含 5 万元）25下列说法中正确的是（ ） 。A个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户B整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户C零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户D个人通知存款比较适合那些有较大款项，在短期内须支取该款项的客户第二章 消费支出规划1、单项选择题1住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）来衡量的。A公允价值 B市场价格
9、 C租金价格 D个别价格2以下选项中， （ ）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。A我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B我希望在两年以后购买 150 平方米左右，价格为 8000 元平方米的房屋C我明年买房 D我希望购买一套价值为 30 万元的二室一厅的房子3、以下各项中， （ ）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位 B必盲目求大 C量力而行 D买大面积的房子4房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（ ） 。 A15%20% B25%30% C35%40% D45%50%5 （）是指贷款银行向贷款者提供大部
10、分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。A 抵押贷款方式 B抵押加购房综合险 C质押担保 D连带责任保证 6个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（ ）不可以作为质押品。A银行存款单 B国家债券 C股票 D银行汇票7 （ ）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭” 。A个人住房贷款 B个人住房商业性贷款C个人住房公积金贷款 D个人住房转按揭贷款根据材料回答 814 题：宋先生在政府机关工作，2006 年他向银行申请了 30 年期 30 万元贷款，利率为 6%。8 若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。=贷款本金月利率
11、 （ 1月利率）还款期数/（1月利率）还款期数-1A1799B1967 C477 D351 9若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（ ）元。=贷款本金/还款期数+（贷款本金-累计已还本金）月利率A2667B1333C1667 D2333 10若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增，同一时间段内，每期还款额相等，则他采用的还款方式是（ ） 。A等额递减还款法 B等额递增还款法 C等比递增还款法 D等比递减还款法 11理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是（ ） 。A等额本金还款法 B等额本息还款法C等额递减还款法 D等额递增还款法12
12、若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是 l 年以内，则还款方法是（ ） 。A到期本息一次性清偿 B按月偿还利息，到期偿还本金C按月等额偿还利息和本金D以上三种方法都可以13若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（ ）次。A不限 B3 C2 D114宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（ ）年。A35 B45 C30 D6515下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是（ ） 。 A单身客户 B夫妇两人 C子女分开居住的老年人夫妇 D三代同堂二、多项选择题16根据目的不同，住房支出可分为（ ）两类。A住房消费 B买房 C住房投资 D租房17购房的目标包括（ ）三大要素。
13、 A客户家庭计划购房的时间 B居住时间长短C希望的居住面积D届时房价18下列关于个人住房公积金贷款的说法中，正确的是（ ） 。 A以住房公积金为资金来源B住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高C个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款D住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低19关于抵押加购房综合险，下列说法中正确的是（ ） 。A在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险B需要提供保证人C购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险D当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付20抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式，此种方式中
