1、吉星高照健康理财计划 推广资料,云南分公司培训部 二九年三月,分 秒 必 争,前 言,在美国次贷引发的金融危机波及全球的背景下，中国经济正面临着国际国内的诸多挑战。中国居民在分享经济成果的同时，更需要防范和规避投资风险，如何轻松稳健的投资理财再一次成为市场关注的热点。,现实,想说爱你不容易,一、让人难以把握的投资市场 1、股市：美国次贷危机引发的金融风暴越演越烈，A股市场在“内忧外患”的影响下，经历了一波“过山车” 行情：从2006年迅速成长起来的大牛市演变为2008年的大熊市，一路狂泻跌破2000点。虽然央行推出各种利好，但仍旧无法抑制跳水行情。十几万亿资金市场蒸发，资本市场“冷酷到底” 。
2、、基金：市场“转熊”，基金净值大幅下跌。理财意识刚觉醒的基金投资者遭受了前所未有的打击，信心降至“冰点”。盛况空前的基民队伍大幅萎缩。,“不输才会赢” 安全保全资产成为理财关心的首要问题!,现实,想说爱你不容易,一、让人难以把握的投资市场 、楼市：目前,全国已有17个地方政府纷纷以减税、推行货币补贴及降低准入门槛等一系列积极的利好政策，以期市场重回健康的轨道。但楼市持续低迷，房价仍处于高位，整体销量则在不断下滑。 “买房就能升值，炒房就能致富” 的神话不再上演，越来越多的投资者开始抛售手中的“资产”，减轻未来的压力。,“理财不等于投机”盲目跟风的理财观念不可取,现实,想说爱你不容易,一、让人难
3、以把握的投资市场 、储蓄：新华网报道显示，月末，居民储蓄余额超过20万亿元， 一年内增量接近万亿元，是往年增量的倍。储蓄再次成为老百姓最具倾向性投资理财方式。 为保证经济健康发展，我国打出“降率免税降息”组合拳。我国银行存款准备金率9年来首度下调0.5个百分点；存贷款利率也连续下调。,“计划没有变化快” 谁能从容把握理财的“潮起潮落”?,现实,想说爱你不容易,从2008年12月23日起，下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现利率。从2008年12月25日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。,近两年历
4、次调整利率,降息后存款降幅（以1万元为例）(单位：元）,金融危机下老百姓是这样生活的：,1旅游计划由香港变成上海 2.有钱的全职太太辞掉保姆自己做家务 3.购物狂也学会省钱 4.有班加是福气 5.打掉离婚念头,二、不得不面对的天灾人祸1、天灾：年初南方雨雪冰冻灾害与“5.12汶川地震”，破坏之严重、人员伤亡之多历史罕见，严峻的现实唤起了普通民众居安思危的风险保障意识。,现实,想说爱你不容易,几组数据引发的思考： 1、截至8月20日，被保险人死亡1.19万人，伤残214人，医疗3316人，支付赔款2.65亿元 人均1万7够用吗？ 2、保险行业支付赔款3.7亿，捐款4.53亿 慈善能代替制度吗？
5、3、截至9月22日，四川汶川地震已确认69227人遇难，374643人受伤，失踪17923人 后续生活如何保障？,居安思危，刻不容缓,二、不得不面对的天灾人祸、人祸：工业社会无所不在的食物污染，让人心惊肉跳。特别最近沸沸扬扬的三聚氰胺奶粉事件，让越来越多的人意识到风险无处不在，而且防不胜防。,现实,想说爱你不容易,全国290000婴幼儿,江苏41名儿童铅中毒,江苏省运河镇新三村共有100多个14岁以下儿童，虽小的不到1岁，中毒儿童出现智力下降，发育迟缓，体弱多病等症状。,关注食品安全， 关注生命健康。,我们到底为孩子 准备了什么？,三、健康，生命难以承受之重,现实,想说爱你不容易,、重疾发病率
6、逐年增高。高血压、心脏病、糖尿病、恶性肿瘤是主要健康杀手，其中恶性肿瘤发病率近20年间升高了约50%。 、医疗费用居高不下。由于费用高、就医难而影响及时治疗是令人痛心的无奈现实。,如何开辟更多的投资渠道， 让老百姓有更轻松稳健的生财之道呢？,个人理财为什么这么 ?,让你的钱为你工作,现实,想说爱你不容易,现实，想说爱你不容易,应对金融危机，“国九条”适时出台,新华社北京12月3日电 国务院总理温家宝3日主持召开国务院常务会议，研究部署当前金融促进经济发展的政策措施。 会议指出，应对国际金融危机，保持经济平稳较快发展，必须认真实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，进一步加大金融对经济发展的支持
