1、国家开发银行评审二局：国家开发银行是如何在项目贷款业务中引进工程及设备监理的中国设备监理协会：2005 年 1 月北京 市场培育 专题论坛国家开发银行是如何在项目贷款业务中引进工程及设备监理的国家开发银行评审二局设备监理是当代工程项目管理中的重要一环，是保 证工程 设备质量、提高工程 设备投资效益的有效模式，在国际承包工程中已被广泛采用。设备监 理的对象是投资规模巨大的设备工程项目，通过设备监理的有效 实施，不 仅保证了设备和工程 质量，造福于人民，而且提高了建设项目的经济效益和社会效益，受到了 项目贷款银行的普遍重 视。开发银行作为政府的开发性金融机构，具有政府 赋予的准国家主 权级信用，成
2、立以来有力地支持了国家重点建设，促 进国民经济结构性调整，推 进 投融资体制建设和信用建设，在基础设施、基础产业和支柱产业长 期融资领域发挥主力银 行作用。开 发银行每年承担着大量的国家重点建设项目的融资任务，这些项目不仅涉及到国家上 亿元资金的投入，而且关系到国民经济健康发展和子孙万代的利益。在 实际项目运作中，开行将自身的融资优势和政府的组织优势相结合，弥补体制缺 损和市场失灵， 实现项目建设 和投融资体制建设双目标。截止2004 年底，开发银行总资产达 15165 亿元，不良 贷款率为 1.21%，呆帐准备金对不良贷款的覆盖率为 286%，主要经营指 标已进入国际先进水平。为了快速而又健
3、康的发挥资金效益，保 证重点建设项目工程 质量和开发银行信贷资产安全，防范和化解信贷风险，1999 年，开发银行在金融系统中率先在贷款项目中推行实行工程和设备监理，制定了国家开 发银行贷款项目工程监理管理 暂行规定，建立了在 贷款项目中实行工程和设备监理的制度。通 过工程和设备监理的实 施，充分 发挥了开发银行作为融资方的资金使用监管作用，既有效地保 证了贷款项目的工程和 设备质量，密切了 银企关系，也有效的防范了开发银行信贷资产风险。现借此机会把开发银 行在项目贷款业务中引进工程与设备监理的有关情况与大家一起进行交流与探讨。一、开发银行开展工程及设备监 理工作，有利于促 进社会经济 和金融业
4、务发展随着我国经济的不断发展，基 础设施投资的不断增大，各 类 建设项目越来越多。但是，由于受不重视工程质量等原因的影响， 许多项目在设备采 购中不能根据工程需要而合理引进， 导致项目无法如期建成，或者建成后不能投 产达标，这不仅影响了经济效益和社会效益，而且严重影响了贷款资金的回收。开 发银行贷款的项目中有的也存在重大 设备引进无法达标、 项目不能按期建成投产、工程质量不合格等问题，开发银行面临严重的完工风险所造成国家开发银行评审二局：国家开发银行是如何在项目贷款业务中引进工程及设备监理的中国设备监理协会：2005 年 1 月北京 市场培育 专题论坛的贷款风险。回顾开发银行开展 设备监理工作
5、的过程，开 发银 行推进此项工作的主要因素有以下三点。（一）开展设备监理工作，可以有效的防范 设备引进和项目建 设而带来的信贷风险开发银行虽然是政策性银行，但我 们的资金是通过国内外 发债，以市 场化手段筹集来的，开发银行只有按市场化运作， 办好银行，切 实防范信贷风险 ，保持较好的经营业绩，才能真正起到支持经济发展的作用。如果由于 贷款项目失败，特 别 是因为设备引进、工程质量的问题，使项目不能按期建成，发挥不了效益，借款人就不能按期偿还贷款，将会引发信用危机。开发银行每年对建设项目发放贷款的金额巨大，行 业分布广，遍及全国各地区，贷款项目监管的任务很艰巨。因此，依靠 监理公司在贷款项目的管
6、理中发挥应有的制约监督作用，督促项目重要设备设计、制造和安装，以及工程保质保量如期完成，防范项目自身完工风险，是开发银行防范风险的内在要求，也是可借助的社会手段之一。（二）保证设备和工程质量，促 进规范的监理市场形成是开 发银行应尽的社会责任我国监理市场尚未成熟，运作也不 规范。一是 设备监理相关的法律、法规尚需完善，未适应和满足设备监理工作的需要；二是设备和工程监理工作还停留在依靠行政手段来管理工程质量，且监理公司实际承担不了工程 质量问题的责任；三是 项目业主选择监理者的标准很不成熟，监理单位无法行使独立的 监督权；四是监理收费过 低，不利于提高 监理队伍素质。在这种情况下，开发银行有必要
7、利用开 发性金融的力量与优势 ，建立相互制 约机制，在大中型项目贷款中，要求借款人聘请经 开发银行认可的、高 质量的 监理单位，并在贷款项目管理中切实监督监理单位履行监理责任，以形成 规范的监理市场 ，以保障国家建 设项目的设备和工程质量。（三）推进监理工作，将有利于促 进开发银行业务发展西方国家的监理市场比较规范，大型 项目中银行也往往都要求 业主采用监理、保 险等手段防范风险，以使工程保质保量按期完成。尤其像世界银行等开 发性金融机构的项目贷款，一般聘请国际知名的监理公司，参与 项目建设。由于 监理要求 严格，在确保工程质量的同时，也确保了信贷资产的安全。开 发银行要成为具有国际一流市 场
