1、小 额 贷 款 公 司 经 营 模 式我 们 将 严 格 按 照 “依 靠 政 策 ， 注 重 实 际 ， 效 率 优 先 ， 循 序 渐 进 ”的 发展 战 略 ， 坚 持 “以 小 立 足 ， 小 中 求 大 ， 拾 遗 补 缺 ， 惠 及 民 众 ”的 经 营 方 针 ，以 “诚 信 、 优 质 、 高 效 、 惠 民 ”的 经 营 原 则 ， 积 极 主 动 的 开 拓 市 场 ， 发 展客 户 ， 使 各 项 业 务 工 作 取 得 良 好 的 开 端 ， 为 下 一 步 业 务 的 开 展 打 下 了 坚 实的 基 础 。公 司 的 运 营 流 程（ 一 ） 产 品 设 计根 据
2、目 标 客 户 的 实 际 需 要 ， 我 们 的 产 品 分 为 以 下 几 种 ：1、 根 据 贷 款 主 体 分 为 ：小 企 业 贷 款 、 下 岗 再 就 业 贷 款 、 妇 女 、 青 年 创 业 贷 款 、 综 合 消 费 贷款 、 个 体 工 商 户 贷 款 。 包 括 但 不 限 于 ：（ 1） 微 小 企 业 贷 款 ： 流 动 资 金 贷 款 固 定 资 产 投 资 贷 款（ 2） 下 岗 再 就 业 贷 款 ： 商 品 流 转 贷 款 固 定 资 产 投 资 贷 款 （ 3） 新 农 村 建 设 及 社 区 贷 款 ： 农 业 基 础 设 施 建 设 贷 款 农 业 新
3、 技 术 的 开 发 与 推 广 贷 款 农 业 增 产 措 施 贷 款 农 村 及 社 区 商 品 物 流 贷 款 高 效 种 养 业 贷 款 （ 4） 临 时 贷 款 ： 住 房 按 揭 贷 款 住 房 装 修 贷 款 汽 车 贷 款 综 合 消 费 贷 款（ 5） 妇 女 、 青 年 创 业 贷 款 科 技 创 投 贷 款 一 般 创 业 贷 款 2.根 据 贷 款 期 限 分 为 ：短 期 贷 款 、 中 短 期 贷 款 、 中 期 贷 款 。 以 短 期 贷 款 为 主 ， 其 他 期 限 贷款 方 式 为 补 充 的 贷 款 模 式 。3.根 据 与 客 户 合 作 的 先 后 可
4、 分 为 ：老 客 户 与 新 客 户 。 老 客 户 又 可 以 分 为 VIP 高 端 客 户 、 优 质 客 户 与普 通 客 户 。 新 客 户 又 可 以 分 为 已 被 了 解 的 新 客 户 、 VIP 高 端 客 户 推 荐 的新 客 户 、 优 质 客 户 推 荐 的 新 客 户 与 普 通 客 户 推 荐 的 新 客 户 。（ 二 ） 市 场 推 广 、 获 取 客 户主 要 利 用 海 报 和 媒 体 广 告 的 方 式 为 主 ， 客 户 推 荐 和 口 碑 宣 传 为 辅 的原 则 。 在 客 户 的 选 择 上 ， 我 们 一 方 面 注 重 客 户 的 推 荐 ，
5、 这 样 在 降 低 风 险 的同 时 ， 也 可 以 节 省 一 定 调 查 费 用 。 另 一 方 面 也 要 注 重 客 户 的 储 备 工 作 ， 寻找 目 标 客 户 ， 为 获 得 更 优 的 客 户 源 提 供 条 件 。（ 三 ） 客 户 贷 款 申 请 、 再 进 行 贷 款 评 估根 据 不 同 产 品 设 计 出 科 学 的 客 户 贷 款 方 案 ， 努 力 将 操 作 风 险 降 到 最低 。 因 贷 款 客 户 类 型 的 不 同 ， 要 求 其 提 交 相 应 的 资 料 。1.贷 款 是 法 人 客 户 的 ， 申 请 贷 款 的 客 户 应 提 交 如 下 基
6、 本 信 息 ：包 括 :a)营 业 执 照 （ 复 印 件 ） ；b)法 人 代 码 证 书 （ 复 印 件 ） ；c)法 定 代 表 人 的 身 份 证 明 及 家 庭 详 细 住 址 证 明 ；d)提 交 关 于 董 事 会 的 成 员 和 主 要 负 责 人 的 证 明 及 承 诺 书 ；e)近 三 年 经 审 计 的 资 产 负 债 表 和 损 益 表 ；f)其 他 公 司 贷 款 的 信 用 信 息 及 偿 还 情 况 。g)申 请 人 还 要 提 交 必 要 的 财 务 状 况 材 料 ， 例 如 ， 现 金 流 量 表 、 子 分公 司 运 营 情 况 表 等 。同 时 还 要
