1、运营主管日常管理,目 录,前言,第一部分 运营主管的任职管理,第二部分 运营主管的工作内容,第三部分 运营管理的风险防控要点,前言,1,4,2,3,运营主管肩负着监管者与被监管者的双重角色。,前言,1,4,2,3,运营主管是柜台业务的组织者和管理者，是风险防范的第一道关口，其尽责履职对于及时纠正违规、防范风险、杜绝案件起着重要的作用。从这个意义上说运营主管是一个监管者。,前言,1,4,2,3,运营主管作为柜台业务的组织者和管理者，是否尽责履职，关系到银行内部控制制度是否能落实到实处，对能否及时纠正违规、防范风险、杜绝案件起着重要的作用。所以树立运营主管的主动合规意识和风险防范意识对于监管工作就
2、显得尤为重要。从这个意义上说运营主管是一个被监管者。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,运营管理工作的原则：效率 质量 安全以效率为龙头 以质量为保证以安全为基础,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,运营管理工作的目标：建立科学风险管控体系、提升业务运行效率、形成合理统一的运营布局、实现人力资源优化配置，为全行经营转型提供基础性支持。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,设立运营主管的背景及演变名称的演变和体制的改变：主办会计、内勤主任、坐班主任、会计主管、运营主管。实行委派制从80年代开始，在岗位制约的基础上有了集中的、有效的监督。这些都反映了高层希望运营主管
3、集中精力做好运营监督，表明了对这个岗位的重视程度。,第一部分 运营主管的任职管理,运营主管正确履行职责，行使工作权利，不仅保证了临柜业务的顺利有序开展，而且在防范临柜业务操作风险中发挥着关键作用。“运营主管”不是“会计主管”在称谓上的简单变更，而是在承继和延续其原有岗位职责和工作权限的基础上，赋予其更多新的内涵。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,运营主管的概念：受派于农业银行各级对外营业机构，专职对临柜业务运行进行组织、监督、管理和绩效考评的人员。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,运营主管的基本工作职责：一、组织受派机构临柜业务正常运行。二、按照业务制度要求，对临柜
4、业务运行、柜员操作情况进行监督、管理，包括审核审批、授权。三、划分柜员业务范围和操作权限。四、组织核查临柜业务各类操作差错、事故和违规行为。五、配合相关部门的监管检查，对各类检查发现的涉及临柜操作方面的问题组织整改。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,运营主管的基本工作职责：六、对受派机构临柜业务及运营基础工作管理状况做出判断和评价，并及时向委派行、受派机构负责人报告。七、组织柜员学习规章制度和相关业务知识八、履行与监督管理有关的其他职责,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,运营主管的基本工作权限：一、提出受派机构柜员准入意见。二、营业期间，对柜员进行管理 。 三、安排柜
5、员劳动组合，调整柜员分工。四、制止柜员违反规章制度的行为，并提出处理意见。五、参与制定受派机构有关管理、考核办法中涉及内部控制、柜员考核的内容，并对柜员业务量、业务质量、服务质量及劳动纪律等进行管理、考核，参与柜员薪酬分配。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,运营主管的基本工作权限：六、抵制单位负责人或有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为。七、在委派行授权范围内，对有关业务事项进行审批。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,当前运营主管履职碰到的问题。 运营主管兼职情况举例：专职来回授权、协助整点钞币、事后监督员、柜员机装钞取钞安排、会议记录员、文件
6、收发员、反洗钱报告员、装订传票编制报表、各种检查主要负责人、各种材料主要撰写人、监控录像系统管理员、采购和费用报销员、机具维修联系员和大堂经理、排解纠纷等等。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,各级行要为运营主管履行职责创造条件。要严格按照相关规定，确保每个营业机构（包括储蓄所）配备素质过硬、业务精通的运营主管，各级行清算中心也必须指定专人履行运营主管监督审核职责。 切实抓好运营主管履职情况管理，督促运营主管认真履行岗位职责。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,各级行要为运营主管履行职责创造条件。完善运营主管薪酬考核和分配制度，稳定运营主管队伍，努力减少运营主管缺乏吸引
7、力的负面因素。切实加大培训力度，努力提高运营主管综合素质。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,各级行要为运营主管履行职责创造条件。要为运营主管 “减负”，就需要规范向运营主管布置工作的内容和流程；有些工作可以统一进行：如ATM装钞；分离大部分事务性工作；简化日志的内容；整合登记簿；档案系统上线后精简报表及文字材料等；三大集中上线后将柜面后端和监督业务大部分上收。,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,总之，运营基础管理的特点是费力气、见效慢、弹性大。需要在座的各位运营主管兢兢业业、持之以恒地抓好运营基础管理。运营基础工作的范围很宽，既有 抓执行的内容，也有制度、流程、产品、
