1、1第一章 金融体系概述一、选择题1、直接融资的优点是：D 。A投资者承担较小的投资风险 B容易实现资金供求期限和数量的匹配C有利于降低信息成本和合约成本 D可以节约交易成本2、直接融资的缺点包括 A 等。投资者需要花费大量的搜集信息、分析信息的时间和成本投资者要承担较大的投资风险不利于通过分散化来降低金融风险融资的门槛比较高A B. C. D.3、金融机构可通过 B 来筹集资金。发行存单 提供贷款 发行债券 发行股票A B. C D.4、以下阐述正确的是 C 。金融市场是金融资产交易的场所金融市场是金融资产的供求关系、交易活动和组织管理等活动的总和金融市场的发育程度直接影响金融体系功能的发挥金
2、融市场为有形市场A B. C D.5、金融创新包括 D 等在内的创新。金融工具 金融市场 金融制度 金融机构A B. C D.6、 D 的金融创新对传统的金融市场和体制带来巨大冲击。A20 世纪 50 年代 B离岸金融市场欧洲货币市场的建立C18 世纪英国中央银行制度的建立 D20 世纪 70 年代不断涌现7、当代金融创新的直接导因是 B 。国际资本的加速流动世界范围的放松金融管制国际债务危机的爆发和影响电子计算机技术和网络技术在金融领域的广泛应用A B. C D.8、以下哪一选项不是金融创新所能产生的积极作用？CA金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道，扩大了金融服务业务领域B有利于发挥利率杠
3、杆在调节金融资源配置中的作用C能降低金融系统的风险 2D有利于世界金融和经济的深化发展9、金融市场创新不包括： D A市场种类的创新 B市场组织形式的创新C市场制度的创新 D汇率制度的创新10、金融工具的创新具体包括： A 时间衍生 功能衍生 种类衍生 复合衍生A B以上都不是 C D11、以下对金融资产的描述不正确的是 A A市场价值稳定 B是一种无形资产C是一种未来收益的索取权 D市场价值受市场供求状况影响第 2 章 货币与货币制度一、选择题1、金、银等贵金属成为最终的实物货币是因为它们具有 C 的特性。高价值性 易于携带性 易于分割性 易于保存性A B C D2、对代用货币描述最全面的是
4、 A 。纸质的 可以随时与金融货币兑换减少大量使用金属货币进行交易的不便 银行券是典型代表A B C D3、对信用货币描述不正确的是 B 。纸币与金属货币挂钩其流通依赖于人们对该货币的信心和货币发行的立法保障币值较为稳定信用卡是一种新的信用货币形式A B C D 4、根据货币制度存在的具体形式，可分为 A 和不兑现的信用货币制度两大类。A.金属货币制度 B.金本位制 C.银本位制 D.复本位制5、在 20 世纪初期，大多数国家都实行金本位制，但也有一些国家如 C 仍然实行银本位制。A.英国 B.德国 C.中国 D.法国6、在金本位制的几种形态中， A 是最典型的金本位制。A.金铸币本位制 B.
5、金块本位制 C.金汇兑本位制 D.复本位制7、从 1813 年 D 首先确立金本位一直到 1930 年左右，世界上大多数国家都先后实行过金本位制。A.美国 B.德国 C.法国 D.英国8、在 B 下，黄金只是在有限的范围之内才允许兑换。A.金本位制 B.金块本位制 C.金汇兑本位 D.金铸币本位制39、目前各国实行的是信用本位制，这种货币制度的广泛实行是从 20 世纪 B 年代开始。A.20 B.30 C.40 D.50二、简答题 1 、货币制度的构成要素及其稳定的基础是什么？ 确定货币金属并规定货币单位 规定本位币的铸造、发行与流通程序 规定辅币材料及其铸造与流通 规定信用货币及纸币的发行与
6、流通 确定国家的黄金储备制度 2 、货币制度的演变经历了哪几个阶段？银本位金银复本位金本位信用货币 3 、金本位制确立的前提条件是什么 ？确定含金量；自由兑换；自由铸造；自由输出输入第 5 章 金融资产一、选择题1、法博齐和莫迪利亚尼（1998）认为，金融资产具有 A 等特殊性质。税收状况 可分性 发行单位 现金流和收益的可预测性流动性A B C D2、金融资产具有 D 两个主要的经济功能。A资源配置功能和价值尺度功能 B增强资产流动性和风险转移功能C增强资产流动性功能和价值尺度功能 D资源配置和风险转移功能3、传统的金融资产主要包括： B 。货币资产 衍生资产 信用资产 权益资产A B C
7、D4、信用资产具有 C 的权利剩余价值索取权 对公司经营决策的投票权 收回本金 获取利息收益A B C D5、货币具有 C 等基本职能。交易媒介 价值储藏手段 价值尺度 世界货币A B C D6、金、银等贵金属成为最终的实物货币是因为它们具有 C 的特性。高价值性 易于携带性 易于分割性 易于保存性A B C D7、对代用货币描述最全面的是 A 。4纸质的 可以随时与金融货币兑换减少大量使用金属货币进行交易的不便 银行券是典型代表A B C D8、对信用货币描述不正确的是 B 。纸币与金属货币挂钩其流通依赖于人们对该货币的信心和货币发行的立法保障币值较为稳定信用卡是一种新的信用货币形式A B
