1、中国保险行业现状发展与人才需求,2014年4月,一、保险/再保险 的基本概念二、保险在国民经济发展中的作用三、中国保险发展历程四、中国保险发展现状五、保险业人才需求,目录,稳妥、把握INSURANCE“燕梳”以集中起来的保险费建立保险基金，用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，或对个人因死亡、伤残给付保险金的一种方法。是危险的减少与转移。,保险定义,保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。,保险定
2、义,保险主体,保险合同保险金额保险金保险费率保险费保险期限条款,保险基本概念,大数法则风险的客观存在风险的不确定性大量同质风险的集合,保险的基本法则,最大诚信原则损失补偿原则近因原则分摊原则代位原则弃权和禁止反言原则,保险的基本原则,保险分类,保险分类,保险分类,保险分类,保险分类,保险分类,保险分类,保险分类,保险人将其承担的保险业务，以比例或非比例的分保形式部分转移给其他保险人的，为再保险（Reinsurance）。,再保险定义,再保险分类,一、促进经济发展 1、通过风险集散和经济补偿，为经济发展和改革创新保驾护航。表现在：一是帮助受灾企业及时恢复生产，保障社会再生产的连续性和稳定性；二是
3、为商业贸易活动转移风险，推动商品的消费和流通；三是为先进生产力提供可靠的风险保障，推动科学技术向现实生产力转化，从而减少因风险因素造成的经济波动，促进经济发展。 2、通过对收取保费积聚起来的庞大保险基金进行科学高效的运用，可以促进居民储蓄向投资的转化，为经济建设提供长期资金的融通渠道，优化金融资源配置；可以为资本市场培育稳健的机构投资者，改善资本市场的结构，而保险资金所具有的长期性、稳定性和规模性的特点，也使其成为促进资本市场繁荣的最稳健的力量，从而推动金融市场的高效、稳健运行，为国民经济的发展提供动力支持。 3、保险业本身作为国民经济中一个重要产业，在就业、税收等方面都对经济发展发挥重要作用
4、，它本身的健康稳定发展就是经济金融健康稳定运行的一个重要方面。,保险在国民经济发展中的作用,二、分担政府社会保障职能，补充和完善社会保障制度。 商业保险作为我国多支柱社会保障体系的重要组成部分，在基本社会保障尚未覆盖的人口群体，如农村人口及大量没有社会保险的城镇人口中，甚至可以作为社会保险的替代工具发挥主导性的保障作用。大力发展商业性养老、健康保险有利于减轻政府在社会保障体系中的负担，解除广大人民群众的后顾之忧，促进消费、拉动经济增长，实现经济和社会的协调发展。保险业由于自身所具有的产品开发、投资管理、客户服务以及精算、销售等方面的优势，有责任也有能力在社会保障体系中发挥更大的作用。,保险在国
5、民经济发展中的作用,三、分担社会风险管理的职责，提高社会防灾防损的有效性。1、保险公司作为专业风险管理者，通过承保时的危险调查分析、承保期内的危险检查督促、增强整个社会防灾减损的能力，尽可能减少保险赔款的支出和社会财富的损失，实现经济效益和社会效益的统一。2、构建突发性巨灾危机的防范体系和保障机制。现代社会所面临的灾害事故将呈日益复杂与巨型多样化趋势，已经对人类社会应对突发性巨灾的能力提出了严峻的挑战。虽然政府应承担并负责提供有关公众安全的基本保障供给，但政府限于财力，同时又受制于诸多宏观经济目标的约束，投入有限。商业保险作为社会保险的补充，可以提供产品丰富的多种可能的保险保障，维护社会的稳定
6、和人民生活的安定。,保险在国民经济发展中的作用,中国古代的早期保险思想起源礼记“救患分灾”国外保险思想的萌芽古巴比伦古埃及古罗马,保险的起源,第一张保单 1347年 意大利第一家保险公司 1424年 意大利热那亚海上保险中心的转移 意大利英国 劳合社的诞生火灾保险人身保险,保险的起源,1805-1911 保险进入中国，民族保险业兴起1911-1949 保险业从有序发展到混乱经营1949-1958 中国保险业进入新的发展时期1959-1978 停办国内保险业务1979-2000 打破独家垄断经营，开启保险业新航程2000年- 中国保险业进入黄金发展期,中国保险发展历程,1805年保险进入中国英国
