1、 2014 年， 香 港向内地 访客 发出的新 造保 单接近 16 万 份， 由 这些新 造保单所 带来 的保单保 费达 到 243.56 亿港元. 自 2010 年 以来， 大陆人 赴港买保 险的 规模一直 以 4050% 的速 度 递增， 相比之 下， 大陆保险 业的 增速仅 10% 左 右。以此 说明 ，越来越 多的 大陆人热 衷赴 港投保， 为什 么呢？ 香 港保险 的优势 ： 从大 的方 面说， 国内 的 保险行业 发展 才二十多 年， 香港保险 业的 发展都上 百年 了， 市场成 熟 稳定， 行业 竞 争充分。 而 且 在英国统 治下 的普通法 律制 度完善健 全， 香港政府 对
2、行 业的监管 也非 常严格， 相对 国内的保 险市 场更加规 范安 全。 从具 体的 产品来讲 ， 比 如疾病保 障的 健康险， 这是 以人均寿 命和 当地的医 疗水 平作为衡 量来 计算费率 的。 今年报告 ， 香 港人的人 均寿 命（86 岁， 大陆 75 岁） 是全球第 一， 超过了日 本， 那么人均 保费 率就低； 而且 香港的医 疗水 平 相对内地 高一 些，医疗 行业 发展也发 展好 一些，因 此导 致了香港 保险 的保费一 定会 比内陆便 宜， 保障额度 也会 高出内陆 不少 。 又因 为香港 的医疗水 平和 国际接轨 的， 很多疾病 在内 地可能还 不能 治愈或者 定义 不完全
3、， 比 如 子宫颈疫 苗 （HPV ） ， 在 美 国就推广， 预 防宫颈癌 的， 香港也可 以打， 但这个在 内陆 暂时还不 行。 所以， 香 港的 保障范围 一定 比内地的 疾病 保障范围 宽， 很多早期 疾病 均在保障 范围 ， 如男女原 位 癌， 艾滋病 等 ， 还有一些 不 常见疾病 的末 期病况也 在保 障范围内， 这 是内地保 险所 没有的。 又由 于香港是 世界 三大金融 中心 之一， 投 资范 围全球化 ， 有 足够的资 金能 力分散投 资， 平衡风险， 获 取较高的 投资 回报， 因此， 香港的分 红险 高。 而且香 港 的分红险 数据 都是香港 保监 会统一监 管发 布的
4、， 真 实可 靠可信。 另外 ， 家庭资 产中 的美金保 单可 作为货币 风险 对冲， 实现 资 产的保值 增值 ， 对呼之欲 出 的房产税、 遗 产税也可 起到 规避作用， 同 时法律上 的 避 债功能使 保单 里不断增 长的 钱永远属 于家 人，保持 较高 的生活水 平。 英 国保诚 的优势 ：众多赴 港 投保的大 陆人 都会选择 英国 保诚。首 先英 国保诚是 全球 最大的上 市 人寿保险 公司 。 经历过 第一 第二次世 界大 战士兵的 战争 理赔， 泰 坦尼 克号事件 理赔 ， 戴安娜 王妃 车祸事件 理赔 ， 历史悠久， 从普通老 百姓 到尊贵皇 室， 口碑如长 城金 字塔般， 带
5、 给 客户磐石 般的 信赖。 其次， 英国保诚 业务 已扩展到 亚洲 、 欧洲 、 美国 、 加拿 大、 新 西兰等地 ， 服 务网络遍 布全 球。作为 一家 在伦敦、 纽约 、香港、 新加 坡四地上 市的 世界级保 险公 司，拥有 雄厚 的财力支 持。 目前在世 界 500 强企业 中 保诚排 名 84 位， 收入相 当 于腾讯 的 12 倍， 利润是 联 通的 2.5 倍， 总 资 产相当于 十个 万科， 管 理资 产终值 是 7 倍 于香港的 外汇 储备， 投 资能 力强， 投 资渠 道广， 因 此回 报率比其 它保 险公司高 ， 另 外保诚在 穆迪 投资的信 贷评 级方面也 一直 高于