7、 对 法 人 客 户 经 营 的 行 业 ； 管 理 层 的 人 品 、 道 德 、 诚 信 度 ，生 产 与 经 营 管 理 等 非 财 务 因 素 进 行 分 析 。2.贷 款 是 自 然 人 客 户 的 ， 应 该 提 交 的 基 本 信 息 ：包 括 ：a)身 份 证 、 户 口 簿 （ 复 印 件 ） ；b)家 庭 详 细 住 址 的 证 明 ；c)工 作 单 位 及 收 入 证 明 ；d)夫 妻 双 方 的 承 诺 书 ；e)贷 款 人 信 用 情 况 ；f)要 求 担 保 的 ， 应 提 交 担 保 材 料 ， 贷 款 用 途 的 书 面 申 请 。对 客 户 填 制 的 申 请
8、 ， 指 定 有 关 人 员 进 行 信 贷 业 务 调 查 。 在 对 新 客 户的 调 查 上 应 指 派 2 名 或 2 名 以 上 人 员 参 与 调 查 。 如 果 符 合 贷 款 条 件 ， 在经 过 对 客 户 所 填 写 的 贷 款 申 请 信 息 进 行 核 实 、 调 查 确 认 无 误 后 ， 还 款 来 源科 学 合 理 ， 即 通 过 贷 款 评 估 。（ 四 ） 发 放 贷 款 、 到 期 收 回 本 息已 通 过 贷 款 评 估 的 客 户 申 请 经 有 权 审 批 人 签 字 生 效 ， 同 时 将 有 关 数据 、 资 料 录 入 信 贷 管 理 系 统 。
9、 由 财 务 部 门 出 据 支 票 ， 将 客 户 的 书 面 材 料 备案 、 存 档 ， 客 户 凭 借 支 票 到 合 作 公 司 提 取 现 金 。 贷 款 的 还 款 方 式 主 要 以 按月 还 息 ， 按 期 还 本 为 主 ， 其 他 方 式 为 辅 助 。 （ 公 司 每 月 21 日 结 息 ）（ 五 ） 风 险 管 理 及 贷 款 监 控贷 款 对 象 为 中 小 企 业 的 ， 主 要 对 企 业 管 理 人 员 、 财 务 人 员 、 资 产 负债 、 债 务 履 约 、 贷 款 用 途 、 经 营 管 理 、 项 目 推 进 情 况 、 资 金 投 入 、 是 否
10、 参与 诉 讼 等 情 况 进 行 适 时 监 控 。贷 款 对 象 为 自 然 人 的 ， 主 要 对 家 庭 地 址 、 联 系 方 式 、 工 作 单 位 情 况 、家 庭 成 员 等 方 面 监 控 是 否 发 生 重 大 变 化 ， 从 多 种 渠 道 调 查 、 识 别 个 人 客 户潜 在 的 信 用 风 险 。在 办 理 业 务 中 ， 突 出 方 便 、 灵 活 、 快 捷 的 特 点 ， 摈 除 其 他 商 业 公 司信 贷 运 营 方 面 的 缺 点 ， 并 承 诺 在 5 个 工 作 日 之 内 办 理 完 业 务 。 我 们 一 直相 信 ， 只 要 符 合 条 件
11、， 都 将 成 为 我 们 的 客 户 。三 、 对 自 身 的 客 观 评 价由 于 公 司 开 业 时 间 短 ， 各 项 工 作 措 施 正 在 公 司 健 康 、 稳 健 的 运 营 中不 断 完 善 ， 比 如 ：1、 由 于 我 公 司 信 贷 查 询 系 统 还 没 有 建 立 起 来 ， 因 此 在 客 户 资 料 的 信息 获 取 方 面 ， 我 们 主 要 依 靠 中 国 人 民 银 行 的 信 贷 登 记 查 询 系 统 、 中 介 征 信机 构 等 等 ， 及 时 全 面 的 征 集 、 调 查 、 核 实 客 户 的 详 细 记 录 以 及 通 过 熟 悉 客户 的
12、推 荐 。2、 贷 款 的 客 户 群 体 较 小 ， 贷 款 种 类 较 为 单 一 ， 贷 款 覆 盖 面 较 窄 。3、 有 效 资 金 不 足 也 将 制 约 公 司 发 展 的 ， 现 有 资 金 已 远 不 能 满 足 市场 的 需 求 ， 迫 切 需 要 拓 宽 公 司 的 筹 资 渠 道 ， 以 及 时 、 准 确 的 抓 住 新 城 区 这个 广 大 的 发 展 市 场 。 根 据 存 在 的 问 题 ， 在 今 后 相 当 长 的 时 间 里 ， 我 们 要 继 续 做 好 以 下 几 项工 作 ：1、 做 好 员 工 的 培 训 工 作 ， 大 力 提 高 员 工 的 政
13、 治 素 质 和 业 务 素 质 ， 全力 打 造 一 只 政 治 合 格 、 技 术 优 秀 的 员 工 队 伍 ， 满 足 业 务 日 益 发 展 的 需 要 。2、 积 极 关 注 政 府 的 热 点 工 作 ， 从 政 府 的 热 点 工 作 中 寻 找 商 机 ， 在 满足 政 府 热 点 工 作 的 基 础 上 ， 拓 宽 业 务 覆 盖 面 ， 培 育 一 批 长 期 的 、 优 秀 的 客户 群 体 。3、 大 力 拓 展 融 资 渠 道 ， 加 大 筹 资 力 度 ， 在 法 律 和 制 度 允 许 的 范 围 内最 大 限 度 的 筹 集 资 金 ， 满 足 社 会 发 展
