1、第六节 国际贸易的支付手段,一、汇付,电汇（Telegraphic Transfer, T/T）汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传给在另一国家的分行或代理行（汇入行），指示它解付一定金额给收款人。 信汇（Mail Transfer, M/T）汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书寄给汇入行，授权解付一定金额给收款人。,票汇（Remittance by Bankers Demand Draft, D/D）汇出行应汇款人的申请，在汇款人向汇出行交款并支付一定费用的条件下，代替汇款人开立的以其分行或代理行为解付行支付一定金额给收款人的银行即期汇票，寄交收款人，由收款人凭以向汇入行取款。,汇付的当事
2、人 以T/T，M/T为例,A,收款人 （债权人）,汇款人 （债务人）,汇出行,汇入行,合 同,汇付的当事人 流程说明,电汇申请书 回单 电汇款通知 汇款通知 收据 付款 付讫借记,二、托收（Collection）,托收的含义: 指债权人（出口人）出具汇票，委托银行向债务人（进口人）收取货款的一种支付方式。 托收的种类： 付款交单(Documents against Payment, D/P)指出口人的交单以进口人的付款为条件。,承兑交单(Documents against Acceptance, D/A)：指出口人的交单以进口人在汇票上承兑为条件。,托收程序示意图,A,A,出口人,托收行,代收
3、行,进口人,托收程序示意图的说明,合同规定采取托收方式 按期装运制作汇票及有关单据，填具 托收委托书送银行 托收行将有关单据寄交代收行并说明委托书中的各项指示 代收行根据指示向进口人提示汇票 如为D/P即期进口人付款赎单，如为D/P远期，先办承兑到期赎单，如 为D/A承兑取单，到期付款 代收行收款后通知托收行收妥转帐 托收行将货款交出口人,三、信用证付款,（Letter of Credit，L/C）由银行（开证行）依照客户（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据： 向第三者（受益人）或其指定的人进行付款，或承兑和（或）支付受益人开立的汇票，或 授权另一银行进行该项
4、付款，或承兑和支付汇款，或 授权另一银行议付,简而言之：信用证是银行应申请人的请求，开给出口商的有条件的保证付款的书面文件。,信用证方式的当事人,开证申请人（Applicant） 开证银行（Opening Bank, Issuing Bank） 通知银行（Advising Bank, Notifying Bank） 受益人（Beneficiary） 议付银行（Negotiating Bank） 付款银行（Paying Bank, Drawee Bank）,信用证支付的一般程序,A,A,A,A,开证申请人 （进口人）,付款行,通知行,信用证受益 人（出口人）,开证行,议付行,信用证程序示意图的说
5、明,A,A,合同规定支付方式为信用证 进口人根据合同内容向当地某一银行申请开 证并填写开证申请书 开证行开出信用证并寄交通知行 通知行核对印鉴后交给出口人 出口人按信用证装船、制做单据送交议付行议付 议付行审单后按汇票金额扣除利息垫付货款给出口人并将汇票单据寄开证行或付款行 开证行或付款行审单后付款给议付行 开证行通知进口人付款进口人付款赎单,（一） 信用证的法律特征,1、 信用证是一种银行信用，开证行是第一付款责任人； 2、 信用证是一种自足文件，其效力不依附于其他法律文件，具有独立性： a) 信用证的开立虽然以买卖合同为依据，但一经开立，信用证就成为独立于合同的一种契约，只要受益人提交了符
6、合信用证要求的单据，不论合同履行情况如何，开证行必须付款； b) 放弃信用证下的权利不等于放弃合同项下的权利。,3、 信用证是一种单据买卖的流程，实行凭单付款的原则： a) 表面相符； b) 严格相符：单单一致，单证一致； c) 银行对单据伪造及合同实际履行中的任何不符，除非具有恶意，概不负责。,（二） 注意事项,1、 在信用证付款的情况下，出口商尽量避免使用FOB（装运港）的价格术语；（进口商可能？船） 2、 谨防信用证中的软条款； 3、严格审核，保证单单相符、单证相符。 4、信用证对卖方收汇有一定的保障，但无法保证买方的权益。,我公司从一英国公司进口货物10箱，我方开出信用证后，外方装船，