7、东印度公司鸦片部经理达维森在广州发起成立中国第一家保险机构 1865年民族保险业兴起1865年 闽粤著名商号“德盛号”创办民族保险公司-义和保险行 1875年 保险招商局成立 1876年 仁和水险公司成立 1878年 济和船栈保险局 成立1886年 仁和与济和合并成立仁济和水火保险公司 成立1907年 中国第一个保险社团组织“华商火险公会”在上海成立 1911年 民族保险公司达到45家，市场份额10%,中国保险发展历程,1911-1949保险业从有序发展到混乱经营1912-1925 辛亥革命后民族保险公司加速发展，陆续设立39家民族保险公司。1937-1945 抗日战争期间，上海保险市场外资公
8、司纷纷撤离，投机客竞相投资保险业，市场混乱而无序；大后方重庆，工商金融界人士看好保险业带来的高回报，纷纷开设保险公司，1945年民营保险公司达到45家。1945-1949 国家经济秩序混乱，商人利用保险从事投机买卖，保险公司数量激增，上海地区保险公司达到178家，大大超过市场需求，保险公司良莠不齐，恶性竞争严重；政府大量发行货币，物价飞涨，保险效力锐减，已经失去保险的意义和作用，整个保险业在解放前已陷入瘫痪状态。,中国保险发展历程,1949-1958年中国保险业进入新的发展时期1949年人民政府对旧中国保险业进行全面清理、整顿和改组1、接管官僚资本保险企业。中国产物保险公司、中国航联意外责任保
9、险公司经批准恢复营业，其他官 僚资本保险机构都予以停业。2、改造私营保险企业。在上海成立了由私营保险公司自愿参加的分保组织“民承分保交换处”主要经 办火险的分保业务。3、外国保险公司退出中国市场1949年10月22日中国人民保险公司在北京成立，开启中国保险的新纪元,中国保险发展历程,1959-1978 停办国内保险业务1958年10月，西安全国财贸工作会议提出：人民公社化后，保险工作的作用已经消失，除国外保险业务必须继续办理外，国内保险业务应立即停办。1958年12月，在武汉召开的全国财政会议正式作出“立即停办国内保险业务”的决定。1959年1月，中国人民保险公司召开第七次全国保险工作会议，贯
10、彻落实国内保险业务停办的精神，并部署善后清理工作。从1959年起，全国的国内保险业务除上海、哈尔滨等地继续维持了一段时间外，其他地方全部停办。,中国保险发展历程,1979-2000 打破独家垄断经营，开启保险业新航程 1979年4月，国务院批准中国人民银行分行行长会议纪要，作出“逐步恢复国内保险业务”的重大决策。中国人民银行立即颁布关于恢复国内保险业务和加强保险机构的通知，对恢复国内保险业务和设置保险机构作出了具体部署。1979年11月，全国保险工作会议对1980年恢复国内保险业务的工作进行了具体部署。 到1980年底，除西藏外，中国人民保险公司在全国各地都已恢复了分支机构，各级机构总数达81
11、0个，专职保险干部3423人，全年共收保费4.6亿元。1986年2月，中国人民银行批准设立“新疆生产建设兵团农牧业保险公司”，专门经营新疆生产建设兵团农场内部的种养两业保险。新疆生产建设兵团农牧业保险公司的成立，打破了中国人民保险公司独家垄断保险市场的局面。,中国保险发展历程,1992年，开始在上海进行保险市场对外开放的试点。1992年9月，美国友邦保险有限公司经批准在上海设立分公司，经营人寿保险业务和财产保险业务1995年6月30日全国人大常委会第14次会议通过中华人民共和国保险法。1996年7月，经国务院批准，中国人民保险公司改组为中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险有限公司、中保人
12、寿保险有限公司和中保再保险有限公司，实行产、寿险分业经营。1998年11月18日 中国保险监督委员会成立。,中国保险发展历程,2000年- 中国保险业进入黄金发展期2001年 中国加入WTO，承诺全面开放中国保险业。2003-2004 为保护名族保险业，保监会一次性批筹18家保险公司。2004年12月11日起 我国保险业全面开放。2006年6月 发布国务院关于保险业改革发展的若干意见（又称国十条）,中国保险发展历程,2000年- 中国保险业进入黄金发展期2007年 中国人寿、中国太保登陆中国A股市场。2009年2月28日 新保险法通过。截止到2013年底，中国境内共开设寿险公司70家，财险公司
13、64家，再保险公司6家，保费收入1.72万亿元 ，保险业总资产突破8万亿元。,中国保险发展历程,1949年以前：再保险始终具有半殖民性质1929年12月，上海联保、联泰、肇泰、羊城等4家保险公司设立四行联合总经理处，次年2月又有太平、华安、宁绍、通易信托公司保险部等机构相继参加，改名为中国联合保险总经理处。参加的公司签订了联合分保协定，可以接受巨额分保业务。这是中国第一家具有独立性质的、由民族保险企业组成的再保险经营机构。1933年6月在上海成立的华商联合保险股份有限公司，当时被特许专营再保险业务;1942-1945年间共有80家华商保险公司参加，分别组成太平分保集团、大上海分保集团、久联分保