14、的购房综合险主要包括（ ） 。A房屋保险 B购房贷款保险C财产保险 D人身保险21质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用（ ）作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。A不动产 B银行存款单 C债券等权利凭证 D房屋22下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中，正确的是（ ） 。A所购住房全部价款 20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款B具有城镇常住户口或有效居留身份C具有购房合同或协议 D不需要抵押或质押23若王女士要购买一套房龄 3 年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有（ ） 。A有共同借款人的，
15、需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺B有保证人的，必须提供保证人有关资料C贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告D与售房人签订的房屋买卖合同24借款人在获得住房贷款后，贷款期限在 1 年以上的，可采用（ ）每月偿还。A到期本息一次性清偿 B等额本息还款法 C等额递增还款法 D等额递减还款法25下列各项中， （ ）是理财规划师应当注意的事项。A组合贷款必须先还公积金贷款 B在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借款人，理财规划师还应提醒其申请退还保险金C组合贷款不必先还公积金贷款 D持贷款行出具的“贷款结清证明”到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续第三章 教育规划1、
16、单项选择题1个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，（ ）通常是个人家庭理财规划的核心。A住房消费规划 B子女教育规划 C汽车消费规划 D投资规划 2理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是（ ） 。A设定一个通货膨胀率B计算所需要的各项费用C按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金3 （ ）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。A特殊困难补助B减免学费政策C国家教育助学贷款D学生贷款4由于（ ）取得的时间、金额都不容易确定，所
17、以在做教育规划时不应将其计算在内。A减免学费政策 B国家教育助学贷款 C工读收入 D奖学金5 （ ）是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款 C “绿色通道”政策D学校学生贷款6留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于（ ） 。A不动产 B房屋 C建筑物 D可设定抵押权利的房产根据材料回答 79 题万女士准备去美国攻读博士，但是资金不足，理财规划师建议她申请留学贷款。7若万女士申请某银行的
18、留学贷款，则必须以自己的房产作为抵押,如果万女士的房产价值 30 万元，则方女士可申请的贷款最高额为（ ）万元。A15 B21 C18 D248如果万女士以其拥有的价值 30 万元的存单为质押向该银行申请留学贷款，则万女士可申请的贷款最高额为（ ）万元。A15 B21 C18 D249若万女士申请留学贷款是由该银行认可的自然人提供的信用担保，则万女士可申请的贷款最高额为（ ）万元。A15 B20 C35 D2510下列各项中， （ ）不属于教育保险的优点。A范围广 B可分红 C强制储蓄 D规模小11信托委托人（如家长）基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人（如信托机构） ，使受托人按照
