1、第七章 货物运输保险,教学目的：通过本章学习，让学生掌握国际海洋货物运输保险的承保责任范围：海上风险与损失和费用包括的内容；外来风险与损失。掌握单独海损与共同海损的条件、计算及区别；施救费用与救助费用的区别与运用；掌握我国海洋货物运输保险的基本内容、保险条款的具体写作方法、注意事项及其纠纷的处理。 教学重点：掌握单独海损与共同海损的条件及计算；施救费用与救助费用的区别与运用；我国海洋货物运输保险的种类和承保范围、保险条款的具体写作方法、注意事项及其纠纷的处理。 教学难点：保险险别的选择。 教学方法：精讲、讨论与案例教学法 参考书目：中国人民保险公司海运货物保险条款；英国伦敦保险协会海运保险条款
2、,第一节 海上风险、损失和费用,海上货物保险承保的范围，包括海上风险、海上损失与费用以及外来原因所引起的风险损失。 一、海上风险 （一）一般海上风险（Perils of Sea） 一般海上风险也称海难，是指船舶或货物在海上运输过程中所遇到的自然灾害和意外事故。包括自然灾害和意外事故。 1、自然灾害（Natural Calamity）：是指由于自然界的变化产生的破坏力量所造成的灾害。如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、火山爆发、浪击落海等。 2、意外事故（Fortuitous Accidents）：指的主要是船舶搁浅、触礁、碰撞、爆炸、火灾、沉没、船舶失踪或其他类似事故。,（二）外来风险（ext
3、raneous risks）,包括一般外来风险和特殊外来风险。 1）一般外来风险 如偷窃、短少或提货不着、渗漏、短量、碰撞、破碎、钩损、淡水雨淋、生锈、玷污、受潮受热、串味等。 2）特殊外来风险 如战争、罢工、交货不到、拒收等。,二、海上损失和费用,（一）海上损失 海上损失是指被保险货物在海运过程中，由于发生海上风险导致保险标的直接或间接的损失。 1、分类： （1）、就货物损失程度来分： A、全部损失(Total Loss)：又称全损，是指货物全部灭失、或全部变质、或不可能归还被保险人。它分为：实际全损和推定全损。,*,实际全损（Actual Total Loss）：是指保险标的全部灭失，或保
4、险标的损坏后不能复原，或标的物权丧失无法复归于被保险人，或载货船舶失踪经过相当长时间仍无音讯等。 推定全损（Constructive Total Loss）：是指被保险货物的实际全损已经不可避免或者恢复、修复受损货物以及运送货物到达原定目的地所花费的费用超过该货物运往目的地的货物价值。 推定全损归纳有两种情况： 被保险货物受损后，整理、修理或施救的费用估计要超过复修后货物的价值； 被保险货物受损后，被保险人失去对货物的所有权，而要夺回这一所有权所花的费用将超过收回后该批货物价值。,（2）、就货物损失的性质可分为：,A、共同海损（General Average）：在海运途中，船舶、货物或其他财产
5、遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救难措施，所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。 构成共同海损的条件： A.载货船舶必须确实遭受危及货、船等共同安全的风险，载货船舶处于危难之中。 B.共同海损的牺牲必须是自愿的和有意识的行为所造成的。 C.共同海损的牺牲和费用支出必须是合理的。 D.共同海损牺牲和费用支出的目的仅限于为保船、货等各方面的共同安全。 E.损失必须是共同海损行为的直接结果。,案例分析：,某货轮从天津新港驶往新加坡，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮
6、拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，这次事故造成的损失为：a、1000箱货物被火烧毁b 、600箱货物由于灌水灭火而受损c、主机和部分甲板被烧坏d、拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资试分析以上损失分别属于什么性质的损失？,共同海损的分摊（General Average Contribution）,共同海损的牺牲和费用支出都是为了使船舶、货物和运费方免于遭受损失而支出的，因而应该由船舶、货物和运费方按照最后获救的价值共同按比例分摊。所以共同海损分摊时，涉及的受益方包括：货方、船方和运费方。 共同海损的分摊有两个原则： a.分摊以实际遭受的损失或额外增加的费用为准 b.无论受损方还
