1、1市金融局、银监局调研汇报材料、 XX 镇近三年经济发展状况。（一）近三年经济概况2008 年，全镇实现生产总值 56.57 亿元，实现工业总产值 159.53 亿元，财政收入 2.9 亿元，居民可支配收入 1.1 万元；年末各项存款余额 72 亿元，年末各项贷款余额 26.7 亿元。2009 年，全镇实现生产总值 61.86 亿元，实现工业总产值 180.54 亿元，财政收入 3.32 亿元，居民可支配收入 1.28万元；年末各项存款余额 81.8 亿元，年末各项贷款余额 37.1亿元。今年 1-9 月，实现工业总产值 150.66 亿元，比增15.98%；其中，实现财政收入 2.59 亿元
2、，比增 21.9%；规模以上工业产值 141.11 亿元，比增 22.99%。外贸出口 2.1 亿美元，比增 8%。工商税收 6.65 亿元，比增 8.99%。固定资产投资18.47 亿元，比增 7.2%；其中，民间投资额 12.76 亿元，占固定资产投资额的 70%。至今年 9 月底，全镇民营企业数超过1100 家，个体工商户超过 9900 家。（二）2010 年我镇经济整体运行特点：一是规模以上工业企业在全镇工业中的支柱作用明显。全镇 210 多家规模以上工业企业前三季度工业总产值为2141.11 亿元，占全镇工业总产值的 93.66%，增速达 20.0%。二是主要行业稳定增长。服装业 1
3、-9 月工业产值达113.12 亿元，比增 17.43%，占工业产值的 75.08，装备制造业产值 13.63 亿元，比增 24.31，占工业总产值的 9.04%；造纸及纸制品业产值 4.02 亿元，比增 37.93，占工业总产值的 2.67%。三是民营经济占全镇经济的比重越来越大，民营企业工业产值达 131.1 亿元，占工业总产值的 87.02%。四是用电量增长较快。前三季度全镇用电量仍保持快速增长，全镇用电量为 4.46 亿千瓦时，比增 10.96%，其中工业用电量 2.34 亿千瓦时，占全镇用电量的 52.50%，比增8.41%。五是消费市场畅旺，商贸、批发零售、餐饮服务、金融、房地产等
4、繁荣活跃， “家电下乡、以旧换 新、汽车下乡” 等扩内需政策成效显著。全镇社会消费品零售总额 13.6 亿元，比增1.16%。六是全社会固定资产投资有所增长，但工业投资缓慢。上半年服务业固定资产投资 16.97 亿元，其中房地产投资达13.89 亿元，比增 11.6%。但工业固定资产投资仅 1.50 亿元，仅占全社会固定资产投资的 8。、 我镇民间融资情况3（一）我镇民间借贷形成的原因在我镇民间融资活动相对比较活跃。究其原因，主要有以下几个方面：1、企业的刚性资金需求与银行信贷政策之间的矛盾造成中小企业和个体工商户融资难。（1）社会信用体系不完善，中小企业融资难。随着商业 银行体制改革和金融深
5、化，商业银行进一步加强了信贷风险管理，同时加大对低信用、高风险企业和个人的市场退出力度，对信用度较低的中小企业授信门槛提高或提高抵押及担保比例等，促使 中小企业融资成本提高。（2）银行对大部分企业贷款的担保方式单一，基本上只接受固定资产抵押贷款，而且主要以房地产为主，部分企业属租用厂房经营，没有用以贷款抵押的固定资产。无法落实担保方式是中小企融资难的一个主要症结。（3）银行贷款期限比较单一，起码在半年以上，一般都超过一年，使需要短期融资的客户成本变高。（4）严 格 的 责 任 追 究 制 度 则 束 缚 了 金 融 机 构 的 手 脚 ，在 客 户 选 择 上 过 于 严 谨 ，在 办 贷 流
6、 程 上 过 于 繁 琐 ，也 迫使 个 体 私 营 企 业 寻 求 民 间 融 资 。2、民间资金寻找投资途径。银行存贷款利率长期过低促使民间资本投资和投机升温。我国长期存在银行存贷款利率过低，同时又保持了储蓄4的高速增长，民间资本亟待寻找出路。由于金融创新力度不足，适合民间资本投资渠道贫乏。在一些热点行业信贷紧缩后，部分民间资本迅速介入，而市场需求也使部分热点行业获利颇丰， 民间融资具有较强的现实基础。3、民营企业自主融资法律障碍的存在。现有融资法律存在着对民营企业的歧视。目前我国融资方面的法律法规大都按融资企业的所有制性质来进行了严格的限制，使得不同所有制企业处在不同的竞争地位。中小企业
7、很难获得发行企业债券的主体资格。可 以 说 ，中 小 企 业 、个 体 工 商 户 等 融 资 难 直 接 刺 激了 民 间 融 资 的 活 跃 。据 不 完 全 统 计 ，中 小 企 业 的 贷 款 率仅 为 两 成 左 右 ，有 约 八 成 的 中 小 企 业 得 不 到 正 规 金 融 机构 的 贷 款 支 持 。（二 ）我 镇 民 间 借 贷 的 方 式XX 现有的民间融资 方式以民间借贷为主。其 借 贷 方 式主 要 有 以 下 几 种 ：一 是 亲 朋 好 友 之 间 的 借 贷 ，这 种 借 贷只 靠 信 用 ，通 常 情 况 下 不 需 要 任 何 手 续 ；二 是 靠 中 间
