1、答案您好 邮政储蓄有如下特点： 1.服务面广：邮政储蓄具有点多、面广、 营业时间长( 早开晚关，节假日不休息）、贴近居民生活（网点设在居民区、市场、商厦等地）的特点。 2.品种多样：北京邮政储蓄的服务宗旨是“ 服务第一，用户至上”。除了经办正常储蓄业 务外，还 开办了代发工资、代售代兑国债、代办保险、代收长、市话费等多种多样的代办业务。 3.方便快捷：邮政储蓄绿卡网络是目前全国最大的实时处理通存通兑业务的计算机网络， 凭邮政储 蓄活期储蓄存折可在全国联网城市的邮政储蓄联网点办理异地存取款业务，用储蓄卡则可在 ATM 上取 款。 4.保密可靠：邮政储蓄异地存取必须使用密码。用户可根据需要随时在任
2、意一台 ATM 机上更改储卡密 码，存折和储蓄卡可以分别使用不同的密码，如果用户不慎丢失存折或储蓄卡，可以就近在联网 点 办理临时挂失，从而保证用户资金的安全。 - 银行储蓄的特点是： 银行存款无疑是最稳妥的理财方式。随着人民币加息，大家对这种方式更加认同。因为百姓看中储蓄往往不是因为收益高，而是它的安全性，下面我就对目前银行的几种储蓄产品分别作出点评，你可以根据自己的资本额与实际情况组合选择几种储蓄品种。力争使自己的储蓄存款成为最适用、最安全、且具有最大收益率的存款。 1、活期储蓄： 一元起存，由储蓄机构发给存折，凭存折存取，开户后可以随时支取 优缺点： 无固定存期、可随时存取、存取金额不限
3、，但利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资。 适用对象： 经常性生活用款或一般开支，如：缴纳水电费、电话费等零碎费用 理财建议： 活期储蓄的利率最低，目前只有 0.72%，所以不适合作为大笔资金的长期投资。建议储户将每月固定 （例如工资）存入活期存折，并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查，一旦发现活期账户结余了大笔的存款，应该随时支取转为定期存款。 2、整存整取 一般 50 元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次性存入，由储蓄机构发给存单（折），到期凭存单（折）支取本息，存期内按存入时同档次定期利率计息，到期末支取，超过存期部分按支取日公布
4、的活期利率计息。也可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存，存款到期转存，按转存日挂牌公告利率计息。 优缺点： 利率较高，但受时间限制，如果提前支取，利息损失较大。 适用对象： 事先预知使用的资金或长时间都不用的资金。 理财建议： 1）、在整存整取的同时，储户不妨把大额的款项拆分开来，这样不但利息不会损失，而且万一出现需要提前支取或者应急的情况，也不会“牵一发而动全身” ，避免利息损失。 2）、很多储户往往存钱之后到期忘记去取款，结果超期的利息只按照活期计算，如果和自动转存结合起来，到期之后可自动转存，就算忘了日期也不用担心了。 3)、大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定
5、期存单。 4）、选择定期储蓄的期限时，应该选择自己想存的年限直接存入，这样利息最高。比如，想存 5 年，就直接选择存定期储蓄 5 年期，收益最高。如果确定自己这笔资金 7 年内不用，可是银行又没有这个年限的定期储蓄可以选，在这种情况下，选择两年存期差距越大的定期储蓄，收益相对会较高。也就是说，如果你想存一个 7 年期的定期储蓄，选择 1 个 5 年期和两个 1 年期的定期存款，就比选择两个 3 年期和一个1 年期的定期存款收益要大。 3、零存整取 每月固定存款，一般 5 元起存，存期分为一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实存金
6、额和实际存期计算利息。 优缺点： 存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金，亦受时间限制，每月存入，较麻烦。 适用对象： 适用于工薪族或“月光族”，可以逐渐半强制性地为自己将来的开支积累一些资金。 理财建议： 这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。 4、存本取息 本金一次存入，一般 5000 元起存，存期分为一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分
7、期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储蓄与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可以随时取息。如果储户需要提前支取本金，这要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。 优缺点： 本金受时间限制，利息可分期支取。 适用对象： 适用于照顾对象的消费。如：离退休人员的固定支出存本取息是一种实用的储种，特别适合为老年人存养老金，为孩子存上学费用，它存入的方法是约定存期、整笔存入，然后分次取息，最后到期一次支取本金。理财建议： 对于一些有大笔的资金较长时间不用，又不愿意投资一些有风险产品的储户，不妨考虑采用存本取息零存整取的组合模式，一方面能获得较高的收益，另外一方面则能把产生的利