8、C D 9、以下不属于信用资产的是 D 。A商业票据 B银行贷款 C债券 D股票 10、我国的股份公司在美国纽约证券交易所发行上市的美元股票叫 B 。AH 股 BN 股 CB 股 DS 股11、公司债券 A 。A发行不会影响股份公司的控股权 B是中央银行公开市场操作的最重要对象 C可用于向中央银行申请再贴现 D被称为“有利息的钞票”12、被称为“金边债券”的是 A 。A短期国债 B金融债券 C公司债券 D长期国债13、以下属于债券特点的是 D 。同时具有权益资产和债务资产的特性通过券面载明的财产内容，表明财产权权利义务的变更和债券的转让同时发生享有剩余索取权A B C D14、 A 是对银行票
9、据的正确描述。A、是在商业票据流通的基础上产生的B是由工商企业发行的无抵押品的短期债务凭证C经过承兑以后可流通转让D工商企业在赊购商品时，签发的延期付款的凭证15、在未来有现货出售的投资者，可以通过 C 以此来规避未来现货价格可能下跌的风险。事先出售相应金融期货 将其未来要购进的金融资产价格固定事先购进相应的金融期货 将其未来要出售的金融资产价格固定A B C D16、在未来有需要购进现货的投资者，不可以通过 D 来规避未来现货价格可能上涨的风险。将其未来要出售的金融资产价格固定 事先出售相应金融期货5将其未来要购进的金融资产价格固定 事先购进相应的金融期货A B C D17、金融期货的基本类
10、型主要有 B 。外汇期货 远期外汇交易 利率期货 股票指数期货。A B C D18、金融衍生资产不具有 B 的特点。A套期保值功能 B有效配置资源功能 C高杠杆性 D高风险性19、根据互换的金融资产的类型，可以将金融互换划分为 C 。A货币互换、利率互换 B货币利率互换C货币互换、利率互换和货币利率互换 D货币互换、国债互换20、对货币利率互换描述较全面的是 D 。互换双方可达到改变自己的资产或负债的货币种类的目的可以被用来规避汇率风险可以被用来规避利率风险互换双方可达到改变资产或负债的计息方式的目的A B C D21、金融期权的基本功能是 D 。A套期保值功能和避险功能 B价格发现功能和避险
11、功能C投资功能和价格发现功能 D避险功能和投资功能22、主要的金融期权品种包括 A 。国债期权 股票期权 外汇期权 利率期权A B C D四、计算题（考试有 3 题，共 12 分）1、某国商业银行体系共持有准备金 300 亿元，公众持有的通货数量为 100 亿元。中央银行对活期存款和定期存款规定的法定准备率分别为 15和 10，据测算，流通中的现金漏损率为 25，商业银行的超额准备率为 5，而活期存款转为定期存款的比率为 50。试求：存款派生倍数。存款派生倍数 K（rdekt rt） （0.15+0.05+0.25+0.50.10）2 2、2006 年 7 月 3 日，某企业以一张面额为 30
12、 万的汇票去银行贴现，银行的月贴现率为8，汇票于 2006 年 9 月 6 日到期，银行扣除的贴现利息是多少？企业得到的贴现额是多少？贴现利息=308（65/30 ）=0.52(万元) 实付贴现额=30-0.52=29.48(万元) 3、假定基础货币为1000万元，活期存款的法定准备率为8，现金漏损率2，银行体系的存款货币总额4000万元，试求银行存款货币的超额准备金率。 （不考虑定期存款的影响）设超额准备金率为X：61000/(8%+X+2%)=4000超额准备金率 X=15%4、2005 年 1 月 1 日，某人按面额买入了一年期国债 10 万元，票面年利率为 2.5%，请计算此人在国债到
13、期时可获得的利息额。若 2005 年通货膨胀率为 3.5%，请计算此人获得的实际收益率。5、2010 年 10 月 1 日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款 10 万元，当日三年期定期储蓄存款年利率为 3%，请利用单利法和复利法分别计算此人存满三年的利息额。6、假设原始存款为15000亿元，中央银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为5%，提现率为4%，活期存款转换定期存款比率为 40%，商业银行的超额准备率为18%。 （）请计算货币乘数。 （）计算整个银行体系创造的派生存款总额。五、简答题（考试有 3 题，共 24 分）1、我国关于货币层次的划分是怎样的？2、
