1、2016 年上半年上海银行业中级个人贷款：个人住房贷款审批考试试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的_内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。A第一周B第一个月前 10 日C第一个月前 20 日D第一个月 2、企业系统规划方法，简称为 BSP 方法，是由 IBM 公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成A信息系统的目标B信息系统的战略C信息系统的结构D信息系统的策略3、金融市场最主要、最基本的功能是_。A货币资金融通功能B资源配置功能C风险分散与风险管理功能
2、D经济调节功能和定价功能 4、_是判断贷款正常与否的最基本标志。A资产转换分析B还款记录C还款来源D贷款目的5、营运资本投资是指公司对的投资。A：流动资金B：季节性资产C：季节性负债D：季节性资产超过季节性负债部分E：著作权 6、若借款人甲、乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0.02%和 0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。A0.02% ，0.04%B0.03%，0.03%C0.02%，0.03%D0.03% ，0.04% 7、根据贷款通则的规定，票据贴现的期限最长不得超过_个月。A3B6C12D24 8、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因
3、此贷款组合的整体风险通常_单笔贷款信用风险的简单加总。A大于B小于C等于D不确定 9、蓝色预警法具体分为_。A商情指数法和商业循环指数法B指数预警法和商情指数法C商情指数法和统计预警法D指数预警法和统计预警法 10、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是_。A法定存款准备金政策B公开市场操作C再贴现政策D再借款政策11、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是_。A金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B金融衍生品具有可复制性C股票、期权、互换都属于金融衍生品D金融衍生品具有以小博大的杠杆效应 12、对于通过各种方式均无法实现回收
4、价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下_。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销 13、银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临_。A汇率风险B司法风险C虚假质押风险D操作风险14、下列不属于财产担保的是_。A房产担保B企业保证C股票担保D债券担保 15、表达式(“周”刘”)返回的是 _。AFalseBTrueC-1D1 16、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。A：应收账款周转率B：应收账款回收期C：应收账款账龄D：应收账款余额E：著作权 17、在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则_。A本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇
5、率上升B本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升C本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降 18、流动比率较高，。A：流动资产的流动性较高B：表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产C：表明企业的资金利用效率较高D：速动比率可能较低E：著作权 19、制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，它的常用形式是_。A便笺B备忘录C图形分析D情景分析 20、下列描述中，适用于描述开放式基金的有_个，适用于描述封闭式基金的有_个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回；
6、依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A3，3B3， 2C2， 4D2，3 21、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是_。A管理人对基金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险也有收益权C托管人对基金财产具有保管权D投资人对基金运营收益享有收益权 22、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是_。A购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单B购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险C购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险D购买中长期表现稳定基金，购买
7、子女教育基金23、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是_。A在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款不同而不同D银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效 24、与审慎的会计准则相抵触。A：历史成本法B：市场价值法C：净现值法D：合理价值法E：著作权25、个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为_年。A12B2 3C2 5D35二、多项选择题（共 25 题，每题 2
8、 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、开放式基金的交易价格主要取决于_。A基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债 2、下列关于个人征信安全管理的表述错误的是_。A商业银行查询个人信用报告时只要取得被查询人的口头授权即可B存储个人信用报告的数据库可以确保安全C商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码D商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款3、明显不列入交易账户的头寸一般包括_。A为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B商业
9、银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融千具头寸C向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品D为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸E为规避交易账户其他项日的风险而持有的头寸 4、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。A1.0B1.1C1.2D1.55、实现抵押权的主要方式有_。A以抵押物折价受偿B约定债务期满，抵押物归抵押权人所有C转让抵押权D拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿E变卖抵押物以变卖所得价款受偿 6、证券是各类记载并代表一定权利的_。A书
10、面凭证B法律凭证C收入凭证D资本凭证 7、下列属于非法人组织的有_。A中国工商银行某市开发区分行B中国抗癌协会C中国人民银行D环球律师事务所E法国家乐福超市北京中心店 8、建立个人征信系统的意义主要有_。A为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障B有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力C有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务D有助于商业银行进行风险预警分析E有助于保护消费者利益，提高透明度 9、某次调查问卷中，有一项投资，本金 900 元，有一半的可能损失 1/3 本金，有一半的可能获得 900 元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是 900 元、1
11、050 元、1200 元、1500 元，则风险厌恶程度最高的是_。A甲B乙C丙D丁 10、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是_。A理财策略简单，多使用银行存款B投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C风险厌恶程度提高，追求稳定收益D理财投资的目标通常是适度增加财富E投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等11、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为_。A个人抵押贷款B个人质押贷款C个人保证贷款D个人信用贷款E个人经营贷款 12、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于_。A网上银行营销B网点机构营销C合作单位营销
12、D上门拜访营销 13、银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括_。A税务登记证明B国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照C会计报表D企业资信等级E开发商的债权债务情况14、贷款合同的制定原则中，_是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。A适宜相容原则B维权原则C完善性原则D不冲突原则 15、证券类理财产品包括_。A债券B股票C外汇期权D证券投资基金E权证 16、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做_。A财务顾问业务B资产管理顾问业务C私人银行业务D担保业务 17、中国人民银
13、行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有_。A持有有效身份证件B拥有完全民事行为能力C境内居民个人D有一定金额的人民币存款 18、个人外汇账户按账户性质可区分为_。A外汇结算账户B资本项目账户C外汇储蓄账户D境内个人外汇账户E境外个人外汇账户 19、设一张债券的面额为 100 元，年利率为 10%，期限为 5 年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息_。A单利：50，复利：50B单利： 50，复利：6105C单利： 61.05，复利：50D单利：61.05，复利：61.05 20、下列关于场外交易的说法正确的有_。A无固定的场所B由交易者和
14、委托人通过电话和网络直接进行交易C交易清算便捷D交易规则烦琐E是衍生工具交易的主要场所 21、民法通则规定，_可以开办个人理财业务。A10 岁以上的未成年人B不能辨别自己行为的人C10 岁以下的未成年人D限制民事行为能力人的监护人 22、（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A监事会B高级管理层C股东大会D风险管理部门23、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于_。A操作风险B战略风险C国家风险D信用风险 24、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。A发表论文取得的报酬B提供著作的版权而取得的报酬C将国外的作品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬25、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是_。A自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报监管部门备案B票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月C不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定D短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过 3 年