8、系统和人员管理方面的内容。随着“三大,第一部分 运营主管的任职管理,1,4,2,3,中心”的推广、业务的发展以及管理方式的改变，还需不断研究运营基础管理中发现的新情况、新问题，以适应农业银行发展的需要，这些都对我们运营主管的工作提出了更高的挑战。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,一日流程一、营业前准备二、日间监督三、日终检查,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,一日业务流程图,主要业务审核与 审批,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,营业前准备一、检查内部安全防范措施是否到位，检查柜员是否将与营业无关的物品带入办公区域。二、检查人员到岗情况及到岗人员的劳动组合
9、是否符合“不相容岗位相分离”原则。三、通报上日工作中存在的问题及未了事项，安排当日重要工作事项。四、签到ARMS系统，及时查看并处理相关信息，确保ARMS系统全程监测ABIS业务。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,营业前准备五、监督ABIS行所签到，确认第一个签到柜员经主管授权；检查印、证、机等重要物品及时到位、分管分用。六、检查箱包出库或接收情况，监督柜员执行现金箱锁具检查。七、检查或指定专人检查ATM等自助设备的运行情况。八、打印或指定专人打印上日未在ADMS反映的报表（批处理）报表、清单等资料。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,日间监督一、主要业务审核与审批二
10、、重要事项监督管理三、授权管理与监督四、预警信息的审查与核销,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,日间监督 主要业务审核与审批 （一）上日报表审核：主要审核“70301、66604、35104、35199、66999、35106、66606、66611、66615、66616、10201、99999”等科目。 （二）账户的开立、销户及变更审核。 （三）支付结算审核。 （四）票据交换业务审核。 （五）现金业务审核。 （六）重要空白凭证、有价单证审核。 （七）特殊业务审核。 （八）其他业务事项审核。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,日间监督 重要事项监督管理（一）会计交接监
11、督（二）现金箱、库房管理（三）业务印章、压数机管理（四）预留印鉴管理（五）其他监督事项,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,日间监督 授权管理与监督（一）主管进行授权前，应根据相关制度办法审查业务真伪，核实原始凭证主要要素与柜员输入内容是否一致。（二）授权必须由主管亲自操作。（三）运营主管短期离职，必须进行转授权处理。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,日间监督 预警信息的审查与核销（一）在规定时间内及时核销预警信息（二）核销预警信息时必须做到认真核实、如实核销。（三）运营主管因临时离岗、休假等原因无法履行职责时，必须通过ARMS中的“转授权”交易指定专人代为履行职责。,
12、第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,日终检查一、检查业务处理及平帐情况：检查往来账是否处理完毕；0198上下级资金核对相符；0322检查所有柜员是否已正式签退。二、检查行所签退并核对平帐报告表。三、检查核销预警信息并签退ARMS系统：根据网点平账报告表，做末笔交易登记。四、检查安全设施。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,定期管理工作一、每周工作二、月度工作三、季度工作四、年度工作,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,每周工作每周组织一次查库，检查核对现金库房、重要空白凭证、有价单证及有价值品的帐实是否相符，并核对国债帐卡是否相符，并详细登记核对结果，发现问题及
13、时处理。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,月度工作一、按月监督做好对人民银行往来、同业往来、系统内往来、银企往来的对帐工作。并检查对帐执行情况。对未按要求对帐的，限时督办，并将检查结果登记在运营主管工作日志上。二、按月做好贷款户结息前检查和结息后核对工作（包括利率的正确性和利息入帐的准确性），检查结息清单是否正确，结息报表的打印资料是否齐全。核对损益收入或支出类科目及其分户是否存在反方向发生额或余额，如有，通过红字冲销方式进行调整。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,月度工作三、按月做好贷款户帐据核对工作，将核对情况登记运营主管工作日志。四、按月检查打印会计账簿、报表
14、及相关资料，及时收集、整理、装订，审核相关数据是否衔接一致。五、按月撰写运营主管工作报告书，于次月初报送上级主管部门。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,季度工作一、每季存款结息日后的第一个工作日，对应付利息计提清单和结息情况审核确认。二、每季按照对帐管理办法做好对账工作的全力配合工作。做好客户对账查询工作。,第二部分 运营主管的工作内容,1,4,2,3,年度工作一、年终决算日前的清理工作二、年终决算日前的帐务核对工作三、年终决算日后的工作,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,单位结算账户开立风险防控要点 一、利用虚假证件开立账（卡）户或给无证件单位开户。二、对存款人