8、息再存起来，达到“利滚利” 的效果。目前存本取息的最低起点是 5000 元，存期分为一年、三年和五年 3 个档次。开户时，整笔存入按约定期限（可 1 个月或几个月）分次取息，到期还本。 对于具体的操作，先把资金按照存本取息的模式一次性存入银行，然后再和银行约定一个“每月自动转息”的业务，这样既不用每个月到银行取息再转存，同时也能把这部分利息再利用起来，获取更大的组合收益。5、整存零取 本金一次存入，一般 1000 元起存，存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。 优缺点： 利息受时间限制，
9、本金可分次支取。 适用对象： 适用于固定开支。适用于定期需要钱的市民。 6、定活两便 本金一次存入，由储蓄机构发给存单，一般 50 元起存，存单分为记名和不记名两种，记名式可挂失，不记名式不能挂失，存期不限。 优缺点： 既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间。 适用对象： 定活两便的储种非常适合在 3 个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。 理财建议： 定活两便应以小额、少量为宜，毕竟日常生活开支月月相差不多，基本上是可以计算的。非常适合在 3 个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资
10、的储户。只要账户内资金超过 3 个月，那么就能享受同档次整存整取的 6 折优惠，还是比较划算的，但是如果可以确定手中资金闲置超过 1 年，那么还是选择定期存款比较适当。 7、通知存款 通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有 1 天通知存款和 7 天通知存款两个品种。起存金额 5 万元。 优缺点： 起点资金比较高，利率也相对较高。 适用对象： 临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息。 理财建议： 由于通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），但存单或存款凭证上不注明存期和利率，
11、金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。如果我们在升息前存入通知存款，加息以后办理支取时，这笔存款可以享受调高后的新利率。因此，我们可以充分利用通知存款这一特殊的规定，让临时无法决定投资意向的存款最大限度的升息。 需要特别注意的是，通知存款如遇以下情况，将按活期存款利率计息： 1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；2 、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。 8、
12、教育储蓄： 教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年、六年。最低起存金额为 50 元，存入金额为 50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为 2 万元。 优缺点： 免征利息税，利率优惠，可为储户增加 20%左右的利息收入，存期灵活，以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息。但其适用范围比较有限，办理过于繁琐，最高存款限额太低。 适用对象： 在校小学四年级(含四年级)以上学生。具体来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；三年期教育储蓄适合初中以上的学生；一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。 存款方法： 教育储蓄为零存整取储蓄存款业务。存期有一年、三年
13、、六年三种。最低起存金额 50 元，每个账户到期本金合计最高限额为 2 万元。可分月存人，也可以储户开户时根据自身情况来制订存款次数及每月存款数额。如约定分 2 次存人，每次为 1 万元，2 个月后即存满；如分 4 次存人，每次为 5000 元，4 个月后即存满，如果每次存 500 元，得 40 个月后存满，以此类推。 理财建议： 1）、存款期限。教育储蓄存款期限尽量选择三年期、六年期，这两档次的利率比较高。 2）、开户时间。六年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学三年级下学期暑假至四年级上学期初；三年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学升初中那一年 9 月或初中升高中那一年 7 月至 9 月。一年期
14、教育储蓄最佳开户时间为：升高二那年 9 月。 3）、存款金额。存款额的多少，决定储户利息与享受的免税额。就是说，在同一存期内，约订的存款次数越少，每月存款金额越多，计息的本金就多，计息的天数也就越多，所得利息与享受免税额就越多。假如你存六年期教育储蓄，每次存款 500 元，存款 40 次，存款期满后的利息总额要比每次存款 5000 元，存款 4 次少；比每次存款 10000 元，存款 2 次，存款期满后的利息总额更少。 随着国内四大国有银行的进一步改革以及政府进一步放宽金融市场。各家银行势必将推出更多更好的银行理财产品。因此读者可以经常观注银行各种产品的推出。方法是：你可以经常到各家银行的营业厅拿回各种产品宣传手册，看有没有适合自己的理财产品。你也可以将各家银行的网站，放到自己电脑的收藏夹以便随时观注。
