1、3章 国际海运保险,海运保险承保的风险范围 保险公司赔偿责任范围 保险金额的确定,海上风险范围海上损失与费用范围外来风险范围,自然灾害 意外事故,特指4项 特指7项,损失费用,全部损失部分损失,实际全损：4种情况 推定全损：3种情况,共同海损 单独海损,施救费用 救助费用,（并非来自海上的风险）,一般外来风险 12项 （自然因素造成）特殊外来风险 4项 （社会因素造成）,主要涉及三个层面的范围,3.1 海运保险承保的风险范围,一、海上风险 海上风险又称海难，指船舶或货物在海上航行中遭遇的自然灾害和意外事故。,自然灾害，特指船舶航行时遭遇的： 恶劣气候 雷电 海啸 地震或火山爆发,意外事故，特指
2、船舶或货物： 搁浅 触礁 沉没 碰撞 失踪 失火 爆炸,二、海上损失 被保险货物在运输途中遭遇海上风险而造成的损失,全部损失 是指被保险货物全部遭受损失。 实际全损 被保险货物完全灭失 被保险货物丧失、无法挽回 丧失商业价值或失去原有用途 失踪达到一定时期 推定全损， 修理，或 整理和续运，或 收回所有权 的费用超过标的的价值,部分损失： 指被保险货物没有达到全部损失程度的损失。 案例,3章 2003.11 revision,5,案例,A,B,C,托运人A：7个货柜机电产品7 USD100,000.00 托运人B：6个货柜机电产品6 USD100,000.00 托运人C：100箱玻璃器皿100
3、 USD1,000.00 船只价值: USD200,000.00遭遇大风浪, 船体倾斜, 摔破30箱玻璃器皿; 船长将托运人A的1个货柜抛货入海, 托运人A与C都遭受部分损失, 这两个部分损失有什么区别?,部分损失,单独海损 指海上风险直接造成的、由受损方单独承担的部分损失 共同海损 船舶和货物在航行中遭遇海上风险，为了共同安全，有意识地合理地采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用 构成共同海损的条件 船、货的共同危险客观存在； 船方必须是为了解除船、货的共同危险，有意识地采取的合理措施； 所作出的牺牲具有特殊性，支出的费用是额外的，也就是说，牺牲和费用是为了解除危险，而不是由危险直接造
4、成的 牺牲和费用最终必须是有效的，也就是说，经过采取某种措施以后，船舶和/或货物的全部或一部分最后安全抵达目的港，从而避免了船、货同归于尽的局面。,共同海损与单独海损的区别,三、海上费用 海上费用指为营救被保险货物所支出的费用。,施救费用 指被保险人或其代理人采取抢救措施所支出的费用。救助费用 被保险人和保险公司以外的第三方采取救助措施而收取的费用,四、外来风险 指海上风险以外的其他外来原因所引起的风险,一般外来风险 偷窃 沾污 渗漏 破碎 受热受潮 串味 生锈 钩损 淡水雨淋 短少和提货不着 短量 碰损,特殊外来风险 军事、政治、国家政策法令和行政措施所引起，例如 战争 罢工 船舶被扣 突然
5、实行进口配额,3.2 我国海运保险的险别,险别：是保险公司赔偿责任的划分 按照是否可以单独投保区分险别,险别,单独投保,能,否,基本险,附加险,我国海运保险 平安险 FPA 水渍险 WPA 一切险 All Risks,基本险别之一：平安险 Free from Particular Average, FPA,字面含义：单独海损不负责赔偿。 保险公司赔偿范围： 在运输过程中，由于自然灾害造成被保险货物的实际全损或推定全损。 由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的全部或部分损失。 在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下
6、，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。,4. 在装卸、转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的部分损失或全部损失。 被保险人对遭受承保责任内危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。 运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。 共同海损的牺牲、分摊和救助费用。 运输契约订有“船舶互撞责任”条款，按该条款规定应由货方偿还船方的损失。,FPA 赔偿范围解读,自然灾害 全损， 意外事故 全损、部分损失 自然灾害 部分损失（须有意外事故伴
7、随）如果没有意外事故伴随，则 自然灾害 部分损失 不赔 货物落海 全损、部分损失（装卸时） 施救费用 在避难港的损失和费用 共同海损的牺牲和费用 （3）+（7）= 单独海损不赔,3章 2003.11 revision,13,案例（参考徐进亮 P93，该书只有A、B两种情况）,船A：与他船发生碰撞 玻璃器皿部分损失 船B：遭暴风雨天气 玻璃器皿部分损失 船C：遭暴风雨天气，又与他船发生碰撞 玻璃器皿部分损失 船D：与他船发生碰撞，又遭暴风雨天气，玻璃器皿部分损失 试分析：托运方均投平安险，哪种情况可以获得保险公司赔付？,基本险别之二：水渍险 With Particular Average, WP
8、A,字面含义：单独海损负责赔偿。 保险公司赔偿范围： 平安险的范围 + 自然灾害造成的部分损失,基本险别之三：一切险 All Risks,含义：并非是一切包赔 保险公司赔偿范围： 水渍险的范围 + 11种一般附加险的范围,3章 2003.11 revision,16,基本险别的承保责任的空间界定,采用国际保险业中惯用的“仓至仓”条款Warehouse to Warehouse, W/W。“仓至仓”条款规定： 保险公司的保险责任，从被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的地收货人仓库为止。 但是，当货物从目的港卸离船舶时起60天，则无论被保险货物是否进入
