1、概念：1、通货膨胀， 纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给 （供远小于求） 。纸币、含金量低的铸币、信用货币，过度发行都会导致通胀。2、通货紧缩，当市场上流通货币减少，人民的货币所得减少，购买力下降，影响物价之下跌，造成通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。3、基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资
2、者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。4、货币政策工具是中央银行为达到货币政策目标而采取的手段。 货币政策工具分为一般性工具和选择性工具。在过去较长时期内，中国货币政策直接调控为主，即采取信贷规模、现金。现阶段，中国的货币政策工具主要有公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策。5、金融创建意义，金融从一个角度出发可以理解为：凡是涉及货币供给，银行与非银行信用，以证劵交易为操作特征的投资，商业保险，以及以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。金融是现代经济的核心。所
3、以金融的创建至关重要。同时，金融在市场配置资源中起核心作用，也是国家宏观经济的重要杠杆。6、金融监管的必要性，金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等系列的活动。进步而言，金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规，运用行政手段和法律手段对金融机构、金融业务、金融市场的活动进行规范、限制、管理与监督的总称。其主要观点有：一种观点认为，金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素，对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。另一种观点认为，金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家的法律法规的授权对整个金融业(
4、包括金融机构以及其在市场上的所有业务活动)实施的监督管理。第三种观点认为，金融监管是国家通过金融主管机关依据法规对金融机构，尤其是商业银行、保险公司实施监督与管理，以保障存款人的合法权益，确保金融业稳健发展，金融业务的公平竞争，最终形成良好的金融秩序，推动经济发展的一种管理手段。第四种观点认为，金融监管是指一国政府或政府的代理机构对金融机构实施的各种监督和管理。金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益
5、，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有所差异，不尽相同。一种观点认为，金融监管的目标是促成建立个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人和投资者的利益，推动经济和金融发展。另一种观点认为，金融监管的目的有二：一是保证金融体系的稳定；二是保护存款人及投资者的利益。第三种观点认为，金融机构的经营目标是在保证安全的前提下力求收益最大化，而金融监管的目标是维护整个金融体系的稳定，为金融机构的公平竞争提供良好的制度环境。7、商业银行的经营原则，1 效 益 性 、 安 全 性 、 流 动 性 原 则 。 商 业 银 行 作 为 企 业 法 人 ， 盈
6、 利 是 其 首 要 目 的 。 但 是 ，效 益 以 资 产 的 安 全 性 和 流 动 性 为 前 提 。 安 全 性 又 集 中 体 现 在 流 动 性 方 面 ， 而 流 动 性 则 以效 益 性 为 物 质 基 础 。 商 业 银 行 在 经 营 过 程 中 ， 必 须 有 效 地 在 三 者 之 问 寻 求 有 效 的 平 衡 。我 国 商 业 银 行 法 规 定 ， 商 业 银 行 以 效 益 性 ， 安 全 性 和 流 动 性 为 原 则 ， 实 行 自 主 经营 ， 自 担 风 险 ， 自 负 盈 亏 ， 自 我 约 束 。 商 业 银 行 既 要 追 求 自 身 盈 利 ，
7、 又 要 注 重 社 会 效 益 ，这 是 我 国 商 业 银 行 法 所 规 定 的 经 营 原 则 。 2 依 法 独 立 自 主 经 营 的 原 则 。 这 是 商 业 银 行 作 为 企 业 法 人 的 具 体 体 现 ， 也 是 市 场 经 济机 制 运 行 的 必 然 要 求 。 商 业 银 行 依 法 开 展 业 务 ， 不 受 任 何 单 位 和 个 人 的 干 涉 。 作 为 独 立的 市 场 主 体 ， 有 权 依 法 处 理 其 一 切 经 营 管 理 事 务 ， 自 主 参 与 民 事 活 动 ， 并 以 其 全 部 法 人财 产 独 立 承 担 民 事 责 任 。 3
8、 保 护 存 款 人 利 益 原 则 。 存 款 是 商 业 银 行 的 主 要 资 金 来 源 ， 存 款 人 是 商 业 银 行 的 基 本客 户 。 商 业 银 行 作 为 债 务 人 ， 是 否 充 分 尊 重 存 款 人 的 利 益 ， 严 格 履 行 自 己 的 债 务 ， 切 实承 担 保 护 存 款 人 利 益 的 责 任 ， 直 接 关 系 到 银 行 自 身 的 经 营 。 如 果 存 款 人 的 合 法 权 益 得 不到 有 效 的 尊 重 和 保 护 ， 他 们 就 选 择 其 他 银 行 或 退 出 市 场 。 4 自 愿 、 平 等 ， 诚 实 守 信 。 商 业