15、提供的个人身份证件，必须通过身份证联网核查系统进行核查，并注意核对持证人与证件相片是否一致。三、注意审核开户证件是否在有效期内，是否通过年审。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,单位结算账户开立风险防控要点 四、当客户持有效期限较短的证件开户时，如个人临时身份证，应当注意对客户身份持续识别的要求，即：当证件到期后客户仍然使用账户的，要重新提供新的有效证件。 五、把握好开户环节，对不符合开户条件，不按规定提供证明文件的存款人，一律不予办理；避免他人利用账户进行洗钱、诈骗等不法活动，使我行陷入诉讼纠纷。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,单位结算账户开立风险防控要点
16、 六、为无企业名称预先核准通知书或批文的客户开立注册验资临时存款户。七、验资户验资期间办理支付业务。八、注册验资账户撤销后，未将资金退回原存款人账户，转入他人账户的。九、在内部核算子系统开立单位银行结算账户。十、开户资料未由运营主管或指定柜员保管，随意放置，泄漏客户的开户资料。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,单位结算账户使用风险防控要点 一、注意单位存款账户的生效制度规定，“正式开立之日”具体是指“对于核准类银行结算账户，”正式开立之日为人民银行的核准日期；对于非核准类，“正式开立之日”为银行办理开户手续的日期。二、开立单位结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付
17、款业务。但注册验资的临时账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款帐户除外。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,单位结算账户使用风险防控要点 三、对于单位账户提取现金的，应审核取现用途是否符合现金管理条例的规定。四、未执行分级审批制度办理大额现金支取业务。五、伪造记账凭证，在临时存款户或长期不动户中支取存款。六、单位办理变更预留印鉴或账户信息时，有关财务人员未到场，而由客户经理或其他行内人员代理变更。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,单位结算账户使用风险防控要点 七、恶意查询并窃取客户账户信息，伪造或变造支款凭证，盗用客户资金。八、利用过渡账户、超过有效期
18、的临时存款账户或利用他人账户办理资金收支进行诈骗、洗钱或盗用资金。九、柜员不按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,单位结算账户的变更与撤销风险防控要点一、无变更申请书和单位主管部门的证明文件为存款人办理变更账户名称、法定代表人。二、办理销户业务时未按规定收回出售未用的重要空白凭证，且无存款人出具承担由此引起的一切经济责任保证书的。三、核准类单位银行结算账户，须将销户资料报送人行核准后，方可进行销户处理。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,单位结算账户的变更与撤销风险防控要点 四、单位定期存款提前支取或直
19、接销户后，资金未转入基本存款账户，将资金转入他人账户，盗取客户资金。五、频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,预留印鉴管理的风险防控要点一、柜员未按规定办理客户预留银行印鉴挂失和更换印鉴业务。二、营业中间，柜员对客户预留印鉴和银行内部预留印鉴未按规定保管被调换（离柜收起）。营业终了，柜员对客户预留印鉴和银行内部预留印鉴未入箱加锁保管。三、为印鉴不符的客户办理取款业务。四、柜员或外部人员伪造客户预留印鉴、签名盗取客户存款。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,支付密码器的风险防控要点 一、网点应严格审核客户提交的支付密码器使用申
20、请书中相关内容的真实性和准确性。各行在向客户推广支付密码器之前，必须在征得客户同意的基础上，严格按照相关文件的要求，比照支付密码器使用须知上的相应条款，严格审查客户提交的支付密码器使用申请书上相关内容填写的准确性、真实性。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,支付密码器的风险防控要点 二、不论是首次发行还是后期的账户加载、密钥更换、停用、启用、解锁以及账户的增加、减少或变更等管理类操作，都必须要求企业填写支付密码器使用申请书，并严格审核企业法人身份证件、委托授权书，以及行政公章加盖的正确性，防止因审核不严，使得单位对密码器的使用、变更等成为了企业财务人员的私自行为，从而埋下严重的
21、风险隐患。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,支付密码器的风险防控要点三、在与客户签订使用电子支付密码协议书时，对所加载的账号、户名、以及所选用的凭证种类等，必须按要求严格、规范填写，不得因填写不认真、不全面导致将来在使用过程中，在企业与银行之间出现纠纷。四、严禁逆程序操作。任何网点不得以加快推进进度为由，先为客户加载支付密码器，后受理客户申请或签订客户使用协议书的现象发生。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,支付密码器的风险防控要点 五、严格杜绝一台密码器加载多个单位账户的现象发生。即使是同一法人的不同企业，也不得视为同一单位的多个账户进行加载。六、各行在向客
