1、个人电子银行业务介绍,二七年九月,内容提要,中国工商银行简介电子银行业务简介个人电子银行服务应用案例注册开通流程,1、中国工商银行简介,中国最大的商业银行领先的公司及个人银行雄厚、优质的客户基础,1.1、中国最大的商业银行,A+H同步上市，市值全球排名第三，银行业排名第一,品牌认知度,资料来源：公司报告 (1) 数据截至2006年6月30日,分销实力,成本效率,风险防范,（十亿元人民币）,资产第一(1),贷款第一 (1),存款第一(1),35%,23%,36%,（十亿元人民币）,（十亿元人民币）,1.2、领先的公司及个人银行业务,传统业务,新兴业务,卓越的个人银行,领先的公司银行,最大的托管银
2、行 市场占有率达34.1% 领先的现金管理服务银行 客户数量达2.5万名 领先的人民币结算和清算银行,最大的凭证式国债分销行 代理销售量市场份额达31.2% 最大的开放式基金分销行 代理销售总额达896亿元 最大银行保险产品分销商 代销产品的保费总额市场占比达35.1%,公司存款排名第一(1),公司贷款排名第一(1),个人存款排名第一(1),个人贷款排名第一(1),最大的票据贴现银行 市场占有率达21.4% 领先的银团贷款银行 贷款余额为825亿元,住房按揭贷款排名第一 市场占有率达24.3% (1) 在银行卡业务方面居领先地位 市场份额为36.8% (1),14.4%,17.4%,20.9%
3、,24.0%,1.3、雄厚、优质的客户基础,公司客户 250万 中国企业500强 (1) 492 财富500强（2） 238 现金管理客户 2.5万 电子银行客户 325,000,个人客户 1.5亿 潜力客户 (3) 5,000万 中高端客户 (4) 1,600万 银行卡账户 1.55亿 电子银行客户 1,490万,大量分层次、差异化客户服务机遇带领收入上升 交叉销售机遇更优 迅速灵活的新产品促销,零售客户,公司客户,注: 数据截止2006年6月30日 (1) 05年营业收入前500强企业，不含工行自身 (2) 不含工行自身 (3) 个人金融资产介于5千元5万元的客户 (4) 个人金融资产大于
4、5万元的客户,2、电子银行业务简介,概念描述发展状况业务优势安全控制,2.1、电子银行业务简介,概念描述 电子银行业务是指以网络为媒介、以客户自助服务为特征，为客户提供全方位金融服务的离柜业务，主要包括网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端等业务。,2.2、电子银行业务发展状况,业务量实现跨越式发展 交易额由2000年的2.03万亿元上升到2006年的45.23万亿元，年均增长率68%。电子渠道业务量占比由2000年的3.5%，上升到2006年的30.1%。,2.2、电子银行业务发展状况,客户数量迅猛增长 网上银行企业和个人客户分别由2000年的1000多户和20万户，上升到2007年6
5、月末的80万户和3066万户。,2.3、电子银行业务优势,2.3、电子银行业务优势,强大丰富的功能,银企互联,证书版,口令卡,网上银行,手机银行,自助终端,电话银行,存折版,证书版,普及版,电 子 银 行,个人网上银行,企业网上银行,个人电话银行,企业电话银行,2.3、电子银行业务优势,稳定高效的系统 统一的软硬件平台； 建有全行统一的业务处理平台，第一家推出大型综合业务系统数据一点集中处理； 国内率先实现数据一点集中充足的网络带宽； 一级骨干网2.5G光纤，网银带宽445M强大的系统处理能力。 全年业务量160亿笔，日均6506万笔；异地实时备份； 物理距离1200公里，达到SHARE-92
