1、新形势下优化住房公积金管理的思考孟智永二一四年十月二十七日1新常态下住房公积金改革路径探析摘 要：住房公积金是我国住房分配货币化改革的重要探索，在城镇居民改善居住条件过程中发挥了重要作用，但是随着经济社会发展，我国经济进入新常态，住房公积金也由于其使用率低、公平性欠缺、资金安全问题时有发生而使整个公积金制度成为大家诟病的对象。甚至，在全国两会上也有代表提出公积金制度已经不能适应社会发展的需要，从而引发了住房公积金的存废之争，本文通过对新形势下住房公积金的管理现状进行分析，旨在探索一种符合住房制度设计初衷的公积金事业改革路径，从而推动住房公积金为满足缴存职工住房需求，实现国人住有所居发挥更大的作
2、用。关键词：住房公积金 新常态 改革路径自公积金制度建立以来，我国经济社会形势发生了重要变化，已经从单纯的计划经济发展成为社会主义市场经济。面对多种经济成份并存，城乡经济状况差异显著，各种利益相互交织的新情况，住房公积金制度也面临新的挑战，尤其是近段时间以来，住房公积金管理乃至制度本身都遭到了质疑和诟病，修改住房公积金条例的呼声日益高涨，甚至遭遇了“ 存废 之争” ，对 其进行深入研讨和 实施改革已刻不容缓。一、建立住房公积金制度的目的上世纪九十年代，为改革原有的住房实物分配带来的窘2境，我国在借鉴新加坡中央公积金制度的基础上，建立了现行的住房公积金制度，并与 2004 年对住房公积金条例进行
3、了相应的修改。现行制度指出住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式，旨在通过一种国家支持的社会自助形式，通过金融互助，增强缴存公积金的职工的购房支付能力。自住房公积金制度建立以来，一方面，为在职职工持久积累了住房资金，增加了职工收入。通过发放低利息的住房公积金贷款，拓宽了职工改善住房条件的资金来源，在职工利益层面，克服了抵触情绪，扫除了障碍，快速推动了住房新制度在职工中的建立。另一方面，归个人所有的住房公积金通过政府专门机构集中统一管理
4、，利用个人使用资金上的时间差，为政府安居工程建设提供贷款支持，弥补了建设住房的资金不足，提供了大量质优价廉的优质房源，为低收入家庭解决住房问题提供了保证。二、住房公积金发展现状从近二十年的实践发展看，住房公积金在职工工资性收入中的占比已经达到 20%左右。其中，单位和国家补贴部分占到 5-12%。截至 2014 年 8 月末，全国缴存住房公积金职工3为 1.07 亿人，缴存总额 7.03 万亿元，职工提取总额 3.49 万亿元，有管理中心 606 家。同时，也有数据表明，截至 2011 年住房公积金缴存覆盖面约为全国城镇职工的 78%，但缴存覆盖主要集中在党政机关、事业单位和国有企业，在非公有
5、制企业中，住房公积金缴存的覆盖面约为 20%，这意味着近 80%的民营企业职工未有住房公积金覆盖，形成了较大的所有制差异。三、新形势对住房公积金提出的新要求党的十八大以来，习近平总书记在一系列重要讲话始终把民生问题放在十分重要的位置上，并指出实现中华民族伟大复兴的中国梦，必须紧紧依靠人民来实现，必须不断为人民造福，住房公积金要发挥更加重要的作用使人民安居乐业。2013 年 11 月通过的中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定提出“健全符合国情的住房保证和供应体系，建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制” 明确提出了要规 范公积金制度，第十二届全国人民代表大会第二次
6、会议政府工作报告也明确提出了公积金管理问题，党的群众路线教育实践活动“为民、务实、清廉” 的总体要求，也要求 进一步加强和优化住房公积金管理，说明了党和政府对住房公积金制度的重视与支持，这对整个住房公积金行业发展，既是机遇也是挑战。综上所述，住房公积金制度虽然在解决城镇职工住房问4题上发挥过重要的积极作用，但就目前社会改革发展的形势看来，住房公积金制度还存在不少问题，突出表现为“五个不匹配”，即低收入 阶层缴 存额度增长缓慢与房价高速增长不匹配；住房公积金制度设计的初衷与改革发展的进度不匹配；公积金事业的发展与缴存职工需求的发展不匹配；公积金个人所有的属性与增值收益公用不匹配；公积金的重要贡献
