1、货币银行学习题集第一章 货币与货币制度一、名词解释 (共 11 题，每题 4 分)1价值尺度 2流通手段 3贮藏手段 4支付手段 5世界货币 6金本位制 7货币制度 8银本位制 9金银复本位制 10不兑现的信用货币制度 11金属准备制度二、单项选择题 (共 15 题，每题 1 分)1货币的产生是。A 由金银的天然属性决定的 B 国家发明创造的 C 商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物 D 人们相互协商的结果2货币在时执行价值尺度职能。A 商品买卖 B 缴纳租金 C 支付工资 D 给商品标价时3货币在时执行价值贮藏职能。A 支付水电费 B 购买商品 C 表现和衡量商品价值 D 准备用于明年的购买
2、4货币执行支付手段职能的特点是。A 货币是商品交换的媒介 B 货币运动伴随商品运动C 货币是一般等价物 D 货币作为价值的独立形式进行单方面转移5在金属货币流通条件下，货币在执行贮藏手段职能时，能自发的调节。A 货币流通 B 货币必要量 C 生产规模 D 投资规模6中国工商银行发行的电子货币是。A 牡丹卡 B VISA 卡 C 长城卡 D 金穗卡7货币单位规定有含金量，但国内流通银行券，无铸币流通，无金块可供兑换，银行券可兑换外币汇票是（ ） 。A 金块本位制 B 金铸币本位制 C 金汇兑本位制 D 银行券制8目前世界各国实行的是。A 银本位制 B 金本位制 C 金、银复本位制 D 不兑现信用
3、货币制度9金银复本位制中,金银两种货币比价均各按其市场价值决定的货币制度是 。 A 平行本位制 B 双本位制 C 跛行本位制 D 单本位制10金币本位制的特点是。 A 货币单位规定有含金量，但不铸造、不流通金币 B 金币可以自由铸造和熔化 C 纸币仍是金单位 D 金银铸币同时流通 11劣币驱逐良币规律中所谓的劣币是指。A 名义价值高于实际价值的货币 B 名义价值低于实际价值的货币 C 没有名义价值的货币 D 没有实际价值的货币12与本位币相比,辅币具有如下特点 。A 为有限法偿货币 B 为不足值货币 C 国家垄断铸造 D 币材多为贱金属 13我国货币制度规定，人民币具有以下特点。人民币与黄金有
4、直接联系 人民币是可兑现的银行券人民币与黄金没有直接联系 人民币不与任何外币确定正式联系14弗里德曼将货币定义为A 流动性 B M2 C 商业银行储蓄 D 购买力的暂息所15指出货币和资本作为每一个新开办的企业的第一推动力和持续的动力。A凯恩斯 B马克思 C弗里德曼 D卢卡斯三、判断题 (共 10 题，每题 1 分)1凯恩斯是个典型名目主义者，他认为货币是用于债务支付和商品交换的一种符号。2商品交换必须具备两个前提条件：分工与货币。3市场是交换关系的总和，货币是交换的媒介和桥梁4马克思的货币本质观认为，货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。5金融资产的流动性也称作“货币性” ，它反映了金融资产
5、的盈利能力。6 “格雷欣法则” ，是指实际价值高于名义价值的通货最终充斥市场。7金块本位制也称为生金本位制，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通货币制度。8金汇兑本位制又称生金本位制，是指没有金币的铸造和流通，只准以外汇间接兑换黄金的货币制度。9所谓货币的非中性是指货币能够影响实体经济，并在实体经济中产生积极或消极的作用。10名义货币供应量变动后只引起绝对价格水平的同比例变动，不引起相对价格和利率的变动，进而不影响实际变量和产出水平，货币就是非中性的；反之则为中性。四、填空题 (共 32 空，每空 1 分)1金本位制的具体形式分为：_、_、_。2物物交换圆满实现必须满足两个基本条件：_与_。
