1、 中国商业银行国际化经营分析世界经济全球化的进程不断国际大银行之间不断“强强联合”或“兼并收购” ，其旨在扩大规模的同时以降低成本，实现全球拓展，不断提高国际竞争能力。在经济全球化大背景下，在科学技术日趋发达的今天，我国的商业银行要想在国际竞争中立于不败之地，取得一席发展之地，其国际化经营战略的选择就显得尤为迫切和重要，中国商业银行国际化势在必行。1、商业银行国际化经营的动因分析1.商业银行国际化是我国银行业自身发展的需要长期以来，我国的商业银行一直处于国家垄断地位，尤其以“工农中建”四大国有商业银行为代表，近几年来，我国不断进行经济体制改革，商业银行也不例外，我们希望能够建立积极主动、灵活高
2、效的市场竞争和金融服务体系，降低银行的国家垄断程度，促进银行之间的竞争，提高银行业的效率。而商业银行国际化实际上是社会主义市场经济重要内容之一，是市场化在更高层次上的发展。商业银行的全面国际化进一步推荐，在国际银行业务中引入竞争机制，这会促进和加速我国银行业向市场化的转变。2.商业银行国际化是我国商业银行业应对外资银行挑战的需要。 外资银行机构的进入给中国银行业发展带来的挑战主要有三大方面: (1)市场转移的挑战。外资银行的进入会对中资银行的垄断地位形成巨大冲击,外资银行将凭借完备的商业银行服务功能与中资银行展开激烈的优质客户争夺战,使得国内银行机构的市场份额相应缩小。 (2)资本外流的挑战。
3、外资银行的进入会使国内货币资金首先以本币形式流入外资银行机构,同时外资银行机构进入中国国内市场业务,客观上可促使本币资金兑换为外币资金,随后出现资金从国内银行体系的流出。 (3)人才流失的挑战。外资银行拓展中国市场,会以优厚条件吸取大量高素质人才,结果会使中资银行的业务骨干流失。 鉴于以上挑战,我国商业银行必须深化金融改革,提高中国金融企业的整体素质和竞争能力。扩大业务范围和客户基础,运用新产品和新技术,改善经营管理,学习和掌握外国先进的经营管理经验和金融创新产品,合理的选择和培育优秀客户,促使资金流向更为合理,提高金融效率,转换经营机制,建立审慎会计制度,提高经营效率和服务水平。 3.商业银
4、行国际化是适应我国经济发展的需要。 近几年,我国进出口交易额迅速增长,这就要求商业银行为企业的进出口贸易提供结算、外外汇买卖、互换交易、风险规避以及引进先进的技术设备、出口产品售汇等业务提供广泛的服务。 在大力开拓海外市场,参与国际经济的大循环的背景下,要求我国的银行必须紧紧地跟上经济形势发展的需要,提供良好的配套服务,促进我国外向型经济的进一步发展。2、我国商业银行国际化经营现存的问题近年来,我国一些商业银行逐步设立和发展境外机构,并探索通过并购、参股等方式扩大海外市场。据统计截至 2008 年底 ,我国商业银行已在美国、日本、英国、德国、澳大利亚、新加坡、中国香港、中国澳门等 29 个国家
5、和地区设有一级营业机构超过 70 个;中国银行在 29 个国家和地区设有 806 家海外机构 ,工商银行已在境外 15 个国家和地区设有 21 家营业性机构 ,分支机构 134 家。总体看我国商业银行海外业务取得长足发展 ,经过以工商银行为切入点进行分析，可以看到我们中国银行业国际化经营还是面临很多问题的。具体主要表现在： (一) 面临政治风险、法律风险及监管约束银行业的海外扩张通常面临诸多法律风险。同时,监管的复杂性、多样性也对商业银行国际化经营提出挑战。中国作为发展中国家国际公认的银行业监管方式尚处在建立阶段 ,这也正成为外国监管当局阻挠中国银行业海外业务发展的理由之一。(二) 业务规模相