6、竞争 对手 一个级别 ， 是 一家大到 不能 倒闭，值 得消 费者长期 信赖 的保险公 司。 产 品介绍： 英 国保诚公 司的 保险主要 分为 两大类， 一类 是储蓄型 重疾 保障险， 另一 类是高分 红储 蓄险，均 为收 益型保险 。供 款年期和 投保 金额可根 据自 己的具体 情况 设定，具 有较 高的灵活 性。 同样保额 的情 况下， 供 款期 越长， 每 年的 保费相对 越低 。 将供款 期拉 长就是要 利用 保险的杠 杆效 应，以最 小的 投入抵御 最大 的风险。 以下 给大家具 体介 绍以下这 两类 保险的产 品以 及优势： 储蓄型重 疾保 障险：在 存钱 的同时拥 有一 份高额的
7、 重疾/ 身故 保障， 如果平平 安安 ，还可以 作为一笔 养老 储蓄，即 起到 防范风险 的作 用，又可 以使 您的资产 不断 增值。此 类保 险主要 有两款热 销产 品： （1 ） 危疾 终身保计 划， 此计划涵 盖 69 项 严重病 况 的理赔 和 17 项早期严 重病况的 预支 赔偿， 而 国内 的重大疾 病保 险一般只 有 35 项 严重病 况 的理赔， 并且 不涵盖早 期严重病 况的 预支赔偿 ，不 能为客户 在疾 病发生的 早期 及时缓解 经济 压力。另 外该 计划在 投保前十 年赠 送基本保 障额 度 35% 的保 额 ， 部分 严重疾 病额外还 可再 赠送 20% 的保 额；
8、 （2 ） 危疾终身 加倍 保计划， 除了 具有危疾 终身 保计划所 包含 的优势外 ，其 保障的范 围更 广，此 计划涵 盖 107 项严重病 况的 理赔和 47 项 早期严重 病况 的预支赔 偿， 是全港最 全面 的保障计 划， 也 是第一 个推出多 重赔 付的计划 ， 例 如投保 额 20 万美金 ，86 岁之前在 五组 疾病中 ， 任 意一组都 有 100% 的 赔付额 ，癌症赔 付额 度高达 300% ，打破了 以往 只赔一次 的重 疾险赔付 惯例， 而 且一 旦任意组 别疾 病得到 100% 赔付， 之 后的 保费无需 再交 。 对于年 轻人 我们建议 投危疾终 身加 倍保计划 ，
9、因 为保险是 保终 身的，而 年轻 人多次发 生重 疾的概率 相对 比较大 一些。对 于年 长者 则投 危疾 终身保计 划 比 较划算。 表一 ：30 岁 的非吸烟 男士 ， 投保 额 100,000 美 金， 供 款年限 20 年 ， 危疾终 身保 计划和危 疾 终身加倍 保计 划摘要 危疾终身 保计划 （美金） 危疾终身 加倍保 计划（美 金） 每年保费 2,375 每年保费 3,403 保单年度 总保费 重疾/ 身故赔 偿金额 退保金额 保单年度 总保费 重疾/ 身故赔 偿金额 退保金额 5 11,875 135,516 1,010 5 17,015 136,523 1,325 20 4
10、7,500 150,570 60,711 25 68,060 240,698 91,364 至 76 岁 47,500 437,429 327,730 至 75 岁 68,060 427,846 276,313 至 86 岁 47,500 609,118 609,118 至 86 岁 68,060 583,591 583,591 注释: 每年度 都有相应 的退 保金额和 赔偿 金额 ， 由于 空 间有限 ， 只 列 举了四个 年度 的数目供 参考. 另外， 以 上供 款年限和 供款 金额只是 举例 ， 这些数 目可 以根据客 户的 实际情况 设定 ， 调高或 者调 低每年相 应的 保费（当 然