7、是未受损方均应按标的物价值比例分摊 由于共同海损的计算比较复杂，一般均由专门的理算机构处理。实际损失者可以直接向保险公司索偿，再由保险公司同有关方面理算。,B、单独海损（Particular Average）：,是指被保险货物受损后，尚未达到全损的程度，仅为部分损失，而这种部分损失不属于共同海损，由各受损者单独负担的损失。 共同海损和单独海损的费用承担：共同海损和费用支出由获救后各方利益大小按比例分摊；单独海损的费用由各受损方自己（或保险公司）承担； 2、共同海损与单独海损的区别：（1）、造成海损的原因不同。（2）、承担损失的责任不同。,案例:,金刚轮号2000年从伊朗阿巴丹港开出驶向中国,船
8、上装有轮胎、钢铁、棉花、木材，当船航至上海海面时突然着火，经救助造成以下损失： A抛弃全部轮胎USD9000，其中20 已着火。 B. 扔掉未着火的木材及其他易燃物质价值USD3000。 C. 烧掉棉花USD5000。 D. 船甲板被烧100平方厘米，修理费用USD100。 E. 检查费用USD100。 求：共同海损与单独海损各为多少？,（三）海上费用：包括施救费用和救助费用,施救费用（Sue And Labor Charges ）：当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，被保险人、或其代理人、或保险单上受让人等为防止损失的进一步扩大，而采取措施所付出的费用。（常与单独海损费用相联系）。（
9、无论有无效果都予以赔偿） 救助费用（Salvage Charges）: 当被保险货物遇到保险责任范围内的灾害事故时，由无契约关系的第三者采取的救助行动，获得成功，而向其支付的报酬；（常与共同海损费用相联系）。（无效果、无报酬）,二、外来损失,（一）、含义：指海上风险以外由于其他各种外来的风险所造成的损失。 （二）、类型： 1、一般外来风险所造成的损失：这类风险损失，通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、玷污、渗漏、钩损和锈损等。 2、特殊外来风险造成的损失：主要指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险损失。,第二节：我国海运货物保险的险别与保险条款,中国人民保
10、险公司为适应我国对外经贸发展需要，根据我国保险业务实际情况，参照国际保险市场做法，制定了中国保险条款（China Insurance Clauses CIC ）。其中包括海洋货物运输保险条款等内容，中国人民保险公司1981年1月1日修订了海洋货物运输保险条款、海洋货物运输战争险条款等内容。,一、承保责任范围,保险人承保责任范围大小，取决于不同保险险别。 在承保责任范围条款里规定的保险险别有基本险和附加险。（一）基本险别（主险）：是可以独立承保的险别。 主要包括平安险、水渍险和一切险。 1、平安险（Free From Particular Average 简称F.P.A）: 承保责任范围包括：
11、被保险货物在运途中遭受自然灾害造成的全损； 运输工具遭意外事故造成货物的全部或部分损失； 运输工具遭意外事故情况下，货物在此前后又遭自然灾害造成的部分损失； 在装卸或转船时，一件或数件整件货物落海造成的全损或部分损失；,*,被保险人对遭受风险的货物采取抢救、以防止或减少损失所支付的合理费用，但以不超过保险金额为限； 运输工具遭海难后，在避难港产生的特别费用；（卸、存、运） 共同海损的牺牲、分摊和救助费用； “船舶互撞条款”中规定由货方偿还船方的损失；,*思考题：,判断下列各题若投平安险是否赔偿？ 1）、运输货物的船舶在运输途中触礁，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物浸泡2000公吨。（赔
12、偿2000公吨） 2）、货物在运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨。（不予赔偿） 3）、货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人6000公吨货物全部浸泡。（赔偿） 4）、货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物，浸泡3000公吨之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。（赔偿4000公吨） 5）、货物运输途中，自来水管破裂，将戊商人的8000公吨货物浸泡3000公吨。（不予赔偿）,*,2、水渍险（With Particular Average ，简称W.A 或W.P.A） 承保责任范围包括：平安险 + 由于自然