19、信托协议的约定为受益人（如客户子女）的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为是（ ） 。A投资信托 B子女教育信托 C养老信托 D资产信托12通常没有风险，适合短期投资的是（ ） 。A货币型基金 B债券型基金 C偏股型基金 D股票13通常收益居中有一定的风险但不是很大的是（ ） 。A货币型基金 B债券型基金 C偏股型基金 D股票 14英国法律规定，年满 18 岁、签证在 6 个月以上的留学生可以每周打工（ ）小时以内，无须经过任何许可。A10 B15 C20 D2515投资基金的最大优点就是（ ） 。 A所需资金少 B弹性极大C.随时可以买卖 D投资多样化和灵活性好二、多项选择题16通常我们
20、用（ ）来衡量教育开支对家庭生活的影响。A流动比率 B教育负担比C届时子女教育金费用家庭届时税后收入100%D子女教育费用占家庭税前收入的比值17与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于（ ） 。A子女教育金有时间弹性B子女教育金有费用弹性C学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低D教育规划不可以像推迟购房时间、延后退休一样推迟理财目标的实现时间18高等教育费用主要包括（ ） 。 A学费 B交通费 C住宿费 D生活费19确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑（ ） 。 A客户的家庭情况B客户子女目前的年龄是多少C确立教育消费计划时间D大学类型
21、20政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助主要包括（ ） 。A特殊困难补助 B奖学金C减免学费政策 D “绿色通道”政策21 （ ）是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。A特殊困难补助 B 减免学费政策 C国家教育助学贷款 D学生贷款 22关于奖学金，下列说法中正确的是（ ） 。A政府的教育资助以奖学金方式所占比例相对较小B各类民间机构和组织都通过学校设立种类繁多的奖学金C奖学金都是有条件的D客户子女能否获得奖学金具有很大的不确定性23教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式（
22、 ） 。A “绿色通道”政策 B学校学生贷款C国家助学贷款 D一般性商业助学贷款 24关于学生贷款，下列说法中正确的是（ ） 。A实行专业奖学金办法的高等院校或专业。不实行学生贷款制度B学生贷款按银行同期贷款利率计息C学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金25一般性商业助学贷款是指各金融机构以信贷原则为指导，对高校学生、学生家长或其监护人办理的，以支持学生完成学习为目的的一种商业性贷款形式。申请商业性助学贷款的条件是（ ） 。A贷款人为当地居民B必须有抵押担保C贷款人没有申
23、请其他贷款D必须有符合条件的信用担保第四章 风险管理和保险规划一、单项选择题1在一定的时间和空间，人们可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这是指风险具有（ ） 。A客观性 B 不确定性 C普遍性 D可测性 2 （ ）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。A风险事故 B风险因素 C风险损失 D风险载体3 （ ）是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态A投机风险 B自然风险 C纯粹风险 D社会风险4下列各项中， （ ）不属于纯粹风险。A地震 B洪水 C购买股票 D疾病5保险是一种（ ） ，保险人通过收取保险费
24、聚集了大量的资金，对这些资金进行运作实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。A经济行为 B金融行为 C分摊损失的财务安排 D合同行为 6 （ ）是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。A众人协力 B损失赔偿 C危险事故 D风险因素7下列各项中， （ ）不满足可保风险的条件。A损失的发生纯属意外 B存在大量同质风险单位C损失的程度不要偏大或偏小 D必须是投机风险8下列各项中， （ ）不属于社会保险的主要险种。A社会养老保险 B失业保险 C健康保险 D医疗保险9关于责任保险，以下说法中正确的是（ ） 。A属于狭义的财产保险范畴B以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任
25、或经过特别约定的合同责任作为保险标的C责任保险中的责任指侵权责任D合同的权利人和义务人约定的经济信用10重复保险与共同保险的不同之处在于（ ） 。A保险金额的总和超过了保险标的的保险价值B保险金额的总和小于保险标的的保险价值C保险标的不同 D保险性质不同11从理论上讲，告知分为广义告知和狭义告知两种。狭义的告知是指（ ） 。A投保方在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述B合同订立后，将标的的危险变更通知保险人C合同订立后，将标的的危险增加通知保险人D合同订立后，将标的的事故的发生通知保险人12投保方无须告知的重要事实包括（ ） 。A保险标的风险减小的事实B在保险合同有效