14、通货膨胀的成因有哪些？3、利率的决定和影响因素有哪些？4、如何理解中央银行是银行的银行？5、信用工具有哪些特征？6、简述保险的基本原则7、什么是货币制度，简述货币制度的演变过程。8、简述中央银行产生的原因9、简述通货膨胀的治理措施。10、货币制度的基本内容是什么？11、货币的职能有哪些？12、通货膨胀形成原因及治理对策。13、商业银行在货币供应中的作用如何？六、案例分析题（一题，12 分，相关内容在简答题及论述题）六、论述题（16 分）1、中央银行的货币政策工具的运用如何影响社会信用总量？你如何理解“基础货币与存款货币是一种源与流的关系”？中央银行运用货币政策工具影响的基础货币，基础货币与商业
15、银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。中央银行虽然不对一般企事业单位贷款，从而不能由此派生存款，但却掌握着商业银行创造存款货币的源头基础货币的提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动，从而能提供的货币数量，均建立在基础货币这个基础之上。当经济中已有的基础货币已最大限度地为商业银行所利用，并创造出多倍存7款货币，却仍然不能满足经济发展的需要时，惟一的办法是靠中央银行创造、补足基础货币。实际上，随着社会扩大再生产的不断发展，新的基础货币不断被中央银行创造出来，又经商业银行体系不断创造出满足经济需要的货币供给量。中央银行使基础货币数量发生变化的资产业务有：（1）中央银行
16、对商业银行的债权规模与基础货币；（2）中央银行对财政的债权规模与基础货币；（3）外汇、黄金占款规模与基础货币 商业银行创造存款货币的机理。2、请论述商业银行的主要资产业务。（1）现金资产。是银行资产中最富有流动性的部分，因为它能直接满足对外支付的需要。现金资产由库存资金、存款准备金、同业存款和在途资金组成。（2）贷款。是银行将其所吸收资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。也是传统银行最主要的利润来源。（3）贴现。实际上可以归为贷款中的一种，但它与一般的贷款又有所不同。它是以银行买进未到期票据（现在也包括未到期短期政府债券）的方式进行的。（4）投资。商业银行的投资业务是指银行购买有价证券
17、的业务活动。银行证券投资的主要目的是：增加资产的流动性；提高资产的安全性；提高资金的利用效率，增加资产收益。（5）租赁业务。租赁业务是融资性租赁（也称资本性租赁）和杠杆租赁。它们均是由银行垫付资金购买资本设备，然后出租给客户并以租金形势收回资本。3、试论述中央银行一般性货币政策工具对货币供给量的调节机制。一般性货币政策工具是指对货币信用总量进行调节的工具，主要包括法定存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务，通常被称为货币政策的“三大法宝” 。（一）法定存款准备金率政策。就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。法宝存款准备金率的作用过程。当中央银
18、行提高法宝存款准备金率时，一方面增加了商业银行应上缴中央银行的法宝准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法宝存款准备金率的提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，过程则相反。（二）再贴现政策。是指中央银行通过变动再贴现利率，影响再贴现贷款的数量，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。再贴现的基本内容。一般包括两方面的内容：一是再贴现率的调整，再贴现率作为一种官定的利率，是和市场利率相对应的，常常用来表达中央银行对经济形势的看法和政策意
19、向，具有短期性。二是规定何种票据具有向中央银行申请再贴现的资格。再贴现政策的作用过程。当中央银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量，使银根紧缩，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少。反之，过程则相反。（三）公开市场业务政策。是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务政策的作用过程。当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币，这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接增加社会货币供应量； 如果是流入商业银行，会使商业银行的超额准备8金增加，并通过货币乘数作用使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。4、试述我国现行的金融机构体系的构成。5、结合我国实际，试述造成目前我国经济现状的主要原因和治理手段。