7、力度。要通过完善配套政策措施和创新体制机制，调动商业银行增加信贷投放的积极性，增强金融机构抵御风险能力，形成银行、证券、保险等多方面扩大融资、分散风险的合力，更好地发挥金融支持经济增长和促进结构调整的作用。,会议研究确定了金融促进经济发展的政策措施：,措施四：发挥保险的保障和融资功能，促进经济社会稳定运行。积极发展“三农”、住房和汽车消费、健康、养老等保险业务，引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目。,保险的保障及融资功能将进一步得到体现！,2008年，新华保险驶上第十二周年的发展快车道，各项建设均取得了跨越性发展，截至08年末，公司总资产已突破1562亿元，
8、全国各地机构网络超过1200家。公司保费收入突破550亿元，同比增长超过70%。这些数据标志着在风云变幻的2008年，新华保险仍保持着健康稳健的发展势头。新华保险快速发展的良好态势离不开广大客户的支持，为客户提供更适合的理财产品就是对客户最好的回报。,辉煌十二载，新华守护您,辉煌十二载，新华守护您,金融危机下我们该如何生活,应对动荡的金融市场变化，确保资产安全； 避免单一储蓄短期理财的缺憾； 拥有规避风险的多重保障。,轻松理财、健康有保障！,辉煌十二载，新华守护您,吉星高照闪亮登场！,“吉星高照”通过分红体现新华产品“增额文化”的特质，贴和“会长大的保险”的产品品牌，满期领取额度随累积红利保额
9、增加而增加，缓解客户因物价上涨而造成的保障不足问题。定期的重疾责任还保障了创造财富的人生过程，以科学的人性化设计彰显产品品牌价值。,肩负发展使命，传承品牌价值,产品组合：,产品计划解析名称与性质,产品名称：吉星高照健康理财A计划,吉星高照两全保险（分红型）（A、款） +附加08定期重大疾病保险,投保年龄:交费期间：保险期间：保险金额： 保险利益： 疾病身故或全残保险金： 合同生效一年内，基本保额10 吉星高照所交保费； 合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）X2+终了红利 意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）X2+终了红利 满期生存保险金：基本保额 + 累积红利保额 + 终了红
10、利,产品计划解析吉星高照A款条款五要素,30天55周岁,15、20、30年 (以交费期满时，被保险人年龄不超过70周岁为限),期满型：15、20、30年岁满型：至50、55、60、65、70周岁,一万元,交费方式：同主险保险期间：同主险保险利益：（独立保额） 重疾保险金： 合同生效一年内，保险金额10附加08重疾所交保费； 合同生效一年后，保险金额 重疾种类：33种重大疾病（同健康福星33种重大疾病）,产品计划解析附加08定期重疾条款要素,产品计划解析附加08定期重疾条款要素,33种重大疾病病种名称：,产品计划解析投保规则,1、本险种只可附加于吉星高照（645），且主附险保额比例最高不得超过1
11、：1（即附加险保额最高不得超过主险）。 2、本险种应与主险同时投保，并须与主险同时交纳保险费，其保险期间及类型、交费方式应与主险完全一致。,附加08定期重疾：,吉星高照A款费率表（20年缴）,费率表摘要 交费至期满 保险金额10万元 男 单位：元,投保年龄,保险期间,吉星高照A款费率表（30年缴）,费率表摘要 交费至期满 保险金额10万元 男 单位：元,投保年龄,保险期间,附加08定期重大疾病费率表（20年缴）,费率表摘要 交费至期满 保险金额1万元 男 单位：元,投保年龄,保险期间,附加08定期重大疾病费率表（30年缴）,费率表摘要 交费至期满 保险金额1万元 男 单位：元,投保年龄,保险期
