1、2017 年上半年甘肃省年银行从业公共基础：公平竞争行为模拟试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是_。A弱型有效市场B半强型有效市场C强型有效市场D非理性市场 2、下列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是_。A由国务院银行业监督管理机构责令改正B处以 20 万元以上 50 万元以下罚款C尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得D情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证3、保险公司资
2、金运用的首要原则是_A风险性B收益性C流动性D安全性 4、项目流动资金总需用额一般不包括_。A现金B应收账款C流动负债D存货5、票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为_。A零壹拾月零贰拾日B拾月贰拾日C壹拾月贰拾日D壹拾月零贰拾日 6、目前我们所称的“五大行”是指_。A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行D中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行 7、对于银行业金融机构违反审慎经营规则的
3、，经银监会批准，可以采取的措施不包括_。A要求调整理财业务部门的负责人B要求调整风险管理和内审部门的负责人C停止批准开办新业务D取消高级管理人员的执业资格 8、战略风险属于一种_。A长期的潜在的风险B短期的风险C显性的风险D以上都不对 9、银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括_。A自觉遵守所在机构的各种规章制度B保护所在机构的商业秘密、知识产权C为所在机构招揽更多的客户D自觉维护所在机构的形象和声誉 10、在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。（1）全员风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监
4、控（5）作业流程分析、风险识别与评估A(1)(2)(3)(4)(5)B(4)(1)(5)(3)(2)C(4)(2)(3)(1)(5)D(1)(5)(2)(3)(4)11、银行产品介绍期的特点不包括_。A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加C银行产品还未定型D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 12、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为_。A确定型随机变量和不确定型随机变量B跳跃型随机变量和连贯型随机变量C离散型随机变量和跳跃型随机变量D离散型随机变量和连续型随机变量 13、计提贷款损失准备金时，_是指商业
5、银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A及时性原则B充足性原则C保守性原则D风险性原则14、个人网上银行属于_。A电话银行B私人银行C手机银行D电子银行 15、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。A资产所有权B资金使用权C财产支配权D债权 16、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。A银行存款B普通股C公司债券D优先股 17、贷款档案管理的原则不包括_。A集中统一B分散管理C专人负责D按时交接 18、结构性理财规划方案不包括_。A现金规划B风险管理和保险规则C投资规划D遗
6、产规划 19、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还_，由借款人提出一申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。A本息B全部贷款C全部或部分贷款D部分贷款 20、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起_日内向上一级人民法院提起上诉。A10B15C20D30 21、资本不足的商业银行应当在接到中国银监会监管意见书的_，制订切实可行的资本补充计划。A十五天B一个月C二个月D三个月 22、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 0.05%，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为_。A0.05%B0.04%C
7、0.03%D0.02%23、在资产配置过程中，_在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。A调查了解客户B风险规划与保障资产拨备C建立长期投资储备D建立多元化的产品组合 24、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。A发表论文取得的报酬B提供著作的版权而取得的报酬C将国外的作品翻译出版取得的报酬D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬25、下列金融衍生工具中，合约一定是标准化合约的是_。A金融远期合约B金融期货合约C金融期权合约D金融互换合约二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5
8、 分） 1、国家风险不同于商业银行在所面临的一般商业风险，主要区别在于国家风险_。A发生在国际经济金融活动中B发生在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失C是由不可抗拒的国外风险因素造成的D属于典型的非系统性风险E无法通过合同或契约条款缓解或消除 2、利率期限结构变化风险也称为（）。A收益率曲线风险B期权性风险C基准风险D重新定价风险3、可撤销的合同的类型有（）。A损害社会公共利益的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的合同D因胁迫而订立的合同E因欺诈而订立的合同 4、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于。A：
9、正常类贷款B：关注类贷款C：次级类贷款D：可疑类贷款E：著作权5、以下表述不正确的是_。A凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过 1 年B展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同 6、个人质押贷款的特点包括_。A贷款风险低B担保方式相对安全C办理费用比较低D操作流程短E质押范围广泛 7、基金份额持有人享有的权利包括_。A分享基金财产收益B参与分配清算后的剩余基金财产C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E查阅或
10、者复制基金公司的内部基金信息资料 8、根据巴塞尔委员会对 VAR 内部模型的要求，在市场风险计量中，持有期为_个营业日。A10B20C5D17 9、全面风险管理要素包括_。A事件识别B风险评估C控制活动D内部环境E信息和交流 10、下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说法，正确的有。A：抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金B：抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金C：抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的
11、数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金D：抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理E：抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目，设专户管理，待抵债资产变现后一并处理11、按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为_，向人民法院提起诉讼的时效为_。A1 年、2 年B3 个月、6 个月C3 个月、1 年D6 个月、2 年 12、在进货环节中，客户采用的付款方式主要取决于_。A客户关系B客户市场地位C进货方与客户比较优势D市场供求关系E客户资信状况 13、某分行一年内已
12、处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000 万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 1 亿元，已处理的抵债资产变现价值为 2000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为_。A75%B50%C40%D20%14、经济周期包括的阶段有_。A繁荣B萧条C衰退D起飞E复苏 15、在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款_放在第一位。A盈利性B安全性C合理性D流动性 16、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是_。A存款币种不同B具体管理方式不相同C客户类型不同D存款业务的性质不同E存款期限不同 17、在个人住房贷款的贷前调查环节，不可以作为借款申请
13、人偿还能力证明材料的是_。A过去 2 个月的工资单B过去 1 年的银行卡对账单C财产情况证明D投资经营收入证明 18、在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有_。A调查问卷法B流程分析法C情景模拟法D引导会议法E德尔菲法 19、下列选项中，属于风险控制流程应当符合的要求的是（）。A风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B风险控制应与商业银行的阶段性战略目标保持一致C所采取的具体控制措施符合成本/收益要求D所采取的具体控制措施符合成本/利润要求E能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序 20、李氏夫
14、妇目前都是 50 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40 万元， 夫妇俩准备 65 岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是_。A李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 21、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是_。A风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B先进的企业级风险管理信息系统一般采用 B/S 结构C风险分析人员在报
15、告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息 22、信托的特点包括_。A信托是以利益为基础的财产管理制度B信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C信托管理具有连续性D信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E受托人要承担所有的损失风险23、_是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排。A以资抵债B破产重整C财产清查D债权维护 24、以下有关两全保险的说法错误的是_。A两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。25、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过_。A0%B40%C50%D60%