14、集团、十五联分保集团、华商联合分保集团;以及1946年在上海成立的由中央信托局参股控制的中国再保险公司。中国民族保险机构由于受资金、技术、经验限制，自留额普遍订得很低，超过限额部分虽然也在民族保险机构之间进行一些分保，但主要还是依靠瑞士、英国、美国等国的保险公司和再保险市场解决分保问题。如中国产物保险公司与英商的火险分保合约11线中，英商就占10线，水险分保则全部由英商接受。还有些华商公司甚至将业务直接介绍给外商承保，只求收取佣金，甘当外商附庸或保险经纪人，毫无独立性、自主性可言。据估计，当时中国的业务至少有90%通过固定分保、预约分保和临时分保等方式分往国外。由此可见，1949年以前的中国再
15、保险市场具有明显的半殖民地性质。,中国再保险发展历程,1949-1979 再保险呈现出波浪式发展的特点1949年7月成立了民联分保交换处。这是一个互助合作的分保组织，共有48家华商私营保险公司参加分保交换业务。为新中国成立初期再保险市场的恢复和重建积累了宝贵经验。1949年10月中国人民保险公司和中国保险公司成立之后，中国再保险进入快速发展阶段。分保费收入多达722.2亿元。在新中国成立之后的三年时间内，再保险的发展达到了第一次高峰，并形成了国家垄断的局面。1958-1961年，分出分保费共计195.90万英镑，分入分保费共计323.80万英镑，分入比分出超过120多万英镑。中国人民保险公司共
16、与近30个国家的60多家保险公司建立了再保险业务关系，签订了200多份分保合同，涉及货物运输险、船舶险、航空险、信用险、建筑工程险、意外险等10多个险种，再保险呈现良好发展态势。1958年底停办国内保险业务的决定。国内保险市场则进入收缩、停办、清理阶段。从1959-1979年的20年时间里，再保险一直处于发展的低谷，即使是国际业务也处于勉强维持的状态。,中国再保险发展历程,1980-2000 再保险呈现出稳步上升的态势1980年开始恢复国内保险业务，再保险业务范围由传统险种进一步扩展到卫星发射、海洋石油开发、核电站等高科技、高风险领域; 业务量持续发展，年均增长幅度在20%-30%之间;国际交
17、流与合作不断加强，先后同100多个国家和地区的1000余家保险公司、再保险公司和经纪公司建立了直接或间接的再保险业务关系。1988年开始，遵照国务院保险企业管理暂行条例的规定实行法定分保，明确法定分保具有强制性，为中国再保险市场形成主体多元化和业务多元化的格局提供了基本的政策环境。1996年，设立中保再保险公司，这是我国建国之后出现的第一家专业的再保险公司。1999年3月，经国务院批准，在中保再保险有限公司基础上组建中国再保险公司，行使国家再保险公司职能。,中国再保险发展历程,2000年- 再保险迎来新的发展机遇保险主体迅猛增长，保险公司数量超过100家。再保险经营主体不断增加。中再产险、中再
18、寿险成立，慕尼黑再保险、瑞士再保险、科隆再保险、汉诺威再保险、法国再保险相继进入中国，极大地扩展了中国再保险市场的吸纳能力。法定分保取消。按照加入WTO的承诺，自2001年起逐步降低分保比例，至2006年完全取消，再保险进入完全市场化经营。,中国再保险发展历程,中国保险发展现状,中国保险发展现状,中国保险发展现状,中国保险发展现状,中国保险发展现状,中国财产保险发展现状,资本方面中资公司44家外资公司21家地域分布北京15家上海16家广东9家其它25家(黑龙江、吉林、辽宁、天津、山东、江苏、浙江、福建、重庆、陕西、安徽、湖北、四川、云南）,中国财产保险发展现状,中国财产保险发展现状,中资公司保费增长率基本与市场平均增长率持平，高于历史同期1.55个百分点。外资公司增长率低于2012年同期5.23个百分点,总体原保费收入增加约16亿人民币。,中国财产保险发展现状,中国再保险发展现状,中国再保险发展现状,总量不足高层次人才比例偏低人才专业结构不尽合理人才地区分布不均衡,中国保险业人才现状,专业性人才复合性人才国际化人才,中国保险业人才需求目标,不仅要有丰富的专业知识，还要有相当强的自主学习能力。积极向上的自动、自发意识良好的沟通能力和人际关系良好的团队精神及从业品德树立坚定的目标，并坚持下去,未来保险人应具备的能力,