12、间,吉星高照A款+附加08定期重疾费率表（期满型1：1）,费率表摘要 交费至期满 保险金额10万元 男 单位：元,3、附加08重疾，体现人性关怀,1、保额会长大,“吉星高照”分红方式采用独特的保额分红，保额年年提高，所交保费不变。合理规划，保值增值，有效缓解通货膨胀压力。,相比于目前市场同类产品，吉星高照优势在于：,产品计划解析产品竞争优势,市场同类产品大多按照基本保额提供身价保障，“吉星高照”是按照基本保险金额和累积红利保额之和的两倍给予保障，保障程度更高。,附加08定期重疾33种重大疾病，解决了客户患病后 “有病无保”的后顾之忧，充分体现了“以人为本”的理念。,目 录,1、内外部需求分析,
13、2、产品计划解析,3、产品计划包装,4、目标市场分析,吉星高照 健康理财计划,健康保险,吉星高照 健康理财计划,满期生存金,身故保险,全残保险,三险一金：,产品计划包装产品特色,集教育、养老、疾病、意外保障于一身的全能型产品！,轻松理财好处多 轻轻松松投入，无忧无虑拥有，一份投资、多重功效。 满期领取收益好 保额自动递增，满期一笔领取，可作为教育金、养老金尽享品质生活。 双倍保障身价高 身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。 关爱重疾范围广 33种重疾涵盖绝大多数高发常见的病种，有效规划健康未来。,产品计划包装产品功用,该产品到底能满足客户哪些方面的需求，解决什么样的问题。 便于业务人
14、员根据客户需求进行产品介绍。,双倍身价以人为本保障高 身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。 保障全面三险一金功能多 身故保险、全残保险、健康保险和满期金（教育金、养老金），尽享品质生活。 领取灵活期满岁满随心选 期满15年、20年、30年，岁满至50周岁、55周岁、60周岁、65周岁、70周岁。 保额分红稳健投资的首选 保额自动递增，加量不加价，资产保值增值，有效抵御通货膨胀。,产品计划包装产品功用,产品计划包装演示图例,吉星高照健康理财A计划 (男，0岁),保险利益说明： 1、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元104640元） 因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全
15、残，给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利。 2、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。 3、重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元10200元）；一年后，给付10万。,产品计划包装组合计划,0岁,0岁男孩；吉星高照10份；存款期20年； 年存款4840元（403元/月），合计9.68万,健康保障10万元,10万,20岁,20万,大学教育金 145925元,身故、全残保险金 263201元,（假设分红率0.8%）,收益率51%,吉星高照健康理财A计划 (男，0岁),保险利益说明： 1、生命保障：一年内因疾病导
16、致身故或全残，给付（10万元102000元） 因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利。 2、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。 3、重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元10700元）；一年后，给付10万。,产品计划包装组合计划,0岁,0岁男孩；吉星高照10份；存款期20年； 年存款2700元（225元/月），合计5.4万,健康保障10万元,10万,20万,养老金 617785元,（假设分红率0.8%）,60岁,身故、全残保险金 779084元,收益率高达10.44