13、灾害所造成的部分损失。 3、一切险（All Risks，简称A.R） 承保责任范围包括：水渍险 + 一般附加险的内容 在基本险中，一切险的责任范围是最大的。保了一切险，对其中任何一种一般附加险都负责，但不包括特殊附加险。,（二）、附加险,1、一般附加险（General Additional Risks） 主要包括：偷窃提货不着险、淡水雨淋险、渗漏险、短量险、钩损险、污染险、破碎险、碰损险、生锈险、串味险和受潮受热险等(11种)。 2、特殊附加险 （Special Additional Risks） 1）、战争险和罢工险 2）、其他特殊附加险:交货不到险、舱面险、拒收险、黄曲霉素险。,二、除外责
14、任,除外责任是由保险公司明确规定不予承保的损失和费用。 根据我国海洋运输货物保险条款，除外责任主要包括： （1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失； （2）属于发货人责任所引起的损失； （3）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失； （4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用； （5）战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。,案例：,我某公司与南美商人按CIF条件达成一笔花生酥糖交易，我方在规定时间内将货物装上直驶目的港的班轮，由于货轮陈旧，船速太慢且沿途到处揽活，结果航行4个月才到达目的港。花生酥糖因受热时间过长，全部
15、软化，难以销售。外商就此向我方提出索赔。问：我方应如何处理？,三、承保责任的起讫期限：,保险责任的起讫：在海运保险中保险责任的起讫主要采用： “仓至仓”条款（Warehouse to Warehouse Clauses W/W）。即：保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或处所开始（包括海、陆、河运）直至该货物运离保险单所载明的目的地收获人最后仓库或储存地或其他储存地为止。（被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天。） 战争险的保险责任起讫：只付水面风险。（若货物不卸，保15天为限）,第三节 英国伦敦保险协会海运货物保险条款,一、协会货物条款的种类 1 、协会货物条款（A）：IC
16、C（A） 2、 协会货物条款（B）：ICC（B） 3、 协会货物条款（C）：ICC（C） 4、 协会战争险条款 5 、协会罢工险条款 6 、恶意损害险条款,二、协会货物保险险别的承保风险与除外责任,（一）ICC（A）险 的承保风险与除外责任 类似于我国的一切险 ，采用 “一切风险减除外责任 ” 的规定方法。 （二）ICC（B）险 的承保风险与除外责任 类似于我国的水渍险 ，采用承保 “除外责任”之外列明风险的办法。 ICC（B） 险与ICC（A） 险的区别：,*,（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任 类似于我国的平安险 ，仅承保 “重大意外事故 ” 的风险。 （四）战争险的承保风险与除外责
17、任 （五）罢工险的承保风险与除外责任 （六）恶意损害险的承保风险若要对恶意损害造成的损失取得保障，可以投保ICC（A） 险，或在投保ICC（B） 险或ICC（C） 险时加保恶意损害险。,三、协会海运货物保险的保险期限 海运货物保险的期限： “仓至仓 ” 海运货物战争险的期限： “仅限于水上危险 ”,第四节 我国海运货物保险业务与合同中的保险条款,一、我国海运货物保险业务（一）投保险别的选择 1 、考虑货物的性质和特点。 2 、考虑货物的包装状况。 3 、考虑运输路线和船舶停靠港口的情况。 4 、考虑运输季节。,（二）保险金额的确定与保险费的计算,采用不同的贸易术语，办理投保的人就不同。凡采用F
18、OB或CFR条件成交时，在买卖合同中，应订明由买方投保。凡以CIF条件成交的出口合同，均须向中国人民保险公司按保险金额、险别和适用的条款投保，并订明由卖方负责办理保险。 1、CIF出口合同中，必须订明下列内容：（1）投保金额，或称保险金额。按照国际保险市场习惯，通常按CIF或CIP总值加10计算，所加的百分率称为保险加成率。（2）险别，由双方约定投保的险别。（3）以哪一个保险公司的保险条款为准。,2、保险的做法,（1）出口货物保险的做法：凡按CIF和CIP条件成交的出口货物，由出口企业向当地保险公司办理投保手续。在办理时，应根据出口合同或信用证规定，在备妥货物，并确定装运日期和运输工具后，按规