11、赔 偿额度也 会相 应变化） 来满 足客户的 需求 。 高分红储 蓄险 ：在存钱 的同 时又拥有 一份 身故保额 以抵 御家庭风 险（ 注：这个 身故 赔偿只 要不是第 一年 自杀， 其 他任 何情况都 赔） 。 可以在 任何 年度以退 保的 形式一次 性拿 到保单的 现金价值 ，也 可以任意 设定 年度来提 取部 分保单现 金价 值，而不 影响 保单继续 升值 ，时间 越久升值 越快 ， 复利的 价值 越大。 此 类保 险主要有 两款 热销产品 ： 理 想人生计 划 III 和隽升 。 两款产品 比较 ， 隽升 的前期 分红或者 提款 多于理想 人生 ， 灵活 性比理 想人生大 ， 但 是
12、20 年 后，理想 人生 的分红则 高于 隽升，并 且同 样的保费 ，理 想人生的 身故 赔偿也高 于隽 升。每 款产品的 设计 是针对不 同客 户的，所 以隽 升更适合 于儿 童 ，因为 儿童 没有必要 买那 么大的 身故保额 ， 儿 童在学习 过程 中， 前期 可能 用钱比较 多， 买隽升来 配合 读书阶段 的财 务需求 。 理想人生 更适 合成年人 ，成 年人有经 济能 力，是家 庭支 柱，需要 一个 较大的身 故保 额，同 时成年人 短时 间内可能 不需 要提取 ， 等 到 20 年之 后 ， 提取 作为养 老 是很适 合的 。 以下 是两 款产品的 实例 说明： 表二 ：1 岁非 吸
13、烟女童 ，投 保金额 160,000 港币 ， 供款年 限 10 年， 每年保 费 10,432 港币， 隽升计划 摘要 ： 保单年度 总保费（ 港币） 退保金额 （港币 ） 身故赔偿 金额 （ 港币） 10 104,320 105,519 124,320 20 104,320 209,004 （ 教育基 金） 222,543 30 104,320 420,108 （ 买房基 金） 420,108 至 61 岁 104,320 3,614,880 （养 老基 金 ） 3,614,880 注释: 同表一 。 另外， 此款 产品的收 益金 额与投保 人年 龄无关， 只 于 保单年限 有关 ， 即一
14、位 1 岁 的儿童和 一 位 30 岁 的中 年人在投 保后 同一年度 的退 保和身故 赔偿 金额是一 样的 。 表三 ：33 岁 非吸烟男 士， 投保额 100,000 美金 ， 供款年 限 20 年 ， 每年保 费 3,304 美元 ， 理 想人生计 划摘 要 保单年度 总保费（ 美金） 退保金额 （美金 ） 身故赔偿 金额 （ 美金） 10 33,040 37,030 173,601 20 66,080 122,413 259,974 30 66,080 244,947 386,493 至 76 岁 66,080 637,721 755,925 注释: 同表一 ；另外， 此计 划的身故
15、赔偿 额度比其 它三 款产品高 。 缴 费和理 赔: 香港保险 面向 全球，无 论你 来自何方 ，是 什么国籍 的人 ，均能来 港购 买香港保 险， 享受应有 的保 障权益。 香港 保险全球 联保 ， 所以无 论你 身处何处 都能 进行合理 的理 赔， 而大 陆保 险只能在 大陆 范围内进 行理 赔。 另外 ， 客 户只需要 在签 订保单的 时候 前往香港 ， 以 后每年的 缴费 和之后的 理赔 均可不必 抵港 。 对于非 本地 客户的缴 费有 以下三种 方式 ： （1 ） 银 联网上 转 账 （这 是 香港其它 保险 公司所没 有的 方式） ； （2 ） 电汇至英 国保 诚的银行 账户 ； （3 ）由 理财 顾问代缴 。对 于非本地 客户 的理赔， 程序 跟香港相 同， 只要将理 赔所 需证件和 表格 直接寄回 保险 公司办理 即可 ， 受益人可 选择 在香港直 接领 取保险金 或要 求保险公 司汇 到指定的 银行 账户。 更重要 的是， 香港的 理赔快， 一般 在两星期 内理 赔，理赔 条款 宽松，很 多在 大陆不能 理赔 的情况在 香港 能得到理 赔， 因此不容 易产 生纠纷。