9、收货人的仓库，保险责任均告终止。在这60天内，如被保险货物转运至非保险单载明的目的地，则保险责任从开始转运时终止。,3章 2003.11 revision,17,基本险别的承保责任的时间界定(索赔时效 ),自被保险货物在最后卸载港全部卸离船舶之日起2年。,3章 2003.11 revision,18,基本险别(保险公司)的除外责任exclusion,被保险人的故意行为或过失所造成的损失； 属于发货人的责任所引起的损失； 在保险责任开始前，被保险货物的品质不良或数量短差所造成的损失； 被保险货物的自然损耗、本质缺陷、固有特性，以及市价跌落、运输延迟所引起的损失； 属于海洋运输货物战争险条款和罢工
10、险条款规定的责任范围和除外责任。,一般附加险,偷窃提货不着险（Theft，Pilferage and Non-delivery，TPND） 淡水雨淋险（Fresh Water & Rain Damage, FWRD) 短量险（Risk of Shortage） 混杂、沾污险（Risk of Intermixture & Contamination) 渗漏险（Risk of Leakage） 碰损、破碎险（Risk of Clash & Breakage) 串味险（Risk of Odor) 受热、受潮险（Damage caused by Heating & Sweating) 钩损险(Hook
11、 Damage) 包装破碎险(Loss or Damage caused by Breakage of Packing) 锈损险(Risk of Rust),特别附加险,战争险(War Risk) 罢工险(Strikes Risk) 交货不到险(Failure to Deliver ) 进口关税险(Import Duty ) 舱面险(On Deck) 拒收险(Rejection) 黄曲霉素险(Aflatoxin) 货物出口到香港(包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款(fire risk extension clausefor storage of cargo at destination Ho
12、ng Kong，including Kowloon，or Macao）,3章 2003.11 revision,21,案例(徐进亮 P90),货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救。扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%，另有印花棉布没有烧毁，但有水渍损失，使印花布只能降价出售，损失该货价值的20%。 请分析，纸张损失的80%，印花布损失的20%，是否属于部分损失？为什么？,3章 2003.11 revision,22,案例(徐进亮 P93),我国A公司向澳大利亚出口布匹100包。A公司按合同规定加一成投保水渍险。海运途
13、中，舱内食用管漏水，致使该批货中30包布匹浸有水渍。 请问，对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔？,3章 2003.11 revision,23,案例(徐进亮 P94),我国A公司向海湾某国出口花生糖一批，投保一切险。由于货轮陈旧，速度慢，加上该轮沿途揽载，结果航行三个月才到达目的港。卸货后，花生糖因受热时间过长已全部潮解软化，无法销售。 请问：保险公司是否应该赔偿？为什么？,保险金额 保险金额指保险公司承担赔偿的最高限额，也是核算保险费的基础。,保险费保险金额保险费率 （1） 保险金额装运港货价运费保险费买方费用及预期利润（装运港目的港） 令 买方费用及预期利润 = （装运港货价运费保险
14、费）百分比（ 加成率）保险金额（装运港货价运费保险费）（1+加成率）（2） 将（1）式代入（2）式，可得 保险金额（装运港货价运费）（1加成率） （3）1（1加成率）保险费率,例：有一批机电产品出口到美国，装运港为上海，目的港为Los Angeles，货物在上海的价格为USD20,000.00，上海Los Angeles海运运费为USD800.00，保险加成率为10%，保险费率为3，请计算保险金额和保险费。,保险金额（装运港货价运费）（1加成率）1（1加成率）保险费率=（20000+800）（1 10% ）1（1 10% ） 3=USD22,955.75保险费= USD22,955.75 3=
15、USD68.87 验证： 装运港货价运费+保险费=20000+800+68.87=20,686.87 保险金额= 20,686.87 (1+ 10% ）= USD22,955.75,3章 2003.11 revision,26,合同中的保险条款,保险条款的要素 投保人的约定 保险公司和保险条款的约定 险别的约定 保险金额的约定例、Insurance: To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against war risk and all risks as per and subject to Ocean Mari
16、ne Cargo Clause of PICC dated January 1, 1981.保险：由卖方按发票金额的110%投保战争险及一切险，以中国人民保险公司1981年1月1日海运货物运输保险条款为准。,习题,名词解释 海上风险 共同海损 单独海损 保险险别 FPA WPA 一切险3.1 简述构成共同海损的条件。 3.2 共同海损与单独海损有何区别？ 3.3 简述我国海运货物保险的三种基本险别的赔偿责任范围,计算题,ITC公司出口货物一批，装运港货价及装运港至目的港运费共计US$20,000.00，买卖双方约定保险加成率为15%,，投保一切险及战争险，保险费率分别为0.6%和0.3%，试确定保险金额、核算保险费。,案例分析,某一货轮，在航行中有一船舱发生火灾，危及船、货的共同安全。经船长下令灌水灭火后，原装在该船舱内的500包棉花，除烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆出售给造纸厂，获得的价值为原货价值的30%；原装在该舱内的500包大米，经检查后发现只有水渍损失，而无烧毁或热熏的损失，经晒干后，作为次米出售，可得价值为原价的50%。按照上述情况，棉花损失价值占原价的70%，大米损失价值占原价的50%。试分析在保险业务中，这两种损失属于何种性质的损失？,