17、倍,吉星高照健康理财A计划 (男，30岁),保险利益说明： 1、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元104790元） 因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利。 2、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。 3、重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元10530元）；一年后，给付10万。,产品计划包装组合计划,30岁,30岁男性；吉星高照10份；存款期20年； 年存款5320元（443元/月），合计10.64万,健康保障10万元,10万,50岁,20万,养老金
18、 146449元,身故、全残保险金 263725元,（假设分红率0.8%）,收益率38%,吉星高照健康理财A计划 (男，30岁),保险利益说明： 1、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元103980元） 因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利。 2、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。 3、重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元10970元）；一年后，给付10万。,产品计划包装组合计划,30岁,30岁男性；吉星高照10份；存款期20年； 年存款4950
19、元（412元/月），合计9.9万,健康保障10万元,10万,20万,养老金 203560元,（假设分红率0.8%）,60岁,身故、全残保险金 330564元,收益率105%,0岁 男孩 20年交费 保险金额10万元 单位：元,吉星高照A款利益分析,（假设分红率 0.8%）,（假设分红率 0.8%）,30岁 男性 20年交费 保险金额10万元 单位：元,吉星高照A款利益分析,吉星高照A款及附加08重大疾病产品佣金表,产品计划包装形象阐释,LOGO创意说明： 1、将新华产品品牌口号“会长大的保险”始终贯穿所有包装材料,突出增额文化理念。 2、产品标志设计说明：通过汉字的变形，将钱币 、幸运星和灯笼
20、等代表吉祥如意的元素嵌入“吉星高照”中， 寓意产品给客户带来吉祥和幸福。“高”比其他三个字高也寓意了产品保障的增长，延伸新华产品“会长大的保险”的核心特色。,上市篇徐徐推开的红色大门，琳琅满目的礼盒，喜气的灯笼和星星烘托出喜庆盈门的整体感觉。,产品计划包装主形象,形象篇大红灯笼高高挂，营造了喜庆祥和的整体感觉，主广告语“吉星高高挂，福禄岁岁增”；祥云图案，寓意 “吉祥如意，福禄相随”。,产品计划包装主形象,产品篇半个花生壳盛着苹果、橘子、草莓、桃子，如此创意构思表达这是一款具有强大优势的组合计划。整体设计用借喻的方式体现 “三险一金”概念。,产品计划包装主形象,产品计划包装SLOGAN,1、三
21、险一金 巧妙借助社保“三险一金”概念，由此对产品特色产生联想，传 递出该产品是获得优惠与支持的，保障是全面的。引发客户共鸣 并留下深刻印象，便于快速记忆计划利益。,2、吉星高高挂，福禄岁岁增 “福”寓意给客户保障；“禄”代表领取； “岁岁增”暗喻保额 递增，随时间增长给予更多增值利益，是新华产品“增额文化” 的清晰体现和价值所在。,产品计划包装辅助工具,职场布置类： 1、宣传海报（三款）2、挂旗 展业辅助类： 1、吉祥封袋2、精装计划书 3、彩色三折页4、单页计划书（成人、少儿两款）5、组合计划费率表（A款，10万保额）6、产品说明书（A、B、C三款）7、保险利益测算书（两册分期满与岁满）,目
22、 录,1、内外部需求分析,2、产品计划解析,3、产品计划包装,4、目标市场分析,以家庭为单位，根据不同时期的需求提出保险建议,目标市场概要,目标市场单身期,单身期： 主要集中在大约2030岁之间。从参加工作至结婚，一般为48年。 阶段特点： 1、经济收入相对较低且花销大，但收入增速可能较大； 2、健康状况良好； 3、无家庭负担，保险意识较弱； 4、追求时尚，较易接受新鲜事物。 需求分析： 1、考虑赡养父母问题； 2、希望养成良好的储蓄习惯。,不要成为“月光族”和“卡奴”,国内第一份“白领网民消费形态研究报告”显示，有16的白领网民选择成为“月光族”，也就是将每月的收入都用于各种消费，并无余钱用