14、 对 资 金 日 益 增 长 的 需 求 。4、 继 续 完 善 贷 款 流 程 ， 明 确 各 环 节 的 工 作 重 点 ， 准 确 把 握 贷 款 各 环节 的 要 点 ， 简 捷 、 快 速 、 高 效 的 开 展 工 作 ， 为 做 好 贷 款 的 风 险 防 范 工 作 打下 坚 实 的 基 础 。小额贷款有限公司个人借款申请书借款书提交日期： 年 月 日姓名 性别 男 女 出生年月 年 月婚姻状况 已婚有子女 已婚无子女 未婚 其他 户口性质 本地常住户 本地临时户 外地户口 证件种类 证件号码 现家庭详细住址 工作单位全称 文化程度 职务 职称 单位联系电话 移动电话 单位类别
15、 国家机关 事业单位 国有企业 民营企业 其他 借款人基本情况 配偶姓名 配偶证件种类 证件号码 配偶工作单位 文化程度 职务 职称 配偶单位联系电话 移动电话 家庭经济状况申请人月收入 元；配偶月收入 元；家庭月收入 元家庭固定资产 元；家庭人口数 家庭月支出 资产 价值 负债 余额 月还款额 起止时间房产 万元 购房贷款万元 元家庭资产负债情况汽车 万元 购车贷款万元 元其他 万元 其他负债万元 元联保人申明联保人之间有互相监督责任，参与联保人签字的人将是一个信用共同体，对于联保人中有违约行为的，不仅其他联保人将负有连带法律责任，而且也会影响其他联保人的信用。联保人签字签名 身份证件号码
16、签名 身份证件号码 签名 身份证件号码 签名 身份证件号码 申请贷款情况借款金额为人民币（大写） 万元，（小写） 元借款用途 借款期限 借款起止日期 借款月利率 违约月利率 还款方式 等额本息还款法 等额本金还款法 按月还息，按期还本还款法 一次还本付息还款法 按月还息、任意还本还款法声明1）本人承诺上述各项资料属实，且随本申请表报送的资料复印件可留存贵公司作为备查凭证。本人知道所有提供的信息将经过贵公司调查核实，如资料不实，本人愿承担相应法律责任；2）若本人工作单位、联系电话等重要内容发生变化，将及时主动告知贵公司；3）经贵公司审查，因不符合规定条件而不予发放贷款，本人无异议；4）本人保证在
17、取得贵公司贷款后，按时足额偿还贷款本息；5）本人在此不可撤销地授权贵公司：贵公司在办理业务及相关风险管理中，可根据需要向全国个人征信或其他数据信息系统查询、打印和保存本人的个人信息和信用报告；贵公司可按照有关规定向全国个人征信系统或其他数据信息系统提供本人基本信息和相关业务信息。申请人签字：年 月 日调查意见： 审批意见：信贷员： 年 月 日 审批人： 年 月 日公司产品、服务及其组合公司市场营销观念的核心，是以金融产品市场需求为出发点，开发、设计、经营其产品和工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型产品、工具和服务项目，以满足广大客户的需求，最终获取公司的长期利益。现代金融服务，就是广泛运用现
18、代科技和物质文明成果，全心全意为社会提供金融商品服务、金融劳务服务和金融辅助服务。所谓金融商品服务，指提供货币信用种类和劳务服务的项目；金融劳务服务，是指通过公司员工的劳动，满足客户办理各种业务的需求，包括员工的服务意识、服务礼仪、服务纪律、服务质量和服务效率等；金融辅助服务，是指为实现金融服务的一些设备和设施，如服务手段、环境和为客户提供办理业务的条件以及金融经济情报和信息等。由此，我公司市场营销和服务的基本思想，与一般的工商企业基本相同，所不同的是，公司所生产经营的是无形、灵活、不可分的金融产品和金融服务，寓产品营销于服务之中。(一) 金融商品服务在金融商品服务方面，本公司树立和实践以“以
19、满足微小企业顾客需要为中心”的服务理念，服务新产品和新功能层出不穷，服务内涵不断扩大，金融服务产品在区内小额贷款公司取得一定优势。本公司提供的个人金融服务的业务种类包括个人贷款、汇款、投资、理财、代理、增值。对企业服务的业务种类包括借助合作银行的存款业务、结算业务、信用卡业务、信贷业务、代理业务、国际业务、商人公司业务、电话公司。(二) 金融服务在金融务服务方面，特别是改变我国商业银行高高在上的服务态度，为客户提供水、报纸、杂志，领号后客户可以坐着等待，使顾客真正有了“上帝”的感觉。(三) 金融辅助服务在金融辅助服务方面，与本地区建立了业务关系，初步形成了立足呼和浩特、辐射全区、面向全国商贸小企业和商户的公司业务网络和机构体系。