19、定格式逐笔填制保险单，具体列明被保险人名称，保险货物项目、数量、包装及标志，保险金额、起止地点、运输工具名称，起止掌诤屯侗毡穑捅展就侗赡杀辗眩虮展玖烊”盏,（2）进口货物保险的做法,按FOB、CFR和CIP条件成交的进口货物，均由买方办理保险。为了简化投保手续和防止出现漏保或来不及办理投保等情况，我国进口货物一般采取预约保险做法。按照预约保险合同的规定，各外贸公司对每批进口货物，无需填制投保单，而仅以国外的装运通知代替投保单，作为办理保险手续，保险公司则对门跷锔鹤远斜鹑巍 （三）交付保险费 保险费 = 保险金额保险费率 保险费 = CIF （1+加成率）保险费率,计算题：,某货主在货物装船前，
20、按发票金额的110% 办理了货物投保手续，投保一切险加战争险。该批货物以CIF 成交的总价值为20.75 万美元，一切险和战争险的保险费率合计为0.6% 。 问：1 、该货主应交纳的保险费是多少？2 、若发生了保险公司承保范围内的损失，导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少？,（四）投保业务手续,填制投保单应注意的问题： 1.填报真实 2.投保单内容应与进出口合同、信用证有关规定一致。 3.保险金额、投保险别、被保险货物的名称、数量、包装以及载货船舶、航程、起航日期等均系投保单的重要内容，对于保险人决定承保、计收保险费、计算保险费以及未来赔偿关系极大。被保险人须慎重对待，正确填写。,二
21、、买卖合同中的保险条款,（一）以F组、E组和C组中的CFR和CPT 等术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由买方自理” （Insurance: To be covered by the buyer） （二）以D组术语成交的合同，保险条款可订为：“保险由卖方自理” （Insurance: To be covered by the seller） （三）以CIF或CIP术语成交的合同，若在海洋运输下，其保险条款可订立为：“保险由卖方按发票金额的 %投保 险、 险，以中国人民保险公司年 月 日的有关海洋运输货物保险条款为准 。”,第五节 海运货物保险单据的形式,海运货物保险单据的形式主要有四种：
22、常见保险单证有： 1、保险单（Insurance policy）又称大保单或正是保险单。 2、保险凭证（Insurance certificate）又称小保单，它是一种简化的保险合同，除其背面没有列入详细保险条款外，其余内容与保险单相同，保险凭证也具有与保险单同样的法律效力。 3、联合凭证（Combined certificate）。很少使用。,*,4、预约保险单（Open policy），为简化内部手续，保证进口货物及时投保，外经贸系统的外贸公司与中国人民保险公司签订了预约保险合同，对不带保险成交的进口货物，保险公司负有自动承保责任。 5、批单 （Endorsement）批单是指投保人需补充
23、或更改保险单内容时出具的一种凭证。,第六节 其他运输方式的货物保险,一、陆运货物保险 陆运货物保险的基本险别有：陆运险（类似于海运水渍险）和陆运一切险；其保险责任起讫，也采用“仓至仓”条款。二、空运货物保险 空运货物保险的基本险别有：航空运输险 （类似于海运水渍险）和航空运输一切险 ；其保险责任起讫，也采用“ 仓至仓” 条款。 三、邮包运输保险 邮包运输保险的基本险别有：邮包险 （类似于海运水渍险）和邮包一切险 ；其保险责任起讫，也采用“ 仓至仓” 条款。 保险索赔,一、提赔手续,（一）损失通知与残损检验。 （二）提赔证据及时效 1货物残损检验报告。 2保险单或保险凭证 3发票、提单、装箱单和
24、重量单。 4海事报告。 5采取合理的施救、整理措施 6向承运人或其他第三者索赔的有关文件和来往函电。,二、赔偿金额的计算,免赔率是指有的易碎、易腐等商品发生保险责任范围内的损失时，保险公司要扣除一定数量或金额后赔付。可分为“绝对免赔率”和“相对免赔率”两种。计算赔偿金额时，应需注意是不论损失程度（Irrespective of Percentage, IOP）均予赔偿 ，还是规定了免赔率 ： 绝对免赔率（Deductible）： 保险人只赔偿超过免赔率的部分，对免赔率以内的损失绝对不赔。,*,相对免赔率（Franchise）: 保险人对免赔率以内的损失不赔，如损失超过免赔率时，则对全部损失都赔