6、国际组织定义的第6级标准，可在灾难发生后2小时内接管全行核心信息系统的生产运行,2.3、电子银行业务优势,发达的服务网络 “水泥+鼠标”的服务模式，全行近17000个网点提供服务“金融家网上服务到您家”网上渠道服务“拨通95588工行服务到您家”电话渠道服务,2.3、电子银行业务优势,全天候的服务能力,以前,现在,2.3、电子银行业务优势,雄厚的研发力量 2000多人的专业开发团队 通过CMMI 3级认证 获得银行家“全球银行网络应用创新奖” 至2007年上半年，共获60项专利，158件办理了软件著作权登记,2.3、电子银行业务优势,领先的市场地位 至2002年以来获得国内外知名媒体20多项大
7、奖 在CFCA、iResearch等机构电子银行多项指标的市场调查排名中名列前茅,2002年美国环球金融杂志“ 中国最佳企业网上银行”、 2002-2006连续四年获得“中国最佳个人网上银行” 2006年度“亚洲最佳投资管理企业网上银行”,2002年英国银行家杂志“全球最佳银行网站”是发展中国家银行首次获得该奖项的银行。,2.3、电子银行业务优势,2007 荣获“中国最佳网上银行”、“网上银行管理优秀示范企业”、“拓展电子商务最佳银行奖”,获得中国互联网协会“2005年中国互联网产业调查”结果揭晓，我行入选“中国互联网产业品牌50强”，位列国内网上银行第一名。,在2005年4月艾瑞咨询发布的国
8、内网上银行市场调查中，“金融家”个人网上银行的品牌知名度达到53.8%。,在2005年8月中国金融认证中心（CFCA）的一项调查结果显示，现有网上银行用户有52.4%愿意选择使用“金融家”个人网上银行，而潜在的网上银行用户选择“金融家”的比例高达69.9%。以上数据均居国内各网上银行品牌之首。,2.4、安全控制,U盾口令卡其他安全措施,2.4、安全控制,U盾最高安全级别的网上银行安全控制工具 物理介质，唯一且不可复制 1024位非对称不可逆本土加密算法 识别客户身份，防止信息被篡改 荣获实用新型及发明两项专利,2.4、安全控制,口令卡物美价廉、安全方便 物理安全保障 无需安装驱动 同银行卡一样
9、大小，易于方便,2.4、安全控制,其他安全控制措施 安全输入控件 验证码 小e安全检测 预留验证信息 网站安全提示 余额变动提醒,余额变动提醒,将指定账号与客户的手机号码绑定，当账户余额发生变动，或进行了交易，实时向客户手机发送短信提醒，帮助您第一时间掌握账户变动信息，降低风险。,3、个人电子银行服务,账户管理 转账汇款 缴费 信用卡服务 网上购物 投资理财,3、个人电子银行服务,3.1、账户管理,本地、异地账户一并集中管理 支持人民币及多种外币账户 可按账户的性质和用途设置别名 账户余额、明细信息一“网”打尽,账户信息一目了然资金流动随心所欲,我有多少钱，收入多少，花了多少清清楚楚，明明白白
10、,可将个人全国账户进行集中管理,3.2、转账汇款,提供同城/异地、本行/跨行、境内/境外多种汇款服务 提供活期、定期、通知存款多种转账形式 支持存折、借记卡、贷记卡多种账户类型 即可向个人账户汇款也可向公司账户汇款 资金汇划实时到账，724小时全天候服务,电子速汇： 普通客户享受汇款手续费九折优惠； 理财金客户享受汇款手续费五折优惠,3.3、缴费,支持手机、电话、报刊等多种缴费服务 即可主动缴纳，也委托代扣 随时随地、足不出户，无需月月跑银行,尽情抛开烦琐事舒心体味新感觉,可在线缴纳各类费用,3.4、信用卡服务,一站式信用卡服务 办卡、换卡申请 余额及明细查询 对账单查询 人民币还款 购汇还款