9、银 行 与 客 户 之 间 是 平 等 主 体 之 间 的 民 事 法 律 关 。 因此 ， 商 业 银 行 与 客 户 之 间 的 业 务 往 来 ， 应 以 平 等 自 愿 为 基 础 ， 公 平 交 易 ， 不 得 强 迫 ， 不得 附 加 不 合 理 的 条 件 ， 双 方 均 应 善 意 、 全 面 地 履 行 各 自 的 义 务 。 5.严 格 贷 款 人 资 信 担 保 ， 依 法 按 期 收 回 贷 款 本 金 和 利 息 6.依 法 营 业 ， 不 损 害 社 会 公 共 利 益 7.公 平 竞 争 8.依 法 接 受 中 央 银 行 与 银 监 会 的 监 督 和 管 理8
10、、什么是巴赛尔德三大支柱， 第 一 大 支 柱 ： 最 低 资 本 要 求 。 最 低 资 本 充 足 率 要 求 仍然 是 新 资 本 协 议 的 重 点 。 该 部 分 涉 及 与 信 用 风 险 、 市 场 风 险 以 及 操 作 风 险 有 关 的 最 低 总资 本 要 求 的 计 算 问 题 。 最 低 资 本 要 求 由 三 个 基 本 要 素 构 成 ： 受 规 章 限 制 的 资 本 的 定 义 、风 险 加 权 资 产 以 及 资 本 对 风 险 加 权 资 产 的 最 小 比 率 。 其 中 有 关 资 本 的 定 义 和 8 的 最低 资 本 比 率 ， 没 有 发 生
11、变 化 。 但 对 风 险 加 权 资 产 的 计 算 问 题 ， 新 协 议 在 原 来 只 考 虑 信 用风 险 的 基 础 上 ， 进 一 步 考 虑 了 市 场 风 险 和 操 作 风 险 。 总 的 风 险 加 权 资 产 等 于 由 信 用 风 险计 算 出 来 的 风 险 加 权 资 产 ， 再 加 上 根 据 市 场 风 险 和 操 作 风 险 计 算 出 来 的 风 险 加 权 资 产 。 第 二 大 支 柱 ： 监 管 当 局 的 监 管 。 监 管 部 门 的 监 督 检 查 ， 是 为 了 确 保 各 银 行 建 立 起 合理 有 效 的 内 部 评 估 程 序 ， 用
12、 于 判 断 其 面 临 的 风 险 状 况 ， 并 以 此 为 基 础 对 其 资 本 是 否 充 足做 出 评 估 。 监 管 当 局 要 对 银 行 的 风 险 管 理 和 化 解 状 况 、 不 同 风 险 间 相 互 关 系 的 处 理 情 况 、所 处 市 场 的 性 质 、 收 益 的 有 效 性 和 可 靠 性 等 因 素 进 行 监 督 检 查 ， 以 全 面 判 断 该 银 行 的 资本 是 否 充 足 。 在 实 施 监 管 的 过 程 中 ， 应 当 遵 循 如 下 四 项 原 则 ： 其 一 ， 银 行 应 当 具 备 与 其风 险 相 适 应 的 评 估 总 量 资
13、 本 的 一 整 套 程 序 ， 以 及 维 持 资 本 水 平 的 战 略 。 其 二 ， 监 管 当 局应 当 检 查 和 评 价 银 行 内 部 资 本 充 足 率 的 评 估 情 况 及 其 战 略 ， 以 及 银 行 监 测 和 确 保 满 足 监管 资 本 比 率 的 能 力 ； 若 对 最 终 结 果 不 满 意 ， 监 管 当 局 应 采 取 适 当 的 监 管 措 施 。 其 三 ，监 管 当 局 应 希 望 银 行 的 资 本 高 于 最 低 资 本 监 管 标 准 比 率 ， 并 应 有 能 力 要 求 银 行 持 有 高 于最 低 标 准 的 资 本 。 其 四 ， 监
14、 管 当 局 应 争 取 及 早 干 预 ， 从 而 避 免 银 行 的 资 本 低 于 抵 御 风 险所 需 的 最 低 水 平 ； 如 果 得 不 到 保 护 或 恢 复 则 需 迅 速 采 取 补 救 措 施 。 第 三 大 支 柱 ：市 场 纪 律 。 市 场 约 束 的 核 心 是 信 息 披 露 。 市 场 约 束 的 有 效 性 ， 直 接 取 决 于 信 息 披 露 制度 的 健 全 程 度 。 只 有 建 立 健 全 的 银 行 业 信 息 披 露 制 度 ， 各 市 场 参 与 者 才 可 能 估 计 银 行 的风 险 管 理 状 况 和 清 偿 能 力 。 新 协 议 指
15、 出 ， 市 场 纪 律 具 有 强 化 资 本 监 管 、 提 高 金 融 体 系 安全 性 和 稳 定 性 的 潜 在 作 用 ， 并 在 应 用 范 围 、 资 本 构 成 、 风 险 披 露 的 评 估 和 管 理 过 程 以 及资 本 充 足 率 等 四 个 方 面 提 出 了 定 性 和 定 量 的 信 息 披 露 要 求 。 对 于 一 般 银 行 ， 要 求 每 半 年进 行 一 次 信 息 披 露 ； 而 对 那 些 在 金 融 市 场 上 活 跃 的 大 型 银 行 ， 要 求 它 们 每 季 度 进 行 一 次信 息 披 露 ； 对 于 市 场 风 险 ， 在 每 次 重
16、 大 事 件 发 生 之 后 都 要 进 行 相 关 的 信 息 披 露 。9.中 央 银 行 的 职 能 ， 1、发行的银行。中央银行由国家以法律形式授予货币的发行权，因此也承担起对调节货币供应量、稳定币值的重要责任。独占货币发行权是其最先具有的职能，也是其区别于普通商业银行的根本标志。货币发行权一经国家法律形式授予，中央银行即对保证货币流通的正常与稳定负有责任。2、银行的银行。中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，充当最后贷款者；作为全国票据的清算中心，并对所有金融机构负有监督和管理的责任。我国自中国银监会成立以后，由于职能分拆，这一部分职能事实上已划归银监会负责，中国人民银行则主要负责与货币政策紧密相关的那部分监管，具体做法还有待在实践中摸索。3、国家的银行。中央银行是国家货币政策的执行者和干预经济的工具，代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。主要表现为代理国库，代理发行政府债券，为政府筹集资金，代表政府参加国际金融组织和国际金融活动，制定和执行货币政策。还有两个论述题。（1 ）我国金融机构体系的形成过程 在课本 p299（2 ）货币政策与财政政策的搭配 在课本 p677