8、 人的 担 保 借 贷 。这 种 借 贷 主 要 是 由 中 间 人 作 保 ，三 方 订 立借 贷 协 议 并 签 字 画 押 ；三 是 短 期 借 贷 ，借 款 一 方 因 短 期资 金 需 求 ，以 房 产 或 其 他 财 产 做 抵 押 向 另 一 方 取 得 资 金支 持 。前 两 种 时 间 较 长 ，利 率 相 对 较 低 甚 至 不 要 利 息 ，而5第 三 种 因 期 限 短 ，利 率 相 对 较 高 ，可 在 月 息 10-15左右 。另 有 无 抵 押 的 高 息 短 期 借 贷 ，一 般 期 限 在 一 周 以 内 ，日 息 在 1%-3%不 等 。三 、我 镇 主 要
9、 经 济 行 业 的 资 金 结 算 方 式 。服 装 行 业 是 我 镇 的 支 柱 产 业 ，服 装 业 产 值 占 工 业 总产 值 的 75%。据 了 解 ，服 装 行 业 的 企 业 在 面 料 、辅 料 采购 环 节 大 多 采 用 现 金 结 算 方 式 。在 销 售 环 节 ，按 照 企 业主 要 销 售 市 场 的 不 同 ，企 业 的 资 金 结 算 方 式 也 有 所 区 别 。内 销 企 业 主 要 采 取 预 收 部 分 货 款 后 发 货 并 在 一 定 期 限内 收 结 余 款 的 资 金 结 算 方 式 ，收 款 的 方 式 主 要 通 过 银 行汇 兑 方 式
10、 ；出 口 企 业 则 主 要 采 取 汇 付 （通 常 辅 以 银 行 保函 或 备 用 信 用 证 ）及 信 用 证 收 缴 货 款 的 方 式 。四 、融 资 方 式 、资 金 结 算 方 式 的 对 比 分 析 。（一 ）融 资 方 式 比 较 ：1、银行融资银行拥有的资金量大，信誉高，而且融进资金为货币资金，对企业来讲有较大的优越性，暂时还是最主要的融资途径。但银 行 融 资 门槛高、耗时长、程序复杂。对中小企业尤其是缺乏抵押物的中小企业而言，银行贷款的审批一直成为一道难以跨越的门槛。62、民间借贷民间融资以其期限灵活、手续简便、及时性、相互信任、自担风险等特点，对银行融资起到了一定
11、的补充作用。同时民间融资活动的日趋活跃，在一定程度上融通了社会闲散资金，缓解了资金供求之间的矛盾，活跃了城乡经济，对壮大个体私营经济，促进地方经济发展等方面发挥了一定的作用。但 民间借贷的盲目性、不规范性也对区域经济结构调整和社会稳定造成了一定冲击。首先，民间融资的快速发展不利于经济结构调整。部分中小企业难以获得银行贷款的支持，除受银行信贷收缩、融资渠道狭窄等客观因素影响外，与中小企业自身的产品结构单一、科技含量低、不符合当前国家产业政策等都有一定的关系。 民间借贷的存在和发展，为其继续维持生存提供了土壤，从而弱化了经济结构调整、产业结构调整等政策的调控力度，使经济发展呈现盲目性。其次，民间借
12、贷行为的法律约束力差，容易引发经济纠纷。由于民间借贷不规范，资金所有者无法对资金的使用进行有效的监督， 民间借贷的高利率容易引发借款人的道德风险和逆向选择，使资金到期无法归还，从而引发债权、债务纠纷。第三，民间借贷的高利率也对金融机构造成较大的冲击,诱使金融机构筹资成本加大,加重了金融机构的经营风险。（二）资金结算方式比较：71、汇付：汇付的优点在于手续简便、费用低廉，但缺点是风险大，资金负担不平衡。无论是货到付款或预付货款，风险和资金负担都集中在其中一方。2、信用证：以银行信用取代商业信用，因为银行信用更加可靠、更加稳健，银行的资金也更加雄厚，使得买卖双方都增加了安全感，从而大大地促进国际贸
13、易的发展。因为有了开证行所作的“付款承 诺” ，贸易双方在与他 们相关的银行打交道时，每一个环节都可能得到银行的资金融通，一定程度上缓解了企业资金周转的困难。五、意见和建议（一）规范民间借贷行为加强服务体系建设，营造民间借贷发展的服务环境。一是加快征信体系建设。在完善企业和个人征信体系建设的基础上，将征信体与服务对象由国家正规金融机构和金融市场延伸到公民个人，使征信服务社会化，成为一种社会公共资源，让民间借贷主体通过征信系统及时了解和掌握对方的信用状况，规避借贷风险，减少借贷纠纷。二是加快中介体系建设。鼓励公证机构和律师事务所开展民间借贷合同公证、民事纠纷法律咨询、代拟民间借贷合同等业务，为民
14、间借贷提供法律中介服务。三是加强对民间借贷的监控。金融监管部门应密切关注民间借贷发展动态，较为准确地把握其规模、8流向、利率变动情况，及时向社会各界发布动态信息，引导民间借贷理性发展。（二）发展小额贷款公司创新借贷运营模式，营造民间借贷发展的组织环境。继续引导大额民营自有资本成立“只贷不存、自担风险” 的民间小额贷款组织，从事放贷业务，满足中小企业的资金需求；充分发挥银行及专业投资机构的信用中介功能，大力开展个人委托信贷业务，归集个人富余资金，为民间借贷主体双方牵线搭桥。（三）发展企业担保服务成立担保公司，解决企业的担保缺失，利用担保公司的小钱牵动银行的大钱，共同为企业服务。（四）鼓励银行在本地区先行先试，创新产品银行仍然是最重要的融资途径，但银行的产品创新权一般在总行，我们可以通过收集企业需求，形成集中的产品种类，让银行的市分行逐级上报，争取在本地区试行产品创新，更好地满足本地企业的需求。