26、期内，若保险标的的危险程度增加应及时通知保险人C重复保险的投保人应将重复保险的有关情况告知保险人D事故发生后应及时通知保险人13 （ ）是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利日后不得再向另一方主张这种权利。A弃权 B禁止反言 C保证 D告知14再保险的标的（ ） 。A是原保险的标的 B是再保险分出人部分转移给其他保险人的那部分责任 C可以是财产也可以是人的生命等 D必须是财产15关于可保利益的适用时限，下列的说法中不正确的是（ ） 。A财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在B财产保险要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，至于在保险事故
27、发生时是否存在可保利益无关紧要C财产保险要求在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益D人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，至于在保险事故发生时是否存在可保利益，无关紧要二、多项选择题16常见的终身年金有三种：（ ） 。A纯粹终身年金 B固定期间终身年金 C带返还终身年金 D定期年金17对保险合同的解释应当遵循附加条款优于标准合同条款原则。主要表现在（ ） 。A书写的内容的效力优于打字的内容B打字的内容又优于贴上的附加条款C贴上的附加条款又优于保险单上原来印就的条款D书写的内容的效力优于保险单上原来印就的条款18下列关于可保利益的性质说法正确的是（ ） 。A可保利益
28、是保险合同的客体B可保利益是保险合同生效的依据C可保利益即保险合同的利益D可保利益并非保险合同的利益19衡量投保人或被保险人对保险标的是否具有可保利益的标志，是（ ） 。A看投保人或被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失B当保险标的安全时投保人或被保险人可以从中获益C当保险标的受损时投保人或被保险人必然会遭受经济损失D保险标的是否具有价值20构成保险人的弃权必须具备的两个要件是（ ） 。A保险人必须有弃权的意思表示，无论是明示的还是默示的B。保险人必须有弃权的意思表示，且必须是明示的C保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况及因此享有的抗辩权或解约权D保险人一方，包括保险代理人
29、，对一项重要事实的错误陈述21在下列客户面临的投资风险中，属于系统风险的是（ ） 。A价格风险 B再投资风险 C利率风险 D通货膨胀风险 22下列关于风险与保险的关系说法正确的是（ ） 。A风险构成了保险关系的基础B风险是保险产生和发展的前提C保险发展是风险发展的客观依据D风险发展是保险发展的客观依据23风险对财务状况的影响包括（ ） 。A损失还导致相应收入的增加B人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击C风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低D损失还导致相应支出的增加24间接损失是指由直接损失而引起的其他损失，包括（ ） 。A财产本身损失 B额外费用损失 C收入损失 D责任
30、损失25人身保险合同是以人的（ ）为保险标的的保险合同。A寿命 B健康 C身体 D疾病 第五章 投资规划1、单项选择题2理财规划的核心思想是通过一系列的（ ）来实现客户的目标。A规划 B投资 C投资规划 D理财3根据市场具体情况，对资产类别混合作短期的调整的是（ ） 。 A短期资产配置 B 长期资产配置 C战术资产配置 D战略资产配置 4股份公司资本构成中最普通、最基本的股份是（ ） 。A优先股 B普通股 C可流通股 D可赎回股5除了既定股息外，不再参与利润分配的优先股，称为（ ） 。A参与优先股 B非参与优先股 C累积优先股 D非累积优先股6在新加坡上市、内地注册的外资股是（ ） 。AB 股
31、 BA 股 CN 股 DS 股7 （ ） ，当经济繁荣时，这类股票的表现将超过市场平均水平：当经济处于萧条时期，这类股票的表现则逊于市场平均水平。A激进型股票 B防守型股票 C周期型股票 D非周期型股票8资金筹集者按照一定的法律规定和发行程序通过发行股票来筹集资金投资者通过认购股票成为公司的股东的是（ ） 。A一级市场 B二级市场 C场内市场 D场外市场9 （ ） ，上海股票市场增设了上证分类指数，即工业类指数、商业类指数、地产业类指数、公用事业类指数、综合业类指数以反映不同行业股票的各自走势。A1993 年 1 月 1 日 B1993 年 6 月 1 日C1993 年 12 月 1 日 D1