8、业绩的开发性金融机构，必 须吸取国际上的先进经验，按照市 场经济的客观要求切实推行 监理制。二、开发银行在项目贷款业务 中引进工程和设备监理的具体情况开发银行通过国家开发银行贷款项目工程监理管理暂行规定等规章制度的颁布，对贷款项目的工程和设备监理工作进行了规范。 对符合开发银 行规定、需要 进行监理的项目，在向开发银行申请贷款时就要提交实行工程和设备监理的“承诺函”，作为开发银行贷款项国家开发银行评审二局：国家开发银行是如何在项目贷款业务中引进工程及设备监理的中国设备监理协会：2005 年 1 月北京 市场培育 专题论坛目评审的条件。借款人对申请贷 款的项目不承诺实行工程和 设备监理的，开 发
9、银行评审部门不予评审。在项目审批过程中，开发银行密切关注建设项目重要 设备设计、制造和安装， 对于不符合国家规定的项目坚决不予贷款。为了切实在信贷管理过程中加强监理的作用，开 发银行在信 贷管理及信贷合同改革中，加强了监理工作的力度。从 2000 年起，借款合同框架文本中专门有一条工程和设备监理的条款，即“借款人必须按照国家关于工程 监理的有关规定，聘请具有合格资质的工程监理机构对工程施工和设备安装、调试 等进行监理，借款人和 监理机构 签订的合同不得损害贷款人利益，并应在合同签订后 7 日内 (时间可谈判确定)送贷款人 备案。借款人应在工程监理机构出具工程监理报告后 10 日内，将工程 监理
10、报告报送贷款人。 ”各分行可根据实际谈判情况修改该条款，并列明实行监理的 项目清单。近几年来，我行签订借款合同基本上都有严格的工程监理条款。在信贷管理中，根据不同项目的不同情况，通过监理公司的密切配合，加强了对贷款项目的风险管理和质量管理。比如： 监理公司按期向我行 报送月度报告及专项报告；中标监理公司将有权签字人的名单、签字样本和公司印章提交我行 备案；支付工程款时，向我行提交监理公司和借款人共同签署同意的“工程进度款支付证书”，作为我行付款审核的依据；项目经理定期或不定期的深入项目实地检查监理情况，监督监理合同的执行。通过这些手段，大大提高了项 目的质量，减少了信 贷风险。与此同时，为加强
11、监理工作力度，使全行上下重视工程和 设备监理工作， 监理工作也列入了我行稽核考核的内容。三、开发银行推进设备监理工作中存在的主要 问题（一）在借款项目中实行工程和设备监理，在一定程度上受借款人的制 约由于我国的监理市场还未完善，借款人 对监理作用认识不 够，有些借款 项目并不愿意采取监理的方式，认为这样会增加 项目投资。而且一旦采取 监 理的方式，不仅会增加工程成本，而且会增加谈判成本在内的其他成本，如以招投标的方式 选择监理公司、 谈判、签订合同等等。开发银行不仅要与借款人 签订实行监理的承诺函， 还要求 监理公司提供履行监理责任承诺函等等，手续繁琐，因此一些急于贷款的优质客户可能就会 选择
12、贷款条件比较宽松，手续比较简单的其他商业银行。近来，开发银行也发现了这种情况所导致的优质客户的流失，也在采取一些措施，包括对信用 较好的一些优质客户，可以允许将合同框架文本中工程和设备监理条款灵活处理。（二）评审、信贷人员应当加强 相关设备监理方面知识的培 训设备监理是一项专业性的工作， 虽然银行的评审、信 贷人员 不需要掌握所有的设备监理专业知识和技能，但是必须要加 强这方面的培训，掌握相关的知识，在评审、谈判以及信贷国家开发银行评审二局：国家开发银行是如何在项目贷款业务中引进工程及设备监理的中国设备监理协会：2005 年 1 月北京 市场培育 专题论坛管理中才能了解该贷款所涉及项目是否需要
13、进行监理，是否正确进行了监理，真正落 实对贷款项目监理工作的评审和管理。目前，我行在这方面比较薄弱，还须加强对评审及信贷人员设备监理知识的培训。四、推进设备监理制度，将积极推进银行信贷业务健康发展在我国银行业信贷业务中推行设备监理制度具有深远意义，我国银行业信贷规模每年达到上万亿元人民币，贷款项 目的种类和数量很多。如果所有银行均在信贷业务中要求实施工程项目的设备监理制度，将 对银行信贷业务管理起到积 极的推进作用，从而提高 贷款项目的质量。开发银行将积极倡导在银行业信贷业务中实行项目工程和设备监理制度，积极配合和参与中国设备监理协会开展设备监理工作，促 进国民经济发 展。五、结束语开发银行在开展工程设备监理工作中， 虽然我们积累了一些 经验，但 总体上我们还处于一个初期阶段。我们通过实行工程及 设备监理工作的开展，可以有效加强我行对贷款项目的评审要求，在源头上实现防范信 贷风险的目标。面 对加入 WTO 后的机遇和挑战，为办成具有国际一流市场业绩的开发性金融机构，开 发银行仍要切 实抓好贷款项目的工程与设备监理工作，配合国家有关部门继续 推进工程和设备监理工作，通过有效的工程和设备监理，保证工程质量，防范信贷风险，最大程度地发挥投资效益。