6、对较小 ,业务品种和客户较为单一虽然我国商业银行跨国经营取得一定进展,但国际化水平与其经营规模不相称 ,很大程度上削弱了竞争力 ,影响了资源配置效率。目前 ,我国商业银行海外市场拓展能力不强 ,海外经营总体实力薄弱 ,重要原因是我国商业银行海外机构网络较少 ,海外目标市场定位不突出 ,经营观念陈旧 ,产品和服务落后 ,业务结构不合理。我国商业银行海外市场拓展能力和捕捉市场机遇能力较弱,多数海外机构在当地实力弱小,没有进入当地主流社会。国内商业银行海外机构的业务主要面向中资机构和海外华人,短期内较难吸引大量外国高端客户。(三) 对海外机构管理水平不高银行国际化经营涉及政治、经济、金融、法律、文化
7、、习俗、管理等方面因素,而国内商业银行在管理体制、管理模式、激励机制、企业文化等方面,与海外经营的要求不适应。面对国际金融市场的不确定性和高风险,对海外机构的管理水平亟待提高。(四) 缺少国际化经营人才银行国际化经营需要有市场开拓能力及精通国际业务、具备语言优势的专业型、复合型人才,包括设立代表处等。因而我国商业银行国际型人才储备明显不足 ,对国际化经营人才的需求日益迫切。3、我国商业银行国际化经营的对策建议未来中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持 6-8%的高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。由于外部环境的改变，中国银行业将实施更加多元化的经
8、营战略。国际金融危机爆发以来,许多国家金融机构遭受重创,业务收缩,这为我国商业银行“走出去”进行跨国经营提供了机遇。因此,我国商业银行要抓住机遇,积极推进国际化经营。针对上述各种问题，经过研究综合，提出以下一些策略建议：(1)确定海外发展的区域重点我国商业银行应根据各区域的特征进行差异化市场定位,实现本土化经营和跨越式发展。1.以亚太地区为发展重点。亚太地区与我国地理位置接近,文化相似,经济关系紧密,市场准入标准较欧美发达国家低;亚太地区在全球海外华人分布中最集中,总体规模最大。从中国经济对外辐射能力看,中国与亚洲地区(不含日本)的 50% ,对外承包工程约占 60% ,对外劳务合作约占 46
9、% ,对外直接投资约占 40%。中国经济与亚太地区的关联度明显高于其他地区。区域优势为我国商业银行在亚太地区发展提供了良好的外部条件。因此 ,我国商业银行应努力做大做强亚洲地区业务,在亚洲地区继续扩大市场份额 ,努力成为区域内领先的外资银行。2.扩大在欧美发达国家的机构布局。欧盟、美国拥有较发达和成熟的国际金融市场,纽约、伦敦、法兰克福、卢森堡等也是重要的国际金融中心,拥有丰富的金融资源和先进的经营管理经验。我国商业银行扩大在该区域的网络布局,应侧重于学习先进经验和技术,积累经验,以迅速提高经营管理水平和金融创新能力 ,提升国际竞争力。3.积极拓展非洲、拉美等新兴市场。中国与非洲、拉美等国家的
10、交往日益密切,中国已“走出去”的企业在该地区的贸易和投资增长较快,对金融服务需求也不断增加。我国商业银行应根据“追随客户”原则，积极拓展该市场为我国“走出去”企业对外贸易和对外投资提供金融服务。(2)加快海外机构网络布局与发展我国商业银行在全球市场上进行战略布局,应通过自建、并购、现有海外机构延伸和加强与国外代理银行合作等多种方式加快海外网络发展。同时 ,在海外机构网络发展方面应坚持新设网点与现有网点转型“两条腿”走路的方针。1.按专业化、集约化原则铺设新网点。我国商业银行设立海外机构应按照专业化经营和集约化管理的思路,布局的重点应与客户或潜在客户的业务需求及各国家和地区市场的发展状况、业务机