32、992 年 6 月 1 日10深证成份指数的计算权数为（ ） 。A 股票总市值 B 公司的总股本数 C 加权综合股价指数 D 可流通股本数根据材料回答 1114 题客户李某想投资债券就以下问题他想咨询你。11借款人在本国境外市场发行的不以发行市场所在国的货币为计价货币的国际债券是（ ） 。A美国债券 B龙债券 C外国债券 D欧洲债券12债券的发行目的是给地方政府所属企业或某个特定项目融资。债券发行者只能以经营该项目本身的收益来偿还债务而不以地方政府的征税能力作为保证的债券是（ ） 。A一般责任债券 B收益债券 C金融债券 D公司债券 13目前，我国发行的债券一般是每张面值为（ ）元的人民币。
33、A50 B1000 C100 D10000 14展期偿还指发债人在发行债券时规定，投资人有权决定在债券到期后继续按原定利率持有债券到某一个指定偿还日期或几个指定日期中的一个日期要求偿还的做法。这种偿还方法的采用往往在市场利率（ ）时，投资者才予以接受。A波动 B固定 C看涨 D看跌 15世界上历史最为悠久的股票指数是（ ） 。A道?琼斯股票指数 B标准普尔股票价格指数C日经 225 平均股价指数 D 金融时报股票价格指数二、多项选择题16关于投资与消费的关系说法正确的有（ ） 。A消费是现在享受放弃未来的收益B消费是放弃现在的享受获得未来更大的收益C投资是现在享受放弃未来的收益D投资是放弃现在
34、的享受获得未来更大的收益17按照投资投入行为的直接程度，投资可分为（ ） 。A直接投资 B股权投资 C间接投资 D债权投资18关于直接投资与间接投资的联系说法正确的有（ ） 。A通过间接投资可以为直接投资筹集到所需资本B间接投资可以监督、促进直接投资的管理C直接投资的进行必须依赖间接投资的发展D直接投资对间接投资也有重大影响19目前世界上的资产管理业务主要包括（ ） 。A存款管理 B私人客户资产管理 C遗产管理 D保险资产管理 20良好的投资习惯应该尽量（ ） 。A追涨杀跌 B降低交易成本C避免情绪化的交易 D避免高频率地买卖21目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是 ） 。A证券
35、公司 B基金管理公司 C信托公司 D保险公司22下列投资工具中免税的有（ ） 。A国债 B地方政府债券 C金融债券 D企业债券 23投资规划准备工作包括（ ） 。A树立并协助客户建立正确的投资观念B分析行业形势C熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况D分析预测宏观经济形势24实物资产投资项目包括（ ） 。A债券 B不动产 C艺术品 D股票25按照风险和收益标准，股票可以分为（ ） 。A蓝筹股 B垃圾股 C优先股 D绩优股第六章 退休养老规划1、单项选择题1世界上最早实行现代社会保障制度的国家是（ ） 。A英国 B德国 C法国 D美国2 （ ）是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险
36、最重要的险种之一。A.失业保险 B医疗保险 C社会养老保险 D人寿保险3养老保险实行社会统筹与（ ）相结合的运行方式。A 基础养老金 B 个人账户养老金 C 企业账户养老金 D 财政账户养老金 4按照现行计发办法，缴费满 l5 年以上的，基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的（ ）计发。A5 B10 C15 D205由社会共同负担、社会共享的模式，实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是（ ） 。A国家统筹养老保险模式 B强制储蓄养老保险模式C投保资助养老保险模式 D现收现付式6我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额可以用
37、于（ ） 。A提前支取 B职工养老 C企业投资 D职工临时使用7很多职工退休后最重要的收入来源将是（ ） 。A 基本养老保险 B 企业年金 C个人储蓄性养老保险 D国家补助 8企业年金采取（ ）的基金制模式。A基金式 B现收现付 C部分积累 D完全积累9为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用（ ） 。A内部积累法 B外部积累法 C完全积累法 D部分积累法10企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担是（ ） 。A国家补助 B直接承付 C对外投保 D建立养老基金11举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着（
38、）关系。A所有权 B信托 C收益权 D附属12养老基金理事会主席则一般由（ ）担任。A举办企业的主要董事 B企业的主要股东C企业的主要监事 D职工代表13企业年金采取（ ）的基金制模式。A部分积累 B完全积累 C稳健性 D激进型 14把积累的企业年金基金留在企业的账面上是（ ） 。A完全积累法 B部分积累法 C内部积累法 D外部积累法15 （ ）在层面，商业保险的作用主要体现在参与社会保险日常管理。为社会保险提供技术和管理支持，实现社会保险资金保值增值，减轻政府财政压力，提高保障机制运营效率。A成长型社会保障 B享受型社会保障 C基础型社会保障 D收入型社会保障 二、多项选择题16参保人员只有