6、 310 个商品相交换，物物交换的比率为_个，货币交换的比率为_个。4M2=_ +_ 和_5在商品经济中,货币执行着价值尺度、流通手段、_、_、_、五个职能。6货币发展经历了_、_、_、_、_五个阶段。720 世纪之前，西方学者基本上形成了两种截然不同的货币本质观：_和_。8关于货币与经济增长的理论观点主要有三种即：_、_、_。9、M1=_+_。10许多经济学家根据金融资产的_来定义货币，并确定_的范围。11_与_是货币的两个最基本的职能。12通货学派认为，只有_与_才构成一国的货币13银行学派认为，_等信用形态也应该属于货币。五、计算题（5 分）1商品价格平均水平为 10，待实现的商品总量为
7、 10000，同名货币的流通速度为 5 次，试计算共需要多少货币必要量来媒介这些商品交换？六、简答题 (共 9 题，每题 5-8 分)1货币在充当世界货币时，其职能主要表现在哪些方面？2马克思的货币本质观有哪些内容？3货币制度主要包括哪些内容？4货币金属准备的用途有哪些？5金属本位币在流通上具有哪些特色？6金币本位制具哪些特点？7货币取材必须具备哪些条件？8马克思将价值形式的发展分成哪几种？9货币形态的发展演变经历了哪几个阶段？10不兑现的纸币本位制具有哪些特点？七、论述题 (共 4 题，每题 12-16 分)1货币制度的构成应包括哪些要素？2我国现行的货币制度包括哪些基本内容？3货币有哪几种
8、职能？简述其意？八案例题（21 分）从货币的产生看货币的形态与本质许多东西都充当过货币的材料，从贝壳等实物到金银等贵金属，到纸币，以至目前流动的电子货币都被当作普遍接受的交换媒介。 “在古代，据说曾以牲畜作为商业上的通用媒介。牲畜无疑是极不便的媒介，但我们却发现了，古代往往以牲畜头数作为交换的评价标准，亦即用牲畜交换各种物品。荷马曾说：迪奥米德的铠甲，仅值牛九头，而格罗卡斯的铠甲，却值牛一百头。据说，阿比西尼亚以盐为商业变换的媒介；印度沿海某些地方，以某种贝壳为媒介；弗吉尼亚用烟草；纽芬兰用干鱼丁；我国西印度殖民地用砂糖；其他若干国家则用兽皮或鞣皮。据我所闻，直到今日，苏格兰还有个乡村，用铁钉
9、作媒介，购买麦酒和面包。 ”(亚当斯密， 论货币的起源及其效用) 从这段描述可以看出，牲畜、贝壳、烟草和铁钉等实物都曾充当过货币。17 世纪，在印度的许多地方，贝壳与“巴达姆”(badam，一种不能吃的波斯硬果)被民众广泛使用，与铜币争夺地盘。在印度和中国的许多地方，由于开采铜和铸造铜币的成本比开采白银和铸造银币，甚至比开采黄金和铸造金币的成本还要昂贵，因此当铜短缺时或铸币成本太高时，在最偏远的市场上，贝壳就取代了铜币。直到 18 世纪，贝壳作为货币在非洲的奴隶贸易中仍有很大的需求。同时，枪支、巴西烟草、亚麻布、法国白兰地和火药也被用于黑人奴隶交易。当时，购买一个奴隶的价格分别是 100 磅贝
10、壳、12 支枪、5 包巴西烟草、25 匹亚麻布、1 桶(约 40 升) 法国白兰地或 15 磅火药。与贝币同时使用的还有盐币。在中国明代，楚雄府就曾用人工加工好的盐块作货币，一个盐块重2 两。1936 年，云南大学历史系教授方国瑜在倮黑山还见到以盐币交易的情况，这些盐币每块长宽 15 寸，厚 4 分，30 块重 1 市斤。现在，在南太平洋的雅普岛上人们仍然把石头作为货币，二战中的集中营和战后的德国及 20 世纪 80 年代的俄罗斯都曾把万宝路香烟作为货币。思考分析：有人说，黄金不是货币，而是货币的材料。你同意这种观点吗，为什么? 那么货币又是什么?（21 分）要求：有观点、有内容、有结合（所学
11、知识与案例内容） 。提示：可以有不同的观点。 （如马克思的说法，西方货币经济学的说法，也可以是个人的说法。 ）第二章 信用一、名词解释 (共 6 题，每题 4 分)1、信用 2、商业信用 3、银行信用 4、国家信用 5、消费信用 6、民间信用二、单项选择题 (共 10 题，每题 1 分)1、出口商所在地的外贸银行或商业银行对出口商提供的中长期信贷，这种贷款是：A卖方信贷 B买方信贷 C国际银行信贷 D福费廷2、银行直接向进口商或进口商的政府部门发放贷款，指定贷款应用于购买发放贷款的国家或企业的商品，这种贷款是：A卖方信贷 B混合贷款 C政府贷款 D买方信贷3、国际信用的主要类型不包括：A国际银