23、以投资或储蓄。 同时，还有9.2的白领网民在消费支出上并没有明确地安排，想到哪花到哪!上海一家权威调查机构对市内信用卡使用者展开调查，结果发现上海青年中近三成承认是每月薪水花到一元不剩的“月光族”，三成以上更担心过度使用信用卡，将成为“卡奴”。,目标市场单身期,目标市场单身期,话术沟通建议： 1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活； 2、如有不测，别让父母背负沉重负担； 3、不求无限富有，但求幸福长久； 4、买张保单找对象； 5、购买寿险是国际趋势。,家庭形成期： 从结婚到孩子出生，一般为15年。 阶段特点： 1、具备初步生活经验，保险意识和需求有所增强； 2、收入趋向稳定并有所提高，
24、家庭建设支出较大； 3、健康状况良好。 需求分析： 1、为保证家庭建设的连续性，考虑财务储备； 2、开始考虑疾病对家庭的巨大经济伤害。,目标市场家庭形成期,话术沟通建议： 1、较少的投入、更高的保障； 2、关心自己就是关爱家人，是家庭责任的体现； 3、健康才是家庭的无价之宝； 4、保险就是有病治病、无病养老； 5、保险是幸福生活的避风港； 6、保险就是“我爱你”。,目标市场家庭形成期,目标市场家庭成长期,家庭成长期： 从孩子出生到参加工作，这段时间大约2025年。 阶段特点： 1、家庭的负担加重，最大开支是医疗费、子女教育费用； 2、夫妇双方年纪渐长，健康状况有所下降； 3、风险意识逐渐增强。
25、 需求分析： 1、关注家庭成员安全； 2、希望多渠道来准备子女教育费用。,日益增长的教育费,数据显示，从1989年到现在，大学学费从200元上涨到6000元以上，增加了至少30倍。而同期城镇居民人均年收入只增长了4倍，扣除价格因素实际增长23倍，大学学费的涨幅几乎10倍于居民收入的增长。“现在的大学学费已经超过了老百姓的经济承受能力”。 中国教育部原副部长张保庆中国人民大学校长纪宝成也撰文指出，据测算，1999年以来我国普通高等学校生均学费占人均国民收入的比例一直维持在50上下，远高于发达国家20的水平。 教育、养老、住房三大消费成为国人的“新三座大山”。,目标市场家庭成长期,话术沟通建议：
26、1、保障孩子健康成长； 2、别让孩子输在起跑线上； 3、避免“辛辛苦苦三十年，一病回到解放前”； 4、人生三宝：平安、健康、财富； 5、教育金储备越早越轻松。,目标市场家庭成长期,家庭成熟期： 家长陆续退休,子女参加工作,这段时期一般为15年左右。 阶段特点： 1、经济能力强； 2、子女逐渐自立，负担逐渐减轻； 3、夫妇健康状况持续下降。 需求分析： 1、确保资产安全； 2、比任何时候更关注自身健康。,目标市场家庭成熟期,健康是生命的基础，健康是幸福快乐的源泉。权威机构对北京、上海、广州三大城市做民意调查，结果显示：有70.4%的被调查者首选“健康”作为人生最大的快乐。由此可见，健康是现代城市
27、百姓的第一需求。世界卫生组织总干事马勒博士：健康并不代表一切，但没有健康就没有一切。,人们对健康及生命空前的关注,目标市场家庭成熟期,话术沟通建议： 1、健康保障完美人生； 2、保障有价，健康无价； 3、投资健康才能真正收获幸福人生； 4、保障30年，顺利度过重疾高发期； 5、为自己理财，为未来储蓄。,目标市场家庭成熟期,话术沟通建议：股市、楼市、基金的现实，已经让我们明白，普通百姓面对的是一个难以把握的投资市场，“计划没有变化快”，要从容把握理财的“潮起潮落”，新华保险最新上市“吉星高照”健康理财增值计划（以下简称“吉星”）能为我们找一种不错的解决方案,目标市场家庭成熟期,话术沟通建议：您对“三险一金”一定耳熟能详，那您听说过新华的“三险一金”吗？“吉星”计划不是社保，却胜似社保，是一份拥有意外险、重疾险、医疗险和养老金的全面保障计划。如果您无法办理社保，他能为您提供解决方案，如果您已拥有社保，“吉星”更能为明智理财的您“锦上添花”，彰显人生尊贵，实现轻松理财。,目标市场家庭成熟期,话术沟通建议： 1、健康保障完美人生； 2、保障有价，健康无价； 3、投资健康才能真正收获幸福人生； 4、保障30年，顺利度过重疾高发期； 5、为自己理财，为未来储蓄。,目标市场家庭成熟期,THE END,