25、。 两者的相同点是，如果损失数额不超过免赔率，均不予赔偿； 两者的不同点是，如果损失数额超过免赔率，前者扣除免赔率，只赔偿超过部分，后者则不扣除免赔率，全部予以赔偿。 中国人民保险公司（PICC）采取绝对免赔率的做法。,思考题：,1、你认为进出口货物为什么要投保运输险？ 2、在海运货物保险中，保险公司承保哪些风险、损失和费用？ 3、请用实例说明施救费用与救助费用的区别？ 4、采用CIF条件成交时，按国际惯例，保险金额如何确定？并说出其理由。 5、买卖合同中的保险条款主要包括哪些内容？规定此条款时应注意什么问题？ 6、学会填写保险单。 7、我出口公司按发票金额100000美元，投保一切险、战争险
26、。前者费率为0.6%, 后者费率为0.03%,投保加成率为10。问应付多少保险费?,*,8、请比较CIC和ICC保险条款。 9、何谓共同海损？它与单独海损有何区别？ 10、在国际保险业务中所使用的“仓至仓”（W/W）条款是什么意思？ 11、何谓实际全损？何谓推定全损？请用实例说明 12、国际货物运输为什么要加保战争险？中国人民保险公司关于战争险的保险期限是如何规定的？ 13、伦敦保险协会货物保险条款规定承保哪几种险？在保险实物中如何具体运用？ 14、中国人民保险公司关于进出口货物投保陆运险、航空运输险和邮包险是怎样规定的？15、如何进行投保险别的选择？ 16、保险金额如何确定？,*,案例1：海
27、轮的舱面上装有1000台拖拉机，航行中遇大风浪袭击，450台拖拉机被卷入海中，海轮严重倾斜，如不立即采取措施，则有翻船的危险，船长下令将余下的550台拖拉机全部抛入海中。请问：这1000台拖拉机的损失属于何种性质？ 案例2：有一台精密仪器价值15000美元，货轮在航行途中触礁，船身剧烈震动而使仪器受损。事后经专家检验，修复费用为16000美元，如拆为零件销售，可卖2000美元。问该仪器属于何种损失？,*,案例3：有批货物已投保了平安险，该货在装船过程中有8件落海，其中5件因打捞及时，仅造成部分损失，其余3件全部灭失。在这种情况下保险公司应赔偿几件货物？ 案例4：一批货物已投保了平安险，分装两艘
28、货轮驶往目的港。一艘货轮在航行中遇暴风雨袭击，船身颠簸，货物相互碰撞而发生部分损失；另一艘货轮在航行中则与流冰碰撞，货物也发生了部分损失。请问：保险公司对于这两次的损失是否都应给予赔偿？,*,案例5：上海某单位以CIF条件从国外进口某货物一批，卖方已代办了一切险。该批货物在上海卸货后，当晚在码头被偷窃。买方能否向保险公司要求赔偿？ 案例6：一批货物已经按发票总值的110%投保了平安险。货轮在航行途中于5月3日遇暴风雨袭击，该批货物受到部分水滞，损失货值1000元人民币；该轮在继续航行中又于5月8日触礁，货物再次发生部分损失，损失额亦为100元人民币。在这种情况下，保险公司应赔偿多少钱？为什么？
29、,*,案例7：我国某进出口公司向挪威出口一批货物，装于某某号货轮上。同一货轮上还有日本和韩国的货物，三家货物的价值分别为：60万元、75万元和80万元。船在航行途中触礁，船身底部发现一处裂口，涌入大量海水，致使舱内部分货物遭水浸泡。船长命令将船始向浅滩进行修补，而后为了起浮又将部分笨重货物抛入海中，请问：在这些损失中，哪些属于共同海损，哪些又是单独海损？ 案例8：国内某厂以到岸价CIF广州进口数批机械，在货物到达广州后，我方会同有关单位，预先检验，发现外形良好，无破损，但没有开箱检查（事实上在广州无法开箱），但当货物运到工厂时，箱子的外表仍然完好，开箱复检时，发现破损及短少。请问： （1）我方
30、应向谁索赔？（外国出口公司附有出口独立公证报告） （2）如果船公司、保险公司以及外国出口商互相推脱，不予以理睬，我方应采取何种措施挽回损失？,*,案例9：某货物在运输过程中起火，大火蔓延到机舱，船长下令往舱内灌水灭火，火虽被扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是，船长决定雇用拖轮将货船拖到附近港口修理。事后调查。造成的损失有（1）、1000箱货被火烧毁；（2）、600箱货由于灌水灭火受到损失；（3）、主机和部分甲板被烧毁；（4）、额外增加的燃油和船长、船员的工资。 试分析以上各种损失的性质，并指出至少应投保何种险别，保险公司才负责赔偿？ 案例10、有一货轮在航行中与流冰相撞，船身一侧裂口，船内部分乙方商品遭浸泡，船长不得不将船就近驶入浅滩，进行排水修补裂口，而后为了浮起船只，又将部分笨重货物抛入海中，船体撞裂和部分乙方货物遭受浸泡损失了万美圆将船舶驶向浅滩以及产生的一连串损失共为万美圆，试问：应如何分摊这些损失？（已知：获救后的船舶价值为万美圆；船上货物甲、乙丙三家货物价值分别为万、万、万美圆；待收运费两美圆）。,