7、凭提单等单证议付了信用证下的货款。待我方通过银行取得提单后方发现提单上有不清洁的标注：3 箱货物包装破损，货物部分损坏。我方遂要求外方赔偿。外方辩解道：你方对不清洁提单未提出异议即付款，意味着你方同意接受有瑕疵的货物，因此无权要求索赔。问：本案如何处理？承运人、银行是否承担法律责任？说明理由。,我国某土产进出口公司出口红枣一批，合同与信用证中写明为三级品质。交货时，我公司因库存三级红枣缺货，改装二级货，发票上注明：二级红枣，按三级货价计收。我方公司原以为所交货物品质较原来为高，而价格不变，不会有什么问题，但开证行接到单据后，以与信用证不符为由，拒绝付款。 问：信用证的法律特征是什么？本案开证行
8、是否有权拒付？说明理由。,某进出口公司与巴基斯坦客户签订了32 吨活性染料的合同，货值5000英镑，包装规定使用“50公斤玻璃纤维袋装或50公斤编织袋装”。客户开来的信用证中少写一个“OR”字，我方公司审单时，虽发现但未认真对待，没有要求对方修改，后我方在交货时使用了两种包装中的一种。当时适逢市价下跌，客户借口包装与信用证条款不符，拒绝付款赎单。经多次交涉，对方仍然拒付。最后只得请另一客户就地处理，我公司损失货价，利息及其他费用1000余英镑。 问：我公司是否有权要求外方赔偿？说明理由。,我国A纺织品公司以童装每包500美元FOB上海港的条件与美国B公司签订合同，美方不可撤销跟单信用证，规定4
9、月5日前装船。由于异常台风影响，上海港无法装货，直到4月8日才装船启运。A公司通知B公司后，将有关单据交指定的付款行后遭拒绝。 （1）付款行拒付是否正当？ （2）作为A公司的法律顾问，你认为该公司是否有权收取货款？如果有权，可以采取什么补救措施以收取货款？如果无权，为什么？,中国某制造商缔结了一份出口重型机械的巨额合同，价格条件为安特卫普船边交货，由不可撤销保兑跟单信用证付款，信用证议付单证为：商业发票和买方在安特卫普船边的提货证明。但中方将合同货物运至安特卫普港后，买方却不提货，因无提货证明，中方无法议付信用证下的款项。中方与开证行联系，指出我方已善意履行完毕了合同，不提货责任在买方，为避免
10、损失的扩大，要求银行支付信用证下的款项。 问：中方的要求是否有符合信用证法律原则？,我国A外贸公司以每台500美元DIF天津的价格条件从日本B公司购进电视机300台，以中国银行天津分行为开证行，开出不可撤销的跟单信用证。B公司将该批货物以集装箱交承运人，并在太平洋保险公司投了一切险。日本东京银行对B公司提交的单据进行了议付。中国银行对东京银行传来的单据审查后支付了款项。A公司拿到提单，到船上启开集装箱封条，发现集装箱内只有破布、石块等物。 （l）A公司是否有权要求中国银行追回货款？ （2）A公司是否可持保单向保险公司获取赔偿？ （3）A公司是否可以要求承运人承担责任？ （4）A公司应该如何弥补
11、损失？,大连某贸易公司与美国某公司签订了销往香港5万立方米花岗岩的合同，总金额1950万美元，其中第一笔190万美元的交易，美方开来信用证，同时约定中方交纳30万美元的质保金给美方的指定帐户，该信用证另有一条款规定“The goods will be shipped upon receipt of shipping advice issued by the opener of L/C after the opener checks the quality of goods.” 中方公司备妥货物后，美方公司不仅未派人来验货，而且从此消失，中方30万质保金损失殆尽。,信用证的种类,跟单信用证 V.
12、S.光票信用证,不可撤销信用证 V.S.可撤销信用证,保兑信用证 V.S.不保兑信用证,即期信用证 V.S.远期信用证,可转让信用证 V.S.不可转让信用证,备用信用证,对背信用证,对开信用证,循环信用证,付款信用证、承兑 信用证、议付信用证,预支信用证,四、银行保证书,保证书（Letter of Guarantee, L/G）又称保函，指银行、保险公司、担保公司或个人（保证人）应申请人的请求，向第三方（受益人）开立的一种书面信用担保凭证，保证人对申请人的债务或应履行的义务，承担赔偿责任。 银行保证书（Bankers Letter of Guarantee）由银行开立的承担经济赔偿责任的担保凭证。银行根据保证书的规定承担绝对付款责任。,