7、与住房公积金的宣传力度不匹配。这些问题导致了住房公积金从住房体制改革的中坚力量沦落为世人诟病的对象，也使得公积金事业的发展受到了前所未有的挑战，因此，加强和改进住房公积金管理工作迫在眉睫。四、改进的方法与措施当前，随着现代科技飞速发展，全球化、信息化浪潮促使社会发生了重大变化 ,促使社会公众对公共服务部门提出了更高的要求。为了适应这一要求 ,住房公积金管理中心更要贯彻好群众路线教育“为民、务实、清廉 ”的总体要求，及时调整自身的职能结构重心，把创新管理、优化为民服务，为缴存人提供公平、优质、高效的服务为标志，推进住房公积金服务转型，实现住房公积金事业的可持续健康发展。一是优化流程，推进管理精细
8、化。所谓“精细化管理” 是一种系统的管理理念和管理技术，是通过规则的系统化、细化和标准化，为员工的行为提供精确的指导，科学的训练，最终使组织管理对象精确、高效和协同运行，并能实现持续5改善。管理中心应该系统的对住房公积金的缴存、提取、贷款、财务核算、行政事务和综合服务工作进行分析，制定各项工作的流程和工作标准，为缴存人员提供流程化规范化标准化的管理和服务让各项工作有“法” 可依，有章可循。二是明确标准，确保服务规范化。面向缴存人的住房公积金服务具有独立性、无偿性、客观性、专业性，所有的服务以业务服务为核心进行延展。确立工作环境设备、工作流程、服务人员三大服务载体所要达到的的基本标准和优化标准，
9、达到亲和、公平、舒适、规范、优质、满意。推出的业务服务规范、窗口十要、服务承诺制、首问负责制、预约办理制、一次告知制、限时办理制和“一站式” 服务 制等；服务人员明确自己的社会角色，有“ 客户即我” 的胸怀 ，培养先客户之忧而忧，后客户之乐而乐的精神；要注重人文关怀和心理疏导，培育奋发进取、理性平和、开放包容的服务心态，实现服务层次的不断跨越和服务质量的不断提升，让缴存人的服务需求不断得到满足和实现，构建和谐的服务与被服务关系。三是拓宽渠道，实现运作高效化。住房公积金规定，公积金只能进行发放公积金贷款、定期存款和购买国债的制度限制，使得住房公积金运作渠道狭窄，增值收益不高，扣除物价指数和通胀指
10、数的影响，增值收益就更加少的可怜了，过于严苛的制度限制也造成了大量资金的“沉睡” ，这就要求在制度建设过程中，要关注在保证缴存职工正常支取和贷款6的情况下，不断拓宽住房公积金的投资渠道，为公积金运作提供更加宽广安全的运作平台，提高公积金的增值收益率，实现住房公积金的保值增值，提升住房公积金保障居民解决住房问题的能力和水平。四是主动公开，保证使用透明化。建立服务信息公开机制，把服务内容、运营状况、特定项目、监督方式、政策规定等进行公开，为公众提供了便捷的住房公积金信息查询和咨询服务，包括很方便的缴存余额信息查询，贷款还款情况查询，公积金提取和贷款条件及流程，以及提供公积金管理运行政策的查询和及时
11、了解住房公积金的管理运行动态。五是完善法制，实现拓展法律化。住房公积金虽然有住房公积金条例等法规和制度为各项工作的准绳，但执行过程中却还是遇到这样那样的问题，归集扩面执法乏力，对骗提骗贷处罚都缺乏足够的法律依据，造成公积金业务的拓展进展缓慢，也形成了较大的所有制差异，因此，要进一步加强公积金方面的法律法规建设，为工作的开展提供更多的法律武器，也使得公积金制度的福祉泽被更多的人。六是优化机制，增值共享化。在市场经济条件下，人们关注的是如何实现自己受益的最大化，因此，住房公积金上年结转三个月定期计息，当年归集活期计息的方式，在金融工具极度发展的今天，显然不能满足大家对收益的追求，同时，归职工个人所
12、有的住房公积金运作而来的增值收益，却7不能为职工个人所享受，加深了新形势下职工对住房公积金的误解。因此，在住房公积金增值收益的处理上，应该在满足贷款风险准备金和中心管理费用的情况下，应提出一部分作为住房公积金的分红，提高缴存职工的收益，才能保证大家愿意把钱放在个人账户上，也能服务更多的职工贷款。住房公积金制度优化和改进是一项复杂的系统工程，在改进过程中需要兼顾各个方面的利益，不能一蹴而就，而是在探索中不断改进，使之跟上经济社会改革发展的脚步，更好的为住房改革服务，推动公积金事业的可持续发展。当然住房公积金制度改革是一项复杂的系统工程，需要从顶层设计入手，同时兼顾各方面的利益和需求，才能保证新的住房公积金制度能够适应新常态下经济社会发展的需求，最大限度保障广大缴存职工利益，促进住房货币化改革和住房公积金作用的发挥。房子的居住属性和刚需属性，保障真正需要房子的人能够买得起房，住得上舒心的房。