12、行信贷 B对外贸易短期信贷 C混合信贷 D政府贷款4、信用的发展与货币的哪一个职能的发展相关。A价值尺度 B流通手段 C支付手段 D储藏手段5、现代商业信用的具体形式很多，但不包括。A赊销商品 B委托代销 C补偿贸易 D信用卡6、下面哪一种方式是具有典型意义的商业信用：A商品赊销 B预付货款 C买方信贷 D消费信贷7、银行信用是一种：A 商品信用和中介信用 B货币信用和中介信用 C货币信用和直接信用 D商品信用和直接信用8、国家信用有多种形式，但不包括： A发行各种政府债券 B国际金融市场上购买债券 C国际金融市场上发行债券 D向银行借款9、现代商业信用的具体形式很多，但归纳起来为两大类：A卖
13、方信用与买方信用 B商品赊销与延期付款 C预付定金与预付货款 D出口信贷与进口信贷10、国库券是A为弥补长期的财政赤字而发行的期限在一年以上的长期债券。B国库券是国家信用的债权人是政府，债务人是国内外的银行、企业和居民。C政府为解决短期的预算支出而发行的期限在一年以下的债券。D国库券授信人是政府，受信人是国内外的银行、企业和居民。三、判断题 (共 10 题，每题 1 分)1、一国借款人在国际金融市场上向外国银行借入货币资金的信用是出口信贷。2、一国政府利用财政资金向另一国政府提供的优惠性贷款是政府贷款。3、银行资本及其运动是资本主义社会信用的主要表现方式。4、商品信用是一种创造和扩张信用5、国
14、家信用的典型形式是发行公债券和国库券。6、国家信用是以国家为债权人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。7、信用常常用来指银行贷款。8、信用与金融从产生的时间看，金融在前，信用在后。9、商品赊销多用于日常零星的购买，通常采用信用卡，按揭付款等。10、同货币的产生一样，商品交换和私有制的出现，是信用产生的基础。四、填空题 (共 21 空，每空 1 分)1、对于信用与信贷，常见于抽象的理论分析，而则常见用于具体业务活动。2、信用行为中，授信人为，受信人为，他们之间的关系被称关系，也就是关系。3、信用的发展与货币职能的发展相关。4、信用的历史形态主要有、与等多种形态。5、以信用主体为标准，信用可分
15、为、银行信用、消费信用、民间信用和等形式。6、以信用主体为标准，信用可分为商业信用、国家信用、。和国际信用等形式。7、消费信用常见的形式有、和。8、国际信用是一种国际间的。9、国际信用的主要类型有：、对外贸易短期信贷、。五、简答题 (共 5 题，每题 6-8 分)1、简述信用的本质2、简述商业信用的特点3、简述银行信用的特点4、简述国家信用的作用5、简述民间信用的特点六、论述题 (共 2 题，每题 15 分)1、论述信用的经济功能2、简述商业信用的局限性七、案例题（21 分）汕头失信的代价汕头是中国东南沿海开放港口城市。紧靠香港、澳门、台湾，濒临西太平洋国际黄金航道。汕头于 1861 年正式开
16、埠，是近代中国最早对外开放的港口城市之一，商贸历来比较发达：20 世纪 30 年代，汕头港口吞吐量曾居全国第三位，商业之盛居全国第七位，是粤东、闽西南、赣东南的商贸、金融、信息、交通枢纽、进出口和商品集散地。1981 年 11 月汕头成为经济特区，面积 234 平方公里享有国家赋予的改革开放试验权和地方立法权，拥有保税区、高新技术产业开发区、南澳海岛开发试验区三大对外开放重点区域经济得以高速发展。然而，在经济发展的同时，汕头一些地区逃税骗税、逃骗套汇、制假售假、走私贩私和各类经济诈骗、坑蒙拐骗等违法犯罪活动甚是猖獗，扰乱了社会秩序，使汕头的产品信用、市场信用、经济信用和社会总体信用受到严重影响
17、，汕头面临着一场信用危机。2000 年公布的数字表明，汕头共虚开增值税发票达 l00 多亿元之巨，骗取国家出口退税额27 亿元。与此同时制假售假泛滥，使“潮货”在国内已出现严重的信用危机，有的地方已赫然打出“此街无潮货”的招牌。六合彩泛滥成灾，则使汕头社会风气深受毒害。一个令人触目惊心的数据是，汕头因参与“六合彩”赌博而被刮走的民间资金竟然高达上百亿元。几年来汕头迁走的企业多达 1200 家，仅 2000 年就搬迁了 450 多家。作为潮汕人的李嘉诚先生对汕头的捐赠额高达 27 亿元，但最近几年几乎没有到汕头投资过。因为 1994 年起，李嘉诚的公司曾参与了汕头海湾大桥、汕头集装箱码头、汕头三