39、履行规定的义务。才能享受规定的社会养老保险待遇。这些义务主要包括（ ） 。A依法参加社会养老保险 B依法缴纳社会养老保险费C达到法定的最低缴费年限 D依法达到退休年龄17按照社会养老保险基金筹资模式划分养老保险制度，分为（ ） 。A强制储蓄养老保险模式 B投保资助养老保险模式C现收现付式 D基金式18客户对于管理财产有“三不” ，以下说法正确的是（ ）A “不能”B “不愿”C “不擅长”D “不想” 19社会养老保险由（ ）支柱组成。A国家养老保险 B基本养老保险C企业年金 D个人储蓄性养老保险20国家统筹养老保险模式这种养老保险制度暴露出很多弊端，比如（ ） 。A资金来源过于单一 B责任关
40、系不明确C平均主义 D产生养老保障非公平性 21强制储蓄养老保险模式下的保险基金来自于（ ） 。A企业 B国家 C劳动者 D政府22投保资助式养老保险制度科学性很强，其优点包括（ ） 。A资金管理容易 B保险金来源较丰富 C层次较多 D社会覆盖面宽23养老基金的投资方式有（ ） 。A转给保险公司投资 B转给商业银行投资C受托人自己进行投资 D转给信托公司投资24养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式。现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金。基金式又分为（ ） 。A完全基金式 B部分基金式 C长期基金式 D短期基金式25社会养老保险是世界各国较普遍
41、实行的一种社会保障制度。一般具有以下几吟特点：（ ） 。A国家立法，强制实行B由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担C影响很大，享受人多且时间较长D必须设置专门机构第七章 财产分配与传承规划1、单项选择题1结婚登记是婚姻成立的（ ） 。A行为要件 B形式要件 C主观要件 D实质要件2再婚配偶以继承（ ） 。A再婚后的共同财产 B再婚前的个人财产C再婚前的房屋 D再婚前的储蓄3父母没有管教好子女，致使子女对他人造成伤害的， （ ）要承担赔偿责任。 A父亲 B父母 C母亲 D学校4当子女（ ）时，其与生父母之间的权利义务才得以消除。A成人 B被他人合法收养 C工作 D死亡 5合伙人对合伙企
42、业债务承担（ ） 。A有限责任 B有限连带责任 C无限连带责任 D无限责任6 （ ）是指财产所有人依照法律对其财产享有占有、使用、收益和处分的权利。A财产占有权 B财产所有权 C财产使用权 D财产收益权7公民对自家家电、衣物的支配和控制是（ ） 。A占有权 B使用权 C收益权 D处分权8共同共有人对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，应当得到（ ）的同意。A部分共有人 B全体共有人 C任一共有人 D大多数共有人9共有人之一清偿共同债务后（ ） 。A不能向其他共有人追偿 B可向所有共有人追偿C可向任一共有人追偿 D视情况而定10夫妻在拥有共有财产的同时，依照法律规定，各自保留的一定范围的个
43、人所有财产是（ ） 。A法定共有财产 B法定特有财产 C夫妻约定财产 D 夫妻法定财产 11如果有几份遗嘱同时存在，以（ ）为准。A最开始的公证遗嘱 B中间的公证遗嘱 C最后的公证遗嘱 D任意的公证遗嘱根据材料回答 l3 题王某现在 80 岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个 25岁的孙女、一个 22 岁的孙子和一个 l0 岁的外孙。王某想制订一份财产传承规划，他现在向助理理财规划师咨询以下问题，请选择正确的答案。12 （ ）是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。A结婚登记 B双方同意 C社会认可 D法院
44、证明 13通常意义上的财产分配规划是针对（ ）而言的。 A家庭财产 B夫妻财产 C社会财产 D公司财产。14为了保证财产安全承继而设计的财务方案，当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是（ ） 。 A财产投资规划 B财产分配规划 C财产传承规划 D财产增值规划15解除非婚同居关系时，同居生活期间双方共同所得的收入和购置的财产，按（ ）处理。 A 个人财产 B 夫妻共有财产 C家庭共有财产 D一般共有财产 二、多项选择题17法律上的亲子关系即父母子女的关系，可以分为（ ） 。 A天然血亲的父母子女关系 B自然血亲的父母子女关系C拟制血亲的父母子女关系 D他制血亲的父母子女关系18父母对子女的抚养教育义务说法正确的是（ ） 。A父母对子女的抚养教育义务是无条件的B父母对未成年子女的抚养教育义务是无条件的C父母对成年子女的抚养教育义务则是有条件的D成年子女无劳动能力或不能独立生活，父母仍有抚养义务19通常意义上的兄弟姐妹包括 A直血缘兄弟姐妹 B全血缘的兄弟姐妹C旁血缘兄弟姐妹 D半血缘兄弟姐妹20婚姻家庭财产风险因素主要包括（ ） 。A财产分配的风险 B财产投资的风险