22、户宣传支付密码器时，一定要征得企业法人的同意后方可推广使用，并要求企业将密码器视同预留印鉴进行管理，防止企业管理不当出现经济案件牵连到我行。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,七、根据规定，凡是凭密码支付的账户，银行主要以核验支付密码为付款依据，对客户的预留印鉴只做形式上的审核。但是，各级行要提醒经办人员，不得完全依赖支付密码的核验，要结合票据反假知识，防止克隆票据带来的风险。八、各行运营管理部、客户部要对辖内密码器推广工作的规范性进行把关，尽快组织人员，对此项工作进行必要的检查和指导，防止推广不规范导致新的安全隐患发生。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,存取
23、款管理的风险防控要点一、未经授权，办理大额存取款业务。二、未审核客户有效身份证件，办理大额现金存取业务。三、无支付凭证或使用银行内部凭证办理开户单位资金支付业务。四、未执行预约登记制度，办理大额取款。五、违规为后台柜员设立现金箱。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,存取款管理的风险防控要点六、离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管，被他人利用盗取现金。七、销毁客户缴款凭证，资金不入账，或伪造记账凭证少入账、推迟入账，贪污、挪用客户资金。八、外部人员采取化整为零的手段，通过其他银行相互间、账户间，频繁存取现金，进行洗钱活动。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,个
24、人业务风险防控要点 一、柜员对开户申请人有效证件审核不严而违反实名制规定。二、开户对联动交易产生的客户资料审核不严，导致客户信息不正确。三、由于柜台人员操作失误（如: 交易码、金额、账号、存期输错等）在办理业务中形成风险，容易造成资金损失。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,个人业务风险防控要点 四、犯罪分子盗用他人存单或印鉴、仿制或变造存折（单）、盗用密码、用假身份证等支取存款形成风险。 五、未经主管审核办理大额存取款业务。六、未审核客户有效身份证件，办理大额现金存取业务。七、客户借记卡关联了相关业务，销卡前柜员未向客户询问、未在相应业务系统中做产品换卡交易，导致客户业务不能
25、正办理。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,有价单证、重要空白凭证管理的风险防控要点一、柜员通过换折交易，更换客户存折盗用资金。二、凭证管理员领取重要空白凭证不入账或少入账，对外开具虚假单据。三、柜员代客户签发、填写应由客户办理的重要空白凭证，代理内部人员办理存取款业务，形成风险或诈骗。四、以小额存款套取空白存单。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,有价单证、重要空白凭证管理的风险防控要点五、不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗。六、柜员利用非重要空白凭证，加盖伪造印鉴盗取单位存款。七、对作废或停用的重要空白凭证不及时上缴、销毁，造成流失、被盗
26、。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,有价单证、重要空白凭证管理的风险防控要点八、撤并网点的重要空白凭证未及时清理上缴，致使流失、被盗。九、用已作废或停用的重要空白凭证办理业务。十、未按重要空白凭证种类开设表外科目分户账，部分手工销号的凭证未纳入表外核算。系统不能自动销号的重要空白凭证，不执行逐份销号制度，跳号使用。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,印章管理的风险防控要点一、柜员临时离岗，印章未入箱加锁，或营业终了未入库保管被盗用。二、在空白有价单证、重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章。三、柜员离岗时将印章由他人代为保管。四、超越权限对外使用业务印章。,
27、第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,印章管理的风险防控要点五、印、押、证不分管分用。六、已停用、作废的印章没有封存上缴或及时销毁被盗用。七、利用停用、作废的印章出具假单证或对外提供担保。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,会计交接的风险防控要点一、柜员临时离职、离岗或轮休未按规定办理交接手续。二、换人核对现金箱后未当面办理箱包交接手续，利用核对完毕、款箱未解送的时间差盗取库款。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,平账和账务核对的风险防控要点一、柜员、管库员不坚持每日平账核对，未在相关账、簿上签章。二、对质押的存单、保险单、国债等质押凭证不按规定核对
28、，账实不符，质押凭证被盗窃、抽取或更换未及时发现。三、系统内、外账务核对不及时，与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,挂失、抹账、错账冲正、挂账业务等特殊业务防控要点 一、办理挂失类交易要确认客户身份后方能受理，核对证件种类和证件号码。同时要注意各业务办理范围，对只能在原开户网点办理的不得跨网点办理。二、防止客户利用虚假挂失诈骗资金。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,挂失、抹账、错账冲正、挂账业务等特殊业务防控要点 三、挂失补发、挂失销户、密码重置须客户本人亲自办理，不能委托他人代办。四、柜员冒用客户名义办理存单、折挂失，利用挂失换单、折交易盗用客户资金。以代客理财为由代客户办理业务，后用掌握的客户信息盗用客户资金。,第三部分 运营管理的风险防控要点,1,4,2,3,挂失、抹账、错账冲正、挂账业务等特殊业务防控要点 五、柜员对当日存取款抹账交易不按操作规程办理。六、柜员未按规定办理冲正业务，盗用客户资金。七、柜员未经授权批准办理挂账业务。,谢谢大家,