18、个电厂等重大项目的投资，但汕头某些部门对他的承诺没有兑现，因此他对这里的信用程度一直有看法。“汕头已经到了最危险的时候。 ”信用是市场经济的基本准测，在某种程度上也可以说是现代市场经济的生命。2001 年 5 月 29 日，汕头市各界代表发表信用宣言 ，倡议全市各界人士积极行动起来，重建社会信用，重塑特区形象，再创特区辉煌。从此，拉开了汕头市信用建设这个新世纪生命工程的帷幕。2002 年 1 月 19 日，汕头市政府召开全市信用体系建设筹备工作会议。1 月 31 日，汕头市委、市政府发出汕头市信用体系建设工作方案 。4 月 1 日，全国第一个信用网汕头信用网开通至今，各级政府从建立企业和中介机
19、构的信用档案入手，动员工商、国税、地税、海关、技监、打假办、人民银行、外经贸局等部门，迅速采集企业和中介机构的信息数据并匹配入网，目前已有万多家企业上网，并逐渐建立个人信用档案。网站设置了信用公告栏，公布各种守信企业的“红名单” 、 “黑名单” 。汕头信用治理初见成效：据统计，汕头市 2002 年实现国内生产总值 483.29 亿元，比 2001 年增长 5.6%，超过预期目标，但相比全国 8%和全省 10.8%的经济增长速度仍有很大差距。过去的一年里，汕头市积极实施 “信用立市、品牌兴市、实业强市”的发展战略，相对于遭受重大挫折的 2001 年来说，能从1.9%的经济增长中恢复过来，5.6%
20、的增长来之不易。思考分析：从汕头失信案例中可以得到哪些教训与启示？（21 分） 提示：可以从法制、信用环境管理，社会诚信教育等方面来分析。要求：有观点、有内容、有结合（所学知识与案例内容） 。第三章 利息与利率一、名词解释（6 题，每题 4 分）1、利率 2、货币时间价值 3、到期收益率 4、收益资本化 5、公定利率 6、利率的期限结构 7、利息二、单项选择题（12 题，每题 1 分）1、在众多利率中，起决定作用的利率是 。A实际利率 B浮动利率 C日利率 D基准利率2、西方国家的基准利率是 。A再贷款利率 B再贴现利率 C伦敦同业拆借市场利率 D国库券利率3、我国居民储蓄利率是 。A官定利率
21、 B浮动利率 C市场利率 D优惠利率4、年息 5 厘，是指年利率为 。A5% B50% C0.5% D0.05%5、目前在我国，哪一个利率是市场利率 。A居民储蓄存款利率 B贷款利率 C同业拆借利率 D活期存款利率6、马克思经济学认为利息是 。A劳动者创造的 B来源于地租 C放弃货币流动性的补偿 D放弃货币使用权的报酬7、衡量利率最精确的指标通常是 。A存款利率 B贷款利率 C到期收益率 D基准利率8、名义利率适应通货膨胀的变化而变化应 。A.同向，同步 B.同向，不同步 C.不同向，但同步 D.不同向，不同步9、随市场供求变化而自由变动的利率就是 。.固定利率 .浮动利率 .市场利率 .名义
22、利率10、当经济处于“流动性陷阱”时，扩大货币供给对利率水平的影响是 。A.利率上升 B.利率不变 C.利率下降 D.先上升后下降11、在可贷资金理论中，若政府赤字通过发行债券弥补，赤字增加意味着 。A.利率上升 B.利率下降 C.利率不变 D.利率难以确定12、凯恩斯认为利率是由 所决定。 A.资本供求 B.借贷资金供求 C.利润的平均水平 D.货币供求 三、判断题（12 题，每题 1 分）1、在通胀条件下，市场上各种利率均为名义利率。2、公定利率即政府确定利率。3、有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低。4、分割市场理论认为收益率曲线的形状取决于投资者对未来短期
23、利率变动的预期。5、预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。 6、实行浮动利率，借款人在计算借款成本的难度要大些，但是借贷双方承担的利率风险较小。因此，对于中长期贷款，一般都倾向于选择浮动利率。7、由市场决定利率，穷人借贷的利率会比富人高。8、农村女孩得到的事故赔偿额低于城市女孩可以由受益资本化的道理解释。9、因为银行定期存款采取单利计息，因此，存期限越长的存款越吃亏！10、在计算房贷的还款额时，贷款利率是作为贴现率来处理的。11、即使仅仅从金融的角度而非法律的角度，转按揭也必须要得到银