11、 积分管理 设置输密限额,可设置国际卡自动还款,3.5、网上购物,工行网上商城提供近千家特约网站的各种商品，并长期联合长期开展优惠促销活动，让您足不出户，尽享购物的乐趣。,优惠,安全方便 尽享网上购物乐趣,近期我行与多家航空公司和票务网站合作，举办电子客票优惠促销活动！,3.6、投资理财,丰富的投资品种 基金、黄金、外汇、股票、理财产品应有尽有 一站式的投资服务 开户、买卖、查询在线一并完成，高效便捷 实时权威的信息资讯,直接在线进行基金申购赎回,网上基金,工行分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。通过工行个人网上银行申购或认购这些基金即可享受手续费8折优惠。,只要使用工行“金融家”个人网上
12、银行申购或认购基金，即有机会赢取每月140份的超值大奖,多种委托交易方式,用美元进行黄金交易,实时进行黄金买卖,应用案例 改变源于体验,陈丹：35岁 某国企销售经理,工作那么出色，还 能将家庭事务打理得 井井有条,陈女士在办公室，刚刚开完早会，安排好九点半出门拜访客户，趁着还有半个小时的时间，她打开工行个人网上银行，开始浏览今天的基金市场。,早上九点,今年3月在网上银行 申购的基金，现在 已经翻倍了,今天又有新基金发行,开基金公司账户,购买网上银行有优惠哦,输入购买金额， 只用一分钟，就可以完成全部申购流程,工作太忙，没有时间实时追查股市变动，基金是最好的投资方式。,陈丹女士的经验,陈丹女士还
13、在网上银行给她八岁的女儿开了个基金账户，并设置基金定投业务，每个月为女儿买600元基金。为女儿将来上大学做资金筹备。,上午九点半,陈女士出门见一位重要的客户。聊天中客户向她抱怨说：,孩子在北京上大学，每年交学费都是一个头疼的问题。直接给现金吧，又怕路上不安全；汇款吧，一是排队麻烦，二是手续费又贵，每次都要五十元。,通过工行的个人网上银行， 坐在家里就可以缴外地的学费， 资金实时到账。还节省费用， 不超过一万元的学费，每次只 要5.5元的手续费。,陈丹立刻向客户推荐：,陈女士的细心体贴，博得客户的好感，拉近了和客户的距离，使她顺利地和这位客户达成协议。,上午十一点半,陈女士心情愉快地回到了公司。
14、 因为即将开展进一步的合作项目，陈女士下周将飞往上海出差。 听说工行在电子商城订购电子客票有很多优惠活动，陈女士决定到工行的网站上看看。,真是优惠多多！,下午三点半,陈女士的手机上接到一条短信息：,工行信使：你的尾号为95588的牡丹 灵通卡16日15：30网上银行收入（工 资）2800.00元。详情请致电95588。,陈女士在办理了个人网银的 时候同时订阅了工行信使， 使她可以实时了解各项金融 和账务信息,工资到帐后，陈女士知道她马上又将多一笔定期存单。,她在网上银行签定了理财 服务协议，系统将自动完 成协定金额转帐（起点触 发型），轻松帮自己理财！,晚上八点,今天发了工资，陈女士决定现在就
15、利用工行个人网上银行把电话费一次性统统交掉。,她决定利用个人网上银行,在家里立即给朋友汇款。,即使银行下班了也不要紧，网上银行7*24小时服务。资金实时到账。,陈女士接到了朋友电话，她托人买的特产已经给她寄出了。陈女士表示感谢，并要了朋友账号，说立即把钱汇给他。,晚上九点半,转帐汇款，只需“一点”,5分钟后，陈女士给朋友电话：钱收到了吗？ 朋友高兴的说：收到了，你这么急干什么。,用了工行网银的一天,欢迎您成为金融家尊贵的客户 您的生活可以像她一样轻松改变,开通流程,柜面开通 持本人身份证及理财金账户、灵通卡、信用卡或存折到就近网点即可开通。 自助开通 登录，选择自助注册服务，立即即可开通网上银行。 日后可方便时到就近网点免费领取口令卡或购买U盾。,介绍完毕！ 欢迎使用！ 服务电话：95588 网址：WWW.ICBC.COM.CN,