11、会等紧密结合。确定布局的重点国家和地区必须以“满足客户需求、紧跟市场发展”为标准,此外,还要考虑投资回报及银行对目标国综合环境认知和熟悉的程度等。2.正确选择海外机构设置模式。商业银行设置海外机构主要有两种模式:一是海外新建模式。分行、子行等。这种模式的准入门槛较高,业务范围有诸多限制,扩张速度较慢。贸易总额约占全球的。二是海外并购模式。主要是控股、参股海外银行。这种模式一般要求大量资金,可迅速占领东道国市场,但由于影响因素较多,有可能面临较大风。选择何种机构延伸模式 ,主要取决于母行在该国或地区的发展战略、业务定位及东道国的监管等诸多因素。过去我国商业银行海外设置机构往往将设立分支行作为首选
12、 ,但从国际金融监管和商业银行国际化发展趋势看 ,应积极采用子行形式实现对海外目标市场的有效进入 ,并充分利用海外并购模式实现跨越式发展。当前,我国商业银行应充分利用跨国并购实现跨越式发展。近年来,我国的工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等银行通过股权收购在国际化经营方面取得较大进展。我国商业银行在开展海外并购时要准确把握全球和区域经济发展环境,审时度势,知己知彼,找准适合自己的业务领域,科学组织并购,有效控制风险。3.充分发挥现有机构的延伸功能。现有海外机构熟悉当地客户,市场判断较为准确,增设机构的成功率较高,且机构延伸成本较低,占用资本金少,风险低,审批简便,实现盈利快。因此,我国商业
13、银行如能充分发挥现有海外机构在网络延伸中的作用,加快在当地的机构拓展,将大大提高海外机构发展速度和质量。4.加快现有海外机构网点的转型。我国商业银行应将目前内向型、非营销型的网点向开放型、营销型网点转变。为此,应充实现有网点的客户经理队伍,积极走出去营销 ,改变过去等客上门的状态。同时,各海外机构应按照母行的政策、原则和标准,依据当地实际情况,对网点外部标识、内部装修和 IT 设备等进行改造、升级,提升海外网点的综合服务能力、营销能力和品牌形象,实现网点综合效益最大化。5.充分发挥海外代理银行的作用。对大量未设网点的国家和地区,应积极与代理银行合作,一方面引入银团贷款、项目融资等金融工具解决“
14、走出去”企业融资问题另一方面采取代理或开设临时内部柜台等方式 ,为“走出去”企业提供法律、税务等咨询服务和一般账户服务,扩大海外业务全球覆盖面。(3)夯实国际化经营的基础1.积极完善我国商业银行体制。我国商业银行要实施国际化经营,需建立符合国际惯例、能有效运行的现代商业银行体制和机制,逐步增强自身的竞争能力、盈利能力、创新能力、风险防范能力。为此,必须完善商业银行管理体制和运行机制,强化公司治理机制建设,再造组织架构,理清运营流程,建立有效的激励约束机制,营造适应国际化经营的企业文化,为商业银行实施国际化经营创造良好的体制环境。2.培养高素质的国际化经营人才。国际化经营人才的选拔和培养可通过以下三个途径:一是从国内银行员工中通过考试选拔外语好、专业素质强的员工，通过专门培训或派往海外工作,有目的、有针对性地培养一支比较稳定、具有全球视野的高素质海外机构员工队伍。二是从全球招聘高素质专业人员和管理人员,充实海外机构管理团队。三是充分利用我国商业银行投资参股行和代理行的培训资源,定期派员工到上述外国银行进行实习和培训,以培养国际化经营人才队伍。为适应国际化经营的需要,商业银行要积极改进海外机构职位、聘任、薪酬、绩效等人力资源管理制度，建立充满活力富有竞争力的激励约束机制。