24、行的同意！12、实际利率为负数的情况并不少见！四、填空题（24 题，每空 1 分）1、利息的计算有两种基本方法 和 。 2、各种有收益的事物都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额就是 。 3、一国货币管理部门或中央银行所规定的利率是 。 4、对利率按借贷期内利率是否浮动可划分为： 与 。在借贷期限较短或市场利率变化不大的情况下可以采用 。 5、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是 。在西方国家通常是中央银行的 。 6、通常情况下，名义利率扣除 即可视为实际利率。 7、各类利率之间和各类利率内部都有一定的联系并相互制约，共同构成一个有机整体，即 ，它是一国在一定时期内各
25、类利率的总和。 8、在马克思的利率决定理论中，利率的最高界限是 。 9、相同期限金融资产因风险差异而产生的不同利率，被称为利率的 。 10、由于债券发行者的收入会随经营状况而改变，因此债券本息的偿付能力不同，这就给债券本息能否及时偿还带来了不确定性，这种风险叫 。 11、债券利率与无风险证券利率之差被称为 。 12、利率对应着长短不同的期限而高低不同，这是 。 13、与利率管制相比较，利率市场化强调在利率决定中 的主导作用。 14、西尼尔认为利润是资本家 的报酬。15、凯恩斯认为利息是在一定时期内 的报酬。16、费雪从纯心理因素来解释利息现象，将利息归结为 的结果。17、威廉配第认为利息是因暂
26、时放弃 而获得的报酬。18、真实的利率理论认为利率决定于 的相互作用。19、利率是使公众愿意以货币的形式持有的财富量（即货币需求）恰好等于现有货币存量（即货币供给）的价格。这属于 。20、在研究利率的决定因素时，认为应同时考虑货币和非货币因素，该利率决定理论是 。21、1996 年 6 月 1 日我国放开银行间同业拆借市场利率，实现由拆借双方根据 自主确定拆借利率。22、利率市场化条件下,当资金供给大于需求时，市场利率 。23、名义利率一般都大于 24、市场利率上升时，债券的价格一般都会 。五、计算题（3 题，每题 8 分）1、现在发行票面额为 100 元，年利率 8，每年底付息一次，10 年
27、期的债券，现时市场利率为 10，问要卖出去，定价应为多少？2、一年期存款年利率为，如果年期存款利息按单利计算，如果利率是稳定不变的，那么，要使年期存款有吸引力，利率应高于哪个数？3、华电股份有限公司发行三年期公司债券，面值为 1000 元，按当时市场利率定为年利率，规定每年付息元，年后市场利率降为，问该债券现在值多少？六、简答题（6 题，每题 8-12 分）1、举例说说生活中的收益资本化（4 个以上例子） 。2、简述凯恩斯利率水平决定的流动性偏好理论3、简述利率期限结构决定的预期理论4、简述有关利率期限结构决定的市场分割理论5、各国政府实行利率管制的主要理由有哪些？6、利率市场化的主要内容有哪
28、些？七、论述题（2 题，每题 18 分）1、试论述决定和影响利率变动的因素2、试论述利率在经济生活中所起的作用八、案例题（21 分）长短期利率倒挂之谜2005 年底至 2006 年第一季度，美国债券的孳息率出现了“长短息倒挂”现象，对美联储调整联邦基金利率最为敏感的两年期债券息率略高于十年期息率。对此，美联储前任主席格林斯潘在位时曾经称之为一个迷，并列出了一串可能导致长息偏低的理由，包括：市场对未来的投资前景看淡；各国央行对美国长期债券的需求旺盛；全球储蓄过剩；未来经济前景的可预测性增强；长息的风险议价下降，等等。但是，美联储一直没给出具体的理由。在格林斯潘列出的各种理由中，没有提到战争经济对
29、景气的刺激是有其特殊性的。对于军工及相关企业而言，在战争期间：1、工人加班，失业率下降，设备利用率上升，存货上升美国的失业率从 2003 年第二、三季度的 6.1%下降到 2006 年第一季度的 4.7%；工厂设备使用率重新达到 80%以上，有分析认为，目前美国的剩余劳动力和产能未必足以应付需求。伊拉克战争爆发前夕，美国的非农业存货从 2001 年的负 318 亿美元一下猛增到 2002 年 152 亿美元。2、对流动资金的需求增加，长期资金需求变化不大军工行业的需求大增，制造商不但要增加劳动力投入和提高设备使用率，而且需要流动资金来采购原材料和支付工资。美国劳工部规定，如果员工在一个工作周内
30、工作超过 40 小时，加班工资将不得少于正常工资的 1.5 倍。也就是说，制造商即使在短期内没有增聘工人，类似波音那样的“三班倒”生产，也会给企业带来额外支付加班工资的成本。流动资金的需求增加，对短期利率的上升趋势起到支持作用。但是，军工制造商的长期投资并未相应地大幅增加。这一点与一般耐用消费品不同。对于制造商来说，一般耐用消费品的需求是可以预测的。例如汽车，市场营销学家们在谈到大众轿车的车型定位时，提出了后来被反复引用的“购买能力系数”分析理论，认为只有当轿车的销售价格与人均国民收入之比为 1.4 左右时，相应型号的轿车才能大规模地进入家庭。又如彩电、冰箱等家电行业，按照产品生命周期理论，可
31、以从普及率的高低来判断是进入了“高速增长”阶段，还是只处在“导入”阶段。根据这些指标，制造商们可以比较“合理”地预测市场需求，一旦预测结果是产品长期需求增加，就需要持续增加产量，就会在增加短期资金投入的同时部署长期投资。这时，对短期和长期资金的需求可能都会增加，两类利率应该同时趋升。思考分析：试分析美国长短期利率倒挂之谜，并举一个我们生活中长期利率有时低于短期利率的例子。提示：从战争带动的美国军工需求，使短期资金需求增加而长期资金需求不变的角度分析，从风险和交易成本等方面分析其成因。要求：有观点、有内容、有结合（所学知识与案例内容） 。第四章 金融市场一、名词解释（每题 4 分）1、金融市场
32、2、货币市场 3、资本市场 4、衍生金融市场 5、金融衍生工具 6、金融7、同业拆借市场 8、金融工具 9、商业票据 10、可转让大额定期存单 11、债券 12、股票 13、基金二、填空题（每空 1 分）1、金融市场上的融资活动有两种，即-和-。2、金融市场按照交易的期限，可分为-和-。3、金融市场的主体一般包括企业、-、金融机构、-、家庭五个部门。4、 金融市场上的金融工具种类繁多，主要有票据、-、-、基金、外汇等。5、金融市场的经纪人主要有-、-、证券承销人、外汇经纪人。6、金融市场的组织方式主要有复式竞价方式、-、-。7、货币市场工具的特点有短期性、-、流动性、-。8、资本市场工具的特点
33、有长期性、-、收益性、-。9、股票作为一种有价证券具有-、参与性、-、风险性、收益性、投机性等特征。10、证券承销商承销新证券的方式一般有-、助销方式、 -。11、金融期货的种类有-、外汇期货、- 。12、外汇市场的业务主要有三大类：-、远期外汇交易、-。三、简答题（每题 4-8 分）1、金融市场有什么特点？2、金融市场的基本要素有哪些？3、金融市场的功能有那些？4、同业拆借市场有什么特点？5、简述证券交易所的交易程序6、简述期货合约与远期合约的区别7、简述外汇市场的作用四、计算题（每题 8 分）1、已知面值为 100 元、期限为 9 个月的国库券，贴现发行价为 97 元。一个月后，由于市场利
34、率上升，其价格降为 95元。试计算该国债年收益率的变动幅度。2、2011 年 3 月 30 日购买 2010 年国库券投资成本（成交价加上费用）为 116 元，到期本息为 142 元，到期日为 2013年 7 月 1 日(共 811 天)，试计算到期收益率为多少？（假定一年为 360 天）五、论述题1、试论述股票与债券的联系与区别（15 分）2、试论述一个成熟金融市场形成的必备条件（14 分）六、案例题 1（21 分）股指期货实例股市指数期货可以对冲掉持有股票的风险，说白了就是将买入持有的股票下跌损失转嫁到别的投机者身上。对冲是用期货来锁定投机股票的浮动盈利。在没有做空机制的我国股市中，面对持
35、有股票的暴跌，投机者要么割肉离场，要么当“股东”捂着股票，没有其他办法弥补损失。但是应用股指期货，或者是部分商品期货，就能够达到规避风险、减少损失的目的。下文请特别注意买入和卖出的描述。投资者张三凭直觉股市春节之后将暴涨，李四则看空后市。于是张三在主力合约IF1003 报价 3333 点时（股指期货报价就是将期望的指数点位，看成买卖的报价） ，买进一张合约，李四则卖出同样的合同。在 3 月到期的一个月之内的任何一个交易日，这张合约的价格就像股价一样会上下波动，如果涨到了 3350 点，张三就获利（3350 点-3333 点） *300 元/点，等于 5100 元（手续费忽略） 。张三只要支付
36、3333*300*12等于 119988元的保证金，而不是 99.99 万元全额资金。收益率为 4.25。当然，李四判断失误，如果不止损等到 3350 点买入平仓，那就损失 5100 元。不过，由于 T+0 交易机制，何时买入李四自便。通常情况下，当李四发觉苗头不对，可能早已撤退了。所以，期货交易及时止损很重要。上面是买涨的例子，再举一个看跌的例子。同样是王五看跌节后市场，卖出一张 IF1003 合约，赵六则买入同样的合同，价位依然都是 3333 点。在 3 月到期的一个月之内，这张股指期货合约跌到了 3300 点，王五获利（3333-3300）*300，等于 9900 元。王五同样支付了卖出
37、保证金 3333*300*12等于 119988 元。收益率是 8.25。赵六则判断失误，如果一直等到 3300 点才卖出平仓，则损失 9900 元。不过，像赵六这样的极端例子是很少的，投机者应该坚决避免不肯及时止损的思维。思考分析：通过以上案例可以看出股指期货有些什么功能？（21 分） 提示：可以从价格发现、套期保值、投机套利、卖空机制等方面来分析。要求：有观点、有内容、有结合（所学知识与案例内容） 。六、案例题 2（21 分）次贷危机对金融市场的影响2006 年美国爆发了次贷危机，2007 年 6 月，美国投资银行之一的贝尔斯登公司由于旗下的两支套期保值基金严重陷入了有抵押的债务凭证一种以
38、住房抵押贷款作担保的证券为主要成分的债务的跌落之中，不得不向这两支基金注资 15 亿美元以防其丧失流动性。RMBS 最先出现在美国的次贷市场，其主要担保来自于房屋抵押贷款。 2007 年春季美国次贷危机发生以后，与住房抵押贷款相关的证券的价格就一路下滑。开始时，是些级别较低的证券的价格迅速下滑，但紧接着，3A 级别的证券的价值也向下滑落，整体大约损失了 50%。与此同时，低级别信贷的爽约率也步步升级，反映了投资者对风险的估计一直不断地上升。危机的加重使得贝尔斯登公司的挽救措施不仅于事无补，连它自己也在 10 个月之后面临破产深渊，只是在有着美国联邦储备银行为靠山的 J.P.摩根银行决定将其实施
39、了接管，才得到了庇护。更出人意料的挽救行动在这之后接踵而至。为避免房利美和房地美这两家美国最大的住房抵押贷款公司走向坍塌，它们双双被美国政府国有化。这似乎已经是最大程度地平息金融市场的行动了。但却仅仅过了两天，美国的第四大投资银行雷曼兄弟公司又出现了严重问题，不得不寻求美国银行破产法的第 11 章实施贷款者保护；美国第三大投资银行美林证券与美国银行合并之后才幸免于难。因担心世界上最大的信贷保险商之一的美国国际集团进入无序倒闭，美国联邦储备委员会决定以 850 亿美元的信贷额度来支持这家疾病缠身的机构。这还绝对不是最后的救市行动，自从次贷危机发生以后，金融市场上的坏消息就一直没有间断过。据美国的
40、报刊报道，美国政府正顾虑重重地考虑建立一个联邦机构去接管丧失了流动性的住房抵押贷款，以防止金融市场上更多的机构走向破产。同时，美国联邦储备银行、欧洲中央银行)、英格兰银行和其它一些国家的中央银行都一再向市场增加流动性供给，以确保货币市场不丧失其正常功能。危机的主要成因是美国次贷市场，住房抵押贷款危机向金融市场的蔓延，中央银行对货币市场混乱的反应等。思考分析：如何有效控制金融市场的风险？（21 分）提示：从加强对次贷及其金融衍生品的控制、危机初期政府及时救助、预警和防范资本市场风险等方面来分析。要求：有观点、有内容、有结合（所学知识与案例内容） 。第五章 商业银行 一、名词解释（每题 4 分）1
41、.商业银行 2.单一银行制 3.总分行制 4.代理银行制度 5.银行控股公司制度 6.抵押贷款7.质押贷款 8.保证贷款 9.票据贴现 10.中间业务 11.代理业务 12.信托业务 13.租赁业务 14.咨询业务 15.表外业务 16.衍生金融产品 17.利率敏感性资产与利率敏感性负债 18.网络银行二、单项选择题（每题 1 分）1. 是现代银行区别于早期银行的本质特征。A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务2.我国商业银行的组织形式属于 。A.单一银行制 B.总分行制 C.代理行制度 D.银行控股公司制度3.美国曾长时期地实行的银行组织形式是 。A.单一银行制 B.总分行制
42、 C.代理行制度 D.银行控股公司制度4. 是商业银行的现金资产之一。A.企业存款 B.居民储蓄存款 C.存放同业资金 D.其他存放资金5.保管箱出租属于商业银行的 。A.租赁业务 B.信托业务 C.代理业务 D.传统业务6.备用信用证属于商业银行的 。A.担保类业务 B.承诺类业务 C.衍生金融产品 D.或有资产7.可转换理论中的可转换资产指的是 。A.短期贷款 B.有价证券 C.消费贷款 D.客户存款8. 不是商业银行的非存款性负债。A.结算过程中的短期资金占用 B.发行金融债券 C.大额可转让定期存单 D.回购协议9. 不是商业银行的资产项目。A.现金资产 B.回购协议 C.贷款 D.票
43、据贴现10.商业银行的管理方法中不包括 。A.资金汇集法 B.资金分配法 C.对称原理法 D.缺口管理法11. 不是目前网络银行的发展模式。A.大银行的网络银行发展模式 B.社区银行的网络银行发展模式 C.虚拟银行的网络银行发展模式 D.纯网络银行的发展模式三、判断题（每题 1 分）1.信用中介是现代银行区别于早期银行的本质特征。2.我国商业银行的组织形式属于单一银行制。3. 美国曾长时期地实行完全的单一银行制。4. 商业银行经营的安全性与赢利性是正相关的。5.商业性贷款理论将消费贷款称为自偿性贷款。6.在缺口管理中，利率敏感性资产大于利率敏感性负债即为正缺口。7.抵押贷款是指以借款人或第三人
44、的动产或权利作为质物发放的贷款。8.根据目前银行的规定，贴现天数应以实际天数计算，即算头不算尾。9.可转换理论中的可转换资产指的是有价证券。10.我国网络银行的发展模式是大银行的网络银行发展模式。四、填空题（每空 1 分）1.商业银行除了具有信用中介职能外，还具有如下特定职能： 、 、 。2.商业银行的组织形式除了我国采用的总分行制外，还有： 、 、 。3.商业银行的经营有三条原则，它们是 、 、 。4.商业银行的现金资产包括库存现金、 、 、 5.按贷款的保障程度划分，商业银行贷款分为信用贷款、 、 、 。6.目前商业银行主要的表外业务有以下几类： 、 、 。7.商业银行资产管理理论包括 、
45、 、 。8.商业银行的管理方法包括资金汇集法及 、 、 。9.网络银行的发展模式可以划分为三种： 、 、 。五、计算题（每题 8 分）1.工行某支行于 5 月 10 日受理其开户企业的贴现申请，商业承兑汇票为 3 月 22 日签发，面额 10 万元，将于 6 月 22日到期，月贴现率为千分之五。试计算贴现利息和实付贴现金额。2.某商业银行拥有的浮动利率资产是 10 亿元，浮动利率负债是 8 亿元，试计算该行的资金缺口；当利率水平上升或下降时，各对该行利润水平有什么影响？六、简答题（每题 6 分-12 分）1.商业银行的性质是什么？2.商业银行具有哪些职能？3.商业银行有哪些组织形式？4.简述商业银行的经营原则及其相互关系。5.商业银行的非存款性负债包括哪些项目内容？6.商业银行的现金资产包括哪些项目内容？7.商业银行经营哪些主要业务？8.
